איחוד חובות וניהול חובות

חברות לניהול חובות לא מצליחות לספק

לאחר חקירה מעמיקה, ASIC מזהירה את הצרכנים להתרחק מעסקי ניהול חובות המבטיחים לנקות את חייכם הפיננסיים במכה אחת.

הבועט הוא שפעולות רבות כאלה - הנקראות גם חברות איחוד חובות - גובות עמלות גבוהות מראש עבור שירותים שתוכלו לעשות בעצמכם בחינם, כולל אתגר מידע שגוי על דו"ח האשראי שלך או עבודה על הסכמי תשלום עם חברת השירות או הטלוויזיה חברות.

אין זה מקרי שמבני העמלות עם עסקים לגיבוש חובות הם לא פחות ממובנים; להבין כמה אתה חייב בטווח הארוך הוא כמעט בלתי אפשרי.

קבל ייעוץ טוב יותר בחינם

דו"ח ASIC, תשלום כדי לצאת מהחובות או לנקות את השיא שלך: ההבטחה של חברות ניהול חובות, טוען היטב כי תמיד ייעוץ פיננסי חינם משירות ייעוץ פיננסי הוא רעיון טוב יותר מאשר נפילת הבטחות שווא מחברת ניהול חובות מפוקפקת.

כפי שציין ASIC, "אין מסגרת רגולטורית אחידה לחברות ניהול חובות ומחסומי כניסה נמוכים או לא קיימים".

"לאן שהצרכנים פונים לחברות ניהול חובות, חשוב שהם יבינו מה הם מקבלים וכמה זה יעלה, כדי שיוכלו להחליט אם זה שווה את זה ", אמר סגן יו"ר ASIC פיטר קל. "קשה למצוא מידע על עמלות והן נוטות להיות גבוהות, נטענות בחזית ולא יוחזרו אם ההבטחה לא תימסר. ההבטחה תמיד בולטת יותר מהמחיר ".

באופן מטריד, עסקים לאיחוד חובות מייצגים יותר ויותר את הצרכנים באמצעות תוכניות תקיפות תלונות כמו שירות נציב תלונות הציבור, נציב תלונות התקשורת ושירותי תלונות הציבור באנרגיה ממלכתית - דבר שהצרכנים יכולים לעשות בעצמם - מבלי לשפר את התוצאות עבור צרכנים.

מה מבטיחות חברות ניהול החובות לספק?

• 'ניקיון', 'תיקון', 'תיקון', 'הסרה' או 'שטיפה' של רישומי ברירת מחדל בדוחות אשראי.
• פיתוח וניהול תקציבים.
• ניהול משא ומתן מול נושים, לרבות מלווים, חברות תקשורת, חברות שירות או גבאי חובות.
• ייעוץ וסידור הסכמי חוב רשמיים לפי חלק ט 'לחוק פשיטת הרגל, 1966.

מה כבר זמין בחינם?

• תוכל לגשת לדוח האשראי שלך ולערער על רישום שגוי ללא עלות.
• פנה לעזרה מיועצים פיננסיים או משירותים משפטיים בקהילה.
• השתמש בתכנית נציב תלונות הציבור כדי לסייע בפתרון מחלוקות עם מלווים, טלפונים וספקי שירותים.
• היכנס לתוכנית קשיים ונהל משא ומתן על פרק זמן להחזר חובותיך - נושים כולל אנרגיה, טלקום ועוד ספקי שירותים חיוניים כמו גם בנקים ומלווים אחרים נדרשים להציע הסדרי תשלום גמישים במצוקה מקרים.

כיצד ASIC חקרה

חברת ASIC הזמינה חנות מסתורין של חברות לניהול חובות וחקרה את מעורבותן של חברות כאלה בשם הצרכנים בתכניות נציב תלונות הציבור המכסות את השירותים הפיננסיים, תקשורת ואנרגיה ומים מגזרים.

ממצאים, חנות מסתורין:

• העמלות והעלויות היו אטומות, מה שהקשה על הצרכנים, לעתים קרובות במצוקה כלכלית משמעותית, להעריך את העלות ביחס לערך הכביכול.
• עמלות היו בדרך כלל 'קדמיות'-כלומר, עמלות היו חייבות לפני שניתנו שירותים ובכך הגדילו את מחויבות הצרכנים באמצעות עלויות שקועות.
• כמה טכניקות מכירה יוצרות סביבת מכירות בלחץ גבוה.
• מידע מועט על סיכונים חשובים וחלק מהחברות לא הבינו היטב את החוק הרלוונטי וההשלכות של אסטרטגיות מסוימות שעשויות להוביל לשירותים לא מתאימים צרכנים.

ממצאים, תוכניות נציב תלונות הציבור:

• מספר גדל והולך של חברות מייצגות צרכנים בפתרון סכסוכים חיצוניים (EDR).
• המחלוקות שהובאו לתכניות EDR על ידי חברות ניהול חובות נוגעות כמעט אך ורק לוויכוחים בנוגע להסרה של רישומי ברירת מחדל בדוחות אשראי צרכנים (למרות היקף הנושאים האחרים שעלולים להתעורר עבור חייבים צרכנים).
• בעוד שמספר גדל והולך של צרכנים מיוצגים ב- EDR על ידי חברות ניהול חובות, הדבר אינו מוביל לכך שיותר מחלוקות הקשורות בדיווח אשראי ימצאו לטובת הצרכנים.

הדוח הוזמן על ידי הפאנל לייעוץ הצרכנים של ASIC והתבסס על מחקר עיקרי שנערך בין פברואר ליוני 2014 עם עבודות נוספות בשנת 2015.

למידע נוסף על שלך זכויות בנוגע לשירותים חיוניים.