Maak een einde aan het 'confusopolie'
Laatst bijgewerkt: 28 augustus 2015
CHOICE-onderzoek toont aan dat, hoewel er veel creditcardkeuze is, de rentetarieven niet concurrerend zijn en verantwoorde kredietregels die aan kaartuitgevers worden opgelegd, hebben de consumenten niet beschermd, vooral als het gaat om verwarring over minimumbetalingen en de werkelijke waarde van beloningsprogramma's.
We hebben de trends in de creditcardmarkt geanalyseerd, evenals het begrip en het gebruik van krediet door de consument kaarten als onderdeel van onze onderwerping aan een recent onderzoek van de federale overheid naar creditcardrente tarieven.
Minimale betalingsvallen
CHOICE analyseerde de cijfers van de vier grote banken en berekende de tijd die nodig zou zijn om een gemiddelde creditcardschuld af te betalen op kaarten met lage rente, waarbij alleen de minimale maandelijkse aflossing wordt betaald.
Consumenten zijn het slechtst af met Westpac - als u een maandelijkse minimumaflossing van 2% of slechts $ 10 betaalt, afhankelijk van wat meer is, zit u vast aan het afbetalen van uw schuld voor meer dan 26 jaar.
NAB-klanten betalen hun schuld af voor 18 jaar en 7 maanden, en ANZ- en Commonwealth Bank-klanten betalen 17 jaar en 11 maanden terug.
Bel voor kortere contractvoorwaarden
Kat Lane van Consumer Action Law vertelde het onderzoek dat ze ziet dat veel mensen vastzitten in creditcardschulden. Creditcardvoorwaarden kunnen tientallen jaren duren, maar Lane wil dat kaartaanbieders beoordelen of een consument het volledige bedrag van een kredietlimiet binnen een redelijke termijn, zeg drie jaar, kan afbetalen.
"Persoonlijke leningen zijn voor vijf jaar, creditcards voor 30. Laten we dat veranderen. Banken hebben een fortuin verdiend met bedragen die ze niet hadden mogen krijgen", aldus Lane.
Omdat er geen gestandaardiseerde manier is om de minimale maandelijkse aflossingen te berekenen, kunnen consumenten worden gepakt overrompeld door banken die de laagst mogelijke terugbetalingen aanbieden, waardoor ze zich aanmelden voor een grotere "schuld" zin".
Beloningsprogramma's brengen consumenten in gevaar
CHOICE CEO Alan Kirkland vertelde het onderzoek dat er meer nadruk moet worden gelegd op de echte "kosten" van beloningspunten. (Zien Frequent flyer-punten - zijn ze het waard?) Creditcardbeloningsprogramma's blijven zich uitbreiden, waardoor consumenten aan grotere risico's worden blootgesteld.
"Om ervoor te zorgen dat consumenten van voordelen kunnen genieten, moeten ze de aanbiedingen begrijpen", zei hij.
- Lees hoe een KEUZE journalist weerstond de verleiding van beloningen om haar slepende creditcardschuld voorgoed af te sluiten.
Een betere deal krijgen voor de consument
CHOICE CEO Alan Kirkland en campagnemanager Erin Turner presenteerden bewijsmateriaal tijdens een hoorzitting van de Senaat Economics References Committee vorige week als onderdeel van een onderzoek naar zaken met betrekking tot creditcardrente tarieven.
CHOICE roept kaartaanbieders op om consumenten duidelijkere informatie over kosten te geven wanneer ze die het meest nodig hebben, zoals een gemiddeld kostencijfer in reclamemateriaal en duidelijke informatie over andere rentetarieven in de markt op kaart verklaringen.
De Senaatscommissie zal later in het jaar verslag uitbrengen over haar bevindingen en aanbevelingen doen om de creditcardkosten te verbeteren.