Moet weten
- Ongeveer 700.000 investeerders plaatsten hun eerste transactie in 2020, velen met behulp van een investeringsapp
- Bijna de helft (49%) van de nieuwe investeerders was tussen de 25 en 39 jaar oud, terwijl 18% jonger was dan 25
- Veel van de apps gebruiken marketingtactieken die vergelijkbaar zijn met gok-apps, en ASIC waarschuwt dat een marktcorrectie kostbaar kan zijn voor beginnende handelaren
Begin 2021 heeft de Australian Securities and Investments Commission (ASIC) een krachtige waarschuwing afgegeven aan beginnende handelaren, uit bezorgdheid dat velen zich misschien niet bewust zijn van de risico's.
In feite zei de toezichthouder dat u niet trapt in de hype op sociale media over snel geld verdienen op de aandelenmarkten.
"Iedereen heeft het recht om risico's te nemen", zei Greg Yanco, uitvoerend directeur van markten bij ASIC destijds.
"We adviseren echter beginnende beleggers om zich te concentreren op langetermijndoelen en geen overhaaste beslissingen te nemen op basis van de angst om marktdalingen of -winsten mis te lopen. We raden u ook aan om te leren over handelen voordat u begint of om advies in te winnen bij iemand die u vertrouwt."
Het is een goed advies, en de timing was geen toeval. Van de ongeveer 1,67 miljoen retailhandelsaccounts die in 2020 actief waren, plaatsten er ongeveer 700.000 dat jaar hun eerste transactie – het jaar van de pandemische lockdown.
Uit een onderzoek van het onderzoeksbureau Investment Trends in maart 2021 bleek dat bijna de helft (49%) van de nieuwe investeerders tussen de 25 en 39 jaar oud was, terwijl 18% jonger was dan 25 jaar. (De Investment Trends-gegevens waren gebaseerd op de lagere schatting van het bedrijf van 1,25 miljoen actieve online handelaren in Australië, van wie 435.000 hun eerste transactie plaatsten in het kalenderjaar 2020.)
We adviseren beginnende beleggers om zich te concentreren op langetermijndoelen en geen overhaaste beslissingen te nemen op basis van de angst om marktdalingen of winsten mis te lopen
ASIC uitvoerend directeur van markten Greg Yanco
Veel van deze transacties worden uitgevoerd op een van de ongeveer 145 investeringsgerelateerde apps die momenteel op de Australische markt zijn. Sommige zijn gespecialiseerd in bepaalde gebieden van beleggen, zoals onroerend goed, grondstoffen of crowdfunding, maar veel algemene toegang geven tot de aandelenmarkten, net als elke traditionele handels- en beleggingsbeheermaatschappij zou.
Een deel van deze groep richt zich op bijzonder risicovolle vormen van beleggen, zoals Contracts for Difference (CFD's) of cryptocurrencies zoals Bitcoin.
Als het gaat om CFD's, is ASIC bekend geworden door simpelweg te zeggen "de meeste particuliere klanten verliezen geld bij het handelen in CFD's".
Bij CFD's wordt meestal gewed dat de wisselkoers een bepaalde kant op gaat, vaak met geleend geld, en inherent riskant. Ze kunnen ook worden toegepast op wijzigingen in aandelen- en indexprijzen.
Maar de risicovolle handelsstrategieën die worden aangeboden door het nieuwe soort investeringsplatform – apps waaronder de bekende spelers Superhero en eToro – zijn slechts een deel van het probleem.
Het grotere probleem is dat beginnende handelaren hun advies krijgen van sociale-mediaforums zoals Reddit, Facebook en LinkedIn voor elke vorm van beleggen, waarschuwt ASIC.
Informatie en advies op dergelijke forums "kunnen tegenstrijdig zijn", zegt ASIC, eraan toevoegend dat "sommige bedrijven en productuitgevers betalen promotors om gunstige opmerkingen te plaatsen om nieuwe handelaren aan te moedigen om investeren".
Kortom, je kunt het advies gewoon niet vertrouwen.
Ongeveer 700.000 mensen plaatsten hun eerste transactie in 2020 met behulp van apps zoals Superhero.
Een beroep doen op de gokkersmentaliteit
In september van dit jaar schetste ASIC's Warren Day een aantal door sociale media gestuurde tactieken die beginnende investeerders - of elke andere investeerder - een hoop geld kunnen kosten.
Hij wierp ook licht op hoe sommige investeringsapps nieuwe handelaren lokken en ze actief houden op het platform.
Ze voegen ook functies toe om je verslaafd te maken aan hun app. Veel van deze zijn gekopieerd uit de gokindustrie
Warren Day van ASIC
"Bedrijven geven veel geld uit om gebruiksvriendelijke apps te ontwikkelen en het aantal klikken dat je nodig hebt om effecten te kopen of verkopen te minimaliseren", zegt Day.
"Ze voegen ook functies toe om je verslaafd te maken aan hun app. Veel hiervan zijn overgenomen uit de gokindustrie om je steeds vaker te laten investeren. En veel hiervan zijn gericht op jongeren."
De tactieken omvatten aanbevelingen van beroemdheden, aanbiedingen van gratis aandelen of makelaardij (de uitvoering van de daadwerkelijke transactie) en voordelen als u iemand naar het platform verwijst. De apps duwen gebruikers ook regelmatig met pings en berichten in een poging om ze te laten handelen, wat je over het algemeen niet zou moeten doen zonder goed onderzoek en betrouwbaar advies.
"Academisch onderzoek heeft aangetoond dat hoe vaker u handelt, hoe groter de kans is dat u de markt verkeerd timet en geld verliest", zei Day.
Een paper dat in juni van dit jaar werd gepubliceerd door onderzoekers van de Carnegie Mellon University in de VS, onderstreept de zorgen van ASIC en stelt dat het ontwerp van investerings-apps kan "aanmoedigen beleggers om op hun instinct te reageren en mogelijk minder rationeel te zijn" en dat prikkels zoals gratis aandelen "de grenzen tussen een investeringsapp en een app voor loterijen kunnen vervagen en gokken".
Tactieken om u te laten investeren
Pompen en dumpen
Promotors van een investeringsmogelijkheid gebruiken sociale media om een bepaald aandeel te hypen en valse informatie te verspreiden over de rooskleurige vooruitzichten van het bedrijf. De promotor verkoopt vervolgens zijn aandelen wanneer de aandelen een schijnbaar hoogtepunt hebben bereikt, waardoor de andere investeerders verliezen moeten lijden terwijl de aandelenkoers keldert. (Deze vorm van marktmanipulatie is eigenlijk illegaal, maar dat betekent niet dat het niet gebeurt.)
Kopieer handel
Investeringsapps nodigen u uit om de handelsstrategie van een ogenschijnlijk meer ervaren belegger te kopiëren. De beleggingen kunnen een hoog risico met zich meebrengen en de kans om geld te verliezen relatief hoog.
ASIC vreest dat onervaren beleggers kwetsbaar zullen zijn voor marktcorrecties.
'Vervaging van lijnen'
Een ASIC-woordvoerder vertelde CHOICE dat de toezichthouder de opkomst van investeringsapps en hun agressieve marketingstrategieën in Australië, die zei: "het vervagen van de lijnen tussen financiële investeringen, speculatie en gokken is een onderwerp van academisch onderzoek en is een complex" Oppervlakte. We werken actief in deze ruimte en kijken naar producten en handelsapps die in Australië worden aangeboden om trends en ontwikkelingen te begrijpen en te overwegen of ze beleggers schade berokkenen".
Of het promoten van mensen om vaker te handelen met pings en berichten in strijd is met bestaande wetgeving, suggereerde de woordvoerder dat het een grijs gebied is, maar genoemde financiële vergunninghouders zijn verplicht financiële diensten te verlenen "op een eerlijke, efficiënte en eerlijke manier en zich niet in te laten met misleidende en bedrieglijke gedrag. Licentiehouders zouden moeten overwegen of het gebruik van pings en berichten in overeenstemming is met deze verplichtingen".
Verder heeft een update van de Corporations Act (het wettelijke kader van ASIC) in oktober van dit jaar een nieuw ontwerp en distributie opgelegd verplichtingen voor vergunninghouders, die de woordvoerder omschreef als "een consumentgerichte benadering van het ontwerp en de distributie van" producten".
Onder de nieuwe verplichtingen moeten uitgevers en distributeurs van producten zoals investeringsapps ervoor zorgen dat ze geschikt zijn voor de behoeften en financiële situaties van de mensen aan wie ze op de markt worden gebracht en "effectieve productgovernanceregelingen ontwikkelen en onderhouden gedurende de hele levenscyclus van financiële producten" om ervoor te zorgen dat dit de geval.
We werken actief in deze ruimte en kijken naar producten en handelsapps die in Australië worden aangeboden om trends en ontwikkelingen te begrijpen en te overwegen of ze beleggers schade berokkenen
ASIC-woordvoerder
De woordvoerder zei dat de toename van 50% in de detailhandel sinds het begin van de pandemie gepaard gaat met een toename van 50% in de benchmarkaandelenindex (de ASX200) "wat erop zou wijzen dat een aantal beleggers tijdens deze periode een positieve ervaring hebben gehad punt uit. Het is echter mogelijk dat particuliere beleggers buitensporige risico's nemen of meer investeren dan ze zich kunnen veroorloven te verliezen en in het geval van een marktcorrectie zijn we bezorgd dat particuliere beleggers hun aandeel aanzienlijk zullen verminderen waarden".
"ASIC werkt actief aan het verminderen van verliezen van particuliere beleggers", zei de woordvoerder, verwijzend naar een recent productinterventiebevel voor Contracts for Verschil dat de verliezen van beleggers verminderde van een driemaandelijks gemiddelde van $ 372 miljoen in het jaar voorafgaand aan de CFD-order tot $ 22 miljoen in het jaar erna werd uitgegeven.
Handelen met een app? Bescherm uw geld
- Stel limieten in voor hoeveel u op uw beleggingsrekening zet en hoe vaak u handelt.
- Schakel de automatische meldingen van de app uit - neem alleen deel als u goed geïnformeerd en klaar bent.
- Als beleggen op gokken begint te lijken en u vindt het moeilijk om te stoppen, neem dan contact op met een gokondersteuningsdienst zoals: online hulp bij gokken of bel de National Gambling Helpline op 1800 858 858.
Wilt u beginnen met beleggen? Ga voorzichtig verder
ASIC's Moneysmart-website biedt een goede richtlijn.
Heb je een slechte ervaring gehad met een beleggingsapp? Neem contact op: [email protected]
Ga naar het CHOICE Community-forum om uw mening te delen of een vraag te stellen.
Wij bij CHOICE erkennen het Gadigal-volk, de traditionele beheerders van dit land waarop we werken, en betuigen ons respect aan het First Nations-volk van dit land. CHOICE ondersteunt de Uluru Statement from the Heart van de First Nations-mensen.