JavaScript מושבת
במידת האפשר, אנא הפעל JavaScript לחוויה משופרת באתר CHOICE.
צריך לדעת
- 'קרול' היא קורבן-שורדת אלימות במשפחה שלא הייתה מסוגלת לעבוד בגלל הפציעות הפסיכיאטריות שלה
- כשקרול תבעה את ביטוח הנכות שלה, המבטח שלה עיכב את התביעה במשך חודשים. עורך דינה של קרול אומר שהעצירה הזו הוסיפה למצוקה שלה
- סופר צרכנים אוסטרליה אומרת שצריכים להיות כללים אכיפים לטיפול בתביעות כדי שתובעים פגיעים לא יצטרכו לסבול מצוקה נוספת במהלך תהליך התביעות
מאמר זה מזכיר אלימות במשפחה והתאבדות. אם אתה או מישהו שאתה מכיר זקוק לתמיכה, צור קשר עם: קו החיים בטלפון 131 114 או בטלפון lifeline.org.au, Beyond Blue בטלפון 1300 224 636 או בכתובת beyondblue.org.au/forums, 1800Respect בטלפון 1800 737 732 או בכתובת www.1800respect.org.au.
יותר משני מיליון אוסטרלים חוו אלימות פיזית ו/או מינית מצד בן זוג. עבור רבים, זהו נתון מפוכח. עבור קרול (לא שמה האמיתי), זו הייתה המציאות שלה.
היא סבלה מפציעות פסיכיאטריות מתישות לאחר שבן זוגה הביתי ניסה להבריח אותה מהכביש כשהייתה הולכת רגל. מאוחר יותר הוא התאבד בביתם.
קרול עבדה בוולוורת'ס אבל לא יכלה לחזור לעבודה בגלל הפציעות שלה.
כמו אוסטרלים רבים, היא שילמה עבור ביטוח אובדן כושר עבודה דרך קרן העל שלה במשך שנים.כמו במדיניות רבות, קרולס הצהירה שהיא תיחשב נכה אם לא תוכל למצוא תפקיד בהתחשב בהשכלה, ההכשרה והניסיון שהיו לה. לצורך ביטוח אובדן כושר עבודה, המומחים הרפואיים שלה אימתו שהיא לא יכולה לעבוד שוב.
תהליך הגורם למצוקה נוספת
אבל כשקרול הגישה תביעה, מליסה אוניל, יועצת מיוחדת ב-Shine Lawyers (שייצגה את קרול), אומרת שהמבטחת עיכבה את תביעתה באופן בלתי סביר, ולא הראתה רגישות למצבה.
"זה נורא," אומר אוניל. "הבעיה שהייתה לנו עם [המבטח] היא שהם אוספים ראיות שמתייחסות לקריטריונים הבלתי גמישים והדוגמטיים שלהם בתוך התהליכים שלהם.
"זה מיושם באופן שגורם לה למצוקה נוספת".
אוניל אומר שכל העניין בביטוח אובדן כושר עבודה זה הוא לספק תמיכה כלכלית כאשר מישהו סובל מפציעה או מחלה ואינו יכול עוד להרוויח שכר.
"זה מעורר אמונה שמבטחת המספקת ביטוח לאנשים בשעת צרה תגרום למצוקה נוספת לאנשים בעת צרה זו", היא אומרת.
עיכוב בלתי סביר נפוץ, ופוגע בתובעים
כשאו'ניל דיבר עם Super Consumers Australia, המקרה של קרול כבר נמשך יותר משישה חודשים. הבעיה העיקרית הייתה שהמבטחת חיפשה באופן מכני מידע שאינו רלוונטי לשאלה האם קרול עומדת בהגדרת הנכות של הפוליסה ועליה לקבל את כספה.
אוניל יצר קשר עם המבטח בחששות אלה. לאחר שדיברה איתנו, החליטה המבטחת לבסוף להסדיר את התיק עם קרול, אבל אוניל אומר שזה לא היה צריך לקחת כל כך הרבה זמן.
אפקטי דפיקה
אוניל אומר שסוג זה של עיכוב בתביעת ביטוח אובדן כושר עבודה יכול להיות בעל השפעה הרת אסון על חיי היום-יום של התובע. עיכוב יכול לגרום לתובע לפגר בתשלומי המשכנתא שלו במקרים מסוימים, ולעתים קרובות אומר שהם לא יכולים להרשות לעצמם גישה לטיפול רפואי שהם זקוקים לו בדחיפות.
המקרה של קרול כבר נמשך יותר משישה חודשים
"הבעיה הגדולה ביותר [בסביבות הערכות תביעות] היא שהן לא נעשות בזמן", אומר אוניל. "איחור על ידי מבטח יכול לבסס את מעמדו המוחלש של הלקוח.
"הניסיון שלי מ-20 שנות קריאת דוחות רפואיים ופסיכיאטרים הוא שככל שאתה עוזב את הטיפול, במיוחד עבור בעיות נפשיות, התוצאה פחות טובה."
אוניל אומר שהפרק הזה רחוק מלהיות חד פעמי.
"ההתנהגות של המבטח המסוים הזה... אופיינית בקרב חברות ביטוח קבוצתיות גדולות רבות לתובעים לבריאות הנפש", היא אומרת.
השפעת העיכובים על בריאות הנפש
זה זמן רב ידוע כי עיכוב בלתי סביר תביעות ביטוח יכול להשפיע על בריאותם הנפשית של התובעים. תלונות על הביטוח בסופר מהוות 43% מהעניינים שמגיעים לבית הדין, ועורכי דין עובדים במרחב הזה אומרים שהם קיבלו תלונות על עיכוב "די בעקביות" במהלך שנים.
יש קוד התנהגות ביטוחי, אבל זה רק בהתנדבות
אוניל אומר שקוד התנהגות בר אכיפה סביב טיפול בתביעות ישפר "באופן מוחלט" את החוויה של התובעים במקרה כמו זה של קרול. יש קוד התנהגות ביטוחי, אבל זה רק בהתנדבות.
רק בשנה שעברה, קבוצות לובי בתעשייה החליטו לבטל קוד התנהגות שיכול היה לעזור לשפר את האופן שבו מבטחים וקרנות על מתייחסים לתובעים על ידי הצגת תקנים הניתנים לאכיפה. גם ועדת הפריון וגם הוועדה המלכותית הבנקאית המליצו לתעשייה לאמץ קוד בר אכיפה.
"יש כמה קווים מנחים בקוד ההתנהגות של ביטוח חיים [הרצוי] שמדברים על טיפול בתביעות במיוחד עבור נפגעי אלימות במשפחה, ואנחנו מציעים שתהליך הטיפול בתביעות [של המבטח] לא פעל בהתאם לאלו", אוניל אומר.
אנחנו צריכים קוד שניתן לאכוף, אומר Super Consumers Australia
מנהל המדיניות של Super Consumers Australia, פרנקו מורלי, מסכים עם אוניל לגבי החשיבות של קוד חזק.
"הגיע הזמן שיהיו לנו כללים ראויים לאכיפה על טיפול בתביעות כדי למנוע מתובעים כמו קרול לסבול מצוקה נוספת וחסרון כלכלי מהתהליך", הוא אומר.
"קרנות-על וקבוצות לובי בתעשייה ניסו ולא הצליחו לפתח קוד, ואז זרקו אותו. אנחנו לא יכולים לתת לתעשייה להמשיך להתחמק עם צעדי הפסקה והרגולציה העצמית החלשה בתחום החיוני הזה".
תעשיית העל 'לא רצינית' לגבי תקנים
מנכ"לית המרכז המשפטי לזכויות פיננסיות, קארן קוקס, מתחה ביקורת גם על המהלך של הענף לבטל את קוד העיסוק של ביטוח בסופר התנדבותי לטובת "הנחיות בענף".
גופי פנסיה אשמים לרוב בכשלים בתהליכי טיפול בתביעות שיש להם השפעות מזיקות חמורות על לקוחות
מנכ"לית המרכז המשפטי לזכויות פיננסיות, קארן קוקס
"החלפת המטרה של קוד שניתן לאכוף בכמה 'ניירות' שולחת מסר לצרכנים, לממשלות ול- הציבור כי תעשיית הפנסיה אינה רצינית ביצירת ושיפור סטנדרטים שצרכנים יכולים לסמוך עליהם", קוקס אומר.
"גופי פנסיה אשמים לרוב בכשלים בתהליכי טיפול בתביעות שיש להם השפעות מזיקות חמורות על לקוחות".
ייעוץ FSC 'מעודד'
מורלי מציין כי המועצה לשירותים פיננסיים (FSC), קבוצת תעשייה המייצגת קרנות על קמעוניות ומבטחי חיים, היא ייעוץ לגבי חיזוק ההנחיות שלה לגבי טיפול בתביעות במטרה להפוך אותה לתקן מחייב, בר אכיפה.
"הייעוץ FSC הוא התפתחות מעודדת", אומר מורלי. "אנו מקווים שהסטנדרט שלו, לאחר השלמתו, ישתמש בשפה חזקה יותר, ויציג התחייבויות נחרצות ויכולת אכיפה. קוד חזק וניתן לאכיפה יהיה צעד חשוב קדימה. קבוצות אחרות בתעשייה חייבות להגיע למסיבה ולהכיר בחשיבותו של קוד רב עוצמה להגנה על חברי הקרן.
"לכל אוסטרלי צריך להיות שקט נפשי שביטוח אובדן כושר עבודה שהוא משלם עליו דרך הסופר שלהם יהיה שם בשבילו אם אי פעם יזדקק לו".
תוכן זה הופק על ידי Super Consumers Australia שהיא צרכן עצמאי ללא מטרות רווח ארגון משתף פעולה עם CHOICE כדי לקדם ולהגן על האינטרסים של אנשים באוסטרליה מערכת פנסיה.
תמונות מאגר: Getty, אלא אם צוין אחרת.
כדי לשתף את המחשבות שלך או לשאול שאלה, בקר בפורום קהילת CHOICE.
אנו ב-CHOICE מכירים באנשי הגדיגל, האפוטרופוסים המסורתיים של הארץ הזו עליה אנו עובדים, ומכבדים את אנשי האומות הראשונות במדינה זו. CHOICE תומך בהצהרת Uluru של אנשי האומות הראשונות מהלב.