אפליקציית מיקרו-השקעה Raiz-איך זה עובד

מיקרו-השקעה בדרך המילניום

Raiz, שנודע עד לאחרונה בשם בלוטים, הוא פלטפורמה להשקעות מיקרו המיועדות לאוסטרלים בגילאי 18 עד 35.

Raiz מאפשר לאנשים להשקיע סכומים קטנים בבורסה באמצעות אפליקציית סמארטפון.

למעלה מ -500,000 איש נרשמו ל- Raiz מאז שהושק בפברואר 2016, אם כי רק 164,000 מהם הם משתמשים פעילים.

לרייז יש כיום ניהול של 214 מיליון דולר וללקוח הממוצע יש יתרה של 1234 דולר.

מנכ"ל Raiz ג'ורג 'לוקאס אומר כי Raiz הוא כלי ידידותי למשתמש, אוטומטי לחיסכון והשקעה שאינו מבקש לייצר התשואות המובילות בשוק, אם כי "הלקוח הממוצע של Raiz הרוויח 11% בשנה מאז ההשקה ו -10.1% בשנה בשנת 12 האחרונות חודשים ".

במאמר זה:

• מהו Raiz ומה לא
• איך זה עובד
• האם הכסף שלי בטוח?
• איך רייז מרוויח את הכסף שלו?
• כיצד Raiz משתווה לאפשרויות השקעה דומות?
• חוות דעת של מומחים
• האם Raiz הוא פריצה או כלי בעל ערך?

Raiz ממשיך את דרכם של עסקים 'פלטפורמה' כמו Uber ו- Airbnb.

בדיוק כפי שאובר היא פלטפורמה שמחברת בין נהגים לאנשים הזקוקים להסעה, Raiz מחבר בין אלה עם קצת כסף פנוי לקרן Exchange Traded (ETF). תעודות הסל משקיעות במגוון מניות - ולפעמים בנכסים אחרים - ושאינן לא להוביל לרעה או להעלות את השוק.

מבחינה היסטורית, שני דברים פעלו נגד צעירים שמשקיעים בבורסה. ראשית, חוסר ידע כיצד להתחיל להשקיע.

שנית, אין מספיק כסף בכדי לעניין את העסקים שמאפשרים השקעות כאלה.

לדוגמה, אם בחרת לחתוך את המתווך ולהשקיע ישירות באותן תעודות הסל של Raiz, היית צריך מאות דולרים כדי לקנות 'יחידה' אחת באחת מהקרנות הללו.

באופן דומה, קרנות השקעה, יועצים פיננסיים וסוחרי מניות מתעניינים בדרך כלל רק בלקוחות שיש להם סכום משמעותי להשקעה.

התגברות על חסמים

Raiz מתייחס לשני חסמי הכניסה הללו.

ראשית, למרות שרייז שואף לחנך את לקוחותיה, הם אינם צריכים לדעת דבר על השקעה כדי להתחיל.

לקוחות פשוט מורידים את אפליקציית Raiz לסמארטפון שלהם ואז מקשרים את חשבון ההשקעה שלהם ב- Raiz לחשבונות הבנק שלהם וכרטיסי אשראי או חיוב.

לאחר מכן Raiz מאגדת את ההפקדות מלקוחותיה וקונה יחידות בתעודות סל.

לדוגמה, אם 100 משתמשי Raiz מפקידים 9.50 $ כל אחד, Raiz יסדר רכישת יחידת תעודות סל בסך 950 $ וייתן לכל אחד מהלקוחות חלק אחד ממנה.

כאשר תעודת הסל הזה משלמת דיבידנדים והפצות, כל אחד מהלקוחות האלה מקבל נתח של אחוז אחד.

Raiz אינה תעודת סל (או תיווך או קרן השקעות). היא פשוט מספקת את הפלטפורמה המאפשרת ללקוחותיה לאחד את כספם ולהשקיע בבורסה באמצעות תעודות סל.

איך Raiz עובד

ישנן שלוש דרכים שבהן לקוחות Raiz יכולים להפקיד כסף בחשבון ההשקעות שלהם ב- Raiz.

סיבובים

זו השיטה שמשכה את מירב תשומת הלב. אפשר לגרום לרייז לאסוף עסקאות מחשבון הבנק שלך ולהשקיע את 'השינוי הפנוי'.

לדוגמה, אם אתה קונה קפה תמורת 3.50 $, Raiz יכול לאסוף את העסקה ל -4 $ ולהכניס את 50 הסנט הנוספים לחשבון ההשקעה שלך ב- Raiz. זוהי דרך ללא כאבים אפילו לאנשים בעלי הכנסה צנועה להתחיל להשקיע.

סְכוּם חַד פַּעַמִי

אם יש לך כסף פנוי אתה יכול להפקיד אותו בחשבון ההשקעה שלך ב- Raiz.

הפקדות חוזרות

אתה יכול לדאוג להפקיד סכום כסף מוגדר לחשבון ההשקעה שלך ב- Raiz על בסיס יומי, שבועי או חודשי.

Raiz גם שיתף פעולה עם למעלה מ -100 קמעונאים להפעלת תוכנית תגמולים בשם תגמולים של Raiz. קמעונאים אלה מפקידים אחוזים ממחיר הרכישה או סכום קבוע לחשבון ההשקעה הרעיז הרלוונטי כאשר לקוח Raiz קונה מהם משהו.

בדיוק כפי שעושים קרנות העל, Raiz מאפשר ללקוחותיה לבחור היכן הם רוצים לשבת על ספקטרום הסיכון/התשואה.

הם יכולים להפנות את כספם להשקעות שמרניות, שמרניות במידה, מתונות, אגרסיביות או אגרסיביות. יש גם תיק 'אזמרגד' למי שמעוניין בהשקעות אחראיות חברתית.

האם הכסף שלי בטוח?

לשאלה זו שני היבטים. ראשית, האם רייז עצמו בטוח?

Raiz הוא סטארט-אפ טכנולוגי עם תוכניות הרחבה אגרסיביות, כך שייתכן שהוא עלול לפשוט את הרגל או להיפסק. עם זאת, הפקדות נתונות מועברות במהירות לתעודות סל (בפיקוחו של אפוטרופוס עצמאי), לא סביר שלקוחות רייז ייגמרו מהכיס אם יקרה משהו לרייז. בנוסף, Raiz מחזיקה גם ברישיון שירותי פיננסים אוסטרליים ומפוקחת על ידי ASIC.

ייתכן שפושעי רשת יכולים לפרוץ לרייז ולעזור לעצמם בכספי לקוחותיו. אף על פי שאי אפשר לסבול את אבטחת הסייבר של ארגון, Raiz ערני לאיום זה ויישם "תוכנית אבטחת מידע חזקה".

שנית, האם השקעה במניות בטוחה?

כפי ש- GFC הזכיר לכולם, המניות יכולות לרדת וגם לעלות. תעודות סל הן אחת משיטות ההשקעה הבטוחות יותר בהתחשב בכך שהן קונות 'סל' גדול של מניות, כלומר הסיכון הוא מגוון.

בטווח הארוך יותר, השקעה במניות מספקת תשואה מוצקה אך יכולות להיות נסיגות לטווח קצר.

איך רייז מרוויח את הכסף שלו?

Raiz מרוויח כסף בארבע דרכים.

דמי תחזוקה

אמנם זה בחינם להקים חשבון השקעות Raiz, אך לאחר שתפקיד יותר מ- $ 1, Raiz יתחיל לגבות ממך עמלה חודשית של $ 1.25.

דמי חשבון

אם יש לך יותר מ 5000 $ בחשבון שלך, Raiz מפסיק לגבות את דמי האחזקה החודשיים ובמקום זאת גובה דמי חשבון של 0.275% לשנה, המחויבים מדי חודש.

המשמעות היא, למשל, שאם היו בחשבון 10,000 $, היית משלם עמלת חשבון בסך $ 27.50.

רשת

במילים פשוטות, Raiz מכסה סכום קטן כאשר הוא קונה ומוכר יחידות תעודות סל בשם הלקוחות. (היא עושה זאת במקום לגבות דמי תיווך.)

פִּרסוּם

Raiz מחייבת עסקים אחרים לפרסם בפלטפורמה שלה. Raiz התחייבה לכבד את פרטיות הנתונים ולחשוף את פרטי הלקוחות רק בפני משרד המס האוסטרלי, כנדרש בחוק.

אבל אתה יכול לצפות שהנתונים האנונימיים שלך - כמו גם של לקוחות אחרים של Raiz - ישמשו כדי לספק למפרסמים ומשקיעים פוטנציאליים פרופיל דמוגרפי של משתמשי Raiz. בדוק את הפרטים במדיניות הפרטיות של Raiz.

כיצד Raiz משתווה לאפשרויות השקעה אחרות?

רייז נגד סופר

התרומה מרצון לסופר עשויה להניב תשואה גדולה יותר, ולו רק בשל יחס המס הנוח שנהנית מהסופר.

היתרון עם קצבה היא שאתה לא יכול לגשת לכסף שלך עד גיל הפנסיה, בזמן שאתה יכול למשוך כספים מחשבון השקעות שלך Raiz בכל עת.

כל תשואה שתבצע על השקעות שלך ב- Raiz תחויב במס רווחי הון, כלומר אם תבצע 2000 $ מ- Raiz, ה- ATO ייקח את אותו סכום כספי במס כפי שהוא היה מקבל אם קיבלת תשלום של $ 2000 לעלות. השקעות Raiz המוחזקות במשך יותר משנה עשויות להיות זכאיות לשיעור מס בהנחה.

רייז מול רכוש

לבעלות על דירות יש יתרונות לא פיננסיים, ולטווח הארוך יותר מניות ונכסים נוטים להעריך בערך בערך באותו שיעור. בנוסף, לאנשים בדרך כלל יש מוטיבציה רבה יותר לשמור על המשכנתא מאשר לתרום תרומות מרצון.

עם זאת, עם צעירים אוסטרלים צעירים רבים מחוץ לשוק הנכסים, מציעה רייז אסטרטגיה חלופית לבניית עושר.

Raiz לעומת צורות אחרות של השקעות בבורסה

אם יש לך מספיק אוריינות פיננסית והון כדי להשקיע ישירות בתעודות סל, או אם אתה עוסק בתיווך או בקרן השקעות, סביר להניח שתקבל תשואה טובה יותר על הכסף שלך מאשר מציעה רייז.

Raiz מול מתחרים

בזמן הכתיבה, לרייז יש רק מתחרה ישיר אחד - חללית וויאג'ר - הפועל באופן דומה בערך.

אך ישנן גם מספר פלטפורמות השקעה מקוונות בעלות נמוכה, כגון 'roboadvice' תִלתָן, פארק שש ו מניות, וקרנות מנוהלות קמעונאיות כגון של Colonial First State סיטונאי FirstChoice פלטפורמה שעשויה להתאים יותר לאנשים עם יותר מ 5000 $ להשקעה.

Raiz לעומת לשים את הכסף שלך בבנק

השקעה בבורסה טומנת בחובה סיכון לאבד כסף. לעומת זאת, הכסף שלכם בטוח בחשבון חיסכון, אך התפיסה היא שהסיכון הנמוך משמעו גם תשואה נמוכה.

חוות דעת של מומחים

Raiz משך תשומת לב רבה, כולל ממומחי האוצר האישי של המדינה.

נואל ויטאקר הוא מעריץ, וחלם מזמן על מוצר זמין ל"כל מי שיש לו כמה דולרים להשקיע, שבו ההשקעה יכולה להיות אוטומטית ו הכסף שלך מושקע בהשקעות מבוססות מניות בלי לטרוח לעבור ברוקר, לשלם תיווך או לנסות לחסוך סכום חד פעמי כדי לקבל הולך ".

סקוט פפה אומר, "אני חושב שזוהי היכרות מצוינת עבור משקיעים מתחילים, וזו הסיבה שהצליח כל כך. עם זאת, לאחר נקודה מסוימת העמלות שגובה Raiz גבוהות מדי עבור מה שמסתכם באפליקציית קרן מדד חמודה ".

מאמן ההשקעות גארי סטון מעריך כי הוא משלם סך של 15 $ בכל שנה, ומשמעות הדבר היא שלאנשים עם יתרות נמוכות בסופו של דבר משלמים עמלות גבוהות יחסית. זה נכון, אבל עבור המשתמש הממוצע עם יתרה של יותר מ -250 $ זה לא נושא ורייז עושה זאת צור קשר עם לקוחות לא פעילים עם יתרות נמוכות כדי להציע להם להגדיל את היתרה או לסגור את שלהם חֶשְׁבּוֹן.

האם Raiz הוא פריצה או כלי בעל ערך?

למשקיעים מנוסים ומרוויחים יש אופציות אטרקטיביות יותר מאשר Raiz, אך אפליקציות מיקרו-השקעות כגון Raiz אינן מכוונות לדמוגרפיה הזו.

הם מכוונים לאוסטרלים צעירים שאולי לא היו מתחילים להשקיע חלק מהכנסתם עד סוף שנות השלושים או הארבעים לחייהם.

"Raiz שואף לעודד את לקוחותיו להיות מודעים להוצאותיהם ולהתחיל לחסוך ולהשקיע חלק מהכנסתם", אומר מנכ"ל Raiz, ג'ורג 'לוקאס.

בהתחשב בתשואות העצומות שהכסף שהושקע בשלב מוקדם של החיים יכול לייצר, 15 $ לשנה נראה מחיר קטן לשלם כדי לעזור לך להרגל להשקיע סכומים קטנים לאורך זמן.

קריאה קשורה:

• מדריך השקעות אתי
• מדריך לרכישת מניות
• סיכוני מימון המונים, תגמולים ותקנות