Kredito maržos pasirinkimo vadovas

Kas yra maržos paskola?

Maržinė paskola leidžia skolintis pinigų investuoti. Paskola yra apsaugota nuo investicijų, kurias darote su ja, ir (arba) kitų turimų investicijų.

Jūs negalite skolintis visos savo investicijų sumos, bet tik tam tikrą procentą, vadinamą LVR - paskolos ir vertės santykis. Paprastai tai yra nuo 30% iki 70% jūsų investicijų į akcijas ar valdomus fondus vertės.

LVR nustato, kiek pinigų skolintojas jums paskolins už užstatą.

Štai laimikis

Jei skolinatės iki limito ir jūsų investicijos vertė sumažėja, galite gauti marža iš savo skolintojo ir paprašyti kompensuoti vertės skirtumą. Skolintojas gali leisti jums viršyti LVR procentais, pavyzdžiui, nuo 5 iki 10%, prieš suaktyvinant maržą.

Norint kompensuoti vertės skirtumą, gali tekti parduoti dalį ar visas investicijas nuostolingai. Ir jei tai atsitiks tuo metu, kai akcijų rinka patiria didžiulius nuostolius, kaip 2008 m. Sausio pabaigoje, tai gali būti blogiausias laikas parduoti.

Mokesčių lengvatos

Pinigų skolinimasis investuoti vadinamas gearing. Pagrindinis mokesčių pranašumas yra tas, kad galite gauti mokesčių lengvatą už palūkanas, kurias mokate už paskolą, ir kitas investicines išlaidas, tačiau neleiskite, kad mokesčių lengvatos apsunkintų jūsų sprendimą.

Rizikinga strategija

Maržos paskola yra didelės rizikos strategija ir tinka ne visiems. Tam reikia būti išmanančiam investuotojui ir gauti gerą patarimą iš savo patarėjo ar brokerio, kad surastumėte gerą investiciją.

Ar man tinka?

Prieš imdamiesi maržos paskolos, paklauskite savęs:

• Ar turiu pakankamai pajamų, kad padengčiau palūkanas, net jei palūkanų norma staiga pakyla arba investicija daro nuostolį?
• Ar turiu ilgalaikę investavimo perspektyvą ir sugebėjimą kurį laiką susidoroti su nuostoliu?
• Ar turiu saugų darbą - ar galiu padengti palūkanas, jei prarasiu darbą?

Ką tu turi žinoti

• Įsitikinkite, kad visiškai suprantate savo paskolos ypatybes ir išsamią sutarties informaciją.
• Skolintojas bet kuriuo metu gali pakeisti LVR arba net išimti jūsų investicijas iš patvirtinto sąrašo - tai gali paskatinti maržą.
• Skolintojas gali parduoti jūsų investicijas be jūsų veiksmų, jei negalite įvykdyti maržos reikalavimo, jei jie negali su jumis susisiekti po maržos reikalavimo arba jei smarkiai sumažės akcijų rinka.
• Kaip ir kada skolintojas su jumis susisieks? Skolintojai gali naudoti el. Paštą, SMS ir telefoną.
• Patikrinkite įsteigimo, sandorio ir išankstinio nutraukimo mokesčius, kurie gali būti taikomi paskolai.
• Kaip galima palyginti palūkanų normą?
• Kokia buferinė marža?
• Ar visos investicijos, į kurias norite investuoti, yra įtrauktos į skolintojo patvirtintą sąrašą?

Kaip sumažinti riziką?

• Sumažinkite skolinimosi lygį: Tai yra efektyviausia strategija. Pavyzdžiui, jei skolintojas leidžia jums pasiskolinti iki 70% akcijų vertės, galite tiesiog pasiskolinti 50% ar net tik 35%.
• Reguliariai mokėkite palūkanas: Maržiniai skolintojai gali leisti jums pridėti palūkanų prie paskolos, tačiau, žinoma, tai tiesiog padidina jas ir taip padidina jūsų skolinimosi lygį.
• Reinvestuoti: Įskaitykite savo investicijų pajamas (pvz., Dividendus) į paskolą arba reinvestuokite jas.
• Atidžiai stebėkite savo investicijas ir skolinimosi lygį: tai suteikia jums galimybę įsikišti prieš imant maržos reikalavimą.
• Įvairinkite savo portfelį: Jei perkate tik vienos įmonės akcijas, jūsų investicijos bus labai nepastovios. Diversifikuodami savo portfelį į skirtingų sektorių akcijas ir valdomus fondus, sumažinsite riziką ir ilgainiui galite gauti didesnę grąžą.
• Apsidrausti: Jei negalite dirbti dėl ligos, apsidrauskite pajamų apsaugos draudimu. Ir apsidrauskite gyvybės draudimu, kad padengtumėte savo išlaikytinius, jei mirsite.

Trys geriausi patarimai

Jei ketinate imti maržos paskolą, jums labai svarbu pabandyti sumažinti maržos reikalavimo tikimybę ir turėti strategiją, jei taip atsitiktų.

• Paskola su marža gali būti labai veiksminga jūsų turto kūrimo strategija. Jūs turite turėti pajamų perteklių, būti išmintingu investuotoju ir mielai rizikuoti.
• Kadangi turite daugiau pinigų investuoti, jūsų investicija „padidėja“ ir padidėja pelnas. Bet jei jūsų investicija praranda pinigus, nuostoliai taip pat padidėja ir jūs ne tik patiriate nuostolių, bet ir turite grąžinti paskolą.
• Žinokite apie dabartinę nepastovią akcijų rinkos aplinką, gaukite finansinių patarimų ir nustatykite strategiją, kaip įvykdyti maržą.

Kaip įvykdyti maržinį reikalavimą?

Imk šį pavyzdį:

Jūsų skolintojas nustato 70%„Xbank“ akcijos LVR. Jie jums paskolins 70 000 USD, kad nusipirktumėte 100 000 USD vertės akcijas. Jei šių akcijų vertė sumažėja 10% iki 90 000 USD ir jūsų skolintojas leidžia tik 5% rezervo maržą, jie jums paskambins ir paprašys padengti skirtumą.

Tokiu atveju turite atkurti savo portfelio vertę iki 100 000 USD. Štai jūsų parinktys:

• Grąžinkite dalį paskolos: 100 000 USD vertės portfelis leidžia jums pasiskolinti 70 000 USD (70%). Kadangi jūsų portfelio vertė yra tik 90 000 USD, dabar galite skolintis tik 70% šios sumos, tai yra 63 000 USD. Taigi jums reikia grąžinti 7000 USD grynaisiais.
• Apsaugokite dar keletą akcijų: Geriausiu atveju turite daugiau akcijų, kurių LVR yra 70%-turite pateikti 10 000 USD vertės akcijas. Bet jei jų LVR yra tik 30%, turite pateikti 23 333 USD vertės akcijas. Ir jei jūsų skolintojas neturi akcijų patvirtintame sąraše, negalite jų visiškai naudoti.
• Parduokite dalį savo portfelio norint grąžinti paskolą. Tokiu atveju turite parduoti apie 23 350 USD vertės akcijas. Tai paliks jums 66 650 USD vertės investiciją ir 46 650 USD paskolą (apie 70% iš 66 650 USD).
• Palaikykite ryšį: Įsitikinkite, kad jūsų skolintojas visada gali susisiekti su jumis ar kitu nominuotu asmeniu, kuriuo pasitikite, net kai atostogaujate ar turite kitų įsipareigojimų. Turite greitai reaguoti į maržą (paprastai per 24 valandas). Jei skolintojas negali su jumis susisiekti, jis priims sprendimą už jus.

Ar yra alternatyvų paskolos maržai?

Jei jau sumokėjote didelę dalį hipotekos, nuosavybės paskola gali būti geresnis būdas pasiskolinti investuoti. Palūkanų norma paprastai yra pigesnė, tačiau ta pati rizika yra susijusi su kitomis skolinimosi formomis, o jūsų namas taip pat yra ant ribos.

Daugiau informacijos

• The Finansų planuotojų asociacija (FPA) gali pateikti jūsų vietovės planuotojų sąrašą.
• The Nacionalinis informacijos apie investicijas į pensiją centras Inc (NICRI) teikia nemokamą informaciją apie finansinį planavimą ir konkrečius investicinius produktus.
• NICRI pinigų žemėlapio svetainė turi daugybę skaičiuotuvų, skirtų paskolų, investicijų ir taupymo scenarijams sudaryti.
• The mokesčių inspekcija gali suteikti daugiau informacijos apie mokesčių lengvatas.