„JavaScript“ išjungta
Jei įmanoma, įjunkite „JavaScript“, kad patobulintumėte CHOICE svetainėje.
Reikia žinoti
- COTA, didžiausias vyresnio amžiaus australų kūnas, sako, kad pensininkai turėtų pasitarti su patarimais prieš keisdami savo super investicijas
- Organizacija teigia, kad vyresnio amžiaus australai, reaguodami į COVID-19, neturėtų išimti pinigų iš super
Daugumai žmonių nereikia nieko daryti su savo super, reaguojant į COVID-19 virusą.
Jei pensija vis dar yra toli, patarimas yra „laikytis kurso“ ir laukti, kol akcijų rinka atsigaus.
Tačiau tie, kurie išėjo į pensiją arba artėja prie pensijos, gali apsvarstyti savo galimybes. Artėjant pensijai reikia įvertinti daug daugiau veiksnių, o jūsų balanso dydis, laikas iki išėjimo į pensiją ir išlaidos turės didelę reikšmę planuojant.
„Pinigų rezervo“ sukūrimo privalumai ir trūkumai
Kai kurie žmonės gali susikurti „grynųjų pinigų rezervą“. Tai yra jūsų santaupų dalis, pašalinta nuo akcijų rinkos pakilimų ir nuosmukių.
Per trumpą laiką pinigai, perkelti į jūsų superfondo grynųjų pinigų investavimo variantą, nepatirs nuostolių, kaip šiuo metu matome akcijų rinkoje, tačiau jie augs tik labai lėtai.
Bet koks super investuotas į grynųjų pinigų sąskaitą gali neatsilikti nuo infliacijos, todėl vis tiek galite prarasti nedidelę pinigų sumą.
Daugumai žmonių nereikia nieko daryti su savo super, reaguojant į COVID-19 virusą
Perėjimas prie konservatyvesnio investavimo varianto, pvz., Grynieji pinigai, taip pat gali užblokuoti jūsų nuostolius ir reiškia, kad naudos neturite kai rinka atsigaus, todėl tai gali būti netinkama strategija tiems, kurie turi keletą metų išeiti į pensiją.
„Industry Super Australia“ pareiškė, kad pasaulinės finansų krizės (GFC) metu žmonės, perkėlę savo pinigus iš 2009 m. kovo mėn. vidutinis subalansuotas pramonės fondas į grynuosius pinigus po metų prastėjo 13 800 USD, o po penkerių - 34 800 USD metų.
Tai pabrėžia didesnį subalansuotų super paskyrų potencialą uždirbti daugiau ilgainiui, kai akcijų rinka ilgainiui atsigauna.
Kaip Australijos akcijos pasirodė palyginti su grynaisiais?
50 000 USD Australijos akcijų, investuotų 2000 m., Iki 2019 m. Būtų išaugę iki 263 290,68 USD.
50 000 USD grynųjų pinigų, investuotų 2000 m., Iki 2019 m. Būtų išaugę iki 117 212,34 USD.
Duomenys iš „Vanguard Asset Class Tool“.
Ar pensininkai turėtų išimti pinigus iš super, reaguodami į COVID-19?
Būtų lengva pamatyti antraštes apie super balansų mažėjimą dėl su pandemija susijusio rinkos nuosmukio ir manyti, kad turėtumėte išimti pinigus.
Ianas Yatesas, vyresniųjų australų „COTA“ (taryba dėl senėjimo) vyriausiasis vadovas, sako, kad tai nėra atsakymas. Jis atkreipia dėmesį į pensininkų patirtį didelėje finansinėje krizėje. „Viena iš GFC tragedijų buvo ta, kad žmonės susikristalizavo savo nuostolius, išimdami sumažėjusias lėšas iš super“, - sako jis. „Tada jie neturėjo galimybės jų atgaivinti. Jie taip pat prarado mokesčių pranašumus būdami super “.
Bet kokie pinigai, investuoti į banką, uždirbs istoriškai mažą grąžą. Šios pajamos taip pat gali būti apmokestinamos didesniu tarifu nei senatvės pensija.
Tikrai kritinis dalykas yra tai, kad jei jis yra super, laikykite jį super
Ianas Yatesas, COTA generalinis direktorius
„Tikrai kritinis dalykas yra tai, kad jei jis yra super, išlaikykite jį super“, - sako Yatesas. „Net jei kristalizuosite savo nuostolius, perkeldami juos į grynųjų pinigų pasirinkimo sandorį„ Super “, vėliau galėsite jį perkelti į augimo fondą. Jei perkelsite jį iš super, gali būti, kad nebegalėsite jo vėl įdėti “.
Suprasti savo super lygio rizikos lygius
Tinkamas jūsų super rizikos lygis priklausys nuo jūsų amžiaus ir nuo to, kaip arti pensijos. Tai yra plačios rizikos kategorijos:
Konservatorius: daugiausia arba visi pinigai. Maža grąža ilgainiui.
Subalansuotas: akcijos, fiksuotų palūkanų pasirinkimo sandoriai, kitos turto klasės (pvz., Turtas, infrastruktūra), pinigai. Didesnė grąža ilgainiui.
Didelė rizika/didelis augimas: daugiausia arba visos akcijos. Didžiausia grąža ilgainiui.
Suprasti savo super lygio rizikos lygį
„Kiekviena super paskyra turi skirtingą rizikos lygį, tačiau ši sąvoka ne visada suprantama“, - sako Xavier O'Halloran, „Super Consumers Australia“ direktorius.
„Yra daugybė puikių investavimo galimybių - nuo mažiausios rizikos (pinigų) iki subalansuotų pasirinkimų (paprastai nedidelė grynųjų pinigų suma, kai kurios akcijos ir kitos turto rūšys) ir didelė rizika (kuri dažniausiai yra arba yra visos) akcijų) “.
Pagrindinė idėja yra ta, kad jaunesni žmonės, toli gražu ne išėję į pensiją, gali investuoti savo „super“ į didesnės rizikos/didelio augimo galimybes. Jų investicijos patirs daugiau pakilimų ir nuosmukių, tačiau jie turi laiko juos išvaryti mainais į geresnę bendrą grąžą.
Vyresni australai, jau sukūrę savo lizdą, gali siekti įtvirtinti tai, ką turi, o mažos rizikos/mažo atlygio pasirinkimas gali labiau atitikti jų poreikius.
Žmonės, išėję į pensiją ar artėjantys prie pensijos, perkeliantys savo pinigus į grynųjų pinigų ar konservatyvesnį variantą, nebus paveikti COVID-19
Ianas Yatesas, COTA generalinis direktorius
„Yra nemažai žmonių, išėjusių į pensiją ar artėjančių į pensiją, kurie perkelia savo superį į grynųjų pinigų pasirinkimą ar konservatyvesnius turto pasirinkimus“, - aiškina Yatesas. „Tie žmonės niekur nebus paveikti (nuo COVID-19), nes akcijos bus daug mažesnė jų super dalis“.
Jei nuo pat įkūrimo fonde niekada nepakeitėte savo super investavimo strategijos, tikriausiai turite subalansuotą pasirinkimą.
Subalansuoti super opcionai yra diversifikuoti, investuojant į įvairų turtą kartu su akcijomis. Tai reiškia, kad jei akcijų rinka nukrenta 25%, tai nereiškia, kad jūsų super sumažės 25%.
Kitas dalykas, kurį reikia apsvarstyti, yra tai, kad kai kurie superfondai siūlo „gyvavimo ciklo“ produktus. Tai automatiškai perkelia jūsų „super“ į konservatyvesnę strategiją artėjant pensijai. Jei esate pensininkas ar artėjate prie pensijos ir nesate tikri, ar jau taikote konservatyvią strategiją, ar gyvenimo ciklo produktą, jūsų superfondas gali jums tai padėti.
Kaip galite paskirstyti savo superį į grynųjų pinigų rezervą
Daugelis superfondų leidžia nariams keisti savo investicijų paskirstymą internetu.
Nors „Super“ perkėlimas į grynuosius pinigus paprastai yra lengvas procesas, svarbu suprasti jo pasekmes. Atminkite, kad bet kokia jūsų „super“ dalis yra grynaisiais, ilgainiui augs tik labai lėtai.
Yatesas sako, kad vyresnio amžiaus australai turėtų kreiptis patarimo dėl bet kokių pakeitimų, kaip investuojama į jų superį. „Pirmasis patarimas yra pasikalbėti su savo fondu“, - sako jis. „Nesiimkite vienašališkų veiksmų iš savo fondo negavę informacijos apie pasirinkimo galimybes ir jų pasekmes“.
Nesiimkite vienašališkų veiksmų, negavę informacijos apie pasirinkimo galimybes ir jų poveikį jūsų fondui
Ianas Yatesas, COTA generalinis direktorius
Jei artėjate prie pensijos ir nusprendėte sukurti grynųjų pinigų rezervą, kai kurie ekspertai siūlo uždėti dvejų ar trejų metų gyvenimo išlaidas lizdo kiaušinyje. Norėdami nustatyti savo pragyvenimo išlaidas, galite naudoti ASIC „Moneysmart“ nemokamą vadovą savo išlaidoms sekti. Mūsų patarimai, kaip rasti gerą biudžeto programinę įrangą taip pat gali būti naudinga.
Kai žinosite savo pragyvenimo išlaidas, išsiaiškinkite, kiek gausite iš pensijos. „Moneysmart“ siūlo pensijų skaičiuoklė.
Ar geriausia strategija sukurti „grynųjų pinigų rezervą“, priklausys nuo jūsų amžiaus, ar jūs vis dar dirbate ir kiek turite pensijos santaupų.
Atsižvelgdami į tai, rekomenduojame prieš atliekant šį pakeitimą gauti patarimo iš finansinio patarėjo „mokestis už paslaugą“. CHOICE išsivystė vadovas, kaip rasti geriausią finansų patarėją.
Šį turinį sukūrė „Super Consumers Australia“, kuris yra nepriklausomas, ne pelno siekiantis vartotojas organizacija, bendradarbiaujanti su CHOICE, siekiant skatinti ir ginti Australijos gyventojų interesus senatvės pensijų sistema.
Jei norite pasidalyti mintimis ar užduoti klausimą, apsilankykite „CHOICE“ bendruomenės forume.
Mes, CHOICE, pripažįstame Gadigal žmones, tradicinius šios žemės, kurioje dirbame, saugotojus ir išreiškiame pagarbą šios šalies Pirmosios tautos žmonėms. CHOICE iš širdies palaiko Pirmųjų tautų žmonių Uluru pareiškimą.