Reikia žinoti
- 80 metų pora prarado 40 000 USD dėl „Telstra“ obligacijų aferos, kurią sumokėjo „Suncorp Bank“
- Tiek ASIC, tiek „Telstra“ prieš šešis mėnesius paskelbė įspėjimus apie sukčiavimą, kurį bankai turėjo pamatyti
- Aferisto pateikti banko sąskaitos duomenys būtų atskleidę, kad vyksta sukčiavimas, tačiau „Suncorp“ net nepatikrino, ar BSB numeris yra tinkamam bankui.
Sukčiai pavyko be kliūčių, buvo paimti ir aukos, ir jų bankas.
2021 m. gruodį su Ronu ir jo žmona Judy*, kuriems buvo 80 metų, susisiekė vyras su britu. akcentu, kuris sakėsi esąs Bendigo banko sąskaitų tvarkytojas ir naudojo tikro Bendigo banko vardą darbuotojas.
Aferistas, kurį Ronas apibūdina kaip „labai asmenišką ir patikimą“, norėjo sužinoti, ar Kvinslando pora yra suinteresuota investuoti į „Telstra“ įmonių obligacijas su 4% grąžos norma.
Kaina atrodė pagrįsta, o Telstra buvo įprastas vardas. Po dar kelių sukčių skambučių, paaiškinančių, kaip vyks sandoris, pora asmeniškai nuvyko į vietinį Suncorp banko skyrių.
Filialo vadovas ir kiti du banko darbuotojai susėdo su pora ir padėjo iš banko pervesti 40 000 USD. poros Suncorp sąskaitą į tariamai Bendigo banko sąskaitą, apie kurią sukčius pateikė išsamią informaciją.
Gavę visus tariamus investicinius dokumentus, su žmona sėdėjome palaimingoje nežinioje visus 2022 m.
Sukčių auka „Ronas“
Tai buvo padaryta nesunkiai. Ronas ir Judy gavo keletą dokumentų, rodančių, kad 40 000 USD buvo išsiųsti į Bendigo banką. kaip el. laiškas nuo sukčiaus – naudojant Bendigo banko darbuotojo vardą – patvirtinantis Telstra obligaciją pirkinių.
Porai patvirtinimo dokumentai atrodė teisėti.
40 000 USD buvo viskas, ką pora turėjo santaupų, ir jie daugiau to nematė. Taip pat jie daugiau negirdėjo iš įtikinamo džentelmeno, kuris teigė esąs iš Bendigo banko.
„Gavę visus tariamus investicijų dokumentus, 2022 m. su žmona sėdėjome palaimingoje nežinioje“, – sako Ronas.
Tačiau lapkričio mėnesį pora pradėjo nervintis. Jie dar negavo dividendų iš savo investicijų, o paieška internete patvirtino didžiausią jų baimę.
Telstra obligacijų įspėjimas prieš šešis mėnesius
2021 m. birželio mėn., likus šešiems mėnesiams iki to laiko, kai Ronas ir Judy įsigijo vadinamąsias Telstra obligacijas, Australijos Vertybinių popierių ir investicijų komisija (ASIC) paskelbė įspėjimą, sakydama, kad „šie investiciniai pasiūlymai yra netikras“.
Maždaug tuo pačiu metu „Telstra“ paskelbė panašų įspėjimą, sakydamas, kad bendrovės obligacijos nėra prieinamos mažmeniniams klientams, tarp kurių būtų Ronas ir Judy.
Taip pat buvo investicinių sukčių pasiekė rekordines aukštumas 2021 m, o sukčių incidentai buvo plačiai paviešinti. Labiausiai nukentėjo 65 metų ir vyresni žmonės, kurie iki tų metų rugpjūčio prarado 18,8 mln. Ir, kaip ir Rono ir Juldy atveju, dažniausiai sukčiai susisiekdavo telefonu. (2021 m. bendri investicijų sukčiavimo nuostoliai buvo 701 mln. USD.)
Ar bankai neatlieka namų darbų? Kodėl Suncorp nepakėlė raudonos vėliavos
Sukčių auka „Ronas“
„Telstra“ obligacijų įspėjimus buvo nesunku rasti, kai Ronas pagaliau pažiūrėjo, praėjus beveik metams po pinigų pervedimo.
Jis pripažįsta, kad turėjo patikrinti prieš sutikdamas su sandoriu, tačiau Suncorp filialo darbuotojai taip pat netikrino.
„Suncorp“ taip pat nesuprato, kad Rono ir Judy pinigų banko BSB numeris buvo siunčiamas, kad būtų nurodyta, kad tai ne „Bendigo Bank“, o „Commonwealth Bank“ filialas Parramatta, NSW.
„Ar ne visi bankai yra informuoti apie tokius įspėjimus? – klausia Ronis. „Ar bankai neatlieka namų darbų? Kodėl Suncorp nepakėlė raudonos vėliavos?
Su dauguma 85 metų ir vyresnių sukčių aukų sukčiai susisiekia telefonu.
Suncorp sako ne kompensacijai
2022 m. gruodžio mėn. „Suncorp“ Ronui ir Judy oficialiai pranešė, kad jie buvo apgauti.
Tačiau bankas kaltę suvertė porai, sakydamas: „Suncorp negali pasiūlyti kompensacijos, nes operacijas atlikote ir patvirtinote jūs, o „Suncorp“ elgėsi teisingai pagal jūsų nurodymą“.
„Mano žmona ir aš praradome savo pensinio lizdo kiaušinį, o biudžetas buvo sumažintas iki labai riboto“, - sako Ronas. Pora nebegali sau leisti sveikatos draudimo ir turėjo parduoti vieną iš savo automobilių.
Neatsakydamas į temą apie įspėjimus apie Telstra obligacijas, Suncorp vykdomasis generalinis direktorius Nickas Fernando pasakoja CHOICE kad bankas „imasi daug žingsnių“, siekdamas užkirsti kelią sukčiavimui, ir bendradarbiauja su klientais, „norėdamas ištirti ir bandyti susigrąžinti kur įmanoma“.
Fernando nesikreipė į tai, ar bankas buvo atskaitingas, tačiau atkreipė dėmesį į tai, kad sukčiai dažnai pasitaiko pervesti pinigus iš banko sąskaitų į kriptovaliutų platformas „kur tampa labai sunku atsekti ir atsigauti".
„Mes matėme niokojimą iš pirmų lūpų“
Bankininkystės ir investicinių sukčių aukos gali pateikti skundą Australijos finansinių skundų institucijai (AFCA), kuri gavo 2021–2022 finansiniais metais buvo pateiktas 4131 toks skundas ir finansų įmonės sumokėjo 15 292 650 USD nukentėjusiesiems. dalyvauja.
Priimdama sprendimą, AFCA atsižvelgs į banko vaidmenį palengvinant mokėjimą aferistui, tačiau jei pinigų atgauti nepavyksta, aukai dažnai nesiseka.
Ronas ir Judy pateikė skundą AFCA, nurodydami Suncorp aplaidumą. Kaip ombudsmeno tarnyba spręs jų atveju, dar reikia pamatyti, bet AFCA teigia CHOICE, kad daugiau nei pusė su sukčiavimu susijusias bylas 2022–2023 m., kuriose dalyvavo AFCA, aukos gavo visiškai arba iš dalies kompensacija.
„Mes iš pirmų lūpų matėme, ką gali sukelti sukčiai, ir kalbėjome, kad reikia nuoseklesnio požiūrio. visame bankų sektoriuje iki šio rimto ir sudėtingo finansinio nusikaltimo“, – sako vyriausioji sandorių ombudsmenė Suanne. Raselas.
Šiuo metu AFCA nedalyvaujančių bankų kompensavimo tarifai sukčių aukoms svyruoja nuo dviejų iki penkis procentus, iš dalies dėl to, kad dabartiniai įstatymai ir praktikos kodeksai nebuvo sukurti siekiant kovoti su sukčiavimu epidemija.
Mes iš pirmų lūpų matėme, kokius niokojančius sukčiavimus gali sukelti, ir kalbėjome, kad visame bankų sektoriuje reikia nuoseklesnio požiūrio į šį sunkų ir sudėtingą finansinį nusikaltimą.
AFCA vyriausioji ombudsmenė Suanne Russell
Russellas sako, kad tai turi būti pakeista.
„Įgyvendinami standartai suteiktų daugiau aiškumo dėl teisinės atsakomybės ir savo ruožtu padėtų mūsų atliekamam darbui. Kaip ombudsmeno tarnyba, turime dirbti pagal galiojančius įstatymus ir galiojančius praktikos kodeksus.
Kalbant apie tai, ar bankas turės atlyginti žalą klientui, kuris buvo apgautas, tai sudėtinga.
Tačiau tais atvejais, kai sandorį patvirtina banko klientas, AFCA teigia, kad ji apsvarstys, ar buvo veiksnių, dėl kurių bankas turėjo pastebėti, kad kažkas negerai.
„Kiekvienas atvejis yra skirtingas, o rezultatas priklausys nuo konkrečių faktų ir aplinkybių“, – sako Russellas. "Smulkūs skirtumai gali reikšti skirtingus rezultatus, net jei atvejai atrodo panašūs išoriniam stebėtojui."
(*Vardai buvo pakeisti.)
Standartiniai vaizdai: Getty, jei nenurodyta kitaip.
Jei norite pasidalyti mintimis ar užduoti klausimą, apsilankykite CHOICE bendruomenės forume.