JavaScript מושבת
במידת האפשר, אנא הפעל JavaScript לחוויה משופרת באתר CHOICE.
צריך לדעת
- האמצעי העיקרי שהופעל הוא מערכת אישור מקבל תשלום שמטרתה למנוע הונאות העברות בנקאיות
- מומחים מברכים על המהלך אך אומרים שהבנקים צריכים גם להחזיר ללקוחות הפסדי הונאה
- טלקום ופלטפורמות דיגיטליות חייבות לפעול גם כדי להגן על לקוחות מפני הונאות
הם נגע מודרני שעלה לאוסטרלים ביוקר ובכל שנה הנזק הולך וגדל. מוקדם יותר השנה, ה-ACCC דיווח כי האוסטרלים הפסידו 3.1 מיליארד דולר מהונאות בשנת 2022, עלייה של 80% לעומת השנה הקודמת.
ככל שההפסדים גוברים, CHOICE קראה להגנות חזקות יותר, ואמרה שעסקים חייבים לעשות יותר הן כדי למנוע מאנשים להיות הונאה מלכתחילה והן כדי לעזור למי שנפגע.
הודעה אחרונה ממגזר הבנקאות עשויה להיות צעד ראשון חשוב בהגנה על הלקוחות.
מערכת אישור מקבל תשלום למניעת הונאות בהעברה בנקאית
דיווח של ASIC המבוסס על שנת הכספים 2022 מצא כי ארבעת הבנקים הגדולים זיהו רק ו עצרה 13% מתשלומי ההונאה שבוצעו על ידי לקוחות, אך מערכת חדשה שהוכרזה לאחרונה עשויה לסייע בשינוי זֶה.
בשבוע שעבר, איגוד הבנקים האוסטרלי ואיגוד הבנקאות בבעלות לקוחות השיקו הסכם חדש של Scam-Safe, הסכם בין הבנקים, אגודות הבנייה ואיגודי האשראי של אוסטרליה.
ההסכם כולל מגוון של יוזמות, אך האמצעי המרכזי שלו הוא מערכת אישור מקבל תשלום, שנועדה להגן על אוסטרלים מפני העברות בנקאיות הונאה, תרמית שגרמה לפושעים יותר מ-210 מיליון דולר ב-2022.
האמצעי המרכזי שלה הוא מערכת אישור של מקבל תשלום, שנועדה להגן על אוסטרלים מפני העברות בנקאיות הונאה
במסגרת המערכת, כאשר לקוחות מגדירים תשלום לחשבון חדש, הם יקבלו הודעה מהבנק שלהם המציין אם פרטי חשבון הבנק שהוזנו תואמים לשם החשבון שהם שולחים כסף או לא ל. לצרכנים נאמר אם הפרטים הם 'התאמה קרובה' או לא תואמים כלל ומומלץ לבדוק לפני שתמשיך.
מומחים קוראים לסוג כזה של מערכת כבר שנים. ביולי 2022 הוועדה האוסטרלית לתחרות ולצרכנות (ACCC) אמרה כי על המגזר הבנקאי להקים מערכת לבדיקת שמות חשבונות בתעשייה. בריטניה הציגה אותו ב-2019 ובנקים הולנדים החלו בשירות המחאות IBAN ב-2017.
מערכת אישור התשלום תתריע לאנשים אם שם החשבון שאליו הם מעבירים אינו תואם את פרטי הבנק.
אמצעים אחרים נגד הונאה
בנוסף למערכת אישור התשלום, הסכם ה-Scam-Safe Accord מבטיח גם:
- להקשות על הרמאים להגדיר ולהשתמש בחשבונות הונאה
- להגביר את השיתוף של מודיעין ונתונים ברחבי תעשיית הבנקאות
- ליצור מגבלות על העברות לערוצים בעלי הסיכון הגבוה ביותר, כגון פלטפורמות מסוימות של מטבעות קריפטוגרפיים
- להציג עיכובים ואזהרות עבור חלק מהתשלומים.
בתגובה להודעה אמר לנו דובר ה-ACCC: "המרכז הלאומי נגד הונאה מברך היוזמות המיוצגות בהסכם ובמיוחד ההתחייבות ליישם אישור מקבל תשלום."
"היוזמה מייצגת צעד ראשון טוב ביחס לכמה מהנושאים שהכללים והקודים של המערכת האקולוגית יצטרכו לטפל בהם, כדי להגן ביעילות על הצרכנים מפני הונאות. אנו מצפים לעבוד עם אינטואיציות פיננסיות, טלקום ופלטפורמות על ההתחייבויות החשובות הללו".
צריך לעשות יותר
CHOICE היה בין אלה שקיבלו בברכה את המהלך, אבל אנחנו מאמינים שצריך לעשות יותר.
"תומכי הצרכנים קוראים לתעשיית הבנקאות לעשות יותר כדי להגן על אנשים מפני הונאות במשך שנים. CHOICE מברכת על ההתחייבויות המשותפות שאחרי זמן רב להטמיע הגנות צרכנים מפני הונאות, במיוחד אישור של אמצעי מקבלי תשלום", אומרת ילנה נאם, יועצת קמפיינים ומדיניות של CHOICE.
הרמאים ימשיכו להסתגל ולמצוא נקודות תורפה, ולכן חשוב שהבנקים יידרשו להחזיר לצרכנים הפסדי הונאה
ילנה נאם, יועצת קמפיינים ומדיניות CHOICE
"אנחנו יודעים שהונאות הולכות ומשתכללות, כאשר 88% מהאנשים באוסטרליה מסכימים שהונאות נעשו קשה יותר לזהות לאחרונה", היא מוסיפה.
"בעוד שההתחייבויות של תעשיית הבנקאות הן צעד טוב קדימה, הרמאים ימשיכו להסתגל ולמצוא נקודות תורפה, ולכן חשוב שהבנקים יידרשו להחזיר לצרכנים על הונאה אֲבֵדוֹת.
"זה יתמרץ את הבנקים להמשיך להסתגל לאיומי הונאה המתפתחים".
CHOICE מאמינה שיש לחייב את הבנקים להחזיר לקורבנות הונאות של העברות בנקאיות.
עורכי דין אחרים מסכימים.
"השלב הבא הקריטי חייב להיות שהממשלה תציג החזר חובה על כספי הלקוחות שעדיין אבדו בהונאות. צריך להיות רמת טיפול ברורה וגבוהה שהבנקים נדרשים לעמוד בו על פי חוק, ואם אם הם לא עושים זאת, הבנק צריך לשלם את החשבון", אמרה מנכ"לית המרכז לפעילות צרכנית, סטפני טונקין.
סנטימנט זה משקף נתונים ממחקר CHOICE שפורסם מוקדם יותר השנה. הסקר שלנו ביוני 2023 מצא ש-64% מהאוסטרלים מאמינים שיש לחייב את הבנקים להחזיר לקורבנות הונאה.
תעשיות אחרות חייבות להתגבר
לא רק תעשיית הבנקאות צריכה לפעול כדי לעצור הונאות.
"כל התעשיות האחרות שמשחקות תפקיד בהפעלת הונאות, כמו פלטפורמות דיגיטליות וטלקום, צריכות גם להידרש על ידי הממשלה לעמוד בהגנות צרכניות חזקות מפני הונאות", אומר נאם.
"לממשלה יש תמיכה של 80% מהאנשים באוסטרליה בדרישה מעסקים לעשות יותר כדי להגן על אנשים מפני הונאות.
בספטמבר השנה, CHOICE פרסמה מחקר שהראה ש-66% מהאוסטרלים מאמינים שפלטפורמות דיגיטליות כמו גוגל ומטה, אינן עושות מספיק כדי להגן על אנשים מפני הונאות.
תמונות מאגר: Getty, אלא אם צוין אחרת.
כדי לשתף את המחשבות שלך או לשאול שאלה, בקר בפורום קהילת CHOICE.
אנו ב-CHOICE מכירים באנשי הגדיגל, האפוטרופוסים המסורתיים של הארץ הזו עליה אנו עובדים, ומכבדים את אנשי האומות הראשונות במדינה זו. CHOICE תומכת בהצהרת Uluru מהלב ובקול האומות הראשונות לפרלמנט.