Fintech judėjimas
Fintech idėja yra atsisakyti tarpininkų, supaprastinti procesą ir suteikti klientams geresnę patirtį nei tai, kas tradiciškai buvo pasiūlyta iš bankų, o tai, be kitų trūkumų, gali užtrukti kelias dienas, kol bus apdorotas paprastas elektroninis užstatas.
Manoma, kad tūkstantmečiai (žmonės, gimę maždaug nuo 1980 iki 2000 m.) Įeina į rinką ir buvo auginami laikantis į klientą orientuoto požiūrio technologijų gigantų, tokių kaip „Google“, „Facebook“, „Apple“ ir „Amazon“, vis dažniau nepriims nieko mažiau nei tos pačios paslaugos pagal užsakymą, kai kalbama apie bankininkystė.
Ne paslaptis, kad tradicinės bankininkystės pramonės įsipareigojimas orientuotis į klientą jau seniai tvyro kažkur tarp minimalaus ir neegzistuojančio.
Fintech judėjimas taip pat siekia išlaisvinti novatorius ir paskatinti daugiau verslo vienoje iš svarbiausių Australijos pramonės šakų - finansinių paslaugų. Daugelis vietinių verslininkų ieško veiksmo.
Fintech naujovės Australijoje
Tiesą sakant, „fintechs“ galėjo tapti plakato berniuku dėl vyriausybės labai balistiško įsipareigojimo naujovėms tiek, kiek buvo sumažintos reguliavimo kliūtys, kad novatoriai nesusigundytų biurokratijoje.
Kaip teigia iždininkas Scottas Morrisonas, vyriausybė nustatė sceną, kad „fintech“ novatoriai galėtų „nesitrinti per savo masto kelionę“.
Ten vyksta daugybė „fintech“ kelionių. Finansinių technologijų apetitas Australijoje - kartu su talentu jas kurti - yra aukštas palyginti su daugiau gyventojų turinčiomis į „fintech“ orientuotomis šalimis, tokiomis kaip Vokietija ir JK, ir čia yra reguliavimo kliūčių palyginti žemas. Pramonėje Australijoje dirba apie 10 000 žmonių.
Konkuruoti su bankais
„fintech“ tikrai konkuruoja su kitomis „fintech“, tačiau tikroji konkurencija yra nusistovėjusi finansinių paslaugų pramonė, kurią įkūnija didieji keturi bankai. Vartotojų bankininkystė yra tai, kur „fintech“ siekia sukelti daugiausiai trikdžių - ir daugelis sakytų, kad tai sritis, kurioje sutrikimų jau seniai reikėjo.
Atrodo, kad „fintech“ - ar bent jau tie, kurie dar nepriklauso bankams ar jų neremia - ateina į bankus iš visų pusių. Pavyzdžiui, vienas neseniai įkurtas verslas „Spriggy“ ketina užimti teisingą vaikų banko sąskaitų rinkos dalį.
Programa leidžia tėvams patogiai pastatyti savo vaikų kišenpinigius į susietą sąskaitą ir išankstinio mokėjimo kortelę, o ne mesti monetas ir banknotus į banko skyrių.
Lengvo prisilietimo reguliavimas
Vyriausybės siūlymu finansinių paslaugų reguliuotojas ASIC leidžia „fintechs“ apeiti kai kuriuos kliūčių, kurias tradicinių finansinių paslaugų teikėjams teko peršokti turgus.
Pavyzdžiui, kai kurioms „fintech“ pradedančioms įmonėms leidžiama 12 mėnesių viešai išbandyti savo produktą be finansinių paslaugų licencijos.
Jūs netgi galite pasakyti, kad „fintech wannabes“ susirado draugą ASIC: iki šiol buvo pateikta nemažai patarimų, kaip išeiti į rinką nesukeliant problemų dėl reguliatoriaus.
Pagalba buvo teikiama per ASIC inovacijų centrą, kuris pradėjo veikti 2015 m. Kovo mėn. Ir yra skirtas padėti „fintechs“ pradėti veikti, neviršijant taisyklių.
Šiuo metu dauguma pradedančiųjų „fintech“ neturi finansinių paslaugų licencijos, tačiau tie, kurie planuoja visiškai eiti į rinką, turės ją įsigyti arba būti įgaliotasis licencijos turėtojo atstovas.
12 mėnesių „reguliavimo smėlio dėžė“ nėra visiškai nemokama visiems: naujokų „fintech“ gali turėti tik 100 klientų, o klientai gali įsipareigoti ne daugiau kaip 10 000 USD, jei „fintech“ yra susijusi su investicijomis.
Mūsų rūpesčiai
Nors PASIRINKIMAS skirtas finansinėms naujovėms, kurios yra naudingos vartotojams ir leidžia dideliems bankams paleisti pinigus, mes manome, kad a reguliavimo atostogos kelia per didelę riziką skandalų kupinam sektoriui, dėl kurio per daug žmonių iš esmės liko be kišenės.
Per pastaruosius 10 metų vartotojai prarado apie 5,7 milijardo JAV dolerių finansų patarėjams ir finansinių paslaugų teikėjams, kurie pirmiausia rūpinasi savo interesais. Skandalai apėmė „Opes Prime“, „Storm Financial“, „Timbercorp/Great Southern“, „Bridgecorp“, „Fincorp“, „Trio/Astarra“, „Westpoint“ ir Sandraugos finansinį planavimą.
2016 m. Pateikę ASIC finansų sektoriaus naujovių tema, sakėme: „CHOICE griežtai prieštarauja bet kokioms AFS licencijų išimtims finansinių konsultacijų paslaugoms. Mūsų pasipriešinimas grindžiamas rizika, kurią šios paslaugos anksčiau kėlė vartotojams, ir nesugebėjimas sektoriui, kad vartotojams būtų teikiamos tinkamos kompensacijos be kompensacijos schema “.
Trumpai tariant, mes manome, kad tai sektorius, kuriame taisyklės turėtų būti sugriežtintos, o ne sušvelnintos.
Fintechų kilimas
Nepaisant to, atrodo, kad „FinTech“ pasaulis dūzgia kartu. Australijos rinkos dydis kasmet labai išaugo. 2014 m. 9,45 mln. JAV dolerių pasikeitė, pavyzdžiui, naudodamiesi P2P vartotojų skolinimo platformomis; 2015 m. P2P vartojimo paskolų skaičius siekė 43,15 mln.
Kalbant apie sutelktinio finansavimo būdu surinktus pinigus, šis skaičius per tą patį laikotarpį šoktelėjo nuo 8,2 iki 26 mln.
Skrendant tiek daug pinigų, nerimaujama, kad vien slaptažodžiai nesuteiks pakankamai apsaugos. Atsižvelgdama į tai, vyriausybė sako, kad yra įsipareigojusi padėti vartotojams sukurti patikimą skaitmeninę tapatybę naujais ir novatoriškais būdais, o ne tik slaptažodžiais ir pan. Turėsime sekti tai.
Per didelis pasirinkimas?
Dabartinis „fintech“ renesansas suteikia mums sveikintiną alternatyvą tradicinėms banko paslaugoms. Tačiau gali kilti klausimas, kiek „fintech“ Australijai iš tikrųjų reikia, ar kai kurie labiausiai įsiskolinę vartotojai planetoje turės naudos iš naujų būdų skolintis.
Šiuo metu Australijoje veikia mažiausiai 86 „fintech“ įrankiai, per kuriuos galite pasiskolinti pinigų, dauguma jų yra P2P skolinimo paslaugos.
Siūlomos mažiausiai 24 sutelktinio finansavimo paslaugos. Todėl nenuostabu, kad šiais laikais didžiausias išorinis iššūkis „fintech“ yra klientų paieška.
„Fintech“ naudojimo rizika
Kaip ir visų finansinių produktų atveju, norint išvengti grubių sukrėtimų „fintech“ pasaulyje, svarbiausia yra perskaityti smulkų šriftą - kiekvieną paskutinį jo žodį. Viskas daroma internetu, todėl aklai spustelėję savo sutikimą gali turėti neigiamų pasekmių, jei nežinote, su kuo sutinkate, ypač kai kalbama apie mokėjimo sutartis.
- Įkrovimas išsimokėtinai - Jei spustelėsite langelį „Sutinku“ ir pateiksite savo finansinę informaciją, galbūt užsiregistruosite dėl prenumeratos mokėjimo susitarimo, pagal kurį pinigai bus nurašomi iš jūsų sąskaitos kas mėnesį arba kasmet. Atrodo, kad dauguma Australijos „fintech“ technologijų pritaikė šį modelį, nors šios paslaugos greičiausiai bus sutelktos į turto valdymą, o ne skolinimą.
- Operacijomis pagrįstas apmokestinimas - Mokėsite vieną mokestį, pagrįstą tam tikra sandorio sumos ar investicijų lėšų procentine dalimi.
„CHOICE“ mano, kad taisyklės ir sąlygos turėtų būti suprantamos visiems, kas moka skaityti, ir lengvai virškinamos per protingą laikotarpį, ko dažnai nerandate internetiniame pasaulyje. Taigi, jei „fintech“ Ts ir Cs jus klaidina, pereikite prie kito „fintech“.
Geriau skolintis per „fintech“?
Dauguma Australijos rinkoje esančių „fintech“ produktų yra skirti skolinti pinigus vartotojams ar įmonėms, ir jie dažnai žada jums pinigus greičiau nei bankas ir palūkanų normą grindžia individualiu jūsų kreditingumo įvertinimu, o ne standartu norma. Tačiau „fintech“ ne visada supranta teisingai.
Ten yra įspėjamųjų pasakų. Buvo pranešta, kad rinkoje pirmaujantis JAV „FinTech“ skolintojas „LendingClub“ pardavė apie 30 mln. paskolų, kurių rizikos lygis neatitiko to, ką svarstė paskolą finansuojantys investuotojai priimtina. Pinigai buvo grąžinti investuotojams, o „LendingClub“ akcijų kaina smuko žemyn.
Pasak Cameron Dart, Australijos „FinTech“ įkūrėjo ir generalinio direktoriaus sektoriui ir pasisakant už jo augimą, „laikas ir lengvumas“ yra pagrindiniai skolinimosi per „fintech“ pranašumai produktas.
„Mes tikrai žinome, kad smulkusis verslas antradienį kreipėsi dėl 10 000 USD paskolos, o pinigai buvo jų banko sąskaitoje tą penktadienį“, - sakė Dartas, remdamasis vienu naujausiu pavyzdžiu.
„Nė vienas bankas per tris ar keturias dienas negalėtų analizuoti ir patvirtinti paskolos ir indėlių lėšų. Vienintelė išimtis gali būti, jei įmonė buvo esamas klientas ir visi jo reikalai buvo tvarkingi ir visiškai atnaujinti. Mes žinome, kad šis verslas buvo visiškai naujas klientas ir pirmą kartą skolinosi per „fintech“ skolintoją “.
Dartas pripažįsta, kad naudojant „fintech“ palūkanų normos nebūtinai yra mažesnės, tačiau sako: „Esame tikri, kad dauguma įmonių tai padarytų būkite laimingesni mokėdami procentą ar du daugiau nei tradicinis skolintojas, kad paskolą gautumėte greičiau ir lengviau mada".
Pirmaujančios Aussie fintechs
Devynios Australijos „fintech“ įmonės 2016 m. Pateko į geriausių pasaulio „fintech“ novatorių sąrašą - tai kasmetinis „fintech“ investicinės įmonės „H2 Ventures“ ir „KPMG fintech“ sudarytas apibendrinimas.
Australijos „fintech“ nugalėtojai, nustatyta kategorija:
- Prospa - Siūlo smulkaus verslo paskolas nuo 5000 USD iki 250 000 USD su grąžinimo sąlygomis nuo 3 iki 12 mėnesių „bet kokiam verslo tikslui“. „Prospa“ teigia priimanti sprendimus „vos per vieną valandą - 90% klientų lėšas gauna per vieną darbo dieną“.
- Tyro - Mokėjimo sistemos technologija, sukurta verslui. Ši technologija integruojama su kitomis mokėjimo sistemomis, įskaitant EFTPOS. „1,6 sekundės sandoriai, kad eilės būtų trumpos“, - tvirtina bendrovė.
- Visuomenė Viena - P2P skolintojas, kuris teigia, kad teikia „paprastas, investuotojų finansuojamas asmenines paskolas su mažomis palūkanomis, atsižvelgiant į jūsų gerą kredito istoriją“.
Australijos „fintech“ nugalėtojai, kylančių žvaigždžių kategorija:
- Atlyginimas - Leidžia atsiskaityti už prekes išsimokėtinai iš kredito kortelės ar kitos mokėjimo galimybės. Jūs turite pasiimti prekes namo ir baigti mokėti kas dvi savaites.
- Brighte - Siūlo 0% palūkanų paskolas patvirtintiems namų savininkams, siekiant pagerinti namų ūkio energijos vartojimo efektyvumą, pavyzdžiui, saulės kolektorius ar efektyvesnius langus.
- Duomenų Respublika - Klientų keitimosi duomenimis paslauga, padedanti įmonėms geriau nukreipti savo paslaugas į klientus.
- Identiškumas - Leidžia bankams ir kitoms finansų institucijoms gauti daugiau informacijos apie tai, kur ir kada įvyksta mokėjimo operacijos.
- HashChing - Paskolos būstui internetu paslauga, jungianti jus su hipotekos brokeriais.
- Spriggy - Leidžia tėvams valdyti vaikų banko sąskaitas naudojant skaitmenines priemones.
„Fintech“ saugos ir saugumo patarimai
Kai kurios pradinės „fintech“ įmonės vis dar tobulina produktą ir nėra visiškai paruoštos pagrindiniam laikui, nors produktas gali būti prieinamas klientams pagal ASIC reguliavimo lengvatinį laikotarpį.
Štai keletas dalykų, kuriuos reikia patikrinti:
- Kiek laiko egzistuoja „fintech“? Ar tai visiškai naujas produktas, kuris dar turi įrodyti save? Jei taip, tikriausiai geriausia rasti gerai žinomą produktą.
- Ar tai gerai žinomos užsienio „fintech“ dukterinė įmonė, greičiausiai iš JAV ar JK? Jei taip, tai tikriausiai geras ženklas.
- Kiek klientų turi „fintech“ ir ar ji bendradarbiauja su pagrindiniais finansiniais rėmėjais, tokiais kaip bankas ar rizikos kapitalo įmonė (ši informacija turėtų būti jos svetainėje)? Jei taip, tai tikriausiai geras ženklas.
- Internete ieškokite atsiliepimų ir komentarų apie „fintech“. Jei tai kvailas, turbūt yra daug komentarų apie tai.