Reikia žinoti
- Per pastaruosius metus skundų Australijos finansinių skundų institucijai (AFCA) dėl pavėluotų draudimo išmokų padaugėjo 136 proc.
- Teisininkai teigia, kad šie delsimai turi pražūtingos įtakos žmonių finansams, sveikatai ir santykiams
- Super Consumers Australia teigia, kad laikas peržiūrėti draudimą super, kad būtų išvengta šių žalingų vėlavimų ir užtikrintų, kad sistema veiktų visiems australams.
Milijonai australų moka už visiškos ir nuolatinės negalios (TPD) draudimą per savo superfondą. Šis draudimas paprastai įtraukiamas automatiškai, kai prisijungiate prie super fondo, o įmokos išimamos iš jūsų super fondo.
Draudimas skirtas suteikti finansinę paramą, jei kada nors susirgsite ar susižalotumėte ir nebegalėsite dirbti. Ir nors tai gali būti išgelbėjimas, vėlavimas nagrinėjant pretenzijas jau seniai buvo problema.
Jei kas nors turi skundą dėl savo superfondo ar draudiko, kuris nėra patenkintas, jis gali perduoti skundą AFCA.
2022–2023 finansiniais metais ypač susijusių skundų AFCA padaugėjo 32 proc., tačiau nerimą kelia tai, kad skundų dėl ieškinių vėlavimo, įskaitant išmokų mirties atveju mokėjimą, padaugėjo 136 proc.
Kaip atsiranda vėlavimų
„Shine Lawyers“ specialioji advokatė Melissa O'Neill sako, kad jos įmonė „absoliučiai“ pastebėjo daugiau ieškinių nagrinėjimo vėlavimų.
O'Neill sako, kad vienu metu ji turėjo išsiųsti 17 el. laiškų per tris mėnesius, kad gautų atsakymą iš fondo apie ieškovo teises. Ji taip pat sako, kad telefonų eilės pasikalbėti su žalų vertintojais gali tęstis valandas, tai reiškia, kad turite su jais susisiekti el.
O'Neill turėjo išsiųsti 17 el. laiškų per tris mėnesius, kad gautų atsakymą iš fondo apie ieškovo teises.
Ji taip pat girdėjo, kad ieškovams buvo neteisingai pranešta, kad norint pateikti ieškinį tereikia ieškinio formos ir pažymos iš jų bendrosios praktikos gydytojas, „tada jiems buvo pateikta daugybė sudėtingų prašymų suteikti vis daugiau medicininės ir finansinės informacijos mada".
Nors AFCA skaičiai vaizduoja didėjantį vėlavimą, O'Neillas pažymi, kad šie skundai gali neatspindėti problemos masto. Ji sako, kad daugelis žmonių nesikreiptų į AFCA dėl pavėluotų pretenzijų, o tai reiškia, kad vėlavimų skaičius „gali būti žymiai didesnis“.
Vėlavimas gali dar labiau apsunkinti pretenzijas pareiškusius asmenis
Kai asmuo praranda darbingumą ir reikalauja šio neįgalumo draudimo, jis jau atsiduria pažeidžiamoje padėtyje.
Anksčiau pabrėžėme, kaip sako šioje srityje dirbantys teisininkai kai kurie fondai ir draudikai reguliariai delsia ir vilkina ieškinius. Šis ilgas apdorojimo laikas gali sukelti ieškovams nereikalingų kančių, finansinių sunkumų ir netgi santykių nutrūkimo.
Mes taip pat papasakojo „Karolio“ istoriją, smurto šeimoje auka ir išgyvenusi moteris, kuri, pateikdama prašymą dėl negalios, susidūrė su nepagrįstu delsimu iš savo fondo.
'Santuokos baigiasi. Žmonės netenka namų“.
Craigas Parrishas, Maurice'o Blackburn'o vyriausiasis teisininkas ir valstijos bylinėjimosi vadovas, atsakingas už senatvės pensiją ir draudimą, teigia, kad, remiantis jo patirtimi, žmonės nepateikia prašymų dėl invalidumo draudimo lengvabūdiškai.
Parrishas teigia, kad pretenzijas pareiškę žmonės jau yra „įtempti ir pažeidžiami“, tačiau delsimas gali pabloginti jų padėtį.
„Kaip savo reklamoje pabrėžia gyvybės draudikai, kai draudimo išmoka išmokama operatyviai, gali palengvėti dalį finansinės naštos mūsų klientams ir jų šeimoms, ir jie gali sutelkti dėmesį į savo pasveikimą“, – jis sako.
„Deja, tai, ką mes dažniau matome, yra nepagrįstas, nepaaiškinamas ir ilgas pretenzijų vertinimo vilkinimas, o tai daro papildomą spaudimą mūsų klientų psichinė sveikata ir jų santykiai dar labiau apsunkina jų finansus, trukdo pasveikti ir planuoti ateitis“.
Kai draudimo išmoka išmokama nedelsiant, tai gali palengvinti dalį finansinės naštos mūsų klientams ir jų šeimoms, o jie gali sutelkti dėmesį į savo pasveikimą.
Advokatas Craigas Parrishas, Maurice'as Blackburnas
O'Neillas sako, kad ši praktika „turi didžiulį neigiamą poveikį ieškovų sveikatai“, kurie jau serga ar yra sužeisti ir prarado pajamas.
Nerimas ir kančia dėl to, kad negalėsite išmaitinti ir aprengti savo šeimos, apmokėti sąskaitų ir išlaikyti hipotekos įmokų, daugeliu atvejų kils atvejų ieškovai gali patirti psichikos sveikatos problemų, kurių galėjo ir nebūti, jei nebūtų buvę delsiama atlikti vertinimą ir sumokėti įvyko."
„Santuokos baigiasi. Žmonės praranda savo namus. Atsiranda socialinė izoliacija. Savižudybės, deja, nėra neįprasta“.
Kas lemia vėlavimą?
O'Neill teigia, kad jos įmonė girdėjo, kad pretenzijų vertintojai neturi pakankamai išteklių ir negali atsakyti per pagrįstą laikotarpį. „Geresnis personalas su valdomu bylų krūviu yra gyvybiškai svarbus, todėl ieškovo poreikiai yra patenkinti“, – sako ji.
Ji taip pat sako, kad daugelis vertintojų nėra pakankamai pasirengę techniniu mokymu, todėl dažnai prašo ieškovų pateikti nereikalingą medžiagą, priima neteisingus sprendimus arba „pažymi ir brūkšteli“ dokumentus jų neperskaitę. O'Neillas teigia, kad visi šie veiksniai sukelia nereikalingą delsimą tiems, kurie pareiškia pretenzijas.
Ar naujas draudimo kodas padės žmonėms pareikšti pretenzijas?
Nuo 2023 m. liepos 1 d. įsigaliojo nauja Gyvybės draudimo praktikos kodekso redakcija. Šis kodas, kuris yra savanoriškas, reiškia gyvybės draudikus kurie užsiregistruoja (įskaitant tuos, kurie draudžia negalią per super), sutinka:
- rinkti tik informaciją, kurios jiems pagrįstai reikia įvertinti
- paprašyti šios informacijos kuo greičiau
- sumažinti daugybę informacijos užklausų.
Parrishas teigia, kad kodeksas gali būti teigiamas žingsnis ieškovams, jei draudikai jo laikysis. Iki šiol dauguma super fondų nebuvo prisijungę prie kodo.
„Fondai ir draudikai turėtų sutelkti dėmesį į ankstyvą ir pragmatišką sprendimų priėmimą, į aiškų ir sąžiningą bendravimą ir niekada nepamiršti faktas, kad kiekvienos draudimo išmokos centre yra asmuo, kuris nusipelno empatijos, užuojautos ir pagarbos per visą draudimo išmoką procesas“.
Tuo tarpu vartotojų gynėjai teigia, kad naujasis kodeksas nepadeda ieškovams, susiduriantiems su vėlavimu. „Tai iš tikrųjų blogiau nei ankstesnis gyvybės draudimo kodeksas“, – sako Drew MacRae, Finansinių teisių teisinio centro vyresnioji politikos ir advokatų pareigūnė.
Kodeksas gali būti teigiamas žingsnis ieškovams, jei draudikai jo laikysis. Iki šiol dauguma super fondų nebuvo prisijungę prie kodo
„[Gyvybės draudikai] gali teigti, kad jie atitinka gyvybės kodekso reikalavimus dabar, kai praėjo 15 dienų [raštiško sprendimo pateikimo terminas]. Jų pažeidimų statistika atrodys geriau, bet jie nieko nedaro, kad sutrumpintų laiką.
„MacRae“ taip pat sako, kad kodas leidžia gyvybės draudimo bendrovėms reaguoti per daug laiko skundų ir tada taip pat sako, kad šie terminai netaikomi, kai yra „aplinkybės, kurios nėra mūsų Kontrolė". Priežastys, dėl kurių taikoma ši sąlyga, yra pernelyg plati: „Mes [draudikas] neturėjome pagrįstos galimybės užbaigti jūsų žalos įvertinimo“. Draudikai galėtų pasinaudoti šia sąlyga norėdami atidėti ieškinių pateikimą net viršijant viršutinę 12 mėnesių termino ribą.
Super Consumers Australia politikos vadovė Rebekah Sarkoezy sako, kad kodas nėra atsakymas. „Australai, priversti išeiti iš darbo dėl negalios, nusipelno geriau nei savanoriškas kodas, kuris suteikiamas draudikai turi plačias galimybes vilkti kojas ir palikti žmonėms laukti taip reikalingų finansinių lėšų palaikyti“.
„Super“ draudimo peržiūra vėluoja
Super Consumers Australia tuo tiki „Insurance in super“ labai reikalinga peržiūra. Buvęs senatvės pensijų ministras Nickas Sherry sutinka. Sherry teigia, kad šioje apžvalgoje būtų galima išsiaiškinti, ar esamai sistemai yra alternatyva, kuri apsaugotų daugiau australų.
„Pažiūrėkime į kažką geresnio, stipresnio ir išsamesnio už super“, – sako Sherry.
Sarkoezy sako, kad nuolatinės vėlavimo problemos pabrėžia, kad turime rasti geresnį būdą.
„Australai nusipelno ramybės, kad jei jie yra apsidraudę super ir pateiks pretenziją, jų draudikas greitai ir teisingai įvertins jų žalą ir leis jiems susigrąžinti.
„Draudimo apžvalga super gali pažvelgti į didelius klausimus, ar yra geresnis būdas viską užtikrinti Australai, kurie tampa nedarbingi dėl ligos, traumos ar negalios, gauna finansinę paramą reikia“.
Jei jums ar kam nors jūsų pažįstamam reikia pagalbos, susisiekite su „Lifeline“ telefonu 13 11 14 arba tel lifeline.org.au; Beyond Blue telefonu 1300 224 636 arba tel outsideblue.org.au, arba MensLine Australia telefonu 1300 789 978 arba mensline.org.au..
Jei jums reikia pagalbos dėl finansų, skambinkite Nacionalinės skolos pagalbos linija 1800 007 007 nemokamai, konfidenciali ir nepriklausoma informacija ir patarimai.
Šį turinį sukūrė Super Consumers Australia, nepriklausoma, pelno nesiekianti vartotoja organizacija, bendradarbiaujanti su CHOICE, siekdama propaguoti ir ginti Australijos žmonių interesus senatvės pensijos sistema.
Jei norite pasidalyti mintimis ar užduoti klausimą, apsilankykite CHOICE bendruomenės forume.
Mes, CHOICE, pripažįstame Gadigalų žmones, tradicinius šios žemės, kurioje dirbame, saugotojus ir reiškiame pagarbą šios šalies Pirmosios tautos žmonėms. CHOICE remia Uluru pareiškimą iš širdies ir Pirmosios tautos balsą Parlamentui.