Jāzina
- Aizliegums veikt zvanus par finanšu produktiem tika ieviests pagājušajā gadā, bet Super Consumers Australia saka, ka tas būtu jāpaplašina, iekļaujot finanšu pakalpojumus.
- Vienam uzņēmumam jau ir piemērots naudas sods 70 000 ASV dolāru apmērā par to, ka aicināja cilvēkus pārdot finanšu produktus
- Aukstā zvanīšana ir taktika, ko bieži izmanto krāpnieki
"Cold calling" vai "hawking" ir tad, kad uzņēmums zvana jums, lai piedāvātu savus produktus vai pakalpojumus, kad jūs neesat lūdzis sazināties ar jums.
Tagad ir nelikumīgi piezvanīt kādam, lai piedāvātu finanšu produktu, taču piedāvāt joprojām ir likumīgi finanšu pakalpojumi, piemēram, jūsu vecuma "pārskatīšana" vai piedāvājums apvienot savu super viens fonds.
Kāpēc tika aizliegta zvanīšana par finanšu produktiem?
Kādreiz bija ierasts, ka bankas vai superfondi zvanīja cilvēkiem, lai piedāvātu finanšu produktus. Taču 2017. gadā banku karaliskā komisija uzklausīja virkni šausmu stāstu par to, kā šī prakse ir nodarījusi pāri cilvēkiem, pārdodot viņiem produktus, kurus viņi nevēlējās, ne arī bija vajadzīgi.
Vienā mokošā gadījumā uzņēmums pa tālruni pārdeva vairākus dzīvības apdrošināšanas veidus 26 gadus vecam vīrietim ar Dauna sindromu. Zvana ierakstos atklājās ilgas pauzes, kad vīrietis pūlējās atbildēt uz pārdevēja jautājumiem.
Hawking aizlieguma mērķis bija nodrošināt cilvēkiem zināmu kontroli pār to, kā viņi ierosināja lēmumus iegādāties finanšu produktus
Pēc karaliskās komisijas valdība ieviesa likumus, kas aizliedz bankām un superfondiem pārdot finanšu produktus, izmantojot nepieprasītus kontaktus. Šie jaunie likumi stājās spēkā 2021. gada oktobrī.
Ar šo vanagu aizliegumu tika mēģināts nodrošināt cilvēkiem zināmu kontroli pār to, kā viņi pieņēma lēmumus par finanšu produktu iegādi. Likuma mērķis bija ļaut cilvēkiem izvēlēties, kā ar viņiem sazināties un kādus produktus viņiem piedāvā.
Turklāt tā mērķis bija aizsargāt austrāliešus no nevēlamiem finanšu produktu piedāvājumiem — šī prakse bieži noveda pie tā, ka cilvēki pērk produktus, kas neatbilst viņu vajadzībām.
Aukstie zvani ir vērsti uz nenojaušajiem
Jau sen ir aizliegts pārdot akcijas, izmantojot aukstos zvanus.
Banku karaliskajā komisijā komisārs Heins paskaidroja, ka ļaujot cilvēkiem veikt nelūgtu pieejas attiecībā uz akcijām "pārāk viegli ļauj krāpniekiem vai negodīgiem izmantot nenojauš".
Viņš arī norādīja, ka pircējs uz diskusiju ierodas nesagatavojies, "bieži vien nezinot, kādus jautājumus uzdot".
Tāda pati loģika attiecas uz vecuma pensiju, kad daudziem cilvēkiem nav padziļinātu zināšanu par supersistēmu vai viņi nezina, kāds padoms vai pakalpojums viņiem varētu noderēt.
Ja pērkat nevēlamus finanšu pakalpojumus no aukstā zvana, iespējams, maksājat par pakalpojumu, kas citur ir pieejams bez maksas. Pakalpojums var ietvert arī jūsu pāreju uz produktu, kas neatbilst jūsu vajadzībām, kas nozīmē, ka pensijā jums būs mazāki ienākumi.
Padmas stāsts: Nevēlami zvani par viņas super nostiprināšanu
CHOICE lasītāja Padma* stāsta, ka viņai piezvanīja kāds, sakot, ka viņš ir "Džošs no Austrālijas supercentra".
"Viņš norādīja, ka ir saistīts ar valdības centieniem apvienot cilvēkus ar viņu super un risināt jautājumus par izstāšanos no super COVID dēļ," saka Padma.
Pēc tam Džošs noraidīja Padmas jautājumus par to, kurā valdības aģentūrā centrs strādāja. Kad Padma tika pieprasīts pēc sīkākas informācijas, viņš "norādīja, ka tā ir apakšlīguma līgumu sērija, un norādīja, ka viņš to nezina".
Džošs bija kļūdījies, piezvanot Padmai, kura jau zināja, ka ATO piedāvā bezmaksas pakalpojumu, kas apvieno vecuma pensiju fondus – pakalpojumu, ko viņš acīmredzot mēģināja viņai pārdot. Kad viņa viņam pastāstīja par šo pakalpojumu, viņš teica, ka viņa uzņēmums varētu pārskatīt viņas fonda izmaksas ar finanšu konsultantu.
Viņš norādīja, ka ir saistīts ar valdības centieniem atkal apvienot cilvēkus ar viņu super
IZVĒLE lasītājs Padma
Austrālijas supercentra vietne aicina cilvēkus sazināties ar viņiem, lai noskaidrotu, vai viņi nav zaudējuši vecuma pensiju, taču austrālieši jau tagad var bez maksas atrast jebkuru pazaudētu supercentru, izmantojot portālu MyGov.
Lai saņemtu komentārus, sazinājās ar Austrālijas Supercentru.
Likumīgais vecuma pensiju fonds AustralianSuper 2023. gada jūlijā publicēja brīdinājumu par krāpniecību, brīdinot: "Pašlaik notiek krāpniecība. telefona zvani no personām, kuras apgalvo, ka pārstāv AustralianSuper… viņi saka, ka ir no AustralianSuper centra.
Brīdinājumā teikts, ka zvanītājs var lūgt personas datus vai piedāvāt pārskaitīt līdzekļus uz citu superfondu. AustralianSuper ieteica ikvienam, kurš saņēma zvanu no AustralianSuper centra, nekavējoties atvienoties.
ASIC rīkojas pret uzņēmumiem, kas veic zvanus
Regulators, Austrālijas Vērtspapīru un investīciju komisija (ASIC), ir atzinusi auksto zvanu, lai pārdotu finanšu pakalpojumus, kā iespējamu kaitējumu patērētājiem.
2023. gada februārī ASIC vērsās pret uzņēmumu National Advice Solutions Pty Ltd. Uzņēmums atzina savu vainu pret Hawking likumu pārkāpšanā, kas vērstas pret cilvēku zvanīšanu par finanšu produktiem, un tiesa viņiem piesprieda naudas sodu 70 000 USD apmērā.
Nelūgti zvani var pārliecināt patērētājus pieņemt lēmumus, kurus viņi nav plānojuši veikt vai neatbilst viņu vajadzībām.
ASIC priekšsēdētāja vietniece Sāra Korta
National Advice Solutions bija auksti piezvanījuši cilvēkiem, liekot viņiem pārvērst savu superproduktu dažādos superproduktos. Lai to izdarītu, viņi iekasēja gan sākotnējo maksu, gan pastāvīgās maksas.
Taču superfinansējuma pārcelšana uz jaunu fondu ir bezmaksas un ātrs process — daži fondi var jūs reģistrēt tikai piecās minūtēs.
"Austrālieši smagi strādā, lai izveidotu savu super," saka ASIC priekšsēdētāja vietniece Sāra Korta. "Nelūgti zvani var pārliecināt patērētājus pieņemt lēmumus par savu superproduktu, ko viņi neplānoja veikt vai neatbilst viņu vajadzībām."
National Advice Solutions izmantoja aukstos zvanus, lai pārdotu cilvēkiem pakalpojumu, kuram var piekļūt bez maksas.
Advokātu asociācija atbalsta ierobežojumus attiecībā uz auksto zvanu
Džošs Menens, Austrālijas Juristu alianses (ALA) pārstāvis, saka, ka ir labs iemesls, kāpēc ir aizliegts aicināt cilvēkus pārdot finanšu produktus.
"Šo anti-hawking likumu pamatojums ir aizsargāt cilvēkus, kuriem var būt zems finanšu pratības līmenis, no ievietošanas "Šobrīd" spiediena ietekmē izvēlēties papildproduktu vai pāriet uz jaunu produktu, kas nav viņu interesēs," viņš skaidro.
"[Likums] ir balstīts uz pierādījumiem, ka [vanags] ir reāla problēma, tāpēc ALA ir atbalstījusi ierobežojumus nevēlamai vanagu izlikšanai."
Ir svarīgi atšķirt zvanīšanas praksi no fonda, kas sazinās ar esošajiem dalībniekiem, prakses
Mennens saka, ka ir svarīgi atšķirt auksto zvanu praksi no fonda, kas sazinās ar esošajiem dalībniekiem.
Fonds var sazināties ar dalībniekiem, kuriem tuvojas pensionēšanās, lai piedāvātu viņiem norādījumus par viņu esošo produktu. Viņš saka, ka šis ir atšķirīgs scenārijs no finanšu pakalpojumu uzņēmuma nevēlamas saziņas ar cilvēkiem, lai ieteiktu jaunu vai citu produktu, kas ir ieinteresēts šim uzņēmumam.
"Pirmais scenārijs ir saprātīgs solis, kas palīdzēs austrāliešiem labāk izprast un plānot finansiāli," viņš saka.
"Otrais scenārijs ir pierādīta neveiksme, kas radīja graujošus finanšu rezultātus patērētājiem un bija galvenais finanšu pakalpojumu karaliskās komisijas katalizators."
Aukstos zvanus izmanto arī krāpnieki
Lea Sciacca, ASIC augstākā izpilddirektore, finanšu konsultācijas un ieguldījumu pārvaldība, pastāstīja Super Consumers Australia. ka regulators ir redzējis arvien vairāk ziņojumu par krāpniecību, kā arī maldinošu rīcību no finanšu pakalpojumu puses pakalpojumu sniedzēji.
"Mēs arī apzināmies, ka papildus krāpniecībām ir biznesa modeļi, kas ietver zvanus un pārdošanas taktiku. izstrādāts, lai mudinātu patērētājus mainīt savu superproduktu gadījumos, kad tas varētu nebūt patērētāju interesēs dari tā."
Padomi, kā izvairīties no krāpniecības
- Esiet ļoti piesardzīgs attiecībā uz jebkuru kontaktu, kas mudina jūs mainīt superfondu vai atvērt pašpārvaldītu superfondu.
- Meklējiet uzņēmumu tiešsaistē un piezvaniet viņam uz tālruņa numuru, kuru esat atradis viņu vietnē, lai pārbaudītu, vai zvanītājs ir tas, ko viņi saka.
- Lai gan jūsu superfonds var jums piezvanīt likumīgu iemeslu dēļ, jūs vienmēr varat viņam atzvanīt, lai pārliecinātos, ka nerunājat ar krāpnieku.
Nacionālajā krāpniecības apkarošanas centrā ir daži resursus, kas palīdzēs izvairīties no krāpniecības pa tālruni.
Super nozares skatījums
Nozares grupa Austrālijas vecumdienas pilnvarnieku institūts (AIST) arī ir aicinājusi Hawking finanšu produktu aizliegumu attiecināt arī uz finanšu pakalpojumiem.
Mels Birks, AIST izpilddirektora vietnieks un interešu aizstāvības ģenerāldirektors, saka, ka banku karaliskā komisija parādīja cilvēkiem bija "diezgan neiespējami" pieņemt labus finansiālus lēmumus, kad kāds viņus piezvana.
"Jūs esat neizdevīgā situācijā, jo esat pieķerts negaidīti, un jums nav bijusi iespēja visu pārdomāt. Bieži vien tas, kas tiek teikts, indivīdam var būt nedaudz apgrūtinošs."
Jūs esat neizdevīgā situācijā, jo esat pieķerts negaidīti un jums nav bijusi iespēja visu pārdomāt
Mels Birks, AIST
Birks stāsta, ka grupa ir saņēmusi ziņojumus par aukstiem zvanītājiem, kuri spiež cilvēkus pieņemt lēmumu uz vietas vai sniedz neprecīzu informāciju par superfondiem. Daži cilvēki ir bijuši piespiesti maksāt tūkstošiem dolāru, lai pārvērstu savu superfondu jaunā fondā.
Viņa arī saka, ka superfondiem un likumīgiem finanšu konsultantiem nevienam nav jāzvana. "Es nedomāju, ka cienījami uzņēmumi paļautos uz šo mehānismu, lai radītu uzņēmējdarbību."
Auksti zvanītāji var piespiest cilvēkus pieņemt svarīgus finanšu lēmumus uz vietas.
Super Consumers Austrālijas politikas vadītāja Rebeka Sarkoezija saka, ka ir pienācis laiks mainīt likumu, lai aizsargātu cilvēkus no nevēlamiem zvaniem.
"Šie uzņēmumi apiet pašreizējo finanšu produktu aizliegumu, zvanot cilvēkiem un tā vietā piedāvājot finanšu pakalpojumus," viņa saka.
"Pamatproblēma paliek nemainīga - cilvēki tiek spiesti pieņemt lēmumus un reģistrēties sliktas kvalitātes pakalpojumiem, kas var postoši ietekmēt viņu pensionēšanos."
Šie uzņēmumi apiet pašreizējo finanšu produktu aizliegumu, zvanot cilvēkiem un tā vietā piedāvājot finanšu pakalpojumus
Rebeka Sarkoezy, Super Consumers Austrālija
Super Consumers Austrālija aicina valdību paplašināt finanšu produktu aizliegumu, lai ietvertu pakalpojumus.
Tikmēr Sarkoezy saka, ka cilvēkiem nevajadzētu sazināties ar aukstiem zvanītājiem.
Ja vēlaties palīdzēt ar savu super, varat sākt ar bezmaksas resursi vietnē Moneysmart. Valdības fondu salīdzināšanas rīks ir arī labs veids, kā skatiet, kā klājas jūsu fondam. Varat arī zvanīt uz valdības Finanšu informācijas dienestu pa tālruni 132 300.
*Vārds ir mainīts.
Šo saturu veidoja Super Consumers Australia, kas ir neatkarīgs bezpeļņas patērētājs organizācija, kas sadarbojas ar CHOICE, lai veicinātu un aizsargātu Austrālijas cilvēku intereses vecuma pensiju sistēma.
Krājuma attēli: Getty, ja vien nav norādīts citādi.
Lai dalītos savās domās vai uzdotu jautājumu, apmeklējiet CHOICE kopienas forumu.
Mēs, CHOICE, atzīstam Gadigal cilvēkus, tradicionālos glabātājus šai zemei, kurā mēs strādājam, un izrādām cieņu šīs valsts pirmās tautas tautai. CHOICE atbalsta Uluru paziņojumu no sirds un pirmās tautas balsi parlamentam.