Draudimo palyginimo svetainių apžvalga

Prieš atnaujinant savo sveikatos, gyvybės, namų, automobilio ar kelionių draudimo polisus, gera idėja atlikti namų darbus. Daugelis žmonių gauna citatą iš vieno. nemokamos draudimo palyginimo internetinės svetainės. Bet ką iš tikrųjų reiškia „nemokamai“? ar jų rekomendacijos yra nešališkos?

Atidžiai apžvelgiame šešis didžiausius Australijos draudimus internetu. palyginimo svetaines, kad pamatytumėte, kaip jos veikia ir kiek užima rinkos dalį. iš tikrųjų padeda palyginti. Dauguma siūlo sveikatą, gyvenimą, namus, automobilį ir keliones. draudimo palyginimus.

Šiame puslapyje:

• iSelect
• Palyginkite rinką
• Choosi
• Canstar
• Ieškiklis
• Palyginkite draudimą

Kaip draudimo palyginimo svetainės uždirba pinigus

Pirkdami draudimą per tokias svetaines kaip „iSelect“ ir „Compare the“. Rinkoje, internetu ar telefonu, draudimo bendrovė moka išankstinį komisinį mokestį už svetainę - paprastai procentą. nuo priemokos. Palyginimo svetainė taip pat gali gauti papildomus komisinius iš draudiko. atatranka nuo 12 mėnesių iki viso to išlaikymo laiko. politiką su teikėju.

Kitos svetainės, tokios kaip „Canstar“ ir „Finder“, dirba su „mokesčio už paspaudimą“ modeliu. Kai spustelėsite iki. produkto svetainėje, teikėjas moka palyginimo svetainei nukreipimo mokestį arba. įsigijimo mokestį, jei jie vėliau jus užregistruos.

Visos svetainės, kuriose mes žiūrime, atskleidžia, kaip jiems mokama, ir teigiamai. pramonės plėtrai, du atskleidžia, kiek (apytiksliai).

Sveikatos fondas „Bupa“ CHOICE sakė, kad palaiko didesnį mokesčių skaidrumą. uždirbo draudimo palyginimo svetainės.

„Mes labai palaikome visišką skaidrumą ir atskleidimą dėl problemų. lyginamųjų organizacijų interesų konfliktą, kurį moka jų organizacijos. vardu parduoda.

„Kasmet visoje šalyje gali būti išleista net 200 mln. pramonei ir sumokėjo lygintojams už įsigijimo susitarimus. Bupa yra a. palyginti maža dalis, nes mes turime tik santykius. su vienu lyginamuoju “.

Tas palyginimas yra „Palyginti rinką“, kuriame pateikiamos pagrįstos pretenzijos į. „pramonėje pirmasis standartinis kainodaros modelis“, pagal kurį visos ligonių kasos moka. tas pats mokestis už paslaugą. Jie atskleidžia standartinį 25% mokestį pirmaisiais metais. įmoka ir 6% parduodamų sveikatos draudimo produktų antrųjų metų įmokos. jų svetainėje. Jie taip pat reikalauja iki 20% priemokos už keliones. ir namų draudimas, iki 250 USD už pardavimą iš automobilių draudimo teikėjų ir daugiau. iki 60% gyvybės draudimo produktų įmokos.

„iSelect“ patarė CHOICE, kad jie negali atskleisti konkrečių komisinių. išsamią informaciją “, nes šie susitarimai yra konfidencialūs. mūsų individualūs sveikatos draudimo partneriai “. Dauguma lyginamųjų nurodys. „komercinis konfidencialumas“ kaip priežastis neatskleisti komisinių arba. mokesčių struktūros.

Ar komisiniai gali turėti įtakos rezultatams?

Jei svyruojate nuo 500 USD iki 700 USD, nepamirškite, kad telefono konsultantas gaus didesnę premiją, jei laikysitės 700 USD politikos.

Telefono konsultantai vaidina vis svarbesnį vaidmenį. komisijos valdomas svetaines, tokias kaip „Compare the Market“ ir „iSelect“, su. internetiniai palyginimai iš esmės sudaro pagrindinę telefono skambučio kartą.

Nepaisant to, palyginimo svetainės neigia, kad komisiniai yra susieti su jų paslaugomis. produkto rekomendacijas. Palyginkite rinkos priežastis dėl jų standartinių kainų. modelis užtikrins, kad klientai suprastų, jog rekomendacijos yra „pagrįstos“. tik pagal individualius poreikius ir poreikius “. „iSelect“ sako CHOICE „mūsų. sveikatos draudimo konsultantai nežino komisinių lygių „iSelect“. gauna iš atskirų draudikų ir jokiu būdu nėra skatinami. rekomenduoti vieną teikėją kitam “.

Tačiau telefonų konsultantus skatina našumas - tuo didesnis. visų parduotų įmokų, tuo daugiau jie moka. Taigi, jei kalbate telefonu. į skambučių centrą ir jūs svyruojate nuo 500 USD iki 700 USD. nepamirškite, kad telefono konsultantas gaus didesnę premiją, jei eisite. su 700 USD politika.

„iSelect“ padidino vidutines pajamas iš sveikatos draudimo pardavimo. įmokos 2016 m. iki 894 USD už pardavimą. 2016 m. Metinėje ataskaitoje pažymėtas žingsnis į priekį. sveikatos draudimo polisų pardavimas "nuo mažos vertės draudimo iki vidurio ir vidurio. aukščiausio lygio produktus, kuriuos lėmė rinkos perėjimas prie senesnių. klientams, be to, daugiau dėmesio skiriama klientų poreikiams “.

Įsitikinkite, kad skambučių centrai nežino apie užsakymo tvarką. su draudikais turėtų užkirsti kelią skambučių operatoriams rekomenduoti lėšas remiantis. kuris palyginimo svetainėje moka daugiausiai pinigų. Bet be jokių įrodymų. rodo kitaip, išlieka tikimybė, kad rezultatai internete gali būti šališki. politikos teikėjui, kuris palyginimo svetainei moka daugiausiai pinigų, o ne naudotojui tinkamiausią politiką.

Kaip palyginamieji svetainių komisiniai gali paveikti jūsų priemoką

Lygintojai reikalauja net 40% pirmųjų metų priemokos kaip jų komisiniai.

Palyginimo svetainės tvirtina, kad jų verslo modelis neturi įtakos draudimui. priemoka, kurią mokate. Naujausia reklamos kampanija „Palygink rinką“. patikino žmones „Draudikas moka komisinį atlyginimą, jūs nieko nemokate“ ir „Mes nemokame. pažymėkite lyginamų politikų kainą. Kada nors “,„ iSelect “sako CHOICE. kad „klientai nemokės daugiau už tą pačią politiką, nesvarbu, ar jie. įsigykite jį per „iSelect“ arba tiesiogiai iš produkto tiekėjo “.

Tačiau Bupa sako: „Lygintojai teigia net 40 proc. priemoka, kaip jų komisija už pasirinktų žmonių informavimą. Šis mokestis. nesiruošia niekam pirkti sveikatos paslaugų; jis nuimamas nuo stalo, turi būti kažkur įsisavinamas ir lemia didesnes įmokas visiems. ilgas bėgimas."

Komisiniai, mokami lyginamosioms įmonėms, yra finansuojami iš draudikų reklamos. biudžetų, todėl kai kurie draudikai tvirtina, kad gali sau leisti šiuos komisinius arba konkuruoti. naudojant palyginimo svetainių rinkodaros biudžetus, jas reikia padidinti. savo rinkodaros biudžetus, taigi ir jūsų mokamą priemoką.

Šis scenarijus kartojasi ir kitose asmeninėse draudimo srityse. Produktai. Pateikdamas tyrimą Senatui. Australijos bendroji draudimo pramonė, Allianz taip pat pažymėjo, kad palyginimo svetainės daro įtaką įmokoms: „Jie. imti mokestį už savo paslaugą ir todėl nustatyti nereikalingą. papildomų platinimo išlaidų, kurias reikėtų perkelti į mūsų. klientams didesnių įmokų forma “.

Palyginimo svetainės gali būti naudingos mažesniems žaidėjams

Sveikatos fondų gigantams „Bupa“ ir „Medibank“ bendra rinkos dalis viršija 50%.

Pasak rinkos tyrinėtojo „IBISWorld“, sveikatos fondų milžinai „Bupa“ ir. Bendra „Medibank“ rinkos dalis viršija 50%. Tai panašus scenarijus. bendrasis draudimas „Insurance Australia Group“ (IAG) ir „Suncorp“. turintys daugiau nei 50% bendrų automobilių ir namų draudimo akcijų ir aukščiausią. keturios kelionės draudimo bendrovės dominuoja, užimdamos 85% rinkos. Beveik. pusė to yra vienas draudikas, Didieji ežerai, geriausiai žinomi dėl savo draudimo. kelionių draudimo prekės ženklas.

Kadangi didieji draudikai nenori dalyvauti lyginimuose internete,. svetainės gali suteikti mažesniems konkurentams koją į savo rinką. įtaką ir potencialiai atverti konkurenciją bei skaidrumą rinkose. dominavo keli žaidėjai.

Tačiau, kaip pažymėjome pateikdami Senato nuolatiniam komitetui. Ekonomikos tyrimas. Australijos bendroji draudimo pramonė, šis potencialas dar turi būti išnaudotas, nes trūksta skaidrumo ir. kai kurių palyginamųjų svetainių operatorių nepriklausomumas.

Klientai nežino, kiek draudikų jie lygina

Viena iš pagrindinių problemų, kurią CHOICE nurodė mūsų teiginyje, yra ta, kad kai kurios. svetainės lygina tik nedidelę rinkos dalį. Palyginkite rinką. reklamuojama kaip rinkos palyginimo paslauga, tačiau ji nelygina pagrindinių. žaidėjai GIO, AAMI, NRMA, RACV, SGIC, SGIO, Allianz arba QBE.

„iSelect“ nelygina nė vieno iš šių draudikų, būdamas namuose. draudime nurodomas vienas draudikas, o sveikatos draudime tiek „iSelect“, tiek. Palyginkite rinką, palyginkite mažiau nei trečdalį rinkos.

„Bupa“ sako CHOICE, kad „klientai, naudojantys lyginamąsias svetaines, turėtų tai žinoti. jie neapima visų variantų ir dažnai nežino produktų kaip. daug detalių, kaip galutinis draudikas “.

Draudimo palyginimo svetainės, susijusios su draudikais

Taip pat nėra neįprasta, kad palyginimo svetainės priklauso ar yra susijusios. su draudimo bendrovėmis, išvardytomis svetainėje, o tai sukuria akivaizdų dalyką. interesų konfliktas. ASIC daugiausia dėmesio skiria draudimo specifiniam palyginimui. kai kuriose svetainėse jie nepakankamai atskleidė. santykiai tarp svetainių operatorių ir prekių ženklų emitento. yra lyginamas.

Palyginkite rinką

priklauso „Budget Holdings Limited“ (BHL). BHL savo ruožtu turi draudimą. „Auto Auto“ ir „General“, patronuojanti tokių prekių ženklų bendrovę kaip automobilių draudikas. Tiesioginis biudžetas. Septyni iš 10 nurodytų automobilių draudikų. svetainė priklauso „Auto“ ir „General“, todėl nenuostabu, kad a. automobilių draudimo kabučių paslapčių parduotuvė, penki iš septynių prekių ženklų. Automobilių ir bendrojo draudimo prekės ženklai.

Choosi.com.au

yra susijęs su „Hollard Financial Services“. Tai yra pagrindinis tiekėjas. gyvybės draudimą ir išduoda 11 draudimo prekių ženklų, kuriuos galima rasti svetainėje. o patronuojanti bendrovė „Greenstone“ platina keturis gyvybės draudimus. Produktai.

Palyginti draudimą

turi bendrus direktorius ir akcininkus su šešiais kelionių draudimais. prekės ženklus, kuriuos ji lygina svetainėje, geriausiai žinomi iš šių prekių ženklų yra „1Cover“.

Palyginamos svetainės.

Mes įvertinome šešis geriausius žaidėjus ASIC gairės dėl finansinių. palyginimo svetaines. Mes taip pat panaudojome vartotojų grupių sukurtus principus. (įskaitant mūsų) elektros palyginimo svetainėms.

Mes žiūrėjome:

• Tikslumas: Ar jie aiškiai atskleidžia apdovanojimų ar reitingų pagrindą? Ar jie apima visus teikėjus ar įspėjimą, jei ne visi paslaugų teikėjai lyginami?
• Nešališkumas: Kokie jų santykiai su produktų tiekėjais jų svetainėje?
• Skaidrumas: Ar jie atskleidžia nuorodas į teikėjus, įskaitant komisinius, nukreipimo mokesčius, mokėjimus už įtraukimą į palyginimus ir mokėjimus už siūlomus produktus?

iSelect

„iSelect“ teigia, kad tai yra labiausiai lankomos Australijos privačios sveikatos draudimo palyginimo svetainės mantija. Ji taip pat parduoda bendrąjį draudimą, o jos dukterinė svetainė „InfoChoice“ naudojama kredito kortelėms ir taupomosioms sąskaitoms palyginti.

Tikslumas

• Palyginti 11 vienetų iš 37 ligonių kasų, šeši gyvybės draudikai, vienas namų draudimas, aštuoni automobilio draudimai ir trys kelionių draudimo produktai.
• Palyginimo puslapio apačioje yra nuoroda į dalyvaujančias sveikatos fondus, o vartotojai privalo pažymėti a atsakomybės atsisakymas sakydamas, kad suprantate „iSelect“ rekomenduoja dalyvaujančių draudikų „politiką, atitinkančią mano nurodytus poreikius“.
• Nuoroda „Kaip veikia„ iSelect “atskleidžia, kad joje nėra kiekvieno prekės ženklo ar produkto, kurį galima įsigyti, ir produktai parenkami atsižvelgiant į individualius poreikius ir svetainės algoritmus, kurių reikalaujama, kad to tikrai nenorėtumėte žinoti apie.

Nešališkumas

• „iSelect“ yra įtrauktas į vertybinių popierių biržą ir jam nepriklauso nė vienas draudimo prekės ženklas, kurį jis lygina.

Skaidrumas

• „Kaip veikia„ iSelect “atskleidžia, kad„ iSelect “moka komisinį atlyginimą įmonė, kuriai priklauso jūsų pasirinktas produktas.

„iSelect“ sako:

• „Svetainės ir skambučių centrų operatoriai yra atskirti nuo mokesčių, todėl komisiniai neturi įtakos rekomendacijoms“.
• „Išankstiniai komisiniai niekada neviršija pusės pirmųjų metų priemokos už sveikatą, o galutiniai komisiniai neviršija 10% priemokos, surinktos per visą produkto naudojimo laiką“.

Palyginkite rinką

Geriausiai žinomas dėl savo televizijos kampanijos „Palyginkite surikatą“, kuri ją katapultavo į pirmąją automobilių draudimo svetainę JK. Jame lyginamas sveikatos, automobilio, namų, gyvybės ir kelionių draudimas.

Tikslumas

• Palyginti 13 iš 37 sveikatos fondų, aštuoni gyvybės draudikai, septyni namų draudikai, 11 automobilių draudikų ir 29 kelionių draudimo prekių ženklai.
• Draudimo paslaugų teikėjai yra išvardyti atitinkamuose palyginimo puslapiuose su smulkiomis raidėmis, nes jie nelygina visų rinkoje esančių prekių ženklų.
• Mes negalime rasti jokios informacijos apie rekomendacijas internete, bet palyginkite rinką pataria, kad jie pagrįsti tuo, kad klientai atsako į daugybę klausimų, susijusių su asmeninėmis aplinkybėmis.

Nešališkumas

• „Compare the Market“ priklauso „Budget Holdings Limited“, kuriai taip pat priklauso draudimo bendrovė „Auto and General“, apimanti tokius prekių ženklus kaip „Budget Direct“.
• Septyni iš 11 automobilių draudikų, išvardytų svetainėje, yra susiję su patronuojančia bendrove, taip pat trys iš penkių namų draudimo produktų, trys kelionių draudikai ir vienas gyvybės draudikas.

Skaidrumas

• Kai jums pavyks susekti jo finansinių paslaugų vadovą, „Compare the Market“ skaidriausiai atskleidžia mūsų vertinamų svetainių komisinių normas.
• Jame atskleidžiami mokesčiai, kuriuos uždirba seserinė organizacija, jei perkate draudimo produktą, kuris patenka po kontroliuojančiosios įmonės vėliava.

Palyginimas Rinka sako:

• „Kai suprasime, kodėl jie norėtų sveikatos draudimo ir kokias konkrečias savybes jie norėtų įtraukti į savo politiką, mūsų palyginimo algoritmas rekomenduoja 12 pigiausių strategijų, apimančių visas funkcijas, kurias laiko svarbiomis vartotojas “.
• „Visos ligonių kasos moka vienodą mokestį už suteiktą paslaugą, taip pašalindamos bet kokią suvokiamą riziką, kad, remdamiesi paslėptais mokesčiais, mes teikiame pirmenybę vienam draudikui, o ne kitam“.

Choosi

Choosi siūlo sveikatos, gyvybės, laidotuvių ir naminių gyvūnėlių draudimo palyginimus.

Tikslumas

• Palyginti trys iš 37 ligonių kasų, 13 gyvybės draudikų, keturi namų ir septyni automobilių draudimo produktai.
• Kiekvieno produkto teikėjų sąrašą galima rasti pagrindiniame puslapyje.
• Smulkusis šriftas pagrindinio puslapio apačioje nurodo, kad „Choosi“ nepateikia informacijos ar nesiūlo visų rinkoje esančių produktų.
• Mes negalime rasti jokio atskleidimo, kad būtų galima remtis rekomendacijomis. Choosi sako, kad „užuot pateikusi rekomendacijas, tai paslauga, kurią vartotojai gali pasiekti informacija ir citatos iš įvairių produktų, leidžiančių jiems pasirinkti labiausiai jiems tinkantį produktą poreikiai".

Nešališkumas

• Choosi yra susijęs su „Hollard Financial Services“, kuri yra vienuolikos palyginamų produktų emitentė, ir „Greenstone Financial Services“ dalis, keturių gyvybės draudimo produktų „Choosi“ platintoja lygina.

Skaidrumas

• Smulki šriftas pagrindinio puslapio apačioje nurodo Choosi nuorodas į „Hollard Financial Services“.
• Finansinių paslaugų vadovas skelbia, kad jei perkate produktą, prieinamą per „Choosi“, jis gauna iki 52% įmokų per numatomą poliso galiojimo laiką.
• Svetainėje taip pat pažymima, kad „Choosi nėra draudikas“ (jis priklauso tik draudikui).

Choosi sako:

• „Choosi tikslas yra pateikti didžiausią draudimo pasiūlymų spektrą rinkoje. Mes nuolat stengiamės įtraukti tiekėjų į savo skydus ir išplėsti šį pasiekiamumą “.

Canstar

Pateikiamas daugelio asmeninio draudimo produktų palyginimas, naudojant rekomendacijas pagal žvaigždžių įvertinimo sistemą. Paprastai būsite nukreipti į teikėjo svetainę, kad gautumėte tiesiogines kainas.

Tikslumas

• 22 iš 37 sveikatos fondų, 28 gyvybės draudimai, 49 būsto draudimai, 51 automobilių draudimas ir 75 kelionių draudimo prekės ženklai.
• Jei norite pasiekti plačiausią palyginimų spektrą, išjunkite žymėjimo langelį „Rodyti tik rezultatus, nukreipiančius į draudiko svetainę“ palyginimo puslapyje.
• Svetainėje aiškiai atskleista jos žvaigždžių svėrimo sistemos metodika.

Nešališkumas

• „Canstar“ priklauso privatiems akcininkams, neturintiems jokių ryšių su draudikais.

Skaidrumas

• Draudikai, gavę „Canstar“ penkių žvaigždučių įvertinimą, gali sumokėti už naudojimąsi „Canstar“ vardu ir apdovanojimu savo rinkodaroje.
• „Canstar“ taip pat gauna mokesčius už reklamą savo svetainėje ir taip pat gali gauti mokestį už nukreipimus į teikėjų svetaines.

Canstar sako:

• „„ Canstar “palygina tiek rinkos dalių, kiek praktiškai įmanoma padaryti, neatsižvelgiant į tai, ar mes gauname mokesčius už tą produktą, ar ne.

Ieškiklis

Lyginamas sveikatos, gyvybės, kelionių, automobilių, namų ir naminių gyvūnėlių draudimas, taip pat pinigų, energijos ir telekomunikacijų produktai.

Tikslumas

• Galima palyginti daugiau nei 30 ligonių kasų, taip pat daugiau nei 15 gyvybės draudikų, septyni namų draudimai, devyni automobilių draudimai ir daugiau nei 25 kelionių draudimo prekių ženklai.
• *Panašiai kaip „Canstar“, turėsite išjungti žymimąjį laukelį „Rodyti dalyvaujančias sveikatos fondus“, kad gautumėte prieigą prie visų sveikatos fondų.
• Skirtingai nuo „Canstar“, žymės langelį sunku atsekti, todėl, jei nerasite, greičiausiai gausite aštuonių „dalyvaujančių“ sveikatos fondų palyginimą.
• Smulkusis šriftas pagrindinio puslapio apačioje pažymi, kad neapima visų rinkoje esančių produktų.
• Taip pat pažymima, kad svetainėje nerekomenduojami konkretūs produktai ar teikėjai.

Nešališkumas

• „Finder“ yra privati ​​dviejų akcininkų nuosavybė ir neturi jokių nuosavybės nuorodų į teikėjus savo svetainėje.

Skaidrumas

• „Finder“ savo DUK atskleidžia: „Kai spustelite arba kreipiatės į finansų įstaigą, brokeris arba mažmenininkas iš mūsų svetainės, tas teikėjas sumokės mums nedidelį siuntimo mokestį už jūsų siuntimą ten “.

Finder sako:

• „„ Finder “nevaldo skambučių centro ir neverčia vartotojo pateikti kontaktinės informacijos prieš parodydamas kainas“.

Palyginkite draudimą

Pateikiamas daugelio asmeninio draudimo produktų palyginimas ir vartotojų atsiliepimai apie sveikatos draudimą.

Tikslumas

• Palyginti 10 gyvybės draudimo, penkių automobilių ir 26 kelionių draudimo produktų.
• Palyginti 29 namų draudimo produktų savybės (bet ne citatos).
• Puslapyje „Draudikai, kuriuos lyginame“ pažymima, kad ne visi draudikai yra lyginami.
• Automobilių draudime taip pat pažymima, kad kadangi nelyginami visi produktai, pateiktos citatos gali būti ne pats geriausias pasiūlymas ar politika atsižvelgiant į vartotojo aplinkybes.
• Yra naudotojų atsiliepimų apie produktus, o numatytasis automobilių draudimo sąrašas, kurį palyginome, buvo pagal kainą.

Nešališkumas

• „Compare Insurance“ turi bendrų direktorių ir akcininkų su keliais išvardytais draudimo produktais, įskaitant šešis kelionių draudimo produktus, iš kurių geriausiai žinomas yra „1Cover“.

Skaidrumas

• „Compare Insurance“ atskleidžia iki 15% mokestį už nukreipimą į teikėjo svetainę už kelionių draudimą ir iki 25% komisinių už kitus produktus.

Palyginimas draudimas sako:

• „Mūsų svetainės klientų kainų ir apžvalgų skiltyje mes išvardijame daugumą rinkos tiekėjų, tačiau kalbant apie draudikų kotavimą, išvardijame tik tuos draudikus, kurie sutiko bendradarbiauti su mumis. Esame pasirengę bendradarbiauti su bet kokiu žinomu prekės ženklu, kuris džiaugiasi atvirai lyginamas “.
• „Mūsų mokesčiai toli gražu nėra pernelyg dideli, mes galime teigti, kad jie yra nominalūs. Ypač kai atsižvelgiama į mūsų klientams ir partneriams teikiamas paslaugas ir patogumą. Tiesą sakant, mes esame vienas iš ekonomiškai efektyviausių kanalų rinkoje “.

Jei norite pasidalyti mintimis ar užduoti klausimą, apsilankykite „CHOICE“ bendruomenės forume.

Apsilankykite „CHOICE“ bendruomenėje