Investīciju lietotnes, piemēram, eToro un Superhero, kas paredzētas pirmreizējiem tirgotājiem

2021. gada sākumā Austrālijas Vērtspapīru un investīciju komisija (ASIC) nāca klajā ar stingru brīdinājumu pirmreizējiem tirgotājiem, paužot bažas, ka daudzi, iespējams, neapzinās riskus.

Būtībā regulators teica, ka nevajag krist uz sociālo mediju ažiotāžu par strauju peļņu akciju tirgos.

"Ikvienam ir tiesības uzņemties risku," toreiz sacīja ASIC tirgu izpilddirektors Gregs Janko.

"Tomēr mēs iesakām pirmo reizi ieguldītājiem koncentrēties uz ilgtermiņa mērķiem un nepieņemt pārsteidzīgus lēmumus, pamatojoties uz bailēm zaudēt tirgus kritumus vai pieaugumu. Mēs arī iesakām uzzināt par tirdzniecību pirms sākat vai saņemt padomu no personas, kurai uzticaties."

Tas ir saprātīgs padoms, un laiks nebija nejaušs. No aptuveni 1,67 miljoniem mazumtirdzniecības kontu, kas bija aktīvi 2020. gadā, aptuveni 700 000 veica pirmo darījumu tajā gadā — pandēmijas bloķēšanas gadā.

Pētījumu kompānijas Investment Trends 2021. gada martā veiktā aptauja liecina, ka gandrīz puse (49%) pirmo reizi ieguldītāju bija vecumā no 25 līdz 39 gadiem, bet 18% bija jaunāki par 25 gadiem. (Investīciju tendenču dati tika balstīti uz uzņēmuma zemāko aplēsi par 1,25 miljoniem aktīvo tiešsaistes tirgotāju Austrālijā, no kuriem 435 000 veica pirmo darījumu 2020. gada kalendārajā gadā.)

Mēs iesakām pirmo reizi ieguldītājiem koncentrēties uz ilgtermiņa mērķiem un nepieņemt pārsteidzīgus lēmumus, pamatojoties uz bailēm zaudēt tirgus kritumus vai ieguvumus.

ASIC tirgus izpilddirektors Gregs Janko

Daudzi no šiem darījumiem pašlaik tiek veikti vienā no aptuveni 145 ar investīcijām saistītajām lietotnēm Austrālijas tirgū. Daži specializējas noteiktās ieguldījumu jomās, piemēram, īpašums, preces vai kolektīvais finansējums, taču daudzas nodrošināt vispārēju piekļuvi akciju tirgiem tāpat kā jebkurai tradicionālai tirdzniecības un ieguldījumu pārvaldības sabiedrībai būtu.

Šīs grupas apakškopa koncentrējas uz īpaši riskantiem ieguldījumu veidiem, piemēram, starpības līgumiem (CFD) vai kriptovalūtām, piemēram, Bitcoin.

Runājot par CFD, ASIC ir ierakstījis, vienkārši sakot: "Lielākā daļa privāto klientu zaudē naudu, tirgojot CFD".

CFD parasti ietver derības, ka ārvalstu valūtas maiņas kurss mainīsies noteiktā virzienā, bieži izmantojot aizņemtu naudu, un pēc būtības ir riskants. Tos var attiecināt arī uz akciju un indeksu cenu izmaiņām.

Taču riskantās tirdzniecības stratēģijas, ko piedāvā jauna veida investīciju platforma — lietotnes, kas ietver labi zināmus spēlētājus Superhero un eToro — ir tikai daļa no problēmas.

Lielāka problēma ir tā, ka pirmie tirgotāji saņem padomus no sociālo mediju forumiem, piemēram, Reddit, Facebook un LinkedIn par jebkāda veida ieguldījumiem, brīdina ASIC.

Šādos forumos atrodamā informācija un padomi "var būt pretrunīgi", ASIC saka, piebilstot, ka "daži uzņēmumi un produktu izsniedzēji maksā reklamētājiem, lai tie publicētu labvēlīgus komentārus, lai mudinātu pirmo reizi tirgotājus to darīt ieguldīt".

Īsāk sakot, jūs vienkārši nevarat uzticēties padomam.

Apmēram 700 000 cilvēku 2020. gadā veica pirmo darījumu, izmantojot tādas lietotnes kā Superhero.

Pievilcīgs azartspēļu mentalitātei 

Šā gada septembrī ASIC Vorena diena izklāstīja vairākas sociālo mediju vadītas taktikas, kas pirmo reizi ieguldītājiem vai jebkuram investoram var maksāt daudz naudas.

Viņš arī atklāja, kā dažas ieguldījumu lietotnes piesaista iesācējušos tirgotājus un uztur tos aktīvus platformā.

Viņi arī pievieno funkcijas, lai padarītu jūs atkarīgu no viņu lietotnes. Daudzi no šiem tiek kopēti no azartspēļu nozares

ASIC Vorena diena

"Uzņēmumi tērē daudz naudas, lai izstrādātu viegli lietojamas lietotnes un samazinātu nepieciešamo klikšķu skaitu, lai pirktu vai pārdotu vērtspapīrus," sacīja Deija.

"Viņi arī pievieno funkcijas, lai padarītu jūs atkarīgu no viņu lietotnes. Daudzi no tiem ir kopēti no azartspēļu nozares, lai jūs varētu ieguldīt arvien biežāk. Un daudzi no tiem ir paredzēti jauniešiem." 

Taktika ietver slavenību apstiprinājumus, bezmaksas akciju vai starpniecības piedāvājumus (faktiskās tirdzniecības veikšanu) un priekšrocības, ja kādu nosaucat uz platformu. Lietojumprogrammas arī regulāri mudina lietotājus ar ping un ziņojumiem, cenšoties nodrošināt viņu tirdzniecību, ko parasti nevajadzētu darīt bez pienācīgas izpētes un uzticamiem padomiem.

"Akadēmiskie pētījumi ir parādījuši, ka, jo biežāk jūs tirgojat, jo lielāka iespēja, ka jūs nepareizi novērtēsit tirgu un zaudēsit naudu," sacīja Dejs.

Šā gada jūnijā publicētajā rakstā, ko publicējuši ASV Kārnegija Melona universitātes pētnieki, ir uzsvērtas ASIC bažas, norādot, ka investīciju lietotņu dizains var "mudināt ieguldītājiem rīkoties saskaņā ar saviem instinktiem un, iespējams, būt mazāk racionāliem" un ka stimuli, piemēram, bezmaksas akcijas, "var izjaukt robežas starp ieguldījumu lietotni un lietotni, kas paredzēta loterijas un azartspēles".

Taktika, lai jūs turpinātu ieguldīt 

Investīciju iespēju veicinātāji izmanto sociālos medijus, lai uzmundrinātu konkrētu akciju un izplatītu nepatiesu informāciju par uzņēmuma rožainajām izredzēm. Pēc tam veicinātājs pārdod savas akcijas, kad akcijas ir sasniegušas acīmredzamu augstāko punktu, ļaujot pārējiem investoriem uzņemties zaudējumus, akciju cenai krītot. (Šis tirgus manipulācijas veids patiesībā ir nelikumīgs, taču tas nenozīmē, ka tā nenotiek.) 

Kopiju tirdzniecība

Investīciju lietotnes aicinās jūs kopēt šķietami pieredzējušāka investora tirdzniecības stratēģiju. Ieguldījumiem var būt augsts risks, un iespēja zaudēt naudu ir salīdzinoši augsta.

ASIC pauž bažas, ka nepieredzējuši investori būs neaizsargāti pret tirgus korekcijām.

"Līniju izplūšana" 

ASIC pārstāvis pastāstīja CHOICE, ka regulators rūpīgi seko līdzi investīciju lietotņu pieaugumam un to agresīvajām mārketinga stratēģijām. Austrālija, sakot, ka "līniju izplūšana starp finanšu ieguldījumiem, spekulācijām un azartspēlēm ir akadēmiskas izpētes temats un ir sarežģīts apgabalā. Mēs aktīvi strādājam šajā jomā un aplūkojam Austrālijā piedāvātos produktus un tirdzniecības lietotnes, lai izprastu tendences un attīstību un apsvērtu, vai tās nekaitē ieguldītājiem.

Runājot par to, vai cilvēku mudināšana tirgoties biežāk ar signāliem un ziņojumiem ir pretrunā ar spēkā esošajiem tiesību aktiem, runasvīrs ierosināja, ka tā ir pelēkā zona, bet minētajiem finanšu licenču īpašniekiem ir jāsniedz finanšu pakalpojumi "godīgā, efektīvā un godīgā veidā un tie nedrīkst iesaistīties maldinošā un maldinošā darbībā rīcību. Licences turētājiem būtu jāapsver, vai ping un ziņojumu izmantošana atbilst šiem pienākumiem.

Turklāt šī gada oktobrī atjauninātais Korporāciju likums (ASIC tiesiskais regulējums) noteica jaunu dizainu un izplatīšanu. pienākumi licenču īpašniekiem, ko pārstāvis raksturoja kā "uz patērētāju vērstu pieeju, izstrādājot un izplatot produkti".

Saskaņā ar jaunajiem pienākumiem tādu produktu kā ieguldījumu lietotņu emitentiem un izplatītājiem ir jāpārliecinās, ka tie atbilst uzņēmuma vajadzībām un finansiālajai situācijai. cilvēki, kuriem viņi tiek tirgoti, un "izstrādā un uztur efektīvus produktu pārvaldības pasākumus visā finanšu produktu dzīves ciklā", lai nodrošinātu, ka tas ir lietu.

Mēs aktīvi strādājam šajā jomā un aplūkojam Austrālijā piedāvātos produktus un tirdzniecības lietotnes, lai izprastu tendences un attīstību un apsvērtu, vai tās nekaitē ieguldītājiem.

ASIC pārstāvis

Pārstāvis sacīja, ka mazumtirdzniecības pieaugums par 50% kopš pandēmijas sākuma ir bijis saistīts ar 50% pieaugumu etalona akciju indekss (ASX200), kas liecinātu, ka vairākiem investoriem šajā laikā ir bijusi pozitīva pieredze. periodā. Tomēr pastāv iespēja, ka privātie investori uzņemas pārmērīgu risku vai iegulda vairāk, nekā var atļauties zaudēt. un tirgus korekcijas gadījumā mēs esam nobažījušies, ka privātie investori var ievērojami samazināt savu daļu vērtības”.

"ASIC aktīvi strādā, lai samazinātu privāto investoru zaudējumus," sacīja pārstāvis, atsaucoties uz neseno produktu intervences pasūtījumu līgumiem par Atšķirība, kas samazināja investoru zaudējumus no vidēji 372 miljoniem USD ceturksnī gadā pirms CFD pasūtījuma līdz USD 22 miljoniem nākamajā gadā pēc tā tika izdots.

Tirdzniecība ar lietotni? Aizsargājiet savu naudu

• Iestatiet ierobežojumus tam, cik daudz jūs ieguldāt savā ieguldījumu kontā un cik bieži tirgojaties.
• Izslēdziet lietotnes automātiskos paziņojumus — izmantojiet tikai tad, kad esat labi informēts un gatavs.
• Ja ieguldīšana sāk šķist azartspēļu spēle un jums ir grūti to apturēt, sazinieties ar azartspēļu atbalsta dienestu, piemēram, azartspēļu palīdzība tiešsaistē vai zvaniet uz Nacionālo azartspēļu palīdzības līniju pa tālruni 1800 858 858.

Vai vēlaties sākt ieguldīt? Rīkojieties piesardzīgi 

ASIC Moneysmart vietne piedāvā labas vadlīnijas.

Vai jums ir bijusi slikta pieredze ar ieguldījumu lietotni? Sazinieties: [email protected] 

Lai dalītos savās domās vai uzdotu jautājumu, apmeklējiet CHOICE kopienas forumu.

Apmeklējiet CHOICE kopienu

Mēs, CHOICE, atzīstam Gadigal cilvēkus, tradicionālos glabātājus šai zemei, kurā mēs strādājam, un izsakām cieņu šīs valsts pirmās tautas tautai. CHOICE atbalsta pirmo nāciju cilvēku Uluru paziņojumu no sirds.