Kredietbescherming verzekering rip-off

Gronden voor restitutie?

Consumenten kunnen tot $ 70 miljoen aan terugbetalingen verschuldigd zijn voor de premies die ze hebben betaald voor een kredietverzekering met een slechte waarde, schat het Consumer Action Law Centre (CALC).

Als je een auto hebt gekocht met geld of een lening of creditcard hebt afgesloten, hebben stiekeme verkopers je misschien een kredietbeschermingsverzekering verkocht.

Deze verzekering heeft beperkingen die het bijna waardeloos maken. CALC denkt dat veel consumenten genoeg juridische gronden hebben om hun geld terug te krijgen.

Gebruik de VraagARefund.com hulpmiddel om uw terugbetaling te eisen voor kredietverzekeringen en andere aanvullende verzekeringsproducten.

Kredietbeschermingsverzekering uitgelegd

Een verzekering die goedkoop en handig lijkt en die belooft om uw lening aflossingen te dekken tegen mogelijke rampen zoals werkloosheid of ziekte, is echt te mooi om waar te zijn. Kredietbeschermingsverzekering is afzetterij, en andere opties zoals:

levensverzekering en inkomensbeschermingsverzekering geeft u een veel betere en goedkopere dekking.

Consumentenkredietverzekering heeft een paar namen. Het kan worden genoemd:

• lening bescherming verzekering
• hypotheek bescherming verzekering
• creditcard verzekering
• persoonlijke lening verzekering.

Het dekt meestal de terugbetalingen van uw lening in het geval van:

• invaliditeit – letsel of ziekte
• werkloosheid
• dood.

Als uw claim wordt geaccepteerd, zijn uw schuld of aflossingen gedekt. Er zijn echter tal van verborgen vangsten en vallen.

Waarom is kredietbescherming een blunder?

Volgens ASIC zijn er grote problemen met de uitbetalingen als je claim wordt goedgekeurd:

• Het geld wordt niet aan u betaald - het wordt rechtstreeks aan de geldschieter betaald.
• Sommige betalingen worden in termijnen gedaan, die vaak na een bepaalde tijd stoppen. Daarna moet u uw eigen terugbetalingen doen.
• Veel polissen dekken u niet voor het volledige bedrag van uw uitstaande schuld. Zo betalen consumentenkredietverzekeringen die met creditcards worden verkocht meestal slechts een percentage van de uitstaande schuld uit.

Andere problemen:

• Zijn erg duur - verwacht meer dan $ 2000 te betalen.
• Het is misschien nutteloos voor u – als u bijvoorbeeld werkloos bent, in deeltijd werkt, incidenteel werkt of als zelfstandige werkt, is het mogelijk dat de werkloosheidsverzekering u niet dekt. Als u een reeds bestaande aandoening heeft, bent u mogelijk niet gedekt voor invaliditeit of overlijden als gevolg van die aandoening.
• Zijn zeer winstgevend voor verkopers die doorgaans 20% commissie ontvangen over de premie die u betaalt.
• Verzekeraars betalen slechts 23 cent in dollars aan claims in vergelijking met de geïnde premies - dat is minder dan de helft van wat er wordt uitbetaald op een woningverzekering.

Hoeveel kost een kredietbeschermingsverzekering?

De premie is afhankelijk van het type lening en de kredietverstrekker.

Kredietkaarten

Voor creditcardverzekeringen rekent NAB bijvoorbeeld 79c per $ 100 van uw creditcardsaldo, dus als u een gemiddeld maandelijks saldo van $ 5000 heeft, betaalt u een jaarlijkse premie van $ 474. Zie onderstaande tabel voor hoe weinig dekking NAB biedt voor deze premie en hoeveel meer u zou kunnen krijgen voor dezelfde premie als u levensverzekering via uw superfonds.

Consumentenkredietverzekering versus levensverzekering

Premie	Kredietverzekering*	Levensverzekering**
Jaarpremie ($)	$474	$474
Ten goede komen
Levensverzekeringsuitkering ($)	$5000	$250,000
Arbeidsongeschiktheidsuitkering ($)	$5000	$100,000
Inkomensbeschermingsuitkering ($)	$ 750/maand tot 18 maanden	$ 2000/maand tot 24 maanden
Werkloosheidsuitkering ($)	$750/maand tot 5000	Niet bedekt
Kritieke ziekte-uitkering ($)	$5000	Niet bedekt

Tabelnotities: * Kredietverzekering voor een NAB-creditcard met een saldo van $ 5000. **Levensverzekering voor een 45-jarige professional bij Australian Super. Premies variëren afhankelijk van uw leeftijd, beroep en superfonds. Wachttijd van 60 dagen voor een inkomensbeschermingsverzekering.

Persoonlijke leningen

Bij een persoonlijke lening is het ingewikkelder, omdat de premies afhankelijk zijn van veel variabelen, waaronder de lengte en het bedrag van de lening. ANZ geeft deze voorbeelden:

• Jane: lening van $ 5000 meer dan drie jaar met een dekking tot $ 5000 in geval van overlijden of invaliditeit - totaalkost $ 332.
• Maximaal: $ 10.000 lening meer dan vijf jaar met een dekking tot $ 10.000 in geval van overlijden en invaliditeit - totaalkosten $1108.
• Sara: $ 14.000 lening meer dan zeven jaar met tot $ 14.000 dekking voor overlijden en invaliditeit plus tot vier maanden terugbetalingen in geval van werkloosheid - totaalkosten $6352.

Dat is een veel premie voor een beetje dekking. En erger nog, de premie wordt meestal toegevoegd aan de lening, dus je betaalt er rente over en je minimale aflossing van de lening stijgt, waardoor het nog duurder wordt.

Wat we hebben gevonden

Voor de meeste mensen is het mogelijk dat kredietbescherming niet aan uw behoeften voldoet en meestal duurder is dan andere verzekeringsopties. Er zijn veel slimmere opties om ervoor te zorgen dat je gedekt bent als er iets onverwachts gebeurt.

Alternatieven voor kredietverzekering zijn:

• Noodfonds. Zie ons artikel over spaarrekeningen met hoge rente.
• Levensverzekering – vaak verkrijgbaar bij uw superfonds.
• Inkomensbeschermingsverzekering, trauma- en totale en blijvende arbeidsongeschiktheidsverzekering, die u dekt bij ziekte, ongeval of invaliditeit.