Kredito apsaugos draudimas

Grįžimo pagrindai?

Vartotojai gali būti skolingi iki 70 mln. JAV dolerių už įmokas, sumokėtas už blogos vertės kredito draudimą, skaičiuoja Vartotojų veiksmų teisės centras (CALC).

Jei nusipirkote automobilį finansiniais tikslais arba paėmėte paskolą ar kredito kortelę, apsukrūs pardavėjai galėjo jums parduoti kredito apsaugos draudimą.

Šis draudimas turi apribojimų, dėl kurių jis yra beveik bevertis. CALC mano, kad daugelis vartotojų turi pakankamai teisinio pagrindo susigrąžinti pinigus.

Naudoti DemandARefund.com įrankis reikalauti grąžinti pinigus už kredito draudimą ir kitus papildomus draudimo produktus.

Kredito apsaugos draudimas paaiškintas

Draudimas, kuris atrodo pigus, patogus ir žada padengti jūsų paskolos grąžinimą nuo galimų nelaimių, tokių kaip nedarbas ar liga, yra tikrai per geras, kad būtų tiesa. Kredito apsaugos draudimas yra apiplėšimas ir kitos galimybės, pvz gyvybės draudimas ir pajamų apsaugos draudimas suteiks jums geresnę ir pigesnę dangą.

Vartojimo kredito draudimas vadinamas keliais pavadinimais. Jis gali būti vadinamas:

• paskolos apsaugos draudimas
• hipotekos apsaugos draudimas
• kredito kortelės draudimas
• asmens paskolos draudimas.

Paprastai tai apima jūsų paskolos grąžinimą šiais atvejais:

• neįgalumas - sužalojimas ar liga
• nedarbas
• mirtis.

Jei jūsų ieškinys bus priimtas, jūsų skola ar grąžinimas bus padengti. Tačiau yra daugybė paslėptų laimikių ir spąstų.

Kodėl kredito apsauga yra piktnaudžiavimas?

Pasak ASIC, jei jūsų prašymas patvirtinamas, kyla didelių problemų dėl išmokų:

• Pinigai jums nemokami - jie mokami tiesiogiai skolintojui.
• Kai kurie mokėjimai atliekami dalimis, kurios dažnai sustoja po tam tikro laiko - po to turėsite sumokėti patys.
• Daugelis politikų neapima visos jūsų nesumokėtos skolos sumos. Pavyzdžiui, su kredito kortelėmis parduodami vartojimo kredito draudimo polisai paprastai moka tik tam tikrą procentą nesumokėtos skolos.

Kitos problemos:

• Tai yra labai brangus - tikisi sumokėti daugiau nei 2000 USD.
• Tai gali būti nenaudingas jums, pavyzdžiui, jei esate bedarbis, dirbate ne visą darbo dieną, dirbate atsitiktinai arba dirbate savarankiškai, nedarbo draudimas gali neapimti jūsų. Jei turite jau egzistuojančią būklę, jums gali būti draudžiama dėl šios būklės sukeltos negalios ar mirties.
• Tai yra labai pelningas pardavėjams kurie paprastai gauna 20% komisinių nuo jūsų sumokėtos priemokos.
• Draudikai, palyginti su surinktomis įmokomis, moka tik 23 centus doleriais.

Kiek kainuoja kredito apsaugos draudimas?

Priemoka priklauso nuo paskolos rūšies ir skolintojo.

Kreditinės kortelės

Pavyzdžiui, už kredito kortelės draudimą NAB ima 79 c už 100 USD jūsų kredito kortelės balanso, taigi, jei jūsų vidutinis mėnesio balansas yra 5000 USD, mokate 474 USD metinę įmoką. Žemiau esančioje lentelėje žr., Kiek mažai NAB siūlo šią priemoką ir kiek daugiau galėtumėte gauti už tą pačią priemoką, jei pasiimtumėte gyvybės draudimas per jūsų super fondą.

Vartojimo kredito draudimas prieš gyvybės draudimą

Premija	Kredito draudimas*	Gyvybės draudimas**
Metinė priemoka (USD)	$474	$474
Nauda
Gyvybės draudimo išmoka (USD)	$5000	$250,000
Neįgalumo pašalpa (USD)	$5000	$100,000
Pajamų apsaugos išmoka (USD)	750 USD per mėnesį iki 18 m	2000 USD per mėnesį iki 24 m
Bedarbio pašalpa (USD)	750 USD per mėnesį iki 5000	Neuždengtas
Kritinių ligų pašalpa (USD)	$5000	Neuždengtas

Lentelės pastabos: *NAB kredito kortelės, kurios likutis yra 5000 USD, kredito draudimas. ** Gyvybės draudimas 45 metų profesionalui su „Australian Super“. Įmokos skiriasi priklausomai nuo jūsų amžiaus, profesijos ir superfondo. 60 dienų laukiančio pajamų apsaugos draudimo laukimo laikotarpis.

Asmeninės paskolos

Su asmenine paskola tai yra sudėtingiau, nes įmokos priklauso nuo daugelio kintamųjų, įskaitant paskolos trukmę ir sumą. ANZ pateikia šiuos pavyzdžius:

• Jane: 5000 USD paskola daugiau nei trejus metus su iki 5000 USD draudimu mirties ar negalios atveju - visokainavo 332 USD.
• Maks. 10 000 USD paskola per penkerius metus ir iki 10 000 JAV dolerių draudimą mirties ir negalios atveju - visokainavo 1108 USD.
• Sara: 14 000 USD paskola daugiau nei septynerius metus su 14 000 USD draudimu dėl mirties ir negalios ir iki keturių mėnesių grąžinimo nedarbo atveju - visokainavo 6352 USD.

Tai yra daug priemokos už šiek tiek viršelio. Ir dar blogiau, kad prie paskolos paprastai pridedama priemoka, todėl mokate už ją palūkanas ir padidėja minimalios paskolos grąžinimo išlaidos, todėl tai dar labiau brangsta.

Ką radome

Daugumai žmonių kredito apsauga gali neapimti jūsų poreikių ir paprastai yra brangesnė nei kitos draudimo galimybės. Yra daug protingesnių variantų, kad įsitikintumėte, jog esate apsaugoti, jei nutiks kažkas netikėto.

Kredito draudimo alternatyvos yra šios:

• Avarinis fondas. Peržiūrėkite mūsų straipsnį apie taupomosios sąskaitos su didelėmis palūkanomis.
• Gyvybės draudimas - dažnai prieinama iš jūsų super fondo.
• Pajamų apsaugos draudimas, traumos ir visiško bei nuolatinio neįgalumo draudimas, kuris draudžia jus ligos, nelaimingo atsitikimo ar negalios atveju.