CBA, ANZ, NAB ir „Westpac“ neatitinka COVID-19 pagalbos

„JavaScript“ išjungta
Jei įmanoma, įjunkite „JavaScript“, kad patobulintumėte CHOICE svetainėje.

Keturi didieji Australijos bankai pademonstravo, kaip sunkiai besiverčiantys klientai elgiasi teisingai, o pastaraisiais mėnesiais ekonomiką suplėšė COVID-19 krizė.

Tačiau CHOICE bankų ekspertų grupė peržiūrėjo bankų pagalbos programas ir rado daug kur tobulėti.

Kadangi daugelis žmonių nedirba ir negali grąžinti paskolų, bankai šių metų kovą paskelbė, kad sustabdys mokėjimus žmonėms, kurių pajamos dingo.

Tai buvo sveikintinas žingsnis, dėl kurio bankai atrodė gerai, tačiau iš tikrųjų tai buvo mažiausiai, ką jie galėjo padaryti.

Po to, kai įvairūs karališkosios bankininkystės komisijos skandalai ją sugadino iš viršaus į apačią, bankų sektorius pažadėjo susigrąžinti bendruomenės pasitikėjimą.

Nors jų rinkodaros komandos greitai papasakojo bendruomenei, kaip jos padeda, mūsų analizė parodė, kad jų atsakymuose į COVID-19 dar daug ko reikia.

CHOICE generalinis direktorius Alanas Kirklandas

Panašu, kad į dabartinę pandemiją buvo žiūrima kaip į puikią galimybę tai padaryti.

Tačiau lieka klausimų: ar COVID-19 pagalbos priemonės yra daugiau rinkodaros užuominų nei faktinė ilgalaikė pagalba, ir yra toksiška bankininkystės kultūra, dėl kurios buvo ištikimai nusiteikę karališkoji komisija pakeisti?

O gal tai ta pati sena daina ir šokis?

„Daugeliui žmonių, sumažėjus pajamoms, sunku valdyti savo finansus, keturi didieji bankai turi nuveikti daug daugiau“, - sako „CHOICE“ generalinis direktorius Alanas Kirklandas.

„Nors jų rinkodaros komandos greitai papasakojo bendruomenei, kaip jos padeda, mūsų analizė parodė, kad jų atsakymuose į COVID-19 liko daug norimų rezultatų“.

Banko atsiskaitymas 

Norėdama juos išbandyti, „CHOICE“ bankininkystės ekspertų komanda peržiūrėjo keturių didžiųjų bankų COVID-19 pagalbos paketus ir įvertino juos pagal tai, kiek pagalbos jie iš tikrųjų pasiūlė.

Mes taip pat susitikome su bankais, kad aptartume, ką, jų manymu, jie turėtų padaryti, kad jų pagalbos pastangos tikrai išsipildytų.

Pranešėme jiems, kad surinksime rezultatų suvestinę, atskleidžiančią jų pagalbos paketų stipriąsias ir silpnąsias puses, ir paskelbsime ją dideliame laikraštyje.

Atrodė, kad daugelis bankininkų susidomėję klausėsi.

Tada kreipėmės į CHOICE šalininkus ir sutelktiniu būdu finansavo skelbimą, šiandien paskelbtą „Australian Financial Review“.

Rezultatai kalba patys už save.

Tik teksto versija

Kur bankams pritrūko?

Vienas iš pagrindinių mūsų COVID-19 bankininkystės kampanijos klausimų buvo tas, kad bankai ne tik pristabdytų paskolos grąžinimą, bet ir pristabdytų šių grąžinimo palūkanas.

Priešingu atveju palūkanos ir toliau kaupiamos ir pridedamos prie sumos, kurią skolininkas turi sumokėti ilgainiui. Kitaip tariant, banko klientai sumoka daugiau, kai negrąžinama grąžinama suma.

Australijos bankų asociacija - pramonės institucija, atstovaujanti didžiojo ketverto ir Kiti didieji bankai - yra įrašę, kad palūkanų laikymas nebus oficialus politiką.

Retas pramonės lyderio pavyzdys „Westpac“ nusipelno pagyrų už sprendimą neapmokestinti palūkanų už asmenines paskolas ir kredito korteles žmonėms, kurių mokėjimas buvo sustabdytas

CHOICE generalinis direktorius Alanas Kirklandas

Galų gale nė vienas iš keturių didžiųjų nedaro ypač gero darbo, padėdamas savo klientams atsistoti ant finansinių kojų.

„ANZ užėmė paskutinę vietą pasirinkus„ COOID COVID Fairness Scorecard “. Visų pirma, „CHOICE“ ekspertai nustatė, kad ANZ ir toliau naudojasi kredito kortelių klientais, kurių palūkanos yra nepaprastai didelės “, - sako Kirklandas.

„Sandraugos bankas taip pat patyrė nesėkmę„ CHOICE COVID Fairness Scorecard “, - sako jis. „Visų pirma vertėtų būti išspręstas jos sprendimas pakeisti visus hipotekos klientus į minimalias grąžinimo sumas be jų sutikimo. Šis neatsargus sprendimas reiškia, kad daugelis žmonių, nepriklausomai nuo to, ar jie patiria sunkumų, per ilgesnį laiką mokės daugiau palūkanų. Klientams turėjo būti suteikta galimybė rinktis “.

„„ Westpac “ir„ NAB “ką tik iškrapštė pravažiavimu, daug tobulintinų sričių. Nepaisant to, kad „Westpac“ užima aukščiausią vietą, „Westpac“ turi brangiausią kredito kortelę rinkoje, kurios akį traukiantis skaičius yra 20,49%, o tariama NAB mažos palūkanų normos palūkanų norma yra 12,99%.

„Westpac“ yra vienintelis iš keturių didžiųjų bankų, kurie atidėjo kredito ir asmeninių paskolų grąžinimą ir palūkanas - viena pagrindinių priežasčių, dėl kurių bankas atsidūrė mūsų reitingo viršūnėje.

„Retas pramonės lyderio pavyzdys„ Westpac “nusipelno pagyrų už sprendimą neapmokestinti palūkanų už asmenines paskolas ir kredito korteles žmonėms, kurių mokėjimas buvo sustabdytas. Tai reiškia, kad jų skolos neaugs, kol jie atgaus savo finansus “, - sako Kirklandas.

Kaip bankai gali pagerinti savo rezultatus?

Didžiausia daugelio banko klientų problema yra trumpalaikė siūlomos pagalbos pobūdis. Paskolos grąžinimo terminas greitai eina į priekį, ir kur tai paliks bankų klientus, kurie vis tiek bus finansiškai nuskriausti, kaip buvo pirmą kartą prasidėjus pandemijai?

Šių metų pradžioje mes sukūrėme planą, kaip padėti krizės metu bankams geriau veikti savo klientams, tačiau daugelis priemonių nebuvo imtasi.

Raginame bankus sąžiningai elgtis su savo klientais per COVID-19 krizę, imdamiesi šių priemonių:

• Grąžinti palūkanas už atidėtas paskolas visiems žmonėms, patyrusiems finansinius sunkumus.
• Sumažinkite pernelyg dideles kredito kortelių palūkanų normas, kad atspindėtų istoriškai žemą grynųjų pinigų normų aplinką.
• Užbaikite kenksmingų likučių pervedimo kredito kortelių pardavimą.
• Atsisakykite skolų žmonėms, turintiems ilgalaikių skolų.

Kaip CHOICE reitingavo bankus?

Jų svetainėse peržiūrėjome kiekvieno didžiųjų bankų taikomą COVID-19 politiką ir rašėme kiekvienam bankui, kad sužinotume daugiau apie darbą, kurį jie atlieka padėdami klientams. Mes taip pat susitikome su jais aptarti jų COVID-19 priemones ir suteikėme jiems galimybę pagerinti savo reitingą.

Banko reitingą sudaro keturi rodikliai:

COVID-19 mokėjimo pristabdymo balas

Mes apžvelgėme vartotojams prieinamą sunkumų politiką. Visų pirma apžiūrėjome, ar bankai nesiūlė mokėjimų pauzių sunkumus patiriantiems žmonėms kapitalizuokite palūkanas už įvairius kredito produktus, įskaitant hipotekas, kredito korteles ir asmeninius paskolos.

Teisingas kredito kortelės rezultatas 

Peržiūrėjome kiekvieno banko kredito kortelių pasiūlymų asortimentą - rinkoje siūlomų kortelių asortimentą, kiekvienos kortelės siūlomas palūkanų normas ir pagrindines kiekvienos kortelės funkcijas, pvz., Balanso pervedimo kursus. „CHOICE“ ekspertai taip pat peržiūrėjo, ar reaguojant į COVID-19 krizę nebuvo sumažintos palūkanų normos.

Proaktyvus pagalbos sunkumų balas

Peržiūrėjome kiekvieno banko pastangas aktyviai nustatyti ir padėti vartotojams, turintiems ilgalaikę skolą. Mūsų ekspertai ištyrė, ar bankas turi esamą programą, skirtą padėti žmonėms, turintiems didelę skolą. Taip pat apžvelgėme bankų įsipareigojimus atsisakyti skolų žmonėms, patiriantiems ilgalaikius finansinius sunkumus.

Karališkosios komisijos balas

Mes peržiūrėjome kiekvieno banko viešą poziciją dėl karališkųjų komisijų reformų ir ieškojome įrodymų, kad kiekvienas bankas vėl įsipareigoja vykdyti reformas. CHOICE mano, kad šios reformos ir jų apsauga banko klientams yra labai svarbios sėkmingam ekonomikos atsigavimui po pandemijos.

Jei norite pasidalyti mintimis ar užduoti klausimą, apsilankykite „CHOICE“ bendruomenės forume.

Apsilankykite „CHOICE“ bendruomenėje

Mes, CHOICE, pripažįstame Gadigal žmones, tradicinius šios žemės, kurioje mes dirbame, saugotojus ir atiduodame pagarbą šios šalies Pirmosios tautos žmonėms. CHOICE iš širdies palaiko Pirmųjų tautų žmonių Uluru pareiškimą.