צריך לדעת
- בשנה שעברה הוכנס איסור על שיחות קרות לגבי מוצרים פיננסיים, אך סופר צרכנים אוסטרליה טוענים שיש להרחיב אותו כך שיכלול שירותים פיננסיים
- חברה אחת כבר נקנסה ב-70,000 דולר על כך שקרא לאנשים למכור מוצרים פיננסיים
- התקשרות קרה היא טקטיקה המשמשת לרוב רמאים
"התקשרות קרה" או "הוקינג" היא כאשר חברה מתקשרת אליך להציע את המוצרים או השירותים שלה כאשר לא ביקשת מהם ליצור איתך קשר.
עכשיו זה לא חוקי להתקשר למישהו להציע מוצר פיננסי, אבל זה עדיין חוקי להציע שירותים פיננסיים, כגון "סקירה" של הפנסיה שלך או הצעה לאחד את הסופר שלך לתוך קרן אחת.
מדוע נאסרו שיחות קרות על מוצרים פיננסיים
פעם היה נפוץ שבנקים או קרנות על התקשרו לאנשים להציע להם מוצרים פיננסיים. אבל בשנת 2017, הוועדה המלכותית הבנקאית שמעה שורה של סיפורי זוועה על האופן שבו נוהג זה פגע באנשים בכך שמכר להם מוצרים שהם לא רצו ולא היו צריכים.
במקרה מטריד אחד, חברה מכרה מספר סוגים של ביטוח חיים בטלפון לגבר בן 26 עם תסמונת דאון. הקלטות השיחה חשפו הפסקות ארוכות כאשר האיש נאבק לענות על שאלות המוכר.
האיסור על רוכלות ביקש לספק לאנשים שליטה מסוימת על האופן שבו הם יזמו החלטות לקנות מוצרים פיננסיים
לאחר הוועדה המלכותית, הממשלה הציגה חוקים האוסרים על בנקים וקרנות על למכור מוצרים פיננסיים באמצעות מגע בלתי רצוי. החוקים החדשים הללו נכנסו לתוקף באוקטובר 2021.
האיסור הזה על רוכלות ביקש לספק לאנשים שליטה מסוימת על האופן שבו הם יזמו החלטות לקנות מוצרים פיננסיים. החוק נועד לאפשר לאנשים לבחור כיצד יפנו אליהם ואת סוגי המוצרים שהוצעו להם.
יתרה מכך, מטרתו הייתה להגן על אוסטרלים מפני הצעות לא רצויות של מוצרים פיננסיים - נוהג שהוביל לעתים קרובות לכך שאנשים קנו מוצרים שלא מתאימים לצרכיהם.
שיחות קרות מכוונות לחסרי חשד
זה כבר מזמן לא חוקי למכור מניות באמצעות שיחות קרות.
בוועדה המלכותית הבנקאית, הנציב היין הסביר כי לאפשר לאנשים לעשות ללא בקשתם גישות לגבי מניות "מאפשרות בקלות רבה מדי לרמאים או חסרי מצפון לטרוף את לא חושד".
הוא גם ציין שהקונה מגיע לדיון לא מוכן, "לעיתים קרובות לא יודע אילו שאלות לשאול".
אותו היגיון חל על פנסיה, שבה אנשים רבים אינם בעלי היכרות מעמיקה עם מערכת העל או יודעים איזה סוג של ייעוץ או שירות עשוי להועיל להם.
אם אתה קונה שירותים פיננסיים לא רצויים משיחה קרה, ייתכן שאתה משלם עבור שירות שהוא בחינם במקום אחר. השירות עשוי לכלול גם העברה למוצר שלא מתאים לצרכים שלך, כלומר תהיה לך פחות הכנסה בפנסיה.
הסיפור של פדמה: שיחות לא רצויות על איחוד הסופר שלה
קוראת CHOICE, פדמה*, אומרת שהיא קיבלה טלפון ממישהו שאומר שהוא "ג'וש מהסופר סנטר האוסטרלי".
"הוא רמז שהוא קשור למאמצי הממשלה לאחד מחדש אנשים עם הסופר שלהם ולטפל בנסיגות מסופר כתוצאה מ-COVID", אומרת פדמה.
לאחר מכן, ג'וש הסיט את שאלותיה של פדמה לגבי איזו סוכנות ממשלתית המרכז עובד. כאשר נלחץ לפרטים, פדמה אומר שהוא "ציין שמדובר בסדרה של קבלנות משנה ורמז שהוא לא ידע".
ג'וש עשה טעות כשהתקשר לפאדמה, שכבר ידעה שה-ATO מציע שירות חינמי לאיחוד כספי פנסיה - שירות שהוא כנראה ניסה למכור לה. כשהיא סיפרה לו על השירות הזה, הוא אמר שהחברה שלו יכולה לבדוק את עלויות הקרן שלה עם יועץ פיננסי.
הוא רמז שהוא קשור למאמצי הממשלה לאחד אנשים עם הסופר שלהם
קורא CHOICE פדמה
האתר של Australian Super Centre מזמין אנשים ליצור איתם קשר כדי לראות אם הם איבדו את הפנסיה, אבל האוסטרלים כבר יכולים למצוא כל סופר אבוד בחינם דרך פורטל MyGov.
לסופר סנטר האוסטרלי פנו לתגובה.
קרן הפנסיה הלגיטימית, AustralianSuper, פרסמה התראת הונאה ביולי 2023, והזהירה: "יש הונאה נוכחית כולל שיחות טלפון מאנשים הטוענים שהם מייצגים את AustralianSuper... הם אומרים שהם מ- AustralianSuper Centre."
בהתראה נאמר כי המתקשר עשוי לבקש פרטים אישיים, או להציע להעביר כספים לקרן סופר אחרת. AustralianSuper המליצה לכל מי שקיבל שיחה ממרכז AustralianSuper להתנתק מיד.
ASIC נוקטת צעדים נגד חברות שמתקשרות קרות
הרגולטור, הנציבות האוסטרלית לניירות ערך והשקעות (ASIC), זיהה שיחות קרות למכירת שירותים פיננסיים כפגיעה פוטנציאלית לצרכנים.
בפברואר 2023, ASIC נקטה צעדים נגד National Advice Solutions Pty Ltd. החברה הודתה באשמה בהפרת חוקים נגד הוקינג נגד שיחות קרות על מוצרים פיננסיים, ובית המשפט קנס אותם ב-70,000 דולר.
שיחות לא רצויות יכולות לשכנע צרכנים לקבל החלטות בסופר שלהם שהם לא תכננו לעשות או לא מתאימות לצרכים שלהם
סגנית יו"ר ASIC, שרה קורט
ל-National Advice Solutions התקשרו אנשים קרים והציעו להם לגלגל את הסופר שלהם למוצרי סופר שונים. לשם כך הם גבו גם עמלה ראשונית וגם עמלות שוטפות.
אבל העברת הסופר שלך לקרן חדשה היא תהליך חינמי ומהיר - קרנות מסוימות יכולות לרשום אותך תוך חמש דקות בלבד.
"האוסטרלים עובדים קשה כדי לבנות את הסופר שלהם", אומרת סגנית יו"ר ASIC, שרה קורט. "שיחות לא רצויות יכולות לשכנע צרכנים לקבל החלטות בסופר שלהם שהם לא תכננו לעשות או לא מתאימות לצרכים שלהם."
National Advice Solutions השתמשו בשיחות קרות כדי למכור לאנשים שירות שניתן לגשת אליו בחינם.
איגוד עורכי הדין תומך בהגבלות על שיחות קרות
ג'וש מנן, דובר ברית עורכי הדין האוסטרלית (ALA), אומר שיש סיבה טובה לקריאה קרה לאנשים למכור מוצרים פיננסיים אסורה.
"הרציונל לחוקי האנטי-הוקינג הללו הוא להגן על הדיוטות, שעשויות להיות להם רמות נמוכות של אוריינות פיננסית, מפני שיבוץ בלחץ 'ברגע' לקחת מוצר תוסף או לעבור למוצר חדש שאינו לטובתם", הוא מסביר.
"[החוק] מושתת על ראיות לכך ש[נוכלות] היא בעיה אמיתית, כך שה-ALA תמך במגבלות על רוכלות לא רצויות".
חשוב להבחין בין הנוהג של שיחות קרות מזה של קרן הפונה לחברים קיימים
מנן אומר שחשוב להבחין בין הנוהג של התקשרות קרה מזו של קרן הפונה לחברים קיימים.
קרן עשויה ליצור קשר עם חברים המתקרבים לפנסיה כדי להציע להם הדרכה לגבי המוצר הקיים שלהם. לדבריו, מדובר בתרחיש שונה מחברת שירותים פיננסיים שיוצרת קשר לא רצוי עם אנשים כדי להמליץ על מוצר חדש או אחר שבו יש לאותה חברה עניין.
"התרחיש הראשון הוא צעד הגיוני שיעזור לאוסטרלים להבין ולתכנן טוב יותר מבחינה פיננסית", הוא אומר.
"התרחיש השני היה כישלון מוכח, שהביא לתוצאות פיננסיות הרסניות עבור הצרכנים והיה זרז מרכזי עבור הוועדה המלכותית לשירותים פיננסיים".
שיחות קרות משמשות גם רמאים
לאה שיאקה, מנהיגה בכירה, ייעוץ פיננסי וניהול השקעות ב-ASIC, אמרה ל-Super Consumers Australia שהרגולטור ראה דיווחים מוגברים על הונאות יחד עם התנהלות מטעה של שירותים פיננסיים ספקים.
"אנו גם מודעים לכך שבנוסף להונאות, ישנם מודלים עסקיים הכוללים טקטיקות שיחות ומכירות. שנועד לעודד צרכנים להחליף את הסופר שלהם בנסיבות שבהן זה עשוי שלא להיות האינטרס של הצרכנים לעשות זאת עשה כך."
טיפים להימנעות מהונאות
- היזהר מאוד מכל איש קשר שמעודד אותך להחליף קרנות-על או לפתוח קרן-על בניהול עצמי.
- חפש את החברה באינטרנט והתקשר אליה בחזרה למספר טלפון שמצאת בעצמך באתר האינטרנט שלה כדי לבדוק שהמתקשר הוא מי שהוא אומר שהוא.
- בעוד שקרן העל שלך עשויה להתקשר אליך מסיבות לגיטימיות, אתה תמיד יכול להתקשר אליה בחזרה כדי לוודא שאתה לא מדבר עם רמאי.
למרכז הלאומי נגד הונאה יש כמה משאבים שיעזרו לך להימנע מהונאות טלפון.
השקפת תעשיית העל
קבוצת התעשייה האוסטרלית המכון האוסטרלי לנאמני פנסיה (AIST) קראה גם להרחיב את האיסור על רכישת מוצרים פיננסיים לשירותים פיננסיים.
מל בירקס, סגן מנכ"ל ומנהל הסברה עבור AIST, אומר שהוועדה המלכותית הבנקאית הראתה זה היה "די בלתי אפשרי" עבור אנשים לקבל החלטות פיננסיות טובות כאשר מישהו קר מתקשר אליהם.
"אתה בעמדת נחיתות כי נתפסת בחוסר מודעות, ולא הייתה לך הזדמנות לחשוב על הדברים. לעתים קרובות מה שנאמר יכול להיות קצת מביך עבור הפרט."
אתה בעמדת נחיתות כי נתפסת בחוסר מודעות, ולא הייתה לך הזדמנות לחשוב על דברים
מל בירקס, AIST
בירקס אומר שלקבוצה היו דיווחים על מתקשרים קרים שלוחצים על אנשים להחליט במקום, או מסרו מידע לא מדויק על קרנות העל. כמה אנשים נאלצו לשלם אלפי דולרים כדי לגלגל את הסופר שלהם לקרן חדשה.
היא גם אומרת שקרנות העל ויועצים פיננסיים לגיטימיים לא צריכים להתקשר לאף אחד. "אני לא חושב שעסקים בעלי מוניטין יסתמכו על המנגנון הזה כדי ליצור עסקים".
מתקשרים קרים יכולים ללחוץ על אנשים לקבל החלטות פיננסיות חשובות במקום.
מנהלת המדיניות של Super Consumers Australia, רבקה סרקוזי, אומרת שהגיע הזמן לשנות את החוק כדי להגן על אנשים מפני שיחות קרות לא רצויות.
"החברות האלה עוקפות את האיסור הנוכחי על מוצרים פיננסיים על ידי שיחות קרות לאנשים ומציעות שירותים פיננסיים במקום", היא אומרת.
"בעיית הליבה נשארת זהה - אנשים נלחצים לקבל החלטות ולהירשם לשירותים באיכות ירודה, מה שעלול להשפיע הרת אסון על פרישתם".
חברות אלה עוקפות את האיסור הנוכחי על מוצרים פיננסיים על ידי שיחות קרות לאנשים ומציעות שירותים פיננסיים במקום
רבקה סרקוזי, סופר צרכנים אוסטרליה
סופר צרכנים אוסטרליה קוראת לממשלה להרחיב את האיסור על סחר במוצרים פיננסיים לכיסוי שירותים.
בינתיים, סרקוזי אומר שאנשים לא צריכים לעסוק במתקשרים קרים.
אם אתה רוצה עזרה עם הסופר שלך, אתה יכול להתחיל עם משאבים בחינם ב-Moneysmart. כלי השוואת הקרנות של הממשלה הוא גם דרך טובה לעשות זאת לראות איך הקרן שלך מסתדרת. אתה יכול גם להתקשר לשירות המידע הפיננסי של הממשלה בטלפון 132 300.
*השם שונה.
תוכן זה הופק על ידי Super Consumers Australia שהיא צרכן עצמאי ללא מטרות רווח ארגון משתף פעולה עם CHOICE כדי לקדם ולהגן על האינטרסים של אנשים באוסטרליה מערכת פנסיה.
תמונות מאגר: Getty, אלא אם צוין אחרת.
כדי לשתף את המחשבות שלך או לשאול שאלה, בקר בפורום קהילת CHOICE.
אנו ב-CHOICE מכירים באנשי הגדיגל, האפוטרופוסים המסורתיים של הארץ הזו עליה אנו עובדים, ומכבדים את אנשי האומות הראשונות במדינה זו. CHOICE תומכת בהצהרת Uluru מהלב ובקול האומות הראשונות לפרלמנט.