JavaScript è disabilitato
Se possibile, abilita JavaScript per un'esperienza migliorata sul sito web CHOICE.
Bisogno di sapere
- Super Consumers Australia ha aggiornato i suoi obiettivi pensionistici alla luce dell'aumento del costo della vita e di una pensione di vecchiaia più elevata
- Questi obiettivi ti danno una "regola pratica" su quanto super ti servirà quando andrai in pensione
Come sicuramente saprai, il costo della vita è aumentato notevolmente nell'ultimo anno. Ciò significa che avrai bisogno di più soldi nella tua pensione prima di andare in pensione.
Ma anche se i nostri nuovi super-obiettivi sono più alti, potresti scoprire di essere ancora sulla buona strada per mantenere il tuo tenore di vita anche dopo la pensione.
Spiegazione degli obiettivi di risparmio previdenziale
Quando Super Consumers Australia ha parlato agli australiani di ciò di cui avevano bisogno per pianificare la pensione, una delle domande chiave che le persone si sono poste è stata: "Quanto mi serve per andare in pensione?"
Dopo un'ampia consultazione, abbiamo sviluppato degli obiettivi per dare alle persone una "regola pratica" su quanto super è necessario avere per mantenere il proprio tenore di vita una volta finito di lavorare.
Ci sono due serie di numeri:
- Quanto devi avere in super.
- Approssimativamente quanto reddito avrai ogni anno quando sarai in pensione. Questo reddito proviene sia dal fondo pensione che dalla pensione di vecchiaia.
Tieni presente che questi obiettivi presuppongono che tu sia il proprietario della tua casa (ne parleremo più avanti).
Un altro presupposto importante è che si spenda il proprio super piuttosto che cercare di vivere degli interessi, ed è così che il super è stato progettato per funzionare.
Abbiamo pubblicato gli obiettivi per la prima volta nel luglio 2022, ma ora abbiamo aggiornato queste cifre per riflettere gli aumenti del costo della vita e della pensione di vecchiaia.
Per la maggior parte delle persone, l'importo necessario per andare in pensione mantenendo il proprio tenore di vita è superiore di circa il 3%-8% rispetto allo scorso anno.
Pensionati di risparmio per prepensionati (età 55-59)
Se vivi da solo
|
Importo che desideri spendere in pensione (ogni due settimane) |
Importo che desideri spendere in pensione (per anno) |
È necessario (ndr) risparmiare così tanto entro i 65 anni oltre al reddito derivante dalla pensione di vecchiaia |
$ 1385 (basso) |
$36,000 |
$91,000 |
$ 1808 (medio) |
$47,000 |
$317,000 |
$ 2269 (alto) |
$59,000 |
$777,000 |
Se vivi in coppia
|
Importo che desideri spendere in pensione (ogni due settimane) |
Importo che desideri spendere in pensione (per anno) |
È necessario (ndr) risparmiare così tanto entro i 65 anni |
$ 2000 (basso) |
$52,000 |
$116,000 |
$ 2654 (media) |
$69,000 |
$425,000 |
$ 3346 (alto) |
$87,000 |
$1,037,000 |
Note sulla tabella:
Questi obiettivi presuppongono che quando andrai in pensione sarai proprietario della tua casa a titolo definitivo (o altrimenti non pagherai l'affitto o il mutuo).
I dati relativi alle coppie rappresentano la spesa complessiva di due persone che convivono.
I livelli di spesa sono espressi in dollari odierni e sono stati adeguati all'inflazione. Questi livelli si basano sui dati ABS relativi alla spesa dei pensionati.
Pensionati di risparmio per i pensionati attuali (65-69 anni)
Se vivi da solo
|
Importo che desideri spendere in pensione (ogni due settimane) |
Importo che desideri spendere in pensione (per anno) |
È necessario (ndr) risparmiare così tanto entro i 65 anni oltre al reddito derivante dalla pensione di vecchiaia |
$ 1192 (basso) |
$31,000 |
$76,000 |
$ 1577 (medio) |
$41,000 |
$279,000 |
$ 2115 (alto) |
$55,000 |
$795,000 |
Se vivi in coppia
|
Importo che desideri spendere in pensione (ogni due settimane) |
Importo che desideri spendere in pensione (per anno) |
È necessario (ndr) risparmiare così tanto entro i 65 anni |
$ 1692 (basso) |
$44,000 |
$95,000 |
$ 2308 (media) |
$60,000 |
$371,000 |
$ 3077 (alto) |
$80,000 |
$1,055,000 |
Note sulla tabella:
Questi obiettivi presuppongono che quando andrai in pensione sarai proprietario della tua casa a titolo definitivo (o altrimenti non pagherai l'affitto o il mutuo).
I dati relativi alle coppie rappresentano la spesa complessiva di due persone che convivono.
I livelli di spesa sono espressi in dollari odierni e sono stati adeguati all'inflazione. Questi livelli si basano sui dati ABS relativi alla spesa dei pensionati.
Come gli ultimi 12 mesi hanno influenzato i nostri obiettivi
Quest'anno si è parlato molto di aumento del costo della vita e questo si riflette anche nei nostri obiettivi pensionistici rivisti.
Come già detto, i dati di quest'anno sono dal 3% all'8% più alti rispetto all'anno scorso. Ma se il tuo fondo pensione fosse in un tipico fondo bilanciato, avresti visto i tuoi saldi crescere di circa il 9% nell'ultimo anno, contribuendo a colmare questo deficit e coprire l'aumento del costo della vita.
Se il tuo fondo pensione fosse in un tipico fondo bilanciato, avresti visto i tuoi saldi crescere di circa il 9% nell'ultimo anno, contribuendo a coprire l'aumento del costo della vita
Anche altre tendenze hanno attenuato il colpo. La supergaranzia (l'importo della supergaranzia che il tuo datore di lavoro deve pagarti) è aumentata dallo 0,5% all'11%. Inoltre, la Age Pension è aumentata per tenere conto dell’aumento del costo della vita, allentando la pressione su alcuni pensionati.
Il grafico sottostante mostra come la Age Pension sia aumentata costantemente nel corso degli anni.
La pensione di vecchiaia continua ad aumentare. Dal 1963 la pensione di vecchiaia ha aliquote diverse per i pensionati single e per quelli conviventi. Durante questo periodo, il tasso base massimo ha continuato ad aumentare. Questo grafico mostra il tasso annuo.
Le figure indipendenti sono importanti
Un punto importante sugli obiettivi che abbiamo sviluppato qui a Super Consumers Australia è che sono indipendenti: non provengono da un super fondo o da un gruppo industriale con un interesse acquisito nel farti contribuire maggiormente al tuo super.
"Ho già usato dei calcolatori (di pensionamento), ma provengono proprio dai superfondi", dice uno dei partecipanti alla nostra ricerca. "Ti chiedi sempre se tutto questo sia basato su persone reali."
Lasciati guidare dalla soddisfazione piuttosto che dall’aspirazione
La Retirement Income Review 2020 (richiesta dalla Productivity Commission) ha analizzato i dati delle famiglie, dei redditi e del lavoro Dynamics in Australia, e ha scoperto che l'88% dei pensionati recenti ha dichiarato di essere finanziariamente soddisfatto o neutrale riguardo ai propri finanze.
Il fatto che la maggior parte dei pensionati mantenga i propri livelli di spesa e sia soddisfatta del proprio stile di vita suggerisce che utilizzare la spesa effettiva, piuttosto che gli obiettivi ambiziosi, è una misura più utile
Allo stesso modo, la grande maggioranza dei pensionati australiani è più felice di quanto lo fosse durante la vita lavorativa.
Il fatto che la maggior parte dei pensionati mantenga i propri livelli di spesa e sia soddisfatta del proprio stile di vita suggerisce che utilizzare la spesa effettiva, piuttosto che gli obiettivi ambiziosi, è una misura più utile.
Gli affittuari in pensione stanno ancora affrontando un momento difficile
Gli affittuari in pensione presentano livelli di povertà e stress finanziario più elevati rispetto ai proprietari di casa.
Come abbiamo sottolineato in precedenza, il sostegno pubblico come l'assistenza agli affitti del Commonwealth semplicemente non è sufficiente per gli affittuari in pensione. La Retirement Income Review (RIR) ha rilevato che questo pagamento "è molto al di sotto del livello che colmerebbe il divario nel loro tenore di vita rispetto ai proprietari di casa".
Il consiglio ai consumatori di contribuire maggiormente al super spesso non è realistico per questo gruppo
Il direttore di Super Consumers Australia, Xavier O'Halloran
In generale, investire di più nei super non è una soluzione realistica nemmeno per gli affittuari, poiché in gran parte mancano il reddito di riserva per contribuire di più e sperimentare livelli più elevati di stress finanziario durante il loro lavoro vite.
"Il consiglio ai consumatori di contribuire maggiormente al super spesso non è realistico per questo gruppo, occorre fare molto di più per creare alloggi a prezzi accessibili se più affittuari vogliono evitare la povertà in pensione", afferma Xavier O'Halloran, direttore di Super Consumers Australia.
Gli obiettivi sono solo una guida per la pianificazione pensionistica
Vale la pena ricordare che abbiamo definito i nostri obiettivi per coinvolgere maggiormente le persone nella pianificazione pensionistica. Questi numeri sono solo il primo passo nel tuo viaggio verso la preparazione alla vita dopo il lavoro.
Il passaggio successivo è ottenere un quadro più personalizzato di ciò che devi risparmiare e di come raggiungere i tuoi obiettivi. Puoi accedere a risorse gratuite da Soldi intelligenti, parla al telefono con il Servizio di informazione finanziaria del governo al numero 132 300 o chiedi una consulenza finanziaria indipendente.
Questo contenuto è stato prodotto da Super Consumers Australia, un consumatore indipendente e senza scopo di lucro organizzazione che collabora con CHOICE per promuovere e proteggere gli interessi delle persone in Australia sistema pensionistico.
Immagini di riserva: Getty, se non diversamente specificato.
Per condividere i tuoi pensieri o porre una domanda, visita il forum della community CHOICE.
Noi di CHOICE riconosciamo il popolo Gadigal, i tradizionali custodi di questa terra su cui lavoriamo, e rendiamo omaggio al popolo delle Prime Nazioni di questo paese. CHOICE sostiene la Dichiarazione di Uluru dal cuore e la voce delle Prime Nazioni al Parlamento.