Problema su Afterpay Plus

Pirkite dabar, mokėkite vėliau (BNPL) paslaugos parduodamos kaip patogios priemonės perkant savo nuožiūra, tačiau vis daugiau ir daugiau Australai naudojasi šiais greitųjų kreditų įgalintojais būtiniausioms reikmėms, pavyzdžiui, maistui, elektrai ir medicinai išlaidas.

Tai viena iš priežasčių, kodėl blogai reguliuojamas BNPL sektorius vis labiau kelia susirūpinimą vartotojų teisių gynimo grupėms, įskaitant CHOICE.

Dabar didžiausia Australijos „pirkti dabar, mokėkite vėliau“ bendrovė „Afterpay“ pristatė naują mokamą prenumeratos paslaugą, kuri gali dar labiau pabloginti finansinių sunkumų patiriančių vartotojų padėtį.

„Afterpay Plus“ atrodo kaip bet kuri kita mobiliojo mokėjimo platforma, tačiau palietus suaktyvinama „Afterpay“ paskola. Vaizdas: apmokėjimas po to

Kas yra „Afterpay Plus“?

Naujasis pasiūlymas, vadinamas Afterpay Plus, kainuoja 10 USD per mėnesį ir susieja jūsų Afterpay paskyrą su Apple Pay, Google Pay arba Samsung Pay paskyra.

Tai reiškia, kad pirkėjai, besinaudojantys viena iš šių mokėjimo paslaugų, kurias priima beveik visi didieji mažmenininkai ir prekybos centrai, gali akimirksniu aktyvuoti „Afterpay“ paskolą su ribota galia. tikrina, ar „Afterpay“ pirkinys atitinka jų finansines aplinkybes, ir neprižiūri, ar vartotojas moka už būtiniausius dalykus, o ne savo nuožiūra. daiktų.

Finansų konsultantai naują produktą vertina kaip ženklą, kad BNPL toliau plinta visuose ekonomikos sektoriuose.

„Afterpay Plus“ buvo išleistas švelniai šių metų rugpjūtį, tačiau šiuo metu jį galima įsigyti „tik pakvietimu“. „Afterpay“ praneša CHOICE, kad produktas bus plačiau prieinamas vėliau šiais metais.

CHOICE kalbėjosi su keliais „Afterpay“ naudotojais, kurie programa naudojasi retai, ir teigia, kad negavo kvietimo prisijungti prie „Afterpay Plus“.

„Remiantis mūsų tyrimais, manome, kad pradinį „Afterpay Plus“ kortelės naudojimą lems nedidelė mūsų labiausiai įsitraukusių klientų grupė Australijoje“, – sako „Afterpay“ atstovas.

Kokios yra „Afterpay Plus“ problemos?

1. Padaryti paskolas per lengvai prieinamas

Fiona Guthrie, „Financial Counseling Australia“ generalinė direktorė, teigia, kad „Afterpay Plus“ kelia susirūpinimą finansų konsultantams, kurie vis dažniau pastebi, kad žmonės susiduria su BNPL paskolomis.

Paprastai žmonės to nelaiko kreditu, bet jūs naudojate kažkieno pinigus

Finansinės konsultacijos Australijos generalinė direktorė Fiona Guthrie

„Galėsite tiesiog naudoti savo Afterpay Plus kortelę, nes ji tiesiog bakstelėkite ir eikite, ir manau, kad tuo daugiau jis tampa vientisas, tuo mažiau žmonių sustoja ir galvoja apie tai kaip apie produktą ir išvežant a paskola. Žmonės apskritai to nelaiko kreditu, bet jūs naudojate kažkieno pinigus“, – sako ji.

Andy Kelly, CHOICE kampanijų ir mobilizavimo vadovas sutinka, kad sklandus Afterpay derinimas su plačiai naudojamomis momentinių mokėjimų platformomis kelia susirūpinimą.

„Afterpay Plus“ ima prastai reguliuojamas paskolas, derina ją su brangiu prenumeratos modeliu ir leidžia žmonėms užsiregistruoti naujai paskolai tiesiog perbraukus telefoną prie kasos.

CHOICE kampanijų ir mobilizavimo vadovas Andy Kelly

„BNPL paskolos vis dar yra prastai reguliuojamos ir joms netaikoma tokia pat vartotojų apsauga kaip ir kitoms kredito formoms, pvz. reikalauti, kad skolintojai atliktų saugius skolinimo patikrinimus ir taikytų gerą finansinių sunkumų politiką žmonėms, kurie tai daro sunkiai“, sako. „Afterpay Plus ima prastai reguliuojamas paskolas, derina tai su brangiu prenumeratos modeliu ir leidžia žmonėms prisiregistruoti gauti naują paskolą tiesiog perbraukus telefoną prie kasos.

2. Vengti reguliavimo ir atgrasyti žmones nuo atšaukimo

Bendrovė taip pat numato, kad žmonėms, kurie atsisakė „Afterpay Plus“ prenumeratos, bus uždrausta naudoti produktą 12 mėnesių, ir ragina vartotojus pristabdyti prenumeratą. Jei atsisakysite prenumeratos, vis tiek galėsite naudoti savo įprastą „Afterpay“ paskyrą, tačiau jums bus uždrausta naudoti „Afterpay Plus“, o tai, pasak Kelly, nuvilia.

„Draudimas žmonėms 12 mėnesių vėl prisijungti prie paslaugos gali atgrasyti žmones nuo visiško prenumeratos atšaukimo“, - sako Kelly.

„Afterpay“ teigia, kad 12 mėnesių pertrauka „atitinka dabartinę BNPL reguliavimo sistemą ir jos reikalavimus“.

Tačiau Tomas Abourizkas iš Consumer Action Law Center teigia, kad atrodo, kad 12 mėnesių pertrauka iš tikrųjų buvo nustatyta siekiant užtikrinti, kad Afterpay Plus ir toliau išvengtų reguliavimo kaip kredito produkto.

Jau daugelį metų „Afterpay“ sakėme, kad matome, kad žmonės naudoja savo gaminį, norėdami sumokėti už būtiniausius... jie tai dar labiau palengvino naudodami „Afterpay Plus“.

Tomas Abourizkas, Vartotojų veiksmų teisės centras

„Kaip ir visi BNPL produktai, „Afterpay Plus“ sukurta taip, kad atitiktų kredito apibrėžimo išimtį. Pagal šią spragą teikėjas gali imti mokesčius tik už vieną kredito sutartį per 12 mėnesių“, – aiškina jis.

„Mes jau daugelį metų „Afterpay“ sakėme, kad matome, kad žmonės naudoja savo gaminį mokėdami už būtiniausius daiktus. Nerimą kelia tai, kad jie tai dar labiau palengvino naudodami „Afterpay Plus“, tačiau vis tiek stengėsi išvengti kredito įstatyme numatytų vartotojų apsaugos priemonių.

BNPL paskolos, vedančios į skolų spąstus

Sally Jungwirth yra Consumer Action Law Center finansų patarėja, dirbanti su Nacionaline skolų pagalbos linija. Ji sako mačiusi daugybę klientų, kurie pirmenybę teikia skolų mokėjimui BNPL teikėjams, o ne kitoms, brangesnėms paskoloms ar net hipotekai.

Tai žmonės, kurie negali gauti įprasto kredito, nes neatitiktų atsakingo skolinimo kriterijų, todėl kreipiasi į BNPL

 Sally Jungwirth, Vartotojų veiksmų teisės centras

„Daugelis klientų nežino apie tokias alternatyvas kaip paskolos be palūkanų. Žinote, tai žmonės, kurie negali gauti įprasto kredito, nes neatitiktų atsakingo skolinimo kriterijų, todėl kreipiasi į BNPL“, – sako ji.

Viena neseniai buvusi „Jungwirth's“ klientė, kuri paprašė neskelbti savo pavardės, iš „Cash Converters“ paėmė paskolą su didelėmis palūkanomis, kad padengtų savo Afterpay skolą. Dėl „Cash Converters“ paskolos ji liko dar didesnėje skoloje, kurią ji stengiasi grąžinti.

Laikas uždaryti teisines spragas 

Gegužę federalinė vyriausybė paskelbė ilgai lauktas BNPL sektoriaus reformas, sakydama, kad įmonės būtų įtrauktas į Kredito įstatymą ir kad atsakingo skolinimo ir sunkumų tvarka būtų įgaliotas.

Tačiau reformų detalės dar nepatvirtintos, o kai kurie išreiškė susirūpinimą, kad nuolaidos pramonei gali pakenkti vartotojams.

Kelly sako, kad „Afterpay“ daugelį metų išnaudojo Australijos vartotojų įstatymų spragas, o naujasis produktas rodo, kad jie neketina keisti kurso.

„Afterpay“ daugelį metų išnaudojo Australijos vartotojų įstatymų spragas, o naujasis produktas rodo, kad jie neketina keisti kurso.

„Šis naujas produktas tik įrodo, kad jie ir toliau naudosis spragomis, kol jos bus uždarytos. Labai svarbu, kad į bet kokius naujus teisės aktus, leidžiančius suvaldyti pirkimą dabar, mokėti vėliau, teikėjai apimtų saugaus skolinimo įsipareigojimus, įskaitant reikalavimą prieš patvirtinant paskolą patikrinti pajamas“, – priduria jis.

Standartiniai vaizdai: Getty, jei nenurodyta kitaip.

Jei norite pasidalyti mintimis ar užduoti klausimą, apsilankykite CHOICE bendruomenės forume.

Apsilankykite CHOICE bendruomenėje

Mes, CHOICE, pripažįstame Gadigalų žmones, tradicinius šios žemės, kurioje dirbame, saugotojus ir reiškiame pagarbą šios šalies Pirmosios tautos žmonėms. CHOICE remia Uluru pareiškimą iš širdies ir Pirmosios tautos balsą Parlamentui.