Con eventi meteorologici estremi che stanno solo peggiorando, un progetto di ricerca commissionato da CHOICE, Climate Council, Financial Counseling Australia, Financial Rights Legal Centre e l'Unione degli inquilini del NSW hanno scoperto che le case australiane vengono lasciate senza protezione poiché l'assicurazione diventa insostenibile o non disponibile per molti.
Il mercato assicurativo sta deludendo i proprietari di case su una serie di fronti, mostra la ricerca, e le difficoltà che devono affrontare nel tentativo di farlo capire i complessi termini e condizioni delle polizze, o semplicemente essere in grado di confrontare un prodotto assicurativo con un altro, è solo un'aggiunta il problema.
La confusione è esacerbata dal continuo aumento dei premi in tutto il settore.
L'87% degli assicurati ha visto aumentare i propri premi al rinnovo della polizza più recente
Il nuovo rapporto, Weathering the Storm: Insurance in a Changing Climate, riassume i risultati della ricerca e esamina perché il mercato assicurativo non riesce a fornire copertura a molte persone con l'aggravarsi della crisi climatica.
La relazione propone inoltre che ci siano alcuni passi per correggere questo problema che potrebbero essere presi immediatamente.
Ad esempio, più di quattro assicurati su 10 (44%) intervistati nell'ambito della ricerca affermano di prenderebbe in considerazione la possibilità di pagare misure per proteggere meglio le loro case se ciò significasse pagare di meno assicurazione. Eppure molti assicuratori non tengono conto degli sforzi di mitigazione quando determinano le politiche dei prezzi.
Nel frattempo, l'87% degli assicurati ha visto aumentare i propri premi al rinnovo della polizza più recente.
"Viviamo con il disturbo da stress post-traumatico"
Il bilancio emotivo e finanziario del clima che cambia sui proprietari di case assume molte forme.
"Il valore della casa è sceso enormemente - sono bloccato", dice il proprietario di una casa vicino al fiume Hawkesbury nel NSW che è stata danneggiata dalle inondazioni. "Non ho una casa vendibile. [L'assicurazione sulla casa e sui contenuti] mi è costata $ 9000 quest'anno, inclusa l'assicurazione contro le inondazioni. Ho usato parte del compenso per questo, ma non sono sicuro di potermelo permettere l'anno prossimo".
"[Abbiamo perso] $ 117.000 nell'alluvione. I primi giorni dopo l'alluvione ho avuto un esaurimento nervoso, ho ricevuto assistenza medica. Vivo nella nostra roulotte da quattro mesi", riferisce Victoria, proprietaria di una casa a Rochester.
"Viviamo con il disturbo da stress post-traumatico. Se sentiamo odore di fumo, siamo sulla difensiva. I bambini, con quello che hanno passato a quell'età, soffrono tutti di ansia", dice un proprietario di una casa a Lake Kauai, NSW.
Due intervistati su cinque del nostro sondaggio nazionale hanno riferito di essere stati colpiti da eventi meteorologici estremi negli ultimi cinque anni.
Due su cinque colpiti dal maltempo
Ma gli assicuratori non sono le uniche parti interessate che hanno un ruolo da svolgere nell'accessibilità economica di una copertura adeguata; i governi devono anche venire al tavolo per aiutare a prevenire una crisi incombente.
Le informazioni per i proprietari di case sui rischi che le loro case possono affrontare, ad esempio, sono spesso incomplete o imprecise e non è chiaro quali fonti di informazioni siano affidabili. Dato il continuo assalto di condizioni meteorologiche estreme, spetta ai governi creare un database pubblicamente disponibile per il rischio di pericoli naturali.
Molte persone sono costrette a pagare premi più elevati, ridurre la loro copertura o abbandonare del tutto l'assicurazione
Il CEO di CHOICE Alan Kirkland
"Due intervistati su cinque al nostro sondaggio nazionale sui titolari di polizze assicurative per la casa e il contenuto hanno riferito di essere stati colpiti da eventi estremi eventi meteorologici negli ultimi cinque anni, ma la nostra ricerca ha rilevato che il mercato assicurativo non riesce a coprire questi eventi in modo equo e conveniente. Molte persone sono costrette a pagare premi più alti, ridurre la loro copertura o abbandonare del tutto l'assicurazione", afferma Il CEO di CHOICE Alan Kirkland.
Potrebbe essere necessario trasferire alcune comunità soggette a disastri se le tendenze meteorologiche attuali continuano, ma non ci sono piani in atto per assistere i proprietari di case in uno scenario del genere.
Il dottor Tim Nelson, consigliere per il clima ed economista del Climate Council, afferma: "Dobbiamo valutare le aree in cui le case non esistono più sicurezza e, quando necessario, sostenere le comunità nel trasferirsi in luoghi dove possono essere protette dalle peggiori condizioni meteorologiche estreme eventi”.
I redditi bassi e medi lasciati indietro
L'amministratore delegato della consulenza finanziaria, Fiona Guthrie, afferma: "Ora vediamo proprietari di case di diversi stati, sia a basso che a medio reddito famiglie, che semplicemente non possono permettersi un'assicurazione sulla proprietà perché, in molti casi, le polizze costano decine di migliaia di dollari".
Guthrie afferma che è giunto il momento di prendere decisioni politiche consequenziali.
"E quelle decisioni dovrebbero coinvolgere non solo il proprietario della casa, ma anche le autorità di regolamentazione, gli assicuratori, le banche e i governi. Dobbiamo vagliare apertamente tutte le opzioni per ridurre il costo dell'assicurazione", afferma Guthrie.
L'amministratore delegato del Financial Rights Legal Center, Karen Cox, è d'accordo.
"È stato particolarmente preoccupante vedere quante persone sono rimaste senza copertura alluvionale dopo gli ultimi anni di precipitazioni record, a causa dell'impossibilità di permettersi i premi", afferma Cox.
Ora stiamo vedendo proprietari di case di diversi stati... che semplicemente non possono permettersi un'assicurazione sulla proprietà perché, in molti casi, le polizze costano decine di migliaia di dollari
Fiona Guthrie, CEO di consulenza finanziaria
Gli affittuari sono anche influenzati dalle dinamiche in gioco tra il peggioramento delle condizioni meteorologiche e i costi assicurativi, afferma Leo Patterson Ross, CEO di Tenants' Union NSW.
"Molte, se non la maggior parte, delle persone che affittano non hanno alcuna forma di assicurazione sul contenuto. Gli affittuari tendono anche a vivere in regioni più soggette a disastri e in alloggi meno resistenti", afferma Ross, aggiungendo che gli affittuari "non dovrebbero essere costretti a scegliere tra sradicare le loro famiglie e lasciare le loro comunità o rimanere in case in affitto inabitabili dopo un clima estremo evento".
La strada davanti
Attingendo da un'indagine nazionale sugli assicurati di assicurazioni sulla casa, interviste con persone colpite da eventi meteorologici estremi e interviste con civili gruppi della società, CHOICE e i gruppi di difesa dei suoi partner chiedono ai governi di adottare una serie di misure per sistemare il mercato assicurativo per i proprietari di case, Compreso:
- standardizzare le definizioni assicurative e richiedere agli assicuratori di avvisare in modo proattivo i clienti della sottoassicurazione
- condurre una revisione indipendente dell'accessibilità economica dell'assicurazione sulla casa
- sperimentazione di sussidi per l'assicurazione sulla casa nelle comunità in cui l'assicurazione è insostenibile
- fornire finanziamenti per aiutare le persone a basso reddito a rendere le loro case più resilienti
- creare un database che fornisca informazioni chiare sui rischi climatici attuali e futuri per le abitazioni delle persone
- adottare un approccio nazionale alla pianificazione del trasferimento delle comunità ad alto rischio di calamità naturali.
Immagini Stock: Getty, se non diversamente specificato.
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