Creditcards met lage rente – waarom meer betalen als dat niet nodig is?
Overheid onderneemt actie
Een wetsvoorstel dat een wettelijk kader stelt voor crowdsourced-financiering is onlangs door het Huis van Vertegenwoordigers in Canberra, waardoor Australië het laatste land is dat de crowdsourcing officieel onderschrijft concept.
Assistent-penningmeester Kelly O'Dwyer zei dat de bedoeling van het wetsvoorstel is om "start-ups en andere kleine bedrijven die mogelijk moeilijk toegang krijgen tot aandelenfinanciering vanwege de kosten van openbaarmaking en andere vereisten, terwijl mama en papa worden beschermd investeerders".
In lijn met enkele eerdere aanbevelingen van CAMAC stelt het nieuwe wetsvoorstel enkele basisregels:
- Crowdfunding zal beschikbaar zijn voor niet-beursgenoteerde openbare bedrijven met minder dan $ 5 miljoen aan activa en minder dan $ 5 miljoen aan jaarlijkse omzet.
- Investeringen worden gemaximeerd op $ 10.000 per belegger over een periode van 12 maanden.
- Overheidsbedrijven zullen voor een periode van vijf jaar worden vrijgesteld van sommige rapportage- en governancevereisten.
- Beleggers worden beschermd door een afkoelingsperiode van vijf dagen waarin ze hun investering kunnen terugvorderen als ze twijfelen.
Slechts enkele van de aanbevelingen van CAMAC zijn overgenomen voor het nieuwe wetsvoorstel. Het rapport van 2014 bevatte aanbevelingen om financiers te beperken tot $ 2500 per project per jaar en $ 10.000 per jaar voor alle crowdfundingprojecten. en dat ze een afkoelingsperiode krijgen, samen met andere rechten om hun geld op te nemen.
Crowdfunding in Australië
Tot nu toe lag de basisbenadering om geld in te zamelen buiten de financiële mainstream in Australië, en sommige analisten hebben gezegd dat een beetje regulering geen slechte zaak zou zijn.
Crowdfunding – ook wel crowdsourcing genoemd – lijkt een hit in Australië, waar durfkapitaal moeilijker te vinden is dan in grotere markten zoals de VS. Tot nu toe is het vooral toegepast waar de financiering notoir mager is, zoals voor muziek-, kunst- en performanceprojecten. Een van 's werelds grootste en bekendste crowdfundingsites, gevestigd in de VS Kickstarter, begon hier in 2014 te werken - destijds een van de slechts vijf niet-Amerikaanse locaties (de andere zijn NZ, het VK, Canada en Nederland).
Win-win voor crowdfundingwebsites
Crowdfunding kan een project van de grond krijgen als het geld binnenkomt. Maar omdat de crowdfundingsites een gezond deel van de financiering die via hun online platforms wordt verwerkt, in rekening brengen, hoge transactiekosten in rekening brengen en geen verantwoordelijkheid nemen voor de betrouwbaarheid van de mensen die op zoek zijn naar fondsen, ze komen op voorsprong of het project uiteindelijk wel of niet slaagt (hoewel geen financiering van eigenaar verandert als het financiële doel niet bereikt).
Melbourne gebaseerd Pozible, die zegt dat het "een van de drie beste [crowdfunding]-platforms ter wereld is geworden", beweerde medio april 2014 $ 19.197.929 aan toezeggingen te hebben ontvangen. Crowdfundingsites over de hele wereld zijn niet verantwoordelijk als een project flopt - en velen doen dat. Maar het zijn de succesverhalen die crowdfunding tot een groei-industrie hebben gemaakt.
In 2013 gebruikten twee in Brisbane gevestigde videogameontwikkelaars Kickstarter om een game te crowdfunden die midden in de ontwikkeling was nadat de grote gamemaker Sega zijn studio in Brisbane had gesloten. Ze mikten op $ 600.000 en eindigden met bijna $ 800.000 van ongeveer 15.000 financiers over de hele wereld.
Meer recent hebben twee NSW-fondsenzoekers die hun project op Pozible lanceerden, hun doel van $ 10.000 overschreden om een merk biologische wodka van Australische makelij te financieren. De beloning voor financiers was flessen wodka, een uitnodiging voor het lanceringsfeest en een "Australische geest" masterclass proeven en cocktails maken", afhankelijk van hoeveel je gaf (het bereik was $ 20 tot $1000). De financieringsdoelstelling werd in april bereikt; de geschatte leveringsdatum van de award was juni 2014.
Een groter deel van de actie krijgen?
Sommige buitenlandse crowdfundingplatforms bieden financiers gedeeltelijk eigendom van wat ze helpen financieren - ook wel bekend als aandelen. Een lokale crowdfunding-expert met wie we spraken, Steve Johns van het multinationale advocatenkantoor Norton Rose Fulbright, zegt dat het aanbieden van aandelen aan financiers een stap voorwaarts zou zijn voor in Australië gevestigde platforms.
"Het is erg moeilijk om te crowdfunden in ruil voor eigen vermogen in Australië, en dit heeft de projecten die kunnen worden gecrowdfund en de investeerders die in die projecten willen investeren, beperkt", zei Johns. "Een belangrijk doel van elke nieuwe regelgevende structuur zou zijn om equity crowdfunding te vergemakkelijken. Als Australië dit niet doet, loopt het het risico projecten te verliezen aan landen waar equity crowdfunding is toegestaan."
Johns zei dat het beschermen van financiers een centraal onderdeel zal zijn van nieuwe regelgeving. "Beleggersbescherming is met name belangrijk omdat beleggers waarschijnlijk onervaren zijn en hebben beperkte financiële middelen, en bedrijven bevinden zich waarschijnlijk in een zeer vroeg stadium met weinig of geen spoor dossier."
Pozible versus Kickstarter
Pozible claimde een financieringssuccespercentage van 55% vergeleken met 43% voor Kickstarter medio 2014, hoewel laatstgenoemde aanzienlijk meer projecten had gefinancierd. Muziek, kunst, film, video en performance behoren in beide categorieën tot de meest gefinancierde categorieën.
Kickstarter beweerde medio april 59.880 succesvolle projecten te hebben gefinancierd en 77.521 mislukte projecten te hebben gehost. Tweeënzestig van de succesvolle Kickstarter-projecten genereerden $ 1 miljoen of meer, en het bedrijf heeft in totaal meer dan $ 1 miljard toegezegd aan zijn projecten. De twee meest gefinancierde Kickstarter-projectcategorieën met een ruime marge zijn muziek, en film en video, met technologie en dans het minst gefinancierd. Pozible zegt dat het in april 2014 ongeveer 6000 projecten had gehost en $ 18.993.045 aan toezeggingen had ontvangen. Destijds verdiende het meer dan $ 1 miljoen dollar per maand
Peer-to-peer lenen: We wegen de voordelen en risico's van deze nieuwe manier van lenen tegen elkaar af.
Financieringsfiasco: ZionEyez
Kickstarter meldde medio 2014 dat 43% van de op haar website geplaatste projecten met succes was gefinancierd. Maar succesvolle projecteigenaren houden zich niet altijd aan hun beloften aan financiers, zoals de ZionEyez-zaak bewees.
De beloofde beloning voor ZionEyez een financiering van $ 150 of meer was het eindproduct - een bril die HD-video kon opnemen.
Maar de financiers stonden met lege handen nadat er op Kickstarter ongeveer $ 340.000 was opgehaald en de oprichters van het project verdwenen. Het oorspronkelijke doel was $ 55.000 dollar, en Kickstarter neemt geen verantwoordelijkheid voor wat er met dat bedrag of de extra $ 285.000 is gebeurd ook al zou het vermoedelijk nog steeds een verlaging van vijf procent hebben gekost, plus transactiekosten van maximaal vijf procent, voor elk belofte.
Onze ruwe berekeningen schatten het aandeel van Kickstarter in het ZionEyez-project op ongeveer $ 17.000 dollar, exclusief de transactiekosten.
Pas op voor de disclaimers
Crowdfundingsites vormen misschien een nieuwe grens voor het inzamelen van geld, maar het is een grens die allerlei voorwaarden oplegt aan deelnemers. De algemene voorwaarden van Pozible beslaan ongeveer negen pagina's en bevatten deze ingrijpende verklaring van afstand: "Pozible heeft geen controle over de kwaliteit, veiligheid, moraliteit of wettigheid van enige aspect van de vermelde beloningen, de waarheid of nauwkeurigheid van de vermeldingen, het vermogen van de projectontwikkelaar om beloningen te verkopen of het vermogen van de projectondersteuner om te betalen voor beloningen."
Dergelijke taal laat financiers wijd open voor oplichting, hoewel Pozible-woordvoerder Natasha Duckett stelt dat dit een "ongelooflijk zeldzame gebeurtenis" is. Ze zegt dat het platform "zal optreden als bemiddelaar en contact zal opnemen met campagnevoerders die hun beloningen niet nakomen als we een klacht ontvangen. Als hier niet aan wordt voldaan, geven we de gegevens van de crowdfunder door aan de pandgever, die contact kan opnemen met de consumentenautoriteiten en zelf een formele klacht kan indienen."
Hoewel Pozible niet de uiteindelijke verantwoordelijkheid neemt voor het gedrag van fondsenzoekers, "vereisen we" iedereen die een campagne opzet om zijn identiteitsbewijs met foto te scannen en ons contactgegevens te verstrekken", Duckett zegt.
Veiligheidscheck voor crowdfunding
Pozible vertelde ons dat het geen officiële veiligheidschecklist voor financiers heeft, maar raadt consumenten aan om het volgende te overwegen voordat ze een toezegging doen:
- Heeft de fondszoeker duidelijk uitgelegd wat hij met het geld gaat doen als hij zijn doel bereikt?
- Zijn ze duidelijk en transparant geweest in hun campagneboodschap?
- Hoe hebben ze gereageerd op vragen over het project op sociale mediaplatforms?
Een gezonde snit voor Pozible en Kickstarter
Hoewel crowdfundingsites geen verantwoordelijkheid nemen als beloofde financieringsbeloningen niet worden geleverd, nemen ze wel een flinke verlaging van de financieringstaart als het financieringsdoel wordt bereikt. Pozible-woordvoerder Duckett vertelde ons dat als een campagne zijn financieringsdoelstelling niet haalt, "we geen transacties zullen verwerken of geld op de rekening zullen zetten". Hetzelfde geldt voor Kickstarter. Hier stonden de vergoedingen toen we medio 2014 voor het eerst terugkeken.
| MOGELIJK | KICKSTARTER (AUSTRALI) | |
|---|---|---|
| SERVICEKOSTEN |
|
|
| TRANSACTIEKOSTEN |
|
|