Lyginant super fondus - ko ieškoti

„JavaScript“ išjungta
Jei įmanoma, įjunkite „JavaScript“, kad patobulintumėte CHOICE svetainėje.

Lyginti super fondus nėra taip paprasta, kaip turėtų būti. Fondai dažnai nepadėjo šiuo klausimu, pranešdami apie rezultatus ir mokesčius skirtingais (ir dažnai painiais) būdais.

Nuo 2021 m. Vidurio vyriausybė pristatys „MySuper“ produktų palyginimo įrankį, kuris, tikiuosi, bus padėti australams priimti sprendimus dėl savo superfondo ir ar jie turėtų pasikeisti į geresnį variantas.

„Super Consumers Australia“ vyresnioji patarėja politikos klausimais Rebecca Curran sako, kad šis pranešimas yra teigiamas žingsnis.

Trūksta vartotojams palankių palyginimo priemonių, leidžiančių žmonėms palyginti super fondus

Rebecca Curran, vyresnioji patarėja politikos klausimais, „Super Consumers Australia“

„Šiuo metu trūksta vartotojams palankių palyginimo priemonių, leidžiančių žmonėms palyginti super fondus“,-sakė ji.

Tikimės, kad ši priemonė paspartins lėšų lyginimo procesą. Tuo tarpu mūsų paprasti patarimai taip pat padės jums sukurti geriausią superfondą, kad kuo geriau išnaudotumėte savo pensijos santaupas.

Jame ilgam

Senatvės pensija yra ilgalaikė investicija. Ieškokite gerų rezultatų per 5–10 metų laikotarpį, o ne išskirtinių rezultatų tik metus ar mažiau.

Lyginant lėšas su veiklos rezultatais, svarbu įsitikinti, kad lyginate obuolius su obuoliais. Tai reiškia, kad tuo pačiu laikotarpiu fondai pranešė apie savo grąžą (pvz., Kai kurie fondai praneša apie savo grąžą, atėmus tam tikrus mokesčius ir mokesčius, kai kurie - ne) ir per tą patį laikotarpį.

Ieškokite gerų rezultatų per 5–10 metų laikotarpį, o ne išskirtinių rezultatų tik metus ar mažiau

Fondo veikla yra svarbi, nes tai paveiks pajamas (ir gyvenimo kokybę), kurias turėsite išėję į pensiją. Produktyvumo komisija nustatė, kad asmuo yra vienas iš geriausių „MySuper“ produktų (kurį ji apibrėžė kaip paskutinio ketvirčio produktus) fondų pagal našumą) išeitų į pensiją su 660 000 USD daugiau nei tas, kuris visą savo gyvenimą buvo apatinio ketvirčio fonde.

Kitas būdas pažvelgti į tai yra tai, kad skirtumas tarp aukščiausio lygio ir prastai veikiančio fondo yra 13 metų prarastas atlyginimas.

Tik teksto versija

Subalansuoti augimą ir riziką

Kiekvienas superfondas gali pasiūlyti įvairių super produktų. Šie produktai turi skirtingą rizikos lygį ir todėl skirtingą tikėtino atlygio lygį.

Tikimasi, kad sparčiai augantis produktas (dažnai daugiausia investuojamas į akcijas) ilgainiui grąžins daugiau, tačiau per trumpą laiką gali patirti didesnių pakilimų ir žemesnių žemumų nei subalansuotas produktas.

Savo ruožtu tikimasi, kad subalansuotas produktas ilgainiui grąžins daugiau, tačiau per trumpą laiką padidės nepastovumas nei konservatyvus ar grynaisiais pinigais pagrįstas produktas.

Lyginant superfondų našumą svarbu užtikrinti, kad lygintumėte panašios rizikos produktus

Tai reiškia, kad lyginant superfondų našumą svarbu užtikrinti, kad lygintumėte panašios rizikos produktus. Kiti super produktai galėjo būti grąžinti daugiau nei jūsų, tačiau jie taip pat gali kelti didesnę riziką, kai jie praras pinigus.

Dauguma australų labai investuoja į vadinamąsias „subalansuoto pasirinkimo“ sąskaitas. Daugeliui žmonių tai yra gana patikima ilgalaikė strategija (neįtraukiant didelių akcijų rinkos sukrėtimų).

Tačiau verta paminėti, kad, atsižvelgiant į jūsų aplinkybes, ši investavimo strategija gali būti netinkama jūsų darbui gyvenimą, ypač artėjant pensijai, kai konservatyvesnė strategija gali būti geriausias būdas apsaugoti jūsų pensiją pajamos.

Didesni mokesčiai, mažesnė grąža?

Mokesčiai jau seniai buvo opi problema super srityje, o mokesčių mažinimas buvo vienas iš pagrindinių vyriausybės „MySuper“ iniciatyvos tikslų.

Įsitikinimas, kad nesate permokėtas, gali labai pakeisti jūsų ilgalaikę finansinę būklę.

Gali atrodyti logiška, kad už didesnį mokestį gautumėte geresnį produktą, tačiau tai nebūtinai yra tiesa. Tiesą sakant, produktyvumo komisija nustatė, kad didesni mokesčiai iš tikrųjų yra susiję su mažesne grąža.

Kiekvienas „MySuper“ produktas turi prietaisų skydelį, kuriame rodoma, kiek mokėsite už mokesčius už 50 000 USD likutį.

Daugelyje fondų taip pat yra skaičiuotuvai, kad galėtumėte apskaičiuoti tikslesnę sumą, kurią mokėtumėte.

„Vieno procento“ taisyklė

Gali būti sunkiau rasti mokesčius už pasirinktą produktą. Tačiau jei žiūrite į šiuos produktus, būtinai atsižvelkite į visų rūšių mokesčius, kuriuos gali imti fondas. Jei abejojate, paprašykite fondo visų mokesčių.

Labai bendra taisyklė yra ta, kad jei mokate daugiau nei vieną procentą savo balanso mokesčių, įsitikinkite, kad gaunate kainos ir kokybės santykį. Vidutinis mokestis už „MySuper“ produktą (50 000 USD likutis 2020 m. Gegužės mėn.) APRA šilumos žemėlapis yra 1,09%. Kai kuriems super produktams taikomi žymiai mažesni mokesčiai, o pigiausias mokestis - tik 0,21%.

Žemiau esančioje lentelėje pateikiami geriausiai uždirbę „MySuper“ produktai (per penkerius metus) aukščiausias Australijos rizikos ribojimo reguliavimo institucijos (APRA) įvertinimas - „balta“ šviesa šilumos žemėlapis:

Pastabos: „Club Super“ dabar yra „Hostplus“ dalis.

*APRA grynąją investicijų grąžą apibrėžia kaip „produkto/gyvavimo ciklo etapo grąžą, atėmus su investicijomis susijusius mokesčius, išlaidas ir mokesčius“.

** APRA apibrėžia visus mokesčius, įskaitant administravimo mokesčius, investicinius mokesčius ir netiesioginių sąnaudų santykį.

Kokie kainų patarimai?

Kai kurie fondai skatina patarimus, kuriuos jie siūlo nariams, kaip skirtumą. Tačiau atsižvelgiant į tai, kad skirtumai tarp geriausiai veikiančių fondų ir prastai veikiančių fondų gali siekti šimtus tūkstančių dolerių, tai neturėtų būti pagrindinis veiksnys lyginant fondus.

Be to, nėra lengva nustatyti, kurie fondai siūlo savo nariams geriausius patarimus. Dauguma fondų duos jums paprastų patarimų nemokamai ir to gali pakakti daugeliui žmonių. Taip pat galite pasiekti gerų nemokamų išteklių, pvz., ASIC „Moneysmart“.

Pasirinkimo laisvė

Panašiai kai kurie superfondai reklamuoja save kaip specialiai sukurtus tam tikros pramonės šakos darbuotojams. Tačiau paprastai galite laisvai prisijungti prie daugumos fondų, kad ir kokį darbą dirbate.

Nauda, ​​gauta iš didelio našumo fondo, paprastai bus didesnė už bet kokį pranašumą (pvz., Pritaikytą draudimą), esantį fonde, kuris, kaip teigiama, tinka jūsų atliekamam darbui.

Etiškas super

Galbūt matėte antraštes apie etiškus superfondus, kurie pralenkė savo bendraamžius. Tačiau tai apima kelis didelius pagrindinius fondus, kurie nėra sertifikuoti kaip etiški.

Svarbu išsiaiškinti, kaip konkretus variantas, kuriuo domitės, yra lyginamas su jo bendraamžiais dėl našumo ir mokesčių. Be to, įsitikinkite, kad galite pažvelgti į tai, į ką fondas investuoja, kad patikrintumėte, ar jis atitinka jūsų vertybes.

Žiūrėkite mūsų etikos super seriją daugiau informacijos apie tai, ko ieškoti, jei einate šiuo keliu.

Ar man reikia finansų patarėjo, kuris padėtų išsirinkti superfondą?

„CHOICE“ finansų ekspertai sako, kad jums tikriausiai nereikia finansų patarėjo ar planuotojo, kad išsiaiškintumėte savo super pagrindus.

Bet jei pasinaudojote nemokamais patarimais iš savo fondo ir vyriausybės išteklių, tokių kaip ASIC „Moneysmart“, ir vis tiek manote, kad jums reikia patarimo, skaitykite mūsų vadovą pasirinkti gerą finansų planuotoją. Mes primygtinai rekomenduojame susitarti už paslaugą, o ne mokėti komisinius patarėjui.

Taip pat yra daugybė komercinių lyginamųjų svetainių, kurios gali padėti palyginti ir pasirinkti superfondą. Tačiau atminkite, kad kai kurie gali imti mokėjimą iš tam tikrų lėšų, o tai gali turėti įtakos jų rodymui svetainėje.

Šį turinį sukūrė „Super Consumers Australia“, kuris yra nepriklausomas, ne pelno siekiantis vartotojas organizacija, bendradarbiaujanti su CHOICE, siekiant skatinti ir ginti Australijos gyventojų interesus senatvės pensijų sistema.

Jei norite pasidalyti mintimis ar užduoti klausimą, apsilankykite „CHOICE“ bendruomenės forume.

Apsilankykite „CHOICE“ bendruomenėje

Mes, CHOICE, pripažįstame Gadigal žmones, tradicinius šios žemės, kurioje dirbame, saugotojus ir išreiškiame pagarbą šios šalies Pirmosios tautos žmonėms. CHOICE iš širdies palaiko Pirmųjų tautų žmonių Uluru pareiškimą.