Schuldconsolidatie en schuldbeheer

Schuldbeheerfirma's leveren niet op

Na een diepgaand onderzoek waarschuwt ASIC consumenten om uit de buurt te blijven van schuldbeheerbedrijven die beloven uw financiële leven in één klap op te schonen.

De kicker is dat veel van dergelijke operaties - ook wel schuldconsolidatiebedrijven genoemd - hoge voorafbetalingen in rekening brengen voor diensten die u zelf zou kunnen doen gratis, inclusief het aanvechten van onjuiste informatie over uw kredietrapport of het uitwerken van betalingsovereenkomsten met nutsbedrijven of telecom bedrijven.

Het is geen toeval dat de tariefstructuren bij schuldconsolidatiebedrijven ronduit onbegrijpelijk zijn; uitzoeken hoeveel u op de lange termijn verschuldigd bent, is vrijwel onmogelijk.

Krijg gratis beter advies

Het ASIC-rapport, Betalen om uit de schulden te komen of uw staat van dienst te wissen: de belofte van schuldbeheerbedrijven,

maakt een sterk argument dat het zoeken naar gratis financieel advies van een financiële adviesdienst altijd een beter idee is dan te vallen voor valse beloften van een onbetrouwbare onderneming voor schuldbeheer.

Zoals ASIC opmerkt, "is er geen uniform regelgevend kader voor schuldbeheerbedrijven en zijn er weinig of geen toetredingsdrempels".

"Waar consumenten naar schuldbeheerbedrijven gaan, is het belangrijk dat ze begrijpen wat ze krijgen en hoeveel het gaat kosten, zodat ze kunnen beslissen of het het waard is," zei ASIC vice-voorzitter Peter kel. "Het is moeilijk om informatie over vergoedingen te vinden en ze zijn vaak hoog, vooraf geladen en worden niet terugbetaald als de belofte niet wordt nagekomen. De belofte is altijd prominenter dan de prijs."

Het is verontrustend dat bedrijven voor schuldconsolidatie steeds meer consumenten vertegenwoordigen via ombudsmanschema's zoals de Financial Ombudsman Service, de Ombudsman voor de telecommunicatiesector en ombudsdiensten voor energie - iets wat consumenten zelf kunnen doen - zonder de resultaten te verbeteren verbruikers.

Wat beloven schuldbeheerfirma's waar te maken?

• 'Repareren', 'repareren', 'repareren', 'verwijderen' of 'wegwassen' standaardvermeldingen op kredietrapporten.
• Opstellen en beheren van budgetten.
• Onderhandelen met schuldeisers, waaronder kredietverstrekkers, telecommunicatiebedrijven, nutsbedrijven of incassobureaus.
• Adviseren en regelen van formele schuldovereenkomsten onder Deel IX van de Faillissementswet, 1966.

Wat is er al gratis beschikbaar?

• U kunt kosteloos toegang krijgen tot uw kredietrapport en een onjuiste vermelding aanvechten.
• Zoek hulp bij financiële adviseurs of juridische diensten van de gemeenschap.
• Gebruik een onafhankelijke ombudsman-regeling om geschillen met kredietverstrekkers, telco's en nutsbedrijven op te lossen.
• Voer een ontberingsprogramma in en onderhandel over een tijdschema om uw schulden terug te betalen - crediteuren inclusief energie, telecom en andere leveranciers van essentiële diensten, evenals banken en andere kredietverstrekkers zijn verplicht om flexibele betalingsregelingen aan te bieden in moeilijke tijden gevallen.

Hoe ASIC onderzocht

ASIC gaf opdracht tot een mystery shop van schuldbeheerfirma's en onderzocht de betrokkenheid van dergelijke firma's namens consumenten in ombudsmanregelingen voor financiële diensten, telecommunicatie en energie en water sectoren.

Bevindingen, mystery shop:

• De vergoedingen en kosten waren ondoorzichtig, waardoor het voor consumenten, vaak in aanzienlijke financiële moeilijkheden, moeilijk was om de kosten in verhouding tot de beweerde waarde te beoordelen.
• Vergoedingen werden vaak 'front-loaded' - dat wil zeggen, vergoedingen moesten betaald worden voordat de diensten werden verleend, waardoor de betrokkenheid van de consument werd vergroot door verzonken kosten.
• Sommige verkooptechnieken creëren een verkoopomgeving onder hoge druk.
• Er werd weinig informatie gegeven over belangrijke risico's en sommige bedrijven hadden een slecht begrip van de relevante wetgeving en de gevolgen van bepaalde strategieën die kunnen leiden tot ongeschikte diensten voor verbruikers.

Bevindingen, ombudsmanregelingen:

• Een groeiend aantal bedrijven vertegenwoordigt consumenten bij externe geschillenbeslechting (EDR).
• De geschillen die door schuldbeheerfirma's aan EDR-regelingen worden voorgelegd, hebben bijna uitsluitend betrekking op argumenten over de verwijdering van standaardvermeldingen op consumentenkredietrapporten (ondanks de vele andere problemen die zich kunnen voordoen voor schulden) verbruikers).
• Hoewel een toenemend aantal consumenten bij EDR wordt vertegenwoordigd door schuldbeheerfirma's, leidt dit niet tot meer geschillen over kredietrapportage in het voordeel van consumenten.

Het rapport is opgesteld in opdracht van ASIC's Consumer Advisory Panel en gebaseerd op hoofdonderzoek uitgevoerd tussen februari en juni 2014 met verder werk in 2015.

Lees meer over uw rechten met betrekking tot essentiële nutsvoorzieningen.