צריך לדעת
- יש 16 מיליארד דולר בסופר שאבד או שלא נתבע מוחזק על ידי קרנות העל או ATO
- ניתוח נתונים חדש של CHOICE מראה שהנושא משפיע באופן לא פרופורציונלי על מיקודים עם אוכלוסיות ילידים גבוהות.
- עורכי דין ויועצים פיננסיים קוראים לרפורמות כדי להקל על אנשים לגשת לכספם
אזהרה: לקוראים האבוריג'ינים ותושבי מיצר טורס מומלץ שהסיפור הבא מכיל שמות של אנשים שנפטרו.
סטלה ווטסון היא קשישה רכה ברדי ג'אווי ונייקינה המתגוררת בעיירה ברום, מערב אוסטרליה. בשלוש השנים האחרונות, היא הייתה במאבק מתמשך עם משרד המיסוי האוסטרלי (ATO) כדי לקבל גישה לכסף בחשבון הפנסיה של בעלה המנוח וויליאם.
"הוא היה איש עובד", אומרת סטלה. "לעולם אל עזב את עבודתו עד שחלה בעצמי. ואז הוא עזב את עבודתו האחרונה כדי לטפל בי והוא היה המטפל שלי עד יום מותו", היא אומרת.
לאחר שנים של מאבק עם ה-ATO בעזרת יועץ פיננסי, סטלה גילתה שיתרת החשבון של וויליאם הייתה 1600 דולר בלבד. לפני שה-ATO הודיע לסטלה כמה נשאר בחשבון העל של וויליאם, הם דרשו ממנה להמציא מכתבי ניהול שהיה עולה לה לפחות 2000 דולר להשיג.
"זה עדיין מכעיס אותי. הבן שלי כמעט צנח לאחור כשהוא שמע כמה מעט יש לי בחשבון", היא אומרת.
לאנשי האומות הראשונות חסרים עשרות מיליונים בסופר
כתב ה-CHOICE ג'רני בלקרלי נסע לברום כדי לחקור.
מוקדם יותר השנה ה-ATO הסכים בסופו של דבר להכיר בסטלה כמוטבת ולאפשר לה לגשת לכסף, אבל היועצת הפיננסית של סטלה, ורוניקה ג'ונסון מ-Broom Circle, אומרת את זה צריך לעולם לא היו כל כך קשים.
"צריך להיות מסלול טוב יותר, כל הכסף שיושב עם כספי פנסיה - סופר נפטר, סופר אבוד, כל כסף שיושב עם ה-ATO - צריך להיות קצת יותר קל", היא אומר. "שלוש שנים לקבל 1600 דולר זה פשוט לא מקובל."
הסיפור של סטלה מדגיש את הקשיים האדירים שעומדים בפני אנשים רבים מקהילות מרוחקות של האומות הראשונות ברחבי המדינה כשזה מגיע לגישה לפנסיה שאבדה עקב חוסר פעילות או נשארה בלימבו לאחר שאדם אהוב עובר רָחוֹק. לעתים קרובות מונעים מהמוטבים לגשת לכספים ותומכים דוחפים לרפורמות.
סטלה ווטסון. (צילום: ג'רני בלקרלי)
עשרות מיליוני סופר נעדרים
בין 2014 ל-2019 קרן האומות הראשונות, ארגון ללא מטרות רווח התמקדות על רווחה פיננסית של הילידים, חיבר למעלה מ-1600 אנשים עם יותר מ-24 מיליון דולר בסופר אחרי אבוד מקיים סדרה של תוכניות הסברה ב-21 קהילות מרוחקות במערב אוסטרליה ובצפון שֶׁטַח.
נכון ליוני 2022, היו סך של 16 מיליארד דולר ב-Super Sitting האבוד או שלא נתבע עם קרנות סופר או משרד המס
אף אחד לא יודע בדיוק כמה סופר אבוד שייך לאנשי האומות הראשונות, אם כי סביר להניח ש-24 מיליון דולר הם רק קצה הקרחון.
סופר אבוד, סופר שלא נתבע והסופר של אדם שנפטר הן קטגוריות ATO שונות וחוקים שונים חל כאשר חשבון נחשב כלא פעיל, מה שמבקש להעביר את הכסף מקרן העל ל- ATO.
נכון ליוני 2022, היו סך של 16 מיליארד דולר ב-Super Sitting האבוד או שלא נתבע עם קרנות העל או במשרד המס.
סטלה ווטסון והיועצת הפיננסית ורוניקה ג'ונסון. (צילום: ג'רני בלקרלי)
קהילות האומות הראשונות הושפעו באופן לא פרופורציונלי
ניתוח CHOICE של נתונים על סופר אבוד ובלתי נתבע מראה שהנושא משפיע באופן לא פרופורציונלי על אזורים עם אוכלוסיות ילידים גבוהות.
הניתוח מראה שהיו 1.9 מקרים של אבדן חשבונות-על ו-9.4 חשבונות שלא נתבעו לכל 100 תושבים באוסטרליה. עם זאת, כאשר מנתחים את 20 המיקודים ברחבי הארץ עם האוכלוסייה הגבוהה ביותר של ילידים תושבים, הנתונים הללו יותר מהכפילו את עצמם לארבעה חשבונות-על אבודים ו-23.2 חשבונות-על שלא נתבעו לכל 100 תושבים.
ל-20 המיקודים המובילים הללו הייתה, בממוצע, אוכלוסיה ילידית של 65.9% מהאנשים מעל גיל 19, בהשוואה ל-2.4% ברחבי אוסטרליה.
ל-20 המיקודים המובילים הללו הייתה, בממוצע, אוכלוסיה ילידית של 65.9% מהאנשים מעל גיל 19, בהשוואה ל-2.4% ברחבי אוסטרליה
איש דונגהוטי, מארק הולדן, הוא עורך דין בכיר במרכז המשפטי לזכויות פיננסיות Mob Strong Deb Help. הוא אומר שהסטטיסטיקה המטרידה אינה מפתיעה.
"פנסיה היא כלי פיננסי שמועיל לפרישה, אבל זה לא בדיוק מובן כראוי על ידי הרבה צרכני האומות הראשונות", הוא אומר.
אשת וואנגקומרה וברקנדג'י לינדה אדוארדס מייעוץ פיננסי באוסטרליה (FCA) אומרת את מלוא ההשפעה של סופר אבוד על קהילות האומות הראשונות אינו ידוע מכיוון שקרנות העל אינן אוספות נתונים ספציפיים לאילידים אֲנָשִׁים.
"אני שואל שנים על גבי שנים ששירותים פיננסיים באמת שואלים אנשים, 'האם אתה מזדהה כאבוריג'יני או מיצר טורס איש האי?' הסיבה שבגללה אנחנו שואלים את זה היא כי אנחנו רוצים להבטיח שלאנשים יהיה מרחב תרבותי בטוח לשאול כל שאלה". אומר אדוארדס.
אזור קימברלי, בו עבד ויליאם ווטסון במגוון עבודות מזדמנות. (צילום: ג'רני בלקרלי)
נושאים ברחבי הארץ
CHOICE דיבר עם יועצים פיננסיים בעלי ניסיון בעבודה במגוון קהילות מרוחקות של האומות הראשונות, מארץ ארנהם המזרחית בטריטוריה הצפונית, לאדמות APY בדרום אוסטרליה ופאלם איילנד ב קווינסלנד. הם חלקו סיפורים דומים של תסכול כאשר ניסו לתקשר את הצרכים של הלקוחות הילידים שלהם הן לקרנות העל והן ל-ATO.
"הגישה לפנסיה מיותרת מסיבות של קשיים כלכליים הייתה פעם פשוטה יחסית", אומרת אניק ג'ונס מ- Indigenous Consumer Assistance Network. "אבל בשנים האחרונות הדברים חזרו בחזרה, זה חשש אמיתי".
בלינדה וולטון מ-Anglicare Northern Territory אומרת שהחסמים גבוהים כאשר אנשים ילידים נאלצים לתקשר עם ATO דרך MyGov או אתרי אינטרנט של קרנות על. היא מייצגת קהילות עם גישה לקויה לאינטרנט, רמות נמוכות יותר של אוריינות דיגיטלית ואנגלית כשפה נוספת.
"יש חוסר מוחלט של הכרה של אנשים ראשונים, חוסר הכשרה [צוות] והבנה של פרוטוקולים אפילו בתוך החברות", היא אומרת.
"כשזה מגיע לסופר שנפטר, לקוחות פשוט היו מוותרים כי זה היה כל כך קשה - היה לי לקוח שאבא ואמא שלו נפטרו לפני 10 שנים ורק עכשיו הם יכלו לגשת לסופר כי הם לא ידעו שהוא שם", היא מוסיף.
שלט העיר ברום. (צילום: ג'רני בלקרלי.)
בעיות בדרישות תעודת זהות
אחד המכשולים הגדולים ביותר העומדים בפני צרכנים מרוחקים של האומות הראשונות הוא זיהוי. צורות מסוימות של זיהוי אינן מקובלות על ידי ATO וחברות העל ולאנשים רבים אין מספיק זיהוי כדי לעמוד בדרישות.
אדוארדס אומר שהבנקים מתקדמים לקראת קבלת תעודות זהות מבוססות קהילה במקום לדרוש תעודות זהות עם תמונה מבוססות מדינה ומסמכים מסורתיים אחרים, אבל קרנות העל וה-ATO עדיין לא התפתחו. אדוארדס גם אומר שאנייישום הנחיות ממרכז דוחות וניתוח העסקאות האוסטרלי (AUSTRAC) יעזור רבות להקל על הגישה לשירותים אלו.
הנחיות AUSTRAC ממליצות למוסדות פיננסיים לנקוט בגישה "גמישה" לקבלת הזדהות קהילתית מסמכים מאנשי האומות הראשונות, המהווים סיכון נמוך להלבנת הון ולמימון טרור הפרות.
אדוארדס אומר ששיפור נוסף יהיה שה-ATO יודיע למשפחתו של אדם שנפטר כאשר קיים חשבון-על, מה שהוא לא עושה כרגע.
שיפור נוסף יהיה שה-ATO יודיע למשפחתו של אדם שנפטר כאשר קיים חשבון-על
"זה סיכון מאוד מזערי רק לתת את שם קרן העל, אבל משרד המס אפילו לא יעשה את זה בגלל מה שהם אומרים זה הפרשנות שלהם לחקיקה סביב חוקי הפרטיות", היא אומרת.
FCA כתבה לאחרונה לשר השירותים הפיננסיים, סטיבן ג'ונס, בבקשה לתיקוני חקיקה כדי לאפשר זאת. משרדו של ג'ונס לא הגיב לבקשה לראיון או תגובה לסיפור הזה.
ATO מגיב
ה-ATO אמר ל-CHOICE שהוא לא יכול להגיב על פרטי המקרה של סטלה והסביר שיש גבולות למה שהוא יכול לספר לקרובי המשפחה ללא תיעוד מסוים.
"ה-ATO פועל תחת מסגרת חוקית שאכן מגבילה את המידע והסופר שאנו יכולים לשחרר אליו קרובי משפחה של נפטר במקום בו לא ניתנו מתן צוואה וכתבי מינהל שהושג. אנחנו עדיין ננסה לסייע היכן שהחוק והמדיניות מאפשרים זאת", הם אומרים.
דובר ATO הוסיף כי החל מיוני 2022, 118 מיליון דולר בכספי העל של אדם שנפטר הועבר ל-ATO. אבל משרד המס לא יודע כמה מזה שייך לאנשי האומות הראשונות מכיוון שהנתונים האלה לא נאספים.
כשנשאל מדוע המשרד לא פעל לפי ההנחיות המומלצות של AUSTRAC למסמכי זיהוי לאנשי האומות הראשונות בקהילות מרוחקות, ה-ATO סירב להגיב.
תקשורת לקויה מקרנות העל
מוניק אכטרברג היא יועצת פיננסית שעובדת בארץ ארנהם מזרח וגם עם Anglicare NT. היא אומרת שכל מה שקשור לעיסוק בחברות על הוא מאבק עבור הלקוחות שלה.
היא אומרת שלקוחות Yolngu איתם היא עובדת לעתים קרובות משתפים או מחליפים טלפונים באופן קבוע, ומבצעים את ההגדרה חשבונות קשים ושחברות-על נותנות לעתים קרובות מידע סותר על מה הם צריכים לקוחות.
אנחנו לא כאן כדי לעשות קרב, אלה אנשים בגיל וצריכים להיות מסוגלים לקבל את מה שבצדק שלהם, בלי לצאת למלחמה על זה
היועצת הפיננסית של Anglicare NT, מוניק אכטרברג
"זה כל כך מתסכל עבורי ועבור הלקוחות שלי. חברות העל הופכות את זה לכל כך קרבי. אנחנו לא כאן כדי לעשות קרב, אלה אנשים בגיל וצריכים להיות מסוגלים לקבל את מה שבצדק שלהם, בלי לצאת למלחמה על זה".
בהצהרה ל-CHOICE, איגוד קרנות הפנסיה של אוסטרליה הזמנית, ליאן טרנר אומר שהם מחויבים לעבוד עם אנשי האומות הראשונות, כמו גם עם ASIC, ATO ו אוסטרק, לטפל בבעיות העומדות בפני אנשים החיים בקהילות מרוחקות ולשפר את החוויה שלהם עם פנסיה.
"לקרנות הפנסיה יש חובה להבטיח שתשלומי דמי הפטירה יבוצעו למוטבים במהירות האפשרית", היא אומרת. היא מוסיפה כי יש לאזן בין המהירות לבין הצורך להבטיח שהאדם הנכון מקבל את ההטבה.
'חשיבה מחודשת': הסנגורים אומרים שהמערכת חייבת להשתנות
עורכי דין כמו FCA, רשת הסיוע לצרכן ילידים ומרכז לחוק פעולות צרכנים קראו לרפורמות ב- ניהול חשבונות פנסיה במשך שנים, עם מכתב משותף לשרת הפנסיה הפדרלית לשעבר ג'יין הום בשנת 2021 שהוביל שום פעולה.
רבקה סרקוזי, מנהלת מדיניות ב-Super Consumers Australia, אומרת שהדרכים שבני המשפחה צריכים ללכת אליהם, כדי לברר אם יקיריהם לא הוציאו סופר ולהחזיר אותו, הם "בלתי מקובלים".
"אנחנו שומעים בעקביות שמערכת העל מאכזבת את אנשי האומות הראשונות כשזה מגיע לסופר אבוד. אלו מספרים יוצאי דופן ועדויות ברורות שמשהו חייב להשתנות כדי להתאים לצרכים של אנשי האומות הראשונות, ורבים אחרים שנקלעו לבלגן הזה של מערכת".
היא מוסיפה שצריך להיות "מחשבה מחודשת" לגבי המערכות הקיימות למקרה שמישהו נפטר.
אלו מספרים יוצאי דופן ועדויות ברורות שמשהו חייב להשתנות כדי להתאים לצרכים של אנשי האומות הראשונות
מנהלת המדיניות של Super Consumers Australia, רבקה סרקוזי
"אנשי האומות הראשונות הם המומחים לצרכיהם שלהם, אז אנחנו צריכים להקשיב להם ולתומכים שקוראים לשינוי בנושא הזה", אומר סרקוזי.
"הצעד הראשון הוא שהממשלה משנה את החוק כדי לאפשר ל-ATO לספק לקרובי משפחה מידע על קיומו של סופר כאשר מישהו נפטר. זהו תיקון מהיר שיקל על חייהם של הרבה אנשים. נוסף על כך, על הממשלה להקים קבוצת עבודה לפנסיה של האומות הראשונות, עם משאבים נאותים ומובלת על ידי ניסיון חי, כדי לרדת לעומקם של הנושאים הללו בצורה רחבה יותר".
יועצים פיננסיים, כמו וולטון, מסכימים שהנושא לא צריך להיות כל כך מורכב.
"בסופו של יום זה הכסף שלהם, זה לא של הממשלה, זה לא של ATO, זה הכסף שלהם, יש להם זכות גישה אליו, למה כל כך קשה להם לעשות זאת?"
תמונות מאגר: Getty, אלא אם צוין אחרת.
כדי לשתף את המחשבות שלך או לשאול שאלה, בקר בפורום קהילת CHOICE.