Mikroinvestavimo programa „Raiz“-kaip ji veikia

Mikroinvestavimas tūkstantmetį

„Raiz“, kuri dar visai neseniai buvo žinoma kaip „Gilės“, yra mikroinvesticijų platforma, skirta 18–35 metų amžiaus australams.

„Raiz“ leidžia žmonėms investuoti mažas sumas į akcijų rinką naudojant išmaniojo telefono programą.

Nuo 2016 m. Vasario mėn. „Raiz“ prisijungė daugiau nei 500 000 žmonių, nors tik 164 000 iš jų yra aktyvūs vartotojai.

„Raiz“ dabar valdo 214 milijonus dolerių, o vidutinis klientas turi 1234 USD likutį.

„Raiz“ generalinis direktorius George'as Lucasas sako, kad „Raiz“ yra patogi, automatizuota taupymo ir investavimo priemonė, kuri nesiekia sukurti rinkoje pirmaujanti grąža, nors „vidutinis„ Raiz “klientas nuo išleidimo uždirbo 11% per metus ir 10,1% per pastaruosius 12 metų mėnesių".

Šiame straipsnyje:

• Kas yra Raizas ir kas nėra
• Kaip tai veikia
• Ar mano pinigai saugūs?
• Kaip Raiz uždirba pinigus?
• Kuo Raiz palyginamas su panašiomis investavimo galimybėmis?
• Ekspertų nuomonės
• Ar „Raiz“ yra apiplėšimas ar vertinga priemonė?

Raizas seka „platforminių“ įmonių, tokių kaip „Uber“ ir „Airbnb“, pėdomis.

Kaip „Uber“ yra platforma, jungianti vairuotojus su žmonėmis, kuriems reikia važiuoti, „Raiz“ sujungia tuos, kurie turi papildomų atsargų, su biržos prekybos fondu (ETF). ETF investuoja į įvairias akcijas, o kartais ir į kitą turtą, ir nesiekia nei prastesnės, nei geresnės rinkos.

Istoriškai du dalykai veikė prieš jaunus žmones, investuojančius į akcijų rinką. Pirma, trūksta žinių, kaip pradėti investuoti.

Antra, neturint pakankamai pinigų, kad būtų galima sudominti tokias investicijas palengvinančias įmones.

Pavyzdžiui, jei pasirinksite atsisakyti tarpininko ir tiesiogiai investuoti į tuos pačius ETF, kaip ir „Raiz“, jums reikės šimtų dolerių, kad nusipirktumėte vieną „vienetą“ viename iš šių fondų.

Panašiai investiciniai fondai, finansų patarėjai ir vertybinių popierių makleriai paprastai domisi tik klientais, kurie turi nemažą sumą investuoti.

Įveikti kliūtis

Raizas pašalina abi šias įėjimo kliūtis.

Pirma, nors „Raiz“ siekia šviesti savo klientus, norint pradėti, jiems nereikia nieko žinoti apie investavimą.

Klientai tiesiog atsisiunčia „Raiz“ programą į savo išmanųjį telefoną, tada susieja „Raiz“ investicinę sąskaitą su savo banko sąskaitomis ir kredito ar debeto kortelėmis.

Tada „Raiz“ kaupia indėlius iš savo klientų ir perka investicinius vienetus ETF.

Pavyzdžiui, jei 100 „Raiz“ vartotojų įmoka po 9,50 USD, „Raiz“ pasirūpins 950 USD vertės ETF vieneto pirkimu ir kiekvienam iš šių klientų suteiks 1 proc.

Kai tas ETF moka dividendus ir paskirsto pinigus, kiekvienas iš šių klientų gauna vieno procento dalį.

„Raiz“ nėra ETF (tarpininkas ar investicinis fondas). Tai tiesiog suteikia platformą, leidžiančią savo klientams sutelkti savo pinigus ir investuoti į akcijų rinką per ETF.

Kaip veikia Raiz

Yra trys būdai, kaip „Raiz“ klientai gali įnešti pinigų į savo „Raiz Investment“ sąskaitą.

Apvalinimai

Šis metodas labiausiai patraukė dėmesį. „Raiz“ gali suapvalinti operacijas iš savo banko sąskaitos ir investuoti „atsarginį pakeitimą“.

Pavyzdžiui, jei perkate kavą už 3,50 USD, „Raiz“ gali suapvalinti sandorį iki 4 USD ir įvesti papildomus 50 centų į jūsų „Raiz“ investicinę sąskaitą. Tai neskausmingas būdas net ir gaunantiems kuklias pajamas pradėti investuoti.

Vienkartinė suma

Jei turite laisvų pinigų, galite juos įnešti į savo „Raiz“ investicinę sąskaitą.

Pasikartojantys indėliai

Galite pasirūpinti, kad į jūsų „Raiz“ investicinę sąskaitą būtų pervedama tam tikra pinigų suma kasdien, kas savaitę ar kas mėnesį.

„Raiz“ taip pat bendradarbiauja su daugiau nei 100 mažmenininkų, kad vykdytų apdovanojimų programą, vadinamą „Raiz“ apdovanojimai. Šie mažmenininkai deponuoja tam tikrą pirkimo kainos procentą arba fiksuotą sumą į atitinkamą „Raiz“ investicinę sąskaitą, kai „Raiz“ klientas ką nors iš jų perka.

Kaip ir superfondai, „Raiz“ leidžia savo klientams pasirinkti, kur jie nori sėdėti pagal rizikos ir grąžos spektrą.

Jie gali nukreipti savo pinigus į konservatyvias, vidutiniškai konservatyvias, vidutinio sunkumo, vidutiniškai agresyvias ar agresyvias investicijas. Taip pat yra smaragdinis portfelis tiems, kurie domisi socialiai atsakingomis investicijomis.

Ar mano pinigai saugūs?

Yra du šio klausimo aspektai. Pirma, ar pati Raiz yra saugi?

„Raiz“ yra technologijų startuolis, turintis agresyvius plėtros planus, todėl gali būti, kad jis gali bankrutuoti arba likviduoti. Tačiau atsižvelgiant į tai, kad indėliai greitai pervedami į ETF (prižiūrimi nepriklausomo saugotojo), mažai tikėtina, kad „Raiz“ klientai atsidurs savo kišenėje, jei kas nors nutiks „Raiz“. Be to, „Raiz“ taip pat turi Australijos finansinių paslaugų licenciją ir yra prižiūrima ASIC.

Gali būti, kad kibernetiniai nusikaltėliai gali įsilaužti į „Raiz“ ir padėti savo klientų pinigams. Nors nė vienos organizacijos kibernetinis saugumas yra neįveikiamas, Raizas yra budrus šiai grėsmei ir įgyvendino „patikimą informacijos saugumo programą“.

Antra, ar saugu investuoti į akcijas?

Kaip visiems priminė VPK, akcijos gali tiek sumažėti, tiek pakilti. ETF yra vienas iš saugesnių investavimo būdų, nes jie perka didelį akcijų krepšelį, o tai reiškia, kad rizika yra diversifikuota.

Ilgainiui investicijos į akcijas duoda tvirtą grąžą, tačiau gali būti trumpalaikių nesėkmių.

Kaip Raiz uždirba pinigus?

Raizas uždirba pinigus keturiais būdais.

Priežiūros mokesčiai

Nors nemokama „Raiz“ investicinės sąskaitos sukūrimas, kai įnešite daugiau nei 1 USD, „Raiz“ pradės imti 1,25 USD mėnesinį mokestį.

Sąskaitos mokesčiai

Jei jūsų sąskaitoje yra daugiau nei 5000 USD, „Raiz“ nustoja mokėti mėnesinį priežiūros mokestį ir vietoj to ima 0,275% metinį sąskaitos mokestį, mokamą kas mėnesį.

Tai reiškia, kad, pavyzdžiui, jei jūsų sąskaitoje būtų 10 000 USD, sumokėtumėte 27,50 USD sąskaitos mokestį.

Tinklas

Paprasčiau tariant, pirkdamas ir parduodamas ETF investicinius vienetus klientų vardu, Raiz įsideda nedidelę sumą. (Tai daroma vietoj tarpininkavimo mokesčių.)

Reklama

„Raiz“ reikalauja, kad kitos įmonės reklamuotų savo platformoje. Raizas įsipareigojo gerbti duomenų privatumą ir atskleisti klientų informaciją tik Australijos mokesčių inspekcijai, kaip to reikalauja įstatymai.

Tačiau galite tikėtis, kad jūsų anoniminiai duomenys, kaip ir kitų „Raiz“ klientų duomenys, bus naudojami siekiant pateikti potencialiems reklamuotojams ir investuotojams demografinį „Raiz“ naudotojų profilį. Išsamią informaciją rasite „Raiz“ privatumo politikoje.

Kaip „Raiz“ palyginamas su kitomis investavimo galimybėmis?

Raiz vs super

Tikėtina, kad savanoriškai įmokos į „Super“ duos didesnę grąžą, nebent tik dėl palankaus mokesčių režimo.

Senatvės mokėjimas yra tas, kad jūs negalite gauti savo pinigų iki pensinio amžiaus, o jūs galite bet kada išimti lėšas iš savo „Raiz Investment“ sąskaitos.

Bet kokia jūsų „Raiz“ investicijų grąža bus apmokestinta kapitalo prieaugio mokesčiu, o tai reiškia, kad jūs padarysite 2000 USD iš „Raiz“, ATO ims tą pačią pinigų sumą iš mokesčių, kaip ir sumokėjus 2000 USD kilti. „Raiz“ investicijoms, laikomoms ilgiau nei metus, gali būti taikomas diskontuotas kapitalo prieaugio mokesčio tarifas.

Raiz vs nuosavybė

Būsto nuosavybė turi nefinansinės naudos, o ilgainiui akcijų ir turto vertė yra maždaug tokia pati. Be to, žmonės paprastai yra labiau motyvuoti neatsilikti nuo hipotekos įmokų nei savanoriškai mokėti.

Tačiau kai daugelis jaunų australų yra užrakinti iš nekilnojamojo turto rinkos, „Raiz“ siūlo alternatyvią gerovės kūrimo strategiją.

Raiz vs kitos investicijų į akcijų rinkas formos

Jei turite pakankamai finansinio raštingumo ir kapitalo, kad galėtumėte tiesiogiai investuoti į ETF arba užsiimti tarpininkavimu ar investiciniu fondu, tikriausiai galite gauti geresnę pinigų grąžą nei siūlo „Raiz“.

Raiz prieš konkurentus

Rašymo metu Raiz turi tik vieną tiesioginį konkurentą - Erdvėlaivis „Voyager“ - kuri veikia maždaug panašiai.

Tačiau taip pat yra keletas mažų mokesčių „roboadvice“ internetinių investicijų platformų, tokių kaip Dobilas, Šeštasis parkas ir Akcijų taškasir mažmeninės prekybos valdomi fondai, tokie kaip „Colonial First State“ Didmeninė prekyba „FirstChoice“ platforma, kuri gali būti labiau tinkama tiems, kurie gali investuoti daugiau nei 5000 USD.

Raiz vs pinigų įdėjimas į banką

Investuojant į akcijų rinką kyla rizika prarasti pinigus. Priešingai, jūsų pinigai taupomi taupomojoje sąskaitoje, tačiau svarbiausia yra tai, kad maža rizika reiškia ir mažą grąžą.

Ekspertų nuomonės

Raiz sulaukė daug dėmesio, įskaitant šalies asmeninių finansų ekspertų dėmesį.

Noelis Whittakeris yra gerbėjas, jau seniai svajojęs apie produktą, prieinamą „visiems, turintiems keletą dolerių investuoti, kur investicijos galėtų būti automatinės ir jūsų pinigai, investuoti į akcijas, nesukeliant problemų tarpininkui, mokant tarpininkavimą ar bandant sutaupyti didelę vienkartinę sumą vyksta".

Scottas Pape sako: „Manau, kad tai puiki įžanga pradedantiesiems investuotojams, todėl ji buvo tokia sėkminga. Tačiau po tam tikro momento „Raiz“ mokesčiai yra per dideli, kad atitiktų mielą indeksų fondo programą “.

Investicijų treneris Gary Stone mano, kad iš viso kasmet moka 15 USD, o turintys mažą balansą moka palyginti didelius mokesčius. Tai tiesa, tačiau paprastam vartotojui, kurio likutis yra didesnis nei 250 USD, tai nėra problema, o Raizas tai daro susisiekite su neaktyviais klientais, kurių balansas mažas, ir pasiūlykite padidinti balansą arba uždaryti sąskaitą.

Ar „Raiz“ yra apiplėšimas ar vertinga priemonė?

Išmanūs, išgryninti investuotojai turi patrauklesnių galimybių nei „Raiz“, tačiau tokios mikroinvesticijų programos kaip „Raiz“ nėra taikomos pagal šią demografinę grupę.

Jie taikosi į jaunus australus, kurie kitaip nepradėtų investuoti dalies savo pajamų iki trisdešimties ar keturiasdešimties.

„„ Raiz “siekia paskatinti savo klientus nepamiršti savo išlaidų ir pradėti taupyti bei investuoti dalį pajamų“, - sako „Raiz“ generalinis direktorius George'as Lucasas.

Turint omenyje didžiulę grąžą, kurią gali duoti ankstyvame gyvenime investuoti pinigai, 15 USD per metus atrodo maža kaina, kurią reikia sumokėti, kad padėtų jums įprasti investuoti mažas sumas laikui bėgant.

Susijęs skaitymas:

• Etinio investavimo vadovas
• Akcijų pirkimo vadovas
• Sutelktinio finansavimo rizika, nauda ir reguliavimas