Le denunce dei super fondi hanno raggiunto livelli record

Milioni di australiani pagano l’assicurazione per l’invalidità totale e permanente (TPD) attraverso il loro fondo super. Generalmente questa assicurazione viene inclusa automaticamente quando si iscrive a un fondo pensionistico e i premi vengono prelevati dal fondo pensionistico.

L'assicurazione è progettata per fornire sostegno finanziario nel caso in cui ti ammali o ti infortuni e non puoi più lavorare. E sebbene possa essere un vero toccasana, i ritardi nell’elaborazione delle richieste di risarcimento sono da tempo un problema.

Se qualcuno ha un reclamo sul proprio fondo pensione o assicuratore che non è stato risolto in modo soddisfacente, può inoltrare il reclamo all'AFCA.

Nell’anno finanziario 2022-2023, i reclami all’AFCA relativi ai super-relativi sono aumentati complessivamente del 32%, ma, cosa allarmante, si è registrato un aumento del 136% dei reclami relativi ai ritardi nelle richieste di risarcimento, compreso il pagamento delle indennità in caso di morte.

Come si verificano i ritardi

Melissa O'Neill, consulente speciale di Shine Lawyers, afferma che la sua azienda ha "assolutamente" visto più ritardi nell'elaborazione delle richieste.

O'Neill afferma che a un certo punto ha dovuto inviare 17 e-mail in un periodo di tre mesi per ottenere una risposta da un fondo sui diritti del richiedente. Dice anche che le code telefoniche per parlare con i valutatori delle richieste di risarcimento possono durare ore, il che significa che devi contattarli via e-mail.

O'Neill ha dovuto inviare 17 e-mail in un periodo di tre mesi per ottenere una risposta da un fondo sui diritti del richiedente 

Ha anche sentito parlare di ricorrenti che sono stati erroneamente informati che tutto ciò di cui hanno bisogno per presentare la loro richiesta è il modulo di richiesta e un certificato il loro medico di famiglia, "sottoponendosi poi a una pletora di onerose richieste di sempre più informazioni mediche e finanziarie in modo frammentario moda".

Anche se i numeri dell'AFCA dipingono un quadro di ritardi crescenti, O'Neill osserva che queste denunce potrebbero non cogliere la portata del problema. Dice che molte persone non contatterebbero l'AFCA per le loro richieste tardive, il che significa che il numero di ritardi "potrebbe essere significativamente più alto".

Il ritardo può aumentare l’angoscia di coloro che avanzano richieste

Quando una persona perde la capacità di lavorare e i diritti su questa assicurazione per l'invalidità, è già in una posizione vulnerabile.

Abbiamo precedentemente evidenziato come dicono gli avvocati che operano nel settore alcuni fondi e assicuratori ritardano e trascinano regolarmente i sinistri. Questi lunghi tempi di elaborazione possono causare inutili disagi ai richiedenti, difficoltà finanziarie e persino interruzioni delle relazioni.

Abbiamo anche ha raccontato la storia di "Carol", una vittima di violenza domestica sopravvissuta che ha dovuto affrontare ritardi irragionevoli nel suo fondo quando ha presentato una richiesta di invalidità.

«I matrimoni finiscono. La gente perde la casa."

Craig Parrish, principale avvocato e responsabile del contenzioso statale in materia di pensione e assicurazione presso Maurice Blackburn, afferma che, secondo la sua esperienza, le persone non presentano con leggerezza le richieste di risarcimento dell'assicurazione per invalidità.

Parrish afferma che le persone che presentano richieste sono già "stressate e vulnerabili", ma il ritardo può peggiorare la loro situazione.

"Come sottolineano gli assicuratori sulla vita nella loro pubblicità, quando un sinistro viene pagato tempestivamente, la situazione può essere più facile parte dell'onere finanziario grava sui nostri clienti e sulle loro famiglie, e loro possono concentrarsi sulla loro guarigione," ha dice.

"Purtroppo, ciò che vediamo più spesso sono ritardi irragionevoli, inspiegabili e lunghi nella valutazione dei sinistri, che impongono ulteriori pressioni su La salute mentale dei nostri clienti e le loro relazioni, mette a dura prova le loro finanze e ostacola il loro recupero e la capacità di pianificare il futuro."

Quando una richiesta di indennizzo viene pagata tempestivamente, si può alleggerire parte dell'onere finanziario per i nostri clienti e le loro famiglie, consentendo loro di concentrarsi sul recupero

Avvocato Craig Parrish, Maurice Blackburn

O'Neill afferma che questa pratica "ha un enorme impatto negativo sulla salute dei richiedenti" che sono già malati o feriti e hanno perso il loro reddito.

"La preoccupazione e l'angoscia di non poter nutrire e vestire la propria famiglia, pagare le bollette e mantenere alte le rate del mutuo, in molti casi, portano i richiedenti a sperimentare problemi di salute mentale che potrebbero non essersi presentati se i ritardi nella valutazione e nel pagamento non si fossero verificati si è verificato."

"I matrimoni finiscono. Le persone perdono la casa. Ne consegue l’isolamento sociale. Il suicidio, purtroppo, non è raro."

Cosa causa il ritardo?

O'Neill afferma che la sua azienda ha sentito dire che i valutatori dei sinistri dispongono di risorse insufficienti e non sono in grado di rispondere in tempi ragionevoli. "Un personale migliore con carichi di lavoro gestibili è vitale, in modo da soddisfare le esigenze del richiedente", afferma.

Afferma inoltre che molti valutatori non hanno seguito una formazione tecnica sufficiente, quindi spesso chiedono ai richiedenti materiale non necessario, prendono decisioni sbagliate o 'selezionano e sfogliano' i documenti senza leggerli. O'Neill afferma che tutti questi fattori causano ritardi inutili per coloro che avanzano richieste.

Un nuovo codice assicurativo aiuterà i sinistri?

Il 1° luglio 2023 è entrata in vigore una nuova versione del Codice di condotta dell’assicurazione sulla vita. Questo codice, che è volontario, riguarda gli assicuratori sulla vita chi si iscrive (compresi coloro che forniscono un'assicurazione per invalidità tramite super), accettano di:

• raccogliere solo le informazioni di cui hanno ragionevolmente bisogno per effettuare una valutazione
• richiedi queste informazioni il prima possibile
• ridurre al minimo le richieste multiple di informazioni.

Parrish afferma che il codice potrebbe rappresentare un passo positivo per i ricorrenti se gli assicuratori lo seguissero. Finora, la maggior parte dei superfondi non ha aderito al codice.

"I fondi e gli assicuratori dovrebbero abbracciare questo focus su un processo decisionale tempestivo e pragmatico, su una comunicazione chiara e onesta e non perdere mai di vista il fatto che al centro di ogni richiesta di risarcimento assicurativo ci sia un individuo che merita empatia, compassione e rispetto durante tutta la procedura processi."

Nel frattempo, i difensori dei consumatori affermano che il nuovo codice non aiuta i ricorrenti ad affrontare ritardi. "In realtà è peggio del precedente codice sull'assicurazione sulla vita", afferma Drew MacRae, responsabile senior delle politiche e della difesa del Financial Rights Legal Centre.

Il codice potrebbe rappresentare un passo positivo per i ricorrenti se gli assicuratori lo seguissero. Finora, la maggior parte dei superfondi non ha aderito al codice

"[Gli assicuratori sulla vita] potrebbero essere in grado di affermare di soddisfare i requisiti del codice sulla vita ora che mancano 15 giorni [termine per fornire una decisione scritta]. Le loro statistiche sulle violazioni appariranno migliori, ma non stanno facendo nulla per ridurre il tempo necessario."

MacRae afferma inoltre che il codice prevede tempi eccessivamente generosi a cui le compagnie di assicurazione sulla vita possono rispondere reclami e poi dice anche che questi tempi non si applicano laddove sussistano "Circostanze oltre le nostre Controllo". Le ragioni per l'applicazione di questa clausola includono il concetto eccessivamente ampio: "Noi [l'assicuratore] non abbiamo avuto un'opportunità ragionevole per completare la nostra valutazione del vostro sinistro". Gli assicuratori potrebbero utilizzare questa clausola per ritardare i sinistri anche oltre il limite temporale massimo di 12 mesi.

Rebekah Sarkoezy, responsabile delle politiche di Super Consumers Australia, afferma che il codice non è la risposta. "Gli australiani costretti a lasciare il lavoro a causa della disabilità meritano di meglio di un codice volontario che dà Gli assicuratori hanno ampio margine di manovra per ritardare e lasciare le persone in attesa dei loro tanto necessari finanziamenti supporto."

È attesa una revisione dell'assicurazione in super

Super Consumers Australia ne è convinta l'assicurazione in super ha un disperato bisogno di una revisione. Nick Sherry, ex ministro della pensione, è d'accordo. Sherry afferma che questa revisione potrebbe verificare se esiste un'alternativa al sistema attuale che proteggerebbe più australiani.

"Diamo un'occhiata a qualcosa di meglio, più forte e più completo al di fuori dei super", dice Sherry.

Sarkoezy sostiene che i continui problemi legati ai ritardi sottolineano la necessità di trovare una soluzione migliore.

"Gli australiani meritano la tranquillità che, se hanno un'assicurazione tramite Super e presentano una richiesta di risarcimento, il loro assicuratore valuterà rapidamente ed equamente la loro richiesta e li lascerà procedere con il recupero.

"Una revisione dell'assicurazione nei super potrebbe esaminare la grande domanda se esista un modo migliore per garantire tutti Gli australiani che diventano incapaci di lavorare a causa di malattia, infortunio o disabilità ricevono il sostegno finanziario di cui hanno diritto Bisogno."

Questo contenuto è stato prodotto da Super Consumers Australia, un consumatore indipendente e senza scopo di lucro organizzazione che collabora con CHOICE per promuovere e proteggere gli interessi delle persone in Australia sistema pensionistico.

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