ביטול הגנת אשראי

עילות להחזר?

הצרכנים עשויים להיות חייבים בהחזרים של עד 70 מיליון דולר בגין הפרמיות ששילמו עבור ביטוח אשראי בעל ערך גרוע, מעריך מרכז החוק לצרכנות (CALC).

אם רכשת רכב במימון או שלקחת הלוואה או כרטיס אשראי, אנשי מכירות ערמומיים אולי מכרו לך ביטוח הגנה באשראי.

לביטוח הזה יש מגבלות שהופכות אותו לכמעט חסר ערך. CALC חושבת שלצרכנים רבים יש מספיק סיבות חוקיות לקבל החזר.

להשתמש ב DemandARefund.com כלי לדרוש את החזר כספי על ביטוח אשראי ומוצרי ביטוח נוספים.

ביטוח הגנת אשראי הוסבר

ביטוח שנראה זול, נוח ומבטיח לכסות את החזרי ההלוואה שלך מפני אסונות פוטנציאליים כמו אבטלה או מחלה הוא באמת טוב מכדי להיות אמיתי. ביטוח הגנת אשראי הוא פריצה, ואפשרויות אחרות כמו ביטוח חיים ו ביטוח הגנה על הכנסה לתת לך כיסוי הרבה יותר טוב וזול.

ביטוח אשראי לצרכן זוכה למספר שמות. אפשר לקרוא לזה:

• ביטוח הגנה על הלוואות
• ביטוח הגנה על משכנתא
• ביטוח כרטיס אשראי
• ביטוח הלוואה אישית.

זה בדרך כלל מכסה את החזרי ההלוואה שלך במקרה של:

• נכות - פציעה או מחלה
• אַבטָלָה
• מוות.

אם התביעה מתקבלת, החוב או ההחזרים שלך מכוסים. עם זאת, יש הרבה מלכודות נסתרות ומלכודות.

מדוע הגנת אשראי היא סוג של שיעור?

על פי ASIC יש בעיות גדולות עם התשלומים אם התביעה שלך תאושר:

• הכסף לא משולם לך - הוא משולם ישירות למלווה.
• חלק מהתשלומים מתבצעים בתשלומים שלרוב מפסיקים לאחר פרק זמן מוגדר - לאחר מכן תצטרך לבצע החזרים משלך.
• פוליסות רבות אינן מכסות אותך על מלוא סכום החוב שלך. לדוגמה, פוליסות ביטוח אשראי צרכני הנמכרות באמצעות כרטיסי אשראי בדרך כלל משלמות רק אחוז מהחוב.

בעיות אחרות:

• שֶׁלָה יקר מאוד - מצפה לשלם מעל 2000 $.
• זה עלול להיות חסר תועלת לך-למשל, אם אתה מובטל, עובד במשרה חלקית, כמקובל או כעצמאי, ביטוח האבטלה לא יכסה אותך. אם יש לך מצב קיים, ייתכן שלא תהיה מכוסה בגין נכות או מוות הנגרם כתוצאה ממצב זה.
• שֶׁלָה רווחי מאוד לאנשי מכירות שבדרך כלל מקבלים עמלה של 20% מהפרמיה שאתה משלם.
• המבטחים משלמים רק 23 סנט בדולר בתביעות בהשוואה לפרמיות שנגבות - זה פחות ממחצית מהמשולם על ביטוח דירה.

כמה עולה ביטוח הגנת אשראי?

הפרמיה תלויה בסוג ההלוואה ובמלווה.

כרטיסי אשראי

עבור ביטוח כרטיסי אשראי, למשל, NAB גובה 79 ג 'לכל 100 $ מיתרת כרטיס האשראי שלך, כך שאם יש לך יתרה חודשית ממוצעת של 5000 $, אתה משלם פרמיה שנתית של 474 $. עיין בטבלה למטה לכמה מעטות NAB מציעה לפרמיה זו וכמה עוד תוכל לקבל עבור אותה פרמיה אם תוציא ביטוח חיים באמצעות קרן העל שלך.

ביטוח אשראי צרכני לעומת ביטוח חיים

פּרֶמיָה	ביטוח אשראי*	ביטוח חיים**
פרמיה שנתית ($)	$474	$474
תועלת
גמלת ביטוח חיים ($)	$5000	$250,000
קצבת נכות ($)	$5000	$100,000
הטבה להגנה על הכנסה ($)	750 $ לחודש עד 18 חודשים	2000 $ לחודש עד 24 חודשים
דמי אבטלה ($)	750 $ לחודש עד 5000	לא מכוסה
הטבה למחלות קשות ($)	$5000	לא מכוסה

הערות הטבלה: *ביטוח אשראי לכרטיס אשראי NAB עם יתרה של 5000 $. ** ביטוח חיים לבעל מקצוע בן 45 עם סופר אוסטרלית. הפרמיות משתנות בהתאם לגיל, למקצוע ולקרן העל שלך. תקופת המתנה של 60 יום לביטוח הגנה על הכנסה.

הלוואות אישיות

עם הלוואה אישית, זה מסובך יותר, שכן הפרמיות תלויות במשתנים רבים, כולל אורך וגובה ההלוואה. ANZ נותן דוגמאות אלה:

• ג'יין: הלוואה בסך 5000 $ מעל שלוש שנים עם כיסוי של עד $ 5000 במקרה של מוות או נכות - סך הכלעולה 332 דולר.
• מקסימום: הלוואה בסך 10,000 $ מעל חמש שנים עם כיסוי של עד $ 10,000 במקרה של מוות ונכות - סך הכלעלה $ 1108.
• שרה: הלוואה של 14 אלף דולר מעל שבע שנים עם כיסוי של עד 14,000 דולר למוות ונכות בתוספת החזר של עד ארבעה חודשים במקרה של אבטלה - סך הכלעלה 6352 $.

זה הרבה פרמיה עבור מעט כיסוי. וגרוע מכך, הפרמיה בדרך כלל מתווספת להלוואה, כך שאתה משלם עליה ריבית והחזרי ההלוואה המינימליים שלך גדלים, מה שהופך אותה ליקרה עוד יותר.

מה שמצאנו

עבור רוב האנשים, הגנת האשראי לא עשויה לכסות את הצרכים שלך ולרוב היא יקרה יותר מאופציות ביטוח אחרות. ישנן אפשרויות הרבה יותר חכמות לוודא שאתה מכוסה אם קורה משהו לא צפוי.

חלופות לביטוח אשראי הן:

• קופת חירום. עיין במאמר שלנו בנושא חשבונות חיסכון בריבית גבוהה.
• ביטוח חיים - זמין לעתים קרובות עם קרן העל שלך.
• ביטוח הגנה על הכנסה, ביטוח טראומה וביטוח אובדן כושר עבודה כולל וקבוע, המכסים אותך במקרה של מחלה, תאונה או נכות.