Come sistemare l'onboarding in Super aumenterà il tuo reddito pensionistico

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Quando cambi datore di lavoro, di solito ti trovi di fronte a una montagna di pratiche burocratiche. È comprensibile se la scelta di un superfondo è nella tua mente.

E quando questo processo diventa confuso e contorto, puoi facilmente ritrovarti con un account duplicato indesiderato o passare a un fondo con rendimenti inferiori. Entrambi questi risultati ti vedranno andare in pensione con meno.

Il governo si è consultato sulle modifiche al super, compreso il funzionamento dell'onboarding.

Super Consumers Australia afferma che l'ATO dovrebbe fornire un onboarding snello e semplice per rendere più semplice per le persone mantenere un super fondo ad alte prestazioni.

Che aspetto ha l'onboarding adesso?

Attualmente esistono diversi modi per destinare il fondo super a un nuovo datore di lavoro:

• Compila il documento dell'ATO "Modulo di scelta standard della pensione". Per completare questo modulo, è necessario completare otto punti dati personali. Devi anche trovare i dettagli del tuo fondo (il suo Australian Business Number e l'identificatore univoco della pensione), quindi ottenere e allegare una lettera di conformità per rimanere con quel fondo. Con questo modulo puoi anche selezionare il fondo predefinito del tuo datore di lavoro, che spesso viene presentato come l'opzione più semplice, o nominare un fondo super autogestito.
• Compila un modulo cartaceo creato dal datore di lavoro. Come per il modulo di scelta standard della pensione, il tuo datore di lavoro può precompilare alcuni dettagli, inclusi i dettagli del proprio fondo nominato.
• Utilizzare un modulo di scelta standard online. Questa opzione è accessibile tramite i servizi online dell'ATO, collegati a MyGov. In questo caso è necessario stampare il modulo e consegnarlo al datore di lavoro.
• Utilizza una piattaforma di onboarding online (ne parleremo più avanti).

Questo elenco confuso di opzioni significa che, in genere, è più facile per i nuovi assunti scegliere il fondo nominato dai dipendenti piuttosto che scegliere il proprio o rimanere con il fondo attuale.

Riforme per aiutare a prevenire la duplicazione degli account

Una recente modifica rilevante all'onboarding è la "cucitura", iniziata nel novembre 2021.

Questa riforma significa che il tuo fondo pensione ti viene "cucito" quando cambi lavoro, in modo che il tuo datore di lavoro debba verificare se disponi di un fondo esistente se non ne nomini uno tu stesso. Consulta la nostra guida alla pinzatura qui.

Se non compili il modulo di scelta standard o non fornisci al tuo datore di lavoro i dettagli del tuo fondo in altro modo e quando iniziando un nuovo lavoro, il tuo datore di lavoro collaborerà con l'ATO per garantire che paghino il tuo super nel tuo esistente account.

Il tuo datore di lavoro deve verificare se disponi di un fondo esistente se non ne nomini uno tu stesso

Questa nuova regola significa che puoi rimanere nel tuo fondo attuale senza presentare alcuna candidatura o documentazione per il super fondo, ma non è chiaro che questa sia un'opzione.

Super Consumers Australia afferma che questo sistema è obsoleto. Invece, le persone dovrebbero poter scegliere di restare con il proprio fondo esistente attraverso un sistema online semplificato. Il sistema dovrebbe anche indirizzare le persone a fonti di informazione attendibili se desiderano cambiare il proprio fondo.

Perché processi di onboarding errati potrebbero costarti denaro 

Un sistema di onboarding eccessivamente complesso può sembrare una seccatura quando si cambia lavoro, ma può anche portare a conseguenze disastrose per il reddito pensionistico.

Quando questo processo non è chiaro, è troppo facile ritrovarsi con super account duplicati indesiderati.

Questa duplicazione potrebbe costarti cara; la Productivity Commission ha scoperto che una persona che ha un account duplicato non intenzionalmente nel corso della sua vita lavorativa andrebbe in pensione con $ 51.000 in meno.

È troppo facile aderire a un fondo con performance inferiori

Un altro grosso problema è che è troppo facile aderire a un fondo con performance inferiori. L'analisi di Super Consumers Australia ha rilevato la differenza tra qualcuno che rimane in un fondo nel 10% dei migliori artisti ed essere nel fondo con rendimento medio durante la loro vita lavorativa è di almeno $ 288.000 in dollari di oggi: una cifra sconcertante quantità.

Infine, avere più conti super indesiderati rende più difficile tenere traccia di quali polizze assicurative per invalidità stai pagando e potresti comportare l'annullamento della tua copertura assicurativa poiché il saldo del tuo account viene esaurito commissioni. È anche più difficile pianificare la pensione quando non sei sicuro di quanto super hai.

Il software di onboarding può essere parte del problema

Sempre più spesso i datori di lavoro possono utilizzare software di onboarding fornito da terze parti. Possono essere piattaforme digitali in cui i nuovi dipendenti inseriscono i dettagli e i documenti necessari per l'onboarding per stabilire i dettagli su come verranno pagati e dove dovrebbe andare il loro super.

Abbiamo precedentemente delineato come una piattaforma software ampiamente utilizzata fornita ai datori di lavoro da MYOB potrebbe spingere gli utenti verso Slate Super, un super fondo non testato con rendimenti storicamente inferiori alla media, anch'esso collegato a MYOB. Da allora MYOB ha aggiornato la sua piattaforma e tagliato i legami con Slate Super.

Come dovrebbe essere un sistema di onboarding?

In primo luogo, dovrebbe essere facile da usare. Il processo di onboarding non dovrebbe spingerti a ricercare il tuo fondo o a procurarti documenti semplicemente per mantenere il tuo super dov'è.

Super Consumers Australia sostiene l'idea che l'ATO fornisca un sistema di onboarding digitale semplificato. Chiedendo ai nuovi dipendenti di verificare i propri dati, le persone potrebbero semplicemente assicurarsi che i dettagli del loro fondo attuale siano corretti o scegliere di selezionare un fondo diverso. Questa impostazione consentirebbe inoltre all’ATO di integrare strumenti utili che ha già integrato nel processo di onboarding.

Invitare le persone a confrontare i propri fondi con altri durante il sistema di onboarding rappresenterebbe un importante miglioramento del processo. L’ATO ha già creato uno strumento per farlo, lo strumento di confronto dei superfondi. L'integrazione di questo strumento nell'onboarding faciliterebbe le persone a effettuare un super "controllo dello stato di salute", confrontando i loro fondi esistenti con altri prodotti.

Invitare le persone a confrontare i propri fondi con altri durante il sistema di onboarding rappresenterebbe un importante miglioramento del processo

Inoltre, anche rendere più semplice per le persone consolidare eventuali conti super duplicati quando iniziano un nuovo lavoro rappresenterebbe un enorme miglioramento. Ancora una volta, questo servizio esiste già: l’ATO lo offre tramite MyGov. Integrarlo in un sistema di onboarding fornito dall’ATO aiuterebbe le persone a chiudere conti indesiderati, risparmiare denaro e, in definitiva, andare in pensione con di più.

Infine, la legge dovrebbe vietare i fondi provenienti dalla pubblicità durante il processo di onboarding. Attualmente, le piattaforme di onboarding possono presentare super fondi perché hanno pagato per essere inclusi, piuttosto che perché sono buone opzioni per aumentare il reddito pensionistico. Questi fondi potrebbero non essere stati soggetti al test di performance annuale.

Il governo ha già proposto questo divieto. "È necessario vietare la pubblicità in questo processo", afferma Rebekah Sarkoezy, policy manager di Super Consumers Australia. "Il sistema di onboarding non dovrebbe consentire a terzi di sfruttare la complessità del sistema a proprio vantaggio."

Un sistema di onboarding più semplice e migliore per gli australiani

"Per troppo tempo, gli australiani hanno raccolto conti super indesiderati, o si sono uniti a fondi poco performanti quando hanno accettato un nuovo lavoro perché il processo è così confuso", dice Sarkoezy.

"Applaudiamo queste proposte per aggiornare il sistema, che renderà molto più facile trovare e rimanere in un unico fondo ad alte prestazioni e andare in pensione con di più".

Questo contenuto è stato prodotto da Super Consumers Australia, un consumatore indipendente e senza scopo di lucro organizzazione che collabora con CHOICE per promuovere e proteggere gli interessi delle persone in Australia sistema pensionistico.

Immagini di riserva: Getty, se non diversamente specificato.

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