Bisogno di sapere
- Una coppia ottantenne ha perso $ 40.000 a causa della truffa sulle obbligazioni Telstra in un pagamento agevolato dalla Suncorp Bank
- Sia ASIC che Telstra avevano emesso avvisi sulla truffa sei mesi prima che le banche avrebbero dovuto vedere
- Le coordinate bancarie fornite dal truffatore avrebbero rivelato che era in corso una truffa ma Suncorp non ha nemmeno controllato che il numero BSB fosse quello della banca giusta
La truffa si è svolta senza intoppi e sia le vittime che la loro banca sono state ingannate.
Nel dicembre 2021, Ron e sua moglie Judy*, entrambi ottantenni, sono stati contattati da un uomo con una madre britannica accento che ha detto di essere un account manager presso la Bendigo Bank e ha usato il nome di una vera Bendigo Bank dipendente.
Il truffatore, che Ron descrive come "molto personale e plausibile", voleva sapere se la coppia del Queensland era interessata a investire in obbligazioni societarie Telstra con un tasso di rendimento del 4%.
La tariffa sembrava ragionevole e Telstra era un nome familiare.
Dopo qualche altra chiamata da parte del truffatore che spiegava come avrebbe funzionato la transazione, la coppia si è recata di persona presso la filiale locale della Suncorp Bank.Il direttore della filiale e altri due impiegati della banca si sono incontrati con la coppia e hanno facilitato il trasferimento di 40.000 dollari dalla banca. conto della coppia Suncorp su quello che presumibilmente era un conto della Bendigo Bank di cui il truffatore aveva fornito i dettagli.
Dopo aver ricevuto tutti i presunti file di investimento, mia moglie ed io siamo rimasti seduti in beata ignoranza per tutto il 2022
Vittima della truffa "Ron"
È stato fatto facilmente. Ron e Judy hanno ricevuto diversi documenti che dimostrano che i $ 40.000 erano stati inviati anche alla Bendigo Bank come email del truffatore – utilizzando il nome del dipendente della Bendigo Bank – che conferma l'obbligazione Telstra acquisti.
Alla coppia, i documenti di conferma sembravano legittimi.
I $ 40.000 erano tutto ciò che la coppia aveva in risparmi e non li videro mai più. Né hanno più avuto notizie del persuasivo gentiluomo che affermava di provenire dalla Bendigo Bank.
"Dopo aver ricevuto tutti i presunti file di investimento, mia moglie ed io siamo rimasti seduti in beata ignoranza per tutto il 2022", dice Ron.
Ma a novembre la coppia cominciava a innervosirsi. Non avevano ancora ricevuto alcun dividendo dal loro investimento e una ricerca su Internet sembrava confermare le loro peggiori paure.
Avvertimento sulle obbligazioni Telstra sei mesi prima
Nel giugno 2021, sei mesi prima che Ron e Judy acquistassero i cosiddetti bond Telstra, l'australiano La Securities and Investments Commission (ASIC) ha emesso un avvertimento, affermando che "queste offerte di investimento lo sono impostore".
Telstra ha emesso un avvertimento simile più o meno nello stesso periodo, affermando che le obbligazioni della società non erano disponibili per i clienti al dettaglio, tra cui Ron e Judy.
Anche le truffe sugli investimenti avevano ha raggiunto livelli record nel 2021e gli episodi di truffa sono stati ampiamente pubblicizzati. Le persone di età pari o superiore a 65 anni furono le più colpite, perdendo 18,8 milioni di dollari nell'agosto di quell'anno. E, come nel caso di Ron e Juldy, la forma più comune di contatto da parte dei truffatori era tramite telefonata. (Le perdite totali dovute alle truffe sugli investimenti per il 2021 sono state di 701 milioni di dollari.)
Le banche non fanno i compiti? Perché Suncorp non ha alzato un campanello d'allarme
Vittima della truffa "Ron"
Gli avvisi sulle obbligazioni Telstra furono facili da trovare quando Ron finalmente guardò, quasi un anno dopo aver trasferito il denaro.
Riconosce che avrebbe dovuto controllare prima di accettare la transazione, ma neanche il personale della filiale della Suncorp ha controllato.
Suncorp inoltre non si è accorta che il numero BSB della banca a cui venivano inviati i soldi di Ron e Judy indicava che non era la Bendigo Bank ma una filiale della Commonwealth Bank a Parramatta, NSW.
"Non tutte le banche vengono informate di tali avvertimenti?" chiede Ron. "Le banche non fanno i compiti? Perché Suncorp non ha alzato un campanello d'allarme?"
La maggior parte delle vittime di truffe di età pari o superiore a 85 anni viene contattata dai truffatori tramite telefono.
Suncorp dice no al risarcimento
Nel dicembre 2022, Ron e Judy sono stati ufficialmente informati dalla Suncorp di essere stati truffati.
Ma la banca ha dato la colpa direttamente alla coppia, dicendo: "Suncorp non è in grado di offrire un rimborso, perché le transazioni sono state eseguite e autorizzate da te e Suncorp ha agito correttamente secondo le tue istruzioni."
"Mia moglie ed io abbiamo perso il nostro gruzzolo per la pensione e siamo stati ridotti ad un budget estremamente limitato", afferma Ron. La coppia non può più permettersi l’assicurazione sanitaria e ha dovuto vendere una delle loro auto.
Senza rispondere al punto sugli avvertimenti sulle obbligazioni Telstra, il direttore generale esecutivo di Suncorp, Nick Fernando, dice a CHOICE che la banca "fa molti passi" per prevenire le truffe e collabora con i clienti "per indagare e tentare il recupero laddove possibile".
Fernando non ha spiegato se la banca fosse responsabile, ma ha sottolineato che spesso i truffatori trasferire denaro dai conti bancari alle piattaforme crittografiche "dove diventa molto difficile tracciarlo e recuperare".
"Abbiamo visto in prima persona la devastazione"
Le vittime di truffe bancarie e di investimento possono presentare un reclamo all'Autorità australiana per i reclami finanziari (AFCA), che ha ricevuto 4.131 denunce di questo tipo nell'anno finanziario 2021-22 e hanno orchestrato il pagamento di 15.292.650 dollari alle vittime da parte delle società finanziarie coinvolto.
Nel prendere una decisione, l'AFCA prenderà in considerazione il ruolo della banca nel facilitare il pagamento a un truffatore, ma se il denaro non può essere recuperato, la vittima spesso è sfortunata.
Ron e Judy hanno presentato una denuncia all'AFCA, citando la negligenza della Suncorp. Resta da vedere come il servizio del difensore civico si pronuncerà nel loro caso, ma l’AFCA dice a CHOICE che in oltre la metà Nei casi relativi a truffe nel periodo 2022-2023 in cui è stata coinvolta l'AFCA, le vittime hanno ricevuto una somma totale o parziale compenso.
"Abbiamo visto in prima persona la devastazione che le truffe possono causare e abbiamo espresso la necessità di un approccio più coerente in tutto il settore bancario a questo crimine finanziario grave e sofisticato", afferma Suanne, difensore civico capo per le transazioni Russell.
Allo stato attuale, i tassi di rimborso delle vittime di truffe da parte delle banche senza il coinvolgimento dell'AFCA vanno da un misero due a il 5%, in parte perché le leggi attuali e i codici di condotta non sono stati istituiti per affrontare la truffa epidemia.
Abbiamo visto in prima persona la devastazione che le truffe possono causare e abbiamo espresso apertamente la necessità di un approccio più coerente in tutto il settore bancario nei confronti di questo crimine finanziario grave e sofisticato
Il difensore civico capo dell'AFCA, Suanne Russell
Russell dice che la situazione deve cambiare.
"Gli standard applicabili fornirebbero maggiore chiarezza sulla responsabilità legale e, a loro volta, aiuterebbero il lavoro che svolgiamo. Come servizio del difensore civico, dobbiamo lavorare con la legge esistente e gli attuali codici di condotta."
Per quanto riguarda la questione se una banca sarà tenuta a risarcire un cliente che è stato truffato, è complicato.
Ma nei casi in cui una transazione è autorizzata da un cliente della banca, l’AFCA afferma che valuterà se c’erano fattori che avrebbero dovuto avvisare la banca che qualcosa non andava.
"Ogni caso è diverso e l'esito dipenderà dai fatti e dalle circostanze specifici", afferma Russell. "Sottili differenze possono significare risultati diversi anche se i casi sembrano simili all'osservatore esterno."
(*I nomi sono stati cambiati.)
Immagini di riserva: Getty, se non diversamente specificato.
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