Mikroieguldījumu lietotne Raiz-kā tā darbojas

click fraud protection

Mikroinvestēšana tūkstošgades veidā

Pēdējo reizi atjaunināts: 2018. gada 27. augustā

Raiz, kas vēl nesen bija pazīstams kā Acorns, ir mikroinvestīciju platforma, kas paredzēta austrāliešiem vecumā no 18 līdz 35 gadiem.

Raiz ļauj cilvēkiem ieguldīt nelielas summas akciju tirgū, izmantojot viedtālruņa lietotni.

Kopš tās uzsākšanas 2016. gada februārī ir reģistrējušies vairāk nekā 500 000 cilvēku, lai gan tikai 164 000 no tiem ir aktīvi lietotāji.

Raiza pārvaldībā tagad ir 214 miljoni ASV dolāru, un vidējā klienta atlikums ir 1234 ASV dolāri.

Raiz rīkotājdirektors Džordžs Lūkass saka, ka Raizs ir lietotājam draudzīgs, automatizēts uzkrājumu un ieguldījumu rīks, kura mērķis nav radīt tirgū vadošā peļņa, lai gan "vidējais Raiz klients kopš izlaišanas ir sasniedzis 11% gadā un 10,1% gadā pēdējo 12 gadu laikā mēneši ".

Šajā rakstā:

  • Kas ir Raizs un kas nav
  • Kā tas strādā
  • Vai mana nauda ir droša?
  • Kā Raiz pelna naudu?
  • Kā Raiz salīdzina ar līdzīgām ieguldījumu iespējām?
  • Ekspertu viedokļi
  • Vai Raizs ir krāpšanās vai vērtīgs rīks?

Raizs seko “platformu” uzņēmumu, piemēram, Uber un Airbnb, pēdās.

Tāpat kā Uber ir platforma, kas savieno autovadītājus ar cilvēkiem, kuriem nepieciešams brauciens, Raiz savieno tos ar rezerves naudu ar Biržas tirdzniecības fondu (ETF). ETF iegulda vairākās akcijās - un dažreiz citos aktīvos -, un to mērķis nav nedz sasniegt, nedz pārspēt tirgu.

Vēsturiski divas lietas ir strādājušas pret to, ka jaunieši iegulda akciju tirgū. Pirmkārt, zināšanu trūkums par to, kā sākt ieguldīt.

Otrkārt, nav pietiekami daudz naudas, lai ieinteresētu uzņēmumus, kas veicina šādus ieguldījumus.

Piemēram, ja jūs izvēlējāties pārtraukt starpnieku un ieguldīt tieši tajos pašos ETF, kuros Raiz, jums vajadzēs simtiem dolāru, lai iegādātos vienu “vienību” vienā no šiem fondiem.

Tāpat ieguldījumu fondus, finanšu konsultantus un biržas brokerus parasti interesē tikai tie klienti, kuriem ir jāiegulda ievērojama summa.

Šķēršļu pārvarēšana

Raiz risina abus šos šķēršļus ienākšanai tirgū.

Pirmkārt, lai gan Raiz vēlas izglītot savus klientus, viņiem nav jāzina nekas par ieguldīšanu, lai sāktu darbu.

Klienti vienkārši lejupielādē lietotni Raiz savā viedtālrunī, pēc tam sasaista savu Raiz ieguldījumu kontu ar saviem bankas kontiem un kredītkartēm vai debetkartēm.

Pēc tam Raiz apkopo noguldījumus no saviem klientiem un pērk sertifikātus ETF.

Piemēram, ja 100 Raiz lietotāji iemaksā USD 9,50, Raiz organizēs 950 USD ETF vienības iegādi un piešķirs katram no šiem klientiem vienu procentu akciju.

Kad šis ETF maksā dividendes un izmaksas, katrs no šiem klientiem saņem vienu procentu akciju.

Raiz nav ETF (vai brokeris, vai ieguldījumu fonds). Tas vienkārši nodrošina platformu, kas ļauj saviem klientiem apvienot savu naudu un ieguldīt akciju tirgū, izmantojot ETF.

Kā darbojas Raiz

Raiz klienti var noguldīt naudu savā Raiz Investment kontā trīs veidos.

Apkopojumi

Šī metode ir piesaistījusi vislielāko uzmanību. Ir iespējams Raizam apkopot darījumus no jūsu bankas konta un ieguldīt “rezerves maiņu”.

Piemēram, ja jūs pērkat kafiju par USD 3,50, Raiz var noapaļot darījumu līdz USD 4 un ievietot papildu 50 centus jūsu Raiz ieguldījumu kontā. Tas ir nesāpīgs veids, kā ieguldīt pat tiem, kuriem ir nelieli ienākumi.

Vienreizēju maksājumu

Ja jums ir rezerves nauda, ​​varat to noguldīt savā Raiz ieguldījumu kontā.

Atkārtoti noguldījumi

Jūs varat noorganizēt noteiktu naudas summu, kas tiks noguldīta jūsu Raiz ieguldījumu kontā katru dienu, nedēļu vai mēnesi.

Raiz ir arī sadarbojies ar vairāk nekā 100 mazumtirgotājiem, lai vadītu atlīdzības programmu ar nosaukumu Raiz atlīdzība. Šie mazumtirgotāji nogulda vai nu procentus no pirkuma cenas, vai fiksētu summu attiecīgajā Raiz ieguldījumu kontā, kad Raiz klients no viņiem kaut ko pērk.

Tāpat kā superfondi, Raiz ļauj saviem klientiem izvēlēties risku/ienesīguma spektru.

Viņi var novirzīt savu naudu ieguldījumiem, kas ir konservatīvi, vidēji konservatīvi, vidēji, vidēji agresīvi vai agresīvi. Tiem, kas interesējas par sociāli atbildīgiem ieguldījumiem, ir pieejams arī smaragda portfelis.

Vai mana nauda ir droša?

Šim jautājumam ir divi aspekti. Pirmkārt, vai pati Raiza ir droša?

Raiz ir tehnoloģiju jaunuzņēmums ar agresīviem paplašināšanās plāniem, tāpēc ir iespējams, ka tas varētu bankrotēt vai tikt likvidēts. Tomēr, ņemot vērā, ka noguldījumi tiek ātri pārskaitīti uz ETF (to pārrauga neatkarīgs turētājs), maz ticams, ka Raiz klienti nonāks no kabatas, ja kaut kas notiks ar Raizu. Turklāt Raizam ir arī Austrālijas finanšu pakalpojumu licence, un to pārrauga ASIC.

Iespējams, kibernoziedznieki varētu uzlauzt Raiz un palīdzēt saviem klientiem. Lai gan nevienas organizācijas kiberdrošība nav neaizskarama, Raizs ir modrs par šiem draudiem un ir ieviesis "spēcīgu informācijas drošības programmu".

Otrkārt, vai ieguldīšana akcijās ir droša?

Kā visiem atgādināja GFC, akcijas var samazināties un augt. ETF ir viena no drošākām ieguldījumu metodēm, jo ​​tie pērk lielu akciju grozu, kas nozīmē, ka risks ir diversificēts.

Ilgākā laika posmā ieguldījumi akcijās nodrošina stabilu peļņu, taču var rasties īstermiņa neveiksmes.

Kā Raiz pelna naudu?

Raiz pelna naudu četros veidos.

Maksa par uzturēšanu

Lai gan Raiz ieguldījumu konta izveide ir bezmaksas, tiklīdz esat noguldījis vairāk nekā 1 ASV dolāru, Raiz sāks iekasēt ikmēneša maksu 1,25 ASV dolāru apmērā.

Konta maksas

Ja jūsu kontā ir vairāk nekā 5000 ASV dolāru, Raizs pārtrauc iekasēt ikmēneša uzturēšanas maksu un tā vietā iekasē konta maksu 0,275% gadā, kas tiek iekasēta katru mēnesi.

Tas nozīmē, piemēram, ka, ja jūsu kontā būtu 10 000 ASV dolāru, jūs maksātu konta maksu 27,50 ASV dolāru apmērā.

Ieskaits

Vienkārši sakot, Raiss iepērk un pārdod ETF sertifikātus klientu vārdā. (Tas tiek darīts brokeru maksas iekasēšanas vietā.)

Reklāma

Raiz iekasē maksu no citiem uzņēmumiem par reklamēšanos savā platformā. Raizs ir apņēmies ievērot datu privātumu un atklāt klientu informāciju tikai Austrālijas Nodokļu dienestam, kā to paredz likums.

Bet jūs varat sagaidīt, ka jūsu anonimizētie dati kopā ar citiem Raiz klientiem tiks izmantoti, lai potenciālajiem reklāmdevējiem un investoriem sniegtu Raiz lietotāju demogrāfisko profilu. Pārbaudiet Raiz privātuma politikas detaļas.

Kā Raiz salīdzina ar citām ieguldījumu iespējām?

Raiz vs super

Veicot brīvprātīgas iemaksas super, visticamāk, tiks gūta lielāka peļņa, kaut vai tikai tāpēc, ka super priekšrocības ir nodokļu režīms.

Pensijas iznākums ir tāds, ka jūs nevarat piekļūt savai naudai līdz pensijas vecumam, kamēr jūs varat izņemt līdzekļus no sava Raiz Investment konta jebkurā laikā.

Jebkura peļņa, ko gūsit no saviem Raiz ieguldījumiem, tiks aplikta ar kapitāla pieauguma nodokli, tas nozīmē, ja jūs veicat $ 2000 no Raiz, ATO nodokļos ņems tādu pašu naudas summu kā tad, ja saņemtu samaksu 2000 USD apmērā pacelties. Raiz ieguldījumiem, kas tiek turēti ilgāk par gadu, varētu būt piemērota diskontēta kapitāla pieauguma nodokļa likme.

Raiz vs īpašums

Mājas īpašumam ir nefinansiāli ieguvumi, un ilgtermiņā akciju un īpašuma vērtība mēdz pieaugt aptuveni tādā pašā tempā. Turklāt cilvēki parasti ir vairāk motivēti sekot līdzi hipotēkas maksājumiem, nekā veicot brīvprātīgas iemaksas.

Tomēr, tā kā daudzi jauni austrālieši ir izslēgti no nekustamā īpašuma tirgus, Raiz piedāvā alternatīvu labklājības veidošanas stratēģiju.

Raiz pret citiem akciju tirgus ieguldījumu veidiem

Ja jums ir pietiekama finanšu prasme un kapitāls, lai tieši ieguldītu ETF vai iesaistītos starpniecības vai ieguldījumu fondā, iespējams, jūs varat iegūt labāku naudas atdevi nekā piedāvā Raiz.

Raiz pret konkurentiem

Rakstīšanas laikā Raisam ir tikai viens tiešs konkurents - Kosmosa kuģis Voyager - kas darbojas aptuveni līdzīgi.

Bet ir arī vairākas zemas maksas “roboadvice” tiešsaistes investīciju platformas, piemēram, Āboliņš, Seši parks un Akciju punkts, un mazumtirdzniecībā pārvaldītie fondi, piemēram, koloniālās First State fondi FirstChoice vairumtirdzniecība platforma, kas var būt labāk piemērota tiem, kuru ieguldījumi pārsniedz USD 5000.

Raiz vs naudas ievietošana bankā

Ieguldot akciju tirgū, pastāv risks zaudēt naudu. Turpretī jūsu nauda krājkontā ir drošībā, bet galvenais ir tas, ka zemais risks nozīmē arī zemu atdevi.

Vai vēlaties uzzināt, kā izvēlēties pareizo termiņnoguldījumu, skaidras naudas pārvaldību vai interneta krājkontu? Mēs palīdzam jums saprast kā atrast labāko cenu un izvairīties no slēptās nozvejas.

Ekspertu viedokļi

Raizs ir piesaistījis lielu uzmanību, tostarp no valsts personīgo finanšu ekspertu puses.

Noels Vittakers ir ventilators, jau sen sapņojis par produktu, kas pieejams “ikvienam, kuram ir daži ieguldāmie dolāri, kur ieguldījumi varētu būt automātiski un jūsu nauda tiek ieguldīta akcijās balstītos ieguldījumos, neraizējoties par brokeru apmeklēšanu, starpniecības izmaksu veikšanu vai lielas vienreizējas iemaksas ietaupīšanu. iet ".

Skots Pape saka: "Es domāju, ka tas ir lielisks ievads iesācēju investoriem, tāpēc tas ir bijis tik veiksmīgs. Tomēr pēc noteiktā brīža maksa par Raiz ir pārāk augsta, salīdzinot ar jauku indeksu fonda lietotni. "

Investīciju treneris Gerijs Stouns uzskata, ka ik gadu kopā jāmaksā 15 ASV dolāri, tāpēc tie, kuru bilance ir zema, galu galā maksā salīdzinoši augstas maksas. Tas ir taisnība, bet parastajam lietotājam, kura bilance ir lielāka par 250 ASV dolāriem, tas nav problēma, un Raiz to dara sazinieties ar neaktīviem klientiem ar zemu atlikumu, lai ieteiktu palielināt bilanci vai slēgt konts.

Vai Raizs ir krāpšanās vai vērtīgs rīks?

Prasmīgiem, nopelnītiem ieguldītājiem ir pieejamas pievilcīgākas iespējas nekā Raiz, taču mikroieguldījumu lietotnes, piemēram, Raiz, nav vērstas uz šo demogrāfisko rādītāju.

Viņi mērķē uz jauniem austrāliešiem, kuri citādi varētu nesākt ieguldīt daļu no saviem ienākumiem līdz pat trīsdesmit vai četrdesmit gadu beigām.

"Raiz mērķis ir mudināt savus klientus apzināties savus izdevumus un sākt ietaupīt un ieguldīt daļu no saviem ienākumiem," saka Raiz rīkotājdirektors Džordžs Lūkass.

Ņemot vērā milzīgo atdevi, ko var dot nauda, ​​ko iegulda agrīnā dzīves posmā, 15 ASV dolāri gadā šķiet maza cena, kas jāmaksā, lai palīdzētu jums ierasties laika gaitā ieguldīt nelielas summas.

Saistītā lasīšana:

  • Ētisko ieguldījumu ceļvedis
  • Akciju pirkšanas ceļvedis
  • Kopfinansējuma riski, atlīdzība un regulējums
  • Aug 03, 2021
  • 31
  • 0
instagram story viewer