Reikia žinoti
- Dauguma Australijos bankų netikrina, ar BSB ir sąskaitų numeriai atitinka sąskaitos, į kurią klientai siunčia pinigus, pavadinimą.
- Paskyros pavadinimo atitikimas yra pagrindinė kovos su sukčiavimu priemonė, kuri blokavo daugybę nesąžiningų operacijų kitose šalyse
- 2022 m. liepos mėn. ACCC paragino bankų sektorių sukurti visos pramonės sąskaitų vardų tikrinimo sistemą, tačiau tai dar neįvyko.
Frazė „kaip pinigai banke“ sukuria patikimų institucijų, kurių sąžiningumas ir patikimumas yra geležinis, įvaizdžius. Tačiau pastaraisiais metais šis įvaizdis buvo suteptas, nes daugelis bankų sukčiams per daug palengvino galimybę pasinaudoti savo klientais.
Kaip tai? Gali būti netikėta, kad dauguma Australijos bankų netikrina, ar BSB ir sąskaitų numeriai sutampa su banko pavadinimu. sąskaitos, į kurią klientai siunčia pinigus, yra pagrindinė kovos su sukčiavimu priemonė, kuri užblokavo daugybę nesąžiningų operacijų kitose šalyse šalyse.
Dauguma Australijos bankų netikrina, ar BSB ir sąskaitų numeriai atitinka sąskaitos, į kurią klientai siunčia pinigus, pavadinimą.
Tikriausiai todėl banko pavedimai yra labiausiai paplitęs būdas sumokėti aferistams Australijoje. Ir daugelis sukčių buvo gerai apmokami.
2022 m. australai prarado daugiau nei 210 mln.
Nėra visos pramonės sistemos
Technologija, skirta patikrinti, ar gavėjai yra tokie, kokie jie sako esą, egzistuoja, tačiau didžioji dalis Australijos bankų pramonės dar turi ją pritaikyti.
Daugelis žmonių, įskaitant vyriausybines agentūras, to norėtų.
2022 m. liepos mėn. Australijos konkurencijos ir vartotojų komisija (ACCC) paragino bankų sektorių sukurti visos pramonės sąskaitų vardo tikrinimo sistema, tačiau pramonė vis dar yra ankstyvoje konsultacijų stadijoje sutrikimas.
Esame tokioje situacijoje, kai galime siųsti savo pinigus bet kam.
Dideli bankai, diegiantys savo sistemas
Nors visos pramonės sistema dar neįdiegta, trys iš keturių didžiųjų bankų šiuo metu turi savo sistemas – CBA „vardo tikrinimo“, „Westpac“ „patikrinti“ ir NAB „mokėjimo raginimų“.
Ketvirtojo didžiojo banko ANZ atstovas CHOICE sakė: „Palaikome visą pramonės sprendimą. tikrinti ir toliau dirbti su vyriausybe, reguliavimo institucijomis, bankininkyste ir kitomis pramonės šakomis metodas".
[Australijai reikia] įvairių pramonės šakų standartų, kurie yra privalomi, vykdytini ir apimantys, kad sukčiai negalėtų išnaudoti silpnųjų grandžių
Nacionalinio kovos su sukčiavimu centro atstovas
Šių metų liepą NAB paskelbė, kad jos „mokėjimo raginimų“ sistema buvo suaktyvinta maždaug 270 mln. USD vertės mokėjimų nuo kovo mėn. Galiausiai buvo atšaukta apie 12 % mokėjimų.Pasak banko, klientai kiekvieną dieną stabdo mokėjimus maždaug 290 000 USD vertės, gavę mokėjimo raginimo pranešimą, kuriame abejojama operacijos pagrįstumu.
Bankai dažnai dalyvauja pinigų pervedime sukčiams, tačiau tik nedaugelis sutinka atlyginti žalą nukentėjusiems.
Reikalingi privalomi, vykdytini standartai
ACCC teigia, kad trijų iš keturių didžiųjų bankų žingsnių nepakaks, kad bankų sektoriuje būtų sustabdyta sukčių banga.
ACCC Nacionalinio kovos su sukčiavimu centro atstovas spalį CHOICE pasakė, kad Australijai to reikia „Kelių pramonės šakų standartai, kurie yra privalomi, vykdytini ir apimantys, kad sukčiai negalėtų išnaudoti silpnosios grandys“.
Tokie standartai „pakeltų juostą per sukčių ekosistemą“, teigia ACCC.
Kitos šalys jau pakėlė kartelę.
Ką daro kitos šalys?
Pavyzdžiui, 2019 m. šeši didžiausi JK bankai įdiegė „gavėjo patvirtinimo“ sistemą, kuri apėmė 92 % banko operacijų. Po pirmųjų metų operacijos į ne tą sąskaitą, įskaitant sukčių sąskaitas, sumažėjo 35%.
Kai 2017 m. Nyderlandų bankai pristatė IBAN vardo tikrinimo paslaugą, pranešta apie sukčiavimą ir sukčiavimą, kuris sumažėjo 81%.
Kai 2017 m. Nyderlandų bankai pristatė IBAN vardo tikrinimo paslaugą, pranešta apie sukčiavimą ir sukčiavimą, kuris sumažėjo 81%.
JK taip pat galioja „neapibrėžto kompensavimo modelio kodas“, pagal kurį bankai turi imtis įvairių veiksmų, kad apsisaugotų nuo sukčiavimo ir atlygintų nukentėjusiesiems tam tikromis aplinkybėmis, kai jos įvyksta.
Šiuo metu Australijos bankų sektorius neturi nė vienos iš šių apsaugos priemonių.
Bankams nėra paskatų sustabdyti sukčiavimą
Simonas Smithas, kibernetinio saugumo ekspertas, buvęs ekspertu liudytoju nukentėjusiųjų per daugybę banko mokėjimų aferų. sako, kad Australijos bankai dar turi priimti sąskaitų pavadinimų atitikimo sistemą, nes jie nėra teisiškai įpareigoti daryk taip.
„Jie iš tikrųjų neuždirba pinigų iš sustabdydami sukčiavimą, todėl nėra jokios paskatos“, – CHOICE sako Smithas.
„Taigi, jei jie nėra nubausti ir patraukti atsakomybėn, jiems ir jų akcininkams nebus jokios naudos sustabdyti sukčiavimą. Nėra paskatų ir vyriausybės reguliavimo. Tai tik parodo, kad judantys ratai yra skirti tik tam, kad akcininkai duotų rezultatą. Jie ne tam, kad išgelbėtų kažkieno mamą ar močiutę nuo apgaulės iš milijono dolerių.
Horizonte gali būti pokyčių
Tuo tarpu Australijos bankų asociacija (ABA) teigia CHOICE, kad procesas buvo pradėtas siekiant užkirsti kelią banko klientams siųsti pinigus sukčiams.
Atstovas spaudai sako, kad ABA kreipėsi dėl ACCC leidimo rengti visos pramonės diskusijas „apie iniciatyvas užkirsti kelią, aptikti ir nutraukti sukčiavimą“, pridurdama, kad leidimas „konkrečiai buvo susijęs su mokėjimo gavėjo patvirtinimo tema sprendimai“.
ABA teigia, kad pramonės diskusijose daugiausia dėmesio skiriama tam, kaip didelių bankų modeliai „gali būti taikomi visoje pramonėje“, tačiau nėra tvirtų nuorodų, kada tai gali tapti realybe.
Iš tikrųjų jie neuždirba pinigų iš sustabdydami sukčiavimą, todėl nėra jokios paskatos
Simonas Smithas, kibernetinio saugumo ekspertas
Bus per vėlu tokiems aštuntmečiams kaip Ronas ir Judy, kurie neseniai prarado 40 000 USD per Telstra obligacijų aferą. Atsiskaityti padėjo Suncorp bankas, kuriame pora dalyvavo asmeniškai. Nei sąskaitos, nei BSB numeris neatitiko sąskaitos, į kurią buvo išsiųsti pinigai, pavadinimo.
Smithas sako, kad tai, kad bankams prireikė tiek laiko, kad galėtų taikyti tokį pagrindinį patikrinimą, apsaugantį nuo sukčiavimo, kalba pats už save.
„Hotdog stendai turi atitikti maisto, sveikatos ir saugos taisykles. Tačiau galite nusiųsti milijoną dolerių į kitą sąskaitą, o tada jos tiesiog nebėra. Bankai neturi jokios tikrosios rūpestingumo pareigos. Ir tai yra didelė problema“.
Standartiniai vaizdai: Getty, jei nenurodyta kitaip.
Jei norite pasidalyti mintimis ar užduoti klausimą, apsilankykite CHOICE bendruomenės forume.
Mes, CHOICE, pripažįstame Gadigalų žmones, tradicinius šios žemės, kurioje dirbame, saugotojus ir reiškiame pagarbą šios šalies Pirmosios tautos žmonėms. CHOICE remia Uluru pareiškimą iš širdies ir Pirmosios tautos balsą Parlamentui.