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Bisogno di sapere
- La principale misura introdotta è un sistema di conferma del beneficiario volto a prevenire le truffe relative ai bonifici bancari
- Gli esperti accolgono con favore la mossa, ma affermano che anche le banche dovrebbero rimborsare i clienti per le perdite derivanti dalle truffe
- Anche le società di telecomunicazioni e le piattaforme digitali devono agire per proteggere i clienti dalle truffe
Sono una piaga moderna che costa cara agli australiani e ogni anno il danno aumenta. All’inizio di quest’anno, l’ACCC ha riferito che gli australiani hanno perso l’incredibile cifra di 3,1 miliardi di dollari a causa delle truffe nel 2022, con un aumento dell’80% rispetto all’anno precedente.
Con l’aumento delle perdite, CHOICE ha chiesto tutele più forti, affermando che le aziende devono fare di più sia per impedire alle persone di essere truffate sia per aiutare coloro che ne sono colpiti.
Un recente annuncio da parte del settore bancario potrebbe essere un primo passo importante per proteggere i clienti.
Sistema di conferma del beneficiario per prevenire le truffe sui bonifici bancari
Il rapporto dell'ASIC basato sull'anno finanziario 2022 ha rilevato che le quattro grandi banche hanno rilevato solo e ha bloccato il 13% dei pagamenti truffa effettuati dai clienti, ma un nuovo sistema annunciato di recente potrebbe aiutare a cambiare Quello.
La settimana scorsa, l'Associazione bancaria australiana e la Customer Owned Banking Association hanno lanciato un nuovo accordo anti-truffa, un accordo tra le banche australiane, le società di costruzione e le cooperative di credito.
L’accordo prevede una serie di iniziative, ma la sua misura centrale è un sistema di conferma del beneficiario, progettato per proteggere gli australiani dai bonifici bancari fraudolenti, una truffa che ha fruttato ai criminali più di 210 milioni di dollari nel 2022.
La sua misura centrale è un sistema di conferma del beneficiario, progettato per proteggere gli australiani dai bonifici bancari fraudolenti
Secondo il sistema, quando i clienti impostano un pagamento su un nuovo conto, riceveranno un messaggio dalla loro banca indicando se le coordinate bancarie inserite corrispondono o meno al nome del conto a cui stanno inviando denaro A. Ai consumatori viene detto se i dettagli corrispondono o non corrispondono affatto e si consiglia di controllarli prima di procedere.
Gli esperti chiedono da anni questo tipo di sistema. Nel luglio 2022 la Australian Competition and Consumer Commission (ACCC) ha affermato che il settore bancario dovrebbe istituire un sistema di controllo dei nomi dei conti a livello di settore. Il Regno Unito lo ha introdotto nel 2019 e le banche olandesi hanno avviato un servizio di controllo del nome IBAN nel 2017.
Il sistema di conferma del beneficiario avviserà le persone se il nome del conto su cui stanno effettuando il trasferimento non corrisponde alle coordinate bancarie.
Altre misure anti-truffa
Oltre al sistema di conferma del beneficiario, l'Accordo Scam-Safe promette anche di:
- rendere più difficile per i truffatori creare e utilizzare account fraudolenti
- aumentare la condivisione di intelligence e dati nel settore bancario
- creare limiti sui trasferimenti verso i canali più ad alto rischio, come alcune piattaforme di criptovaluta
- introdurre ritardi e diffide per alcuni pagamenti.
In risposta all'annuncio un portavoce dell'ACCC ci ha detto: "Il Centro nazionale antitruffe dà il benvenuto le iniziative rappresentate nell'accordo ed in particolare l'impegno ad attuarne la conferma beneficiario."
"L'iniziativa rappresenta un buon primo passo rispetto ad alcune delle problematiche che le regole e i codici ecosistemici dovranno affrontare, per tutelare efficacemente i consumatori dalle truffe. Non vediamo l’ora di lavorare con intuizioni finanziarie, società di telecomunicazioni e piattaforme su questi importanti obblighi”.
Occorre fare di più
CHOICE è tra coloro che hanno accolto favorevolmente l'iniziativa, ma crediamo che sia necessario fare di più.
"Da anni i difensori dei consumatori chiedono al settore bancario di fare di più per proteggere le persone dalle truffe. CHOICE accoglie con favore gli impegni congiunti attesi da tempo per attuare la tutela dei consumatori contro le truffe, in particolare la conferma delle misure a carico dei beneficiari", afferma Yelena Nam, campagne CHOICE e consulente politico.
I truffatori continueranno ad adattarsi e a individuare le vulnerabilità, quindi è fondamentale che le banche siano tenute a rimborsare i consumatori per le perdite derivanti dalle truffe
Yelena Nam, campagne CHOICE e consulente politico
"Sappiamo che le truffe stanno diventando sempre più sofisticate, con l'88% delle persone in Australia che concorda sul fatto che ultimamente le truffe sono diventate più difficili da individuare", aggiunge.
"Sebbene gli impegni del settore bancario rappresentino un buon passo avanti, i truffatori continueranno ad adattarsi e individuare le vulnerabilità, quindi è fondamentale che le banche siano tenute a rimborsare i consumatori per la truffa perdite.
"Ciò stimolerà le banche a continuare ad adattarsi all'evoluzione delle minacce di truffe."
CHOICE ritiene che le banche dovrebbero essere obbligate a rimborsare le vittime delle truffe sui bonifici bancari.
Altri sostenitori sono d'accordo.
"Il prossimo passo fondamentale deve essere che il governo introduca il rimborso obbligatorio del denaro dei clienti ancora perso a causa delle truffe. È necessario che vi sia uno standard di assistenza chiaro ed elevato che le banche sono tenute a soddisfare per legge, e se se non lo fanno, la banca dovrebbe pagare il conto", ha affermato Stephanie, CEO del Consumer Action Law Center Tonchino.
Questo sentimento riflette i dati della ricerca CHOICE pubblicata all’inizio di quest’anno. Dal nostro sondaggio di giugno 2023 è emerso che il 64% degli australiani ritiene che le banche dovrebbero essere obbligate a rimborsare le vittime delle truffe.
Altre industrie devono farsi avanti
Non è solo il settore bancario che deve agire per fermare le truffe.
"Tutti gli altri settori che svolgono un ruolo nel consentire le truffe, come le piattaforme digitali e le società di telecomunicazioni, dovrebbero essere tenuti dal governo a garantire una forte protezione dei consumatori contro le truffe", afferma Nam.
"Il governo ha il sostegno dell'80% della popolazione australiana nel richiedere alle imprese di fare di più per proteggere le persone dalle truffe.
Nel settembre di quest’anno, CHOICE ha pubblicato una ricerca che mostrava che il 66% degli australiani ritiene che le piattaforme digitali come Google e Meta non stiano facendo abbastanza per proteggere le persone dalle truffe.
Immagini di riserva: Getty, se non diversamente specificato.
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