Kredito ir debeto kortelių sukčiavimas ir kaip to išvengti

Mes visi žinome, kaip uždengti klaviatūrą saugumui, kai įvedame savo PIN kodus bankomatuose ir pirkdami, ir daugeliui iš mūsų yra paranoja dėl dalijimosi kredito kortele. Bet kažkodėl Australijos mokėjimo kortelių sukčiavimas 2010–2014 m. Ir 2014–2015 m. Vis dar padidėjo dvigubai-nuo 1 mlrd. USD neteisėtų operacijų 2011 m. Iki 2,1 mlrd. USD 2015 m.

Mes žiūrime:

• "Kortelėje nėra "sukčiavimo
• Kortelių nugriebimas užsienyje 
• Kokio tipo kortelės yra saugiausios?
• „Visa PayWave“ ir „MasterCard PayPass“
• Mažmenininkai ir jūsų duomenys 
• Kaip gyventi be sukčiavimo

Kokia didelė problema?

Tai priklauso nuo to, kur gausite savo duomenis. Aukščiau pateikta statistika, naujausia iš Australijos statistikos biuro (ABS), visiškai nesikeičia su kalendoriniais metais 2015 m. Australijos mokėjimų tarpuskaitos asociacijos (APCA), didžiausios mokėjimus atstovaujančios institucijos, skaičiai industrija.

Remiantis APCA duomenimis, australai 2015 metais išleido 1,92 trilijono dolerių naudodamiesi kortelėmis ar čekiais, o tik 0,025% operacijų arba 469 milijonų dolerių vertės buvo apgaulingos. Kalbant vien apie korteles, sukčiams (vietiniam ir užsieniui) buvo prarasta 460 milijonų dolerių.

Paklaustas apie neatitikimą, APCA atstovas paaiškino, kad ABS statistika pagrįsta plataus masto namų ūkių apklausa, o pramonės statistika-iš finansų institucijų.

2014–2015 m. Maždaug milijonas žmonių, turinčių Australijos išduotas korteles, buvo nukentėję nuo kažkokio sukčiavimo kortelėmis, daugiausia dėl elektroninių nusikaltėlių.

2014 m. Dėl sukčiavimo kortelėmis buvo prarasti 58,8 cento už 1000 USD; 2015 metais šis skaičius siekė 66,8 cento už 1000 USD.

Kortelių turėtojams pavyko atgauti didžiąją dalį 2015 m. Prarastų 2,1 mlrd. USD iš savo finansinių institucijų. Jie privalo atlyginti kortelių turėtojams, jei jie per pagrįstą laikotarpį apie tai praneša įstaigai ir nebuvo pernelyg aplaidūs.

Kaip nurodoma norminiame dokumente, „ePayments Code“: „[kortelės] turėtojas neatsako už nuostolius, atsiradusius dėl neteisėtos operacijos, jei akivaizdu, kad naudotojas neprisidėjo prie nuostolių“.

Vis dėlto apie 84 milijonus dolerių iš surinktų milijardų niekada nebuvo grąžinta.

Esamas pavojus

Šiais laikais pamestos ar pavogtos kortelės ar padirbtos kortelės, sukurtos nugriebiant bankomatus ir kitus terminalus (ypač esančius taksi ir parduotuvėse), yra nedidelė problemos dalis. Tikrasis rūpestis yra pinigai, prarasti kibernetinių nusikaltėlių rankose dėl sukčiavimo „kortelės nėra“, kur sukčiai, naudodamiesi sukčiavimu ar kenkėjiška programa, gauna jūsų kredito kortelės duomenis, saugomus kompiuteryje ar išmaniajame telefone technikos.

Ir blogiukai taikosi ne tik į asmeninius įrenginius. Taip pat daugėja duomenų pažeidimų įmonėse, kuriose yra jūsų mokėjimo kortelė - kita „kortelės nepateikimo“ forma.

Esant dabartinei kortelių saugumo situacijai, „kortelės nėra“ flimflamai yra tai, kaip jūsų pinigai dingsta aštuonis kartus iš 10, o tokių sukčiavimo atvejų padaugėjo 38% nuo 2014 iki 2015 m. Dauguma tokio tipo sukčiavimo atvejų - 62% - yra vykdomi užsienyje.

Taigi, kai reikia užkirsti kelią pinigų dingimui jūsų sąskaitoje, tai daugiau susiję su saugumu internete (žr. Penkias gyvenimo taisykles be sukčiavimo taisykles) žemiau) ir mažiau apie tai, kaip užblokuoti jūsų PIN kodą, kad nerastumėte bankomatų mikro kamerų (nors tai vis tiek yra gera idėja).

Kaip gauti kortelę užsienyje

Naujos mikroschemų technologijos saugumo privalumai Australijoje išduotose kortelėse buvo didelis veiksnys, skatinantis sukčiavimą internete. Australijoje 2015 m. Buvo 10% mažiau nugriebimo (arba iš bankomatų ir kitų mokėjimo terminalų „nugriebtų“ nukentėjusių banko duomenų, į kuriuos buvo įkelta nukentėjusiojo banko duomenų).

Apskritai 79% 2015 m. Australijos išduotų kortelių sukčiavimo atvejų buvo susiję su „kortelės nėra“ rūšimi, o 11%-su nugriebimu. Pamestos ar pavogtos kortelės pernai sukčiavo tik 7 proc.

Tačiau australai, keliaujantys į užsienį šalyse, kuriose išlieka pasenusi magnetinių juostų technologija (ypač JAV), skimperiai vis dar ją grėbia.

Nors 2015 m. Nugriebimas Australijoje gerokai sumažėjo, palyginti su 2014 m., Užsienyje naudojamų Australijos kortelių skaičius padidėjo 77%. Praėjusiais metais iš Australijos sąskaitų užsienyje buvo pavogta 28,1 mln. JAV dolerių, palyginti su 6,4 mln.

Jei jūsų Australijoje išduota kortelė yra nugriebta užsienyje, galioja tos pačios taisyklės kaip ir vietoje: finansinė jį išdavusi institucija yra atsakinga už kompensaciją, jei laiku apie tai pranešate būdas.

Kokio tipo Australijoje išduotos kortelės yra saugiausios?

Kortelės tipas	Bendra sukčiavimo suma sandoriai, įskaitant užsienį (2015 m.)
Kreditinės kortelės: „Visa“, „MasterCard“, „Amex“ ir „Diners“ kredito ir debeto kortelės (naudojamos internetu, telefonu, paštu arba mažmenininko pasirinkus „kredito“ parinktį)	437,9 mln. JAV dolerių (363 mln. USD iš „kortelės nėra“, įskaitant sukčiavimą internete)
Patentuotos debeto kortelės: Banko ir „Eftpos“ debeto kortelės (naudojamas renkantis „čekio“ arba „taupymo“ parinktis mažmeninėje prekyboje ar bankomate)	22,9 mln. JAV dolerių (16,5 mln. USD už nugriebimą)

Nors dabartinių duomenų apie tikslų kredito ir debeto kortelių išlaidų suskirstymą nėra, Apskritai australai per debeto korteles atlieka maždaug dvigubai daugiau operacijų.

Ar „Visa PayWave“ ir „MasterCard PayPass“ yra saugūs?

Ši didžiausia potenciali saugumo problema, susijusi su bekontaktėmis ar palietimo ir mokėjimo kortelių technologijomis, šiuo metu praranda jūsų kortelė ir sukčius suklastos daugybę operacijų, kurių vertė yra mažesnė nei 100 USD, o tam nereikia parašo ar PIN kodo išeiti. Tai gali ir atsitinka.

Abi kortelių schemos žada jums grąžinti pinigus, jei nedelsdami (paprastai) susisieksite su kortelės išdavėju jūsų bankas ar kredito unija), tačiau laukiate, kol procesas vyks žinoma.

Nepaisant kai kurių vartotojų atmetimas bekontakčių technologijų įkėlimas į naujas korteles be jų sutikimo ir kai kurie ekspertų keliami saugumo klausimai šioje srityje, taip pat teisėsaugoje, bekontakčio momentinio pirkimo galimybė pasirodė palyginti saugi ir populiari toli.

Ar įmonės saugo jūsų duomenis?

Pagal susitarimą su bankais, išduodančiais „Visa“ ir „MasterCard“ kredito ir debeto korteles, įmonės laikosi reikalavimų su mokėjimo kortelių pramonės duomenų saugumo standartais (PCIDSS) - saugumo reikalavimų rinkiniu, kuriuo siekiama išsaugoti jūsų kortelės duomenis saugus.

Į standartus įeina tokie dalykai, kaip darbuotojų prieigos prie kortelės turėtojo duomenų apribojimas ir numatytųjų slaptažodžių keitimas naudojant kortelių apdorojimo technologiją. Priežiūros lygis priklauso nuo to, kiek sandorių per metus apdorojama.

Jei tai yra mažiau nei 20 000, prekybininkams patariama reguliariai atlikti savikontrolę ir jiems nereikia atlikti trečiųjų šalių vertinimų vietoje.

Verta paminėti, kad mažmenininkai buvo nubausti kortelių schemomis už tai, kad jie neatitinka PCIDSS ir taip pažeidžia jūsų mokėjimo kortelių duomenis.

Penkios gyvenimo taisyklės be sukčiavimo

Iki šiol dauguma žmonių žino jūsų informacijos saugojimo pagrindus, tačiau kriminaliniai kompiuteriai tampa protingesni nei bet kada. Pastaruoju metu dažnai pasitaiko sukčiavimo sukčiavimo atvejų, kai sukčiai yra laikomi teisėtomis vyriausybės svetainėmis ar jūsų banku. įtikinamu būdu, todėl geriausia visada būti budriam naršant el. laiškus ar perkant internetu ir nuolat naudotis slaptažodžiu drausmės.

1. Reguliariai tikrinkite savo kredito ir debeto kortelių sąskaitas, ar nėra įtartinos veiklos. Jei aptinkate tokią veiklą, nedelsdami praneškite apie tai kortelės išdavėjui (savo bankui). Banko programos tam puikiai tinka - galite iš karto patikrinti savo sąskaitą iš savo išmaniojo telefono.
2. Niekada niekam telefonu neduokite savo mokėjimo kortelės ar kitos banko informacijos nebent skambinote ir žinote bei pasitikite įmone - tas pats pasakytina ir apie šios informacijos el. pašto užklausas.
3. Diegdami programas telefone būkite ypač atsargūs - ypač iš jums nepažįstamų šaltinių. Juose gali būti kenkėjiškos programinės įrangos, skirtos pavogti jūsų banko sąskaitos duomenis.
4. Jei gausite an oficialios išvaizdos el iš jūsų banko ar kitos įmonės - arba iš vyriausybinės agentūros, pvz., ATO -, kuri prašo spustelėti nuorodą, kad atnaujintumėte ar patvirtintumėte savo duomenis, tiesiog nedarykite to. Tam skirtas ištrynimo mygtukas.
5. Nežaiskite į sukčių rankas rinkdami lengvai atspėtus ar akivaizdžius slaptažodžius - ir tikrai nenaudokite to paties pažeidžiamo slaptažodžio daugiau nei vienoje svetainėje. Keistas ir atsitiktinis raidžių, skaičių ir simbolių derinys visada yra geriausias - ir apsvarstykite slaptažodžių tvarkyklę. Kiekvienam prisijungimui naudokite skirtingą derinį, ir net patys gudriausi sukčiai negalės jo nulaužti.