Izvēles ceļvedis aizdevumiem ar rezervēm

Kas ir maržinālais aizdevums?

Maržinālais aizdevums ļauj aizņemties naudu ieguldīšanai. Aizdevums ir nodrošināts pret ieguldījumiem, ko veicat ar to, un/vai citiem jūsu ieguldījumiem.

Jūs nevarat aizņemties visu savu ieguldījumu, bet tikai procentus, ko sauc par LVR - aizdevuma un vērtības attiecība. Tas parasti ir no 30% līdz 70% no jūsu ieguldījuma akcijās vai pārvaldītajos fondos vērtības.

LVR nosaka, cik daudz naudas aizdevējs jums aizdos pret nodrošinājumu.

Lūk, loms

Ja aizņematies līdz limitam un tad jūsu ieguldījuma vērtība samazinās, jūs varat saņemt a maržas pieprasījums no jūsu aizdevēja un tiek lūgts kompensēt vērtības starpību. Aizdevējs var ļaut jums pārsniegt LVR par procentiem, teiksim, 5 līdz 10%, pirms tiek aktivizēts drošības depozīta pieprasījums.

Lai kompensētu vērtības starpību, jums, iespējams, nāksies pārdot daļu vai visu savu ieguldījumu ar zaudējumiem. Un, ja tas notiek laikā, kad akciju tirgus cieš milzīgus zaudējumus, piemēram, 2008. gada janvāra beigās, tas var būt sliktākais laiks pārdošanai.

Nodokļu priekšrocības

Naudas aizņemšanās investīcijām tiek saukta par mehānismu. Galvenā nodokļu priekšrocība ir tā, ka jūs varat saņemt nodokļu atskaitījumu par procentiem, ko maksājat par aizdevumu, un citām ieguldījumu izmaksām, taču neļaujiet nodokļu atvieglojumiem ietekmēt jūsu spriedumu.

Riskanta stratēģija

Maržinālais aizdevums ir augsta riska stratēģija, un tas nav piemērots visiem. Tas prasa, lai jūs būtu gudrs investors un saņemtu labu padomu no sava padomnieka vai brokera, lai atrastu labu ieguldījumu.

Vai tas ir piemērots man?

Pirms maržinālā kredīta saņemšanas pajautājiet sev:

• Vai man ir pietiekami lieli ienākumi, lai segtu procentu maksājumus, pat ja procentu likme pēkšņi paaugstinās vai ieguldījums rada zaudējumus?
• Vai man ir ilgtermiņa ieguldījumu perspektīva un spēju kādu laiku tikt galā ar zaudējumiem?
• Vai man ir drošs darbs - vai spēju segt procentu maksājumus, ja zaudēju darbu?

Kas jums jāzina

• Pārliecinieties, ka pilnībā saprotat savas aizdevuma iespējas un līguma informāciju.
• Aizdevējs jebkurā laikā var mainīt LVR vai pat izņemt jūsu ieguldījumus no apstiprinātā saraksta - tas var izraisīt rezerves pieprasījumu.
• Aizdevējs var pārdot jūsu ieguldījumus bez jūsu iejaukšanās, ja jūs nevarat izpildīt nodrošinājuma pieprasījumu, ja viņi nevar ar jums sazināties pēc nodrošinājuma pieprasījuma vai ja ir ievērojams akciju tirgus kritums.
• Kā un kad aizdevējs ar jums sazināsies? Aizdevēji var izmantot e -pastu, sms un tālruni.
• Pārbaudiet nodibināšanas, darījuma un pirmstermiņa izbeigšanas maksu, kas var tikt piemērota aizdevumam.
• Kā var salīdzināt procentu likmi?
• Kāda ir bufera rezerve?
• Vai visi ieguldījumi, kuros vēlaties ieguldīt, ir iekļauti aizdevēja apstiprinātajā sarakstā?

Kā es varu samazināt riskus?

• Samaziniet aizņēmuma līmeni: Šī ir visefektīvākā stratēģija. Piemēram, ja aizdevējs ļauj aizņemties līdz 70% no akciju vērtības, jūs varētu aizņemties tikai 50% vai pat tikai 35%.
• Regulāri maksājiet procentus: Aizdevumu aizdevēji var ļaut jums pievienot aizdevumam procentus, bet, protams, tas vienkārši palielina to un līdz ar to arī jūsu aizņēmuma līmeni.
• Reinvestēt: Ieskaitiet savus ienākumus no ieguldījumiem (piemēram, dividendes) aizdevumā vai reinvestējiet tos.
• Cieši uzraugiet savus ieguldījumus un aizņēmuma līmeni: tas dod jums iespēju iejaukties, pirms tiek prasīts papildu nodrošinājums.
• Dažādojiet savu portfeli: Ja jūs pērkat tikai viena uzņēmuma akcijas, jūsu ieguldījums būs ļoti nestabils. Diversificējot savu portfeli dažādu nozaru akcijās un pārvaldītajos fondos, jūs samazināsit risku un ilgtermiņā varētu gūt labāku peļņu.
• Apdrošināties: Noslēdziet ienākumu aizsardzības apdrošināšanu, ja nevarat strādāt slimības dēļ. Un noslēdziet dzīvības apdrošināšanu, lai segtu savus apgādājamos, ja mirstat.

Trīs galvenie padomi

Ja jūs gatavojaties ņemt maržinālo aizdevumu, jums ir ļoti svarīgi mēģināt samazināt iespējamību, ka tiks pieprasīta papildu iemaksa, un izveidot stratēģiju, ja tas notiks.

• Maržinālais aizdevums var būt ļoti efektīva stratēģija jūsu bagātības veidošanai. Jums ir jābūt pārmērīgiem ienākumiem, jābūt gudram investoram un labprāt jāuzņemas risks.
• Tā kā jums ir vairāk naudas, ko ieguldīt, jūsu ieguldījums tiek “palielināts”, un ieguvumi tiek palielināti. Bet, ja jūsu ieguldījums zaudē naudu, zaudējumi tiek palielināti un jūs ne tikai gūstat zaudējumus, bet jums joprojām ir jāatmaksā aizdevums.
• Esiet informēts par pašreizējo nestabilo akciju tirgus vidi, saņemiet finanšu konsultācijas un izveidojiet stratēģiju, lai izpildītu papildu pieprasījumu.

Kā izpildīt rezerves pieprasījumu?

Ņemiet šo piemēru:

Jūsu aizdevējs nosaka XR akcijas LVR 70%apmērā. Viņi aizdos jums USD 70 000, lai iegādātos šīs akcijas 100 000 USD vērtībā. Ja šo akciju vērtība samazinās par 10% līdz 90 000 USD un jūsu aizdevējs pieļauj tikai 5% rezerves rezervi, viņi jums piezvanīs un lūgs kompensēt starpību.

Šajā gadījumā jums ir jāatjauno sava portfeļa vērtība līdz 100 000 USD. Šeit ir jūsu iespējas:

• Atmaksājiet daļu aizdevuma: 100 000 ASV dolāru vērts portfelis ļauj aizņemties 70 000 USD (70%). Tā kā jūsu portfeļa vērtība ir tikai 90 000 ASV dolāru, tagad varat aizņemties tikai 70% no tā, kas ir 63 000 USD. Tātad jums ir jāatmaksā 7000 USD skaidrā naudā.
• Nodrošiniet vēl dažas akcijas kā drošību: Labākajā gadījumā jums ir vēl dažas akcijas, kuru LVR ir 70%-jums ir jāiesniedz akcijas 10 000 USD vērtībā. Bet, ja viņu LVR ir tikai 30%, jums ir jāiesniedz akcijas 23 333 USD vērtībā. Un, ja jūsu aizdevējam nav akciju apstiprinātajā sarakstā, jūs tās vispār nevarat izmantot.
• Pārdodiet daļu sava portfeļa lai atmaksātu aizdevumu. Šajā gadījumā jums ir jāpārdod akcijas aptuveni 23 350 USD vērtībā. Tādējādi jūs iegūsit investīcijas 66 650 USD vērtībā un aizdevumu 46 650 USD apmērā (aptuveni 70% no 66 650 USD).
• Uzturiet kontaktus: Pārliecinieties, ka jūsu aizdevējs vienmēr var sazināties ar jums vai citu nominētu personu, kurai uzticaties, pat ja esat atvaļinājumā vai jums ir citas saistības. Jums ir ātri jāreaģē uz rezerves pieprasījumu (parasti 24 stundu laikā). Ja jūsu aizdevējs nevar ar jums sazināties, viņš pieņems lēmumu jūsu vietā.

Vai ir alternatīvas aizdevumam ar papildu garantiju?

Ja esat jau nomaksājis lielu daļu hipotēkas, kapitāla aizdevums var būt labāks veids, kā aizņemties, lai ieguldītu. Procentu likme parasti ir lētāka, taču ir tādi paši riski kā citiem aizņēmuma veidiem, un arī jūsu māja ir uz līnijas.

Vairāk informācijas

• Finanšu plānotāju asociācija (FPA) var sniegt jums plānotāju sarakstu jūsu reģionā.
• Nacionālais informācijas centrs par pensiju ieguldījumiem Inc (NICRI) sniedz bezmaksas informāciju par finanšu plānošanu un konkrētiem ieguldījumu produktiem.
• NICRI naudas kartes vietne ir vairāki kalkulatori, lai izstrādātu aizdevumu, ieguldījumu un uzkrājumu scenārijus.
• nodokļu birojs var sniegt vairāk informācijas par nodokļu priekšrocībām.