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Bisogno di sapere
- Le famiglie australiane hanno pagato 3,2 miliardi di dollari di commissioni bancarie nell'anno finanziario 2021-22
- Alcuni clienti indigeni pagano fino a $ 3000 all'anno in commissioni di scoperto
- Un rapporto ASIC ha concluso che molti clienti avrebbero dovuto essere trasferiti in conti di base a basso costo
Molti di noi sarebbero d'accordo che le banche non dovrebbero addebitarci commissioni quando hanno già circa 1,3 trilioni di dollari del nostro denaro depositato in depositi e conti di risparmio.
Usano il nostro capitale collettivo per progettare fantastici profitti.
I recenti balzi dei tassi sui mutui per la casa, infatti, sono parte del motivo per cui le quattro grandi banche (CBA, ANZ, NAB e Westpac) hanno registrato un utile al netto delle imposte combinato di $ 28,5 miliardi per l'anno finanziario 2022.
A parte gli interessi addebitati sui prestiti, una parte significativa di questo profitto sarebbe venuta dalle commissioni, che sono disponibili in tutte le forme e dimensioni. Le commissioni sui mutui per la casa e sulle carte di credito sono in cima alla lista delle commissioni più redditizie per le banche.
Il membro di CHOICE Warwick, che si occupa delle finanze della suocera di 94 anni, si è messo in contatto a giugno per sfogarsi sul recente aumento del 24% delle commissioni della Commonwealth Bank sulla sua Mastercard a basso costo.
Un modo complicato per caricare di più
L'aumento delle commissioni della Commonwealth Bank è una cosa; il modo in cui è stato divulgato è un altro. Secondo Warwick, annunciare il cambiamento sulla terza pagina dell'estratto conto della carta di credito di sua suocera non farà vincere alla banca alcun premio per la trasparenza.
La carta di credito in precedenza aveva una commissione annuale di $ 29, che veniva annullata se si utilizzava la carta per spendere più di $ 1000 nel corso dell'anno.
A partire dal 25 agosto, la nuova tariffa è di $ 3 al mese, revocata se spendi almeno $ 300 durante il periodo dell'estratto conto mensile. Per coloro che non soddisfano le condizioni di esenzione dalla tassa, la quota annuale va da $ 29 a $ 36.
Il nuovo tariffario CBA pone i titolari di carta di fronte a un ultimatum: utilizzare la carta di credito almeno una volta al mese o pagare commissioni più elevate
Come molte carte di credito, la carta CBA ha anche altri costi, come un tasso di interesse del 19,74% e una commissione di pagamento in ritardo di $ 20. (Anche le carte a basso costo offerte dalle altre tre grandi banche addebitano commissioni annuali e hanno tassi di interesse elevati, anche se dopo l'aumento della tariffa la carta CBA avrà la tariffa annuale più alta se non spendi almeno $ 300 a mese.)
Il nuovo piano tariffario CBA pone i titolari di carta di fronte a un ultimatum: utilizzare la carta di credito almeno una volta al mese o pagare commissioni più elevate.
"Quindi, per evitare le commissioni, dovresti spendere $ 3600 all'anno e assicurarti di non scendere sotto i $ 300 in nessun mese", afferma Warwick. "Su quale base possono giustificare qualcosa di più che triplicare la spesa minima?"
Nessun motivo chiaro per l'aumento
La suocera di Warwick soddisfaceva il requisito di spesa annuale di $ 1000 senza commissioni, ma non spenderà $ 300 al mese. Passerà dal non pagare tasse a pagare $ 36 all'anno.
"So che è solo una piccola somma, ma è fastidioso che prendano un colpo a un cliente di quasi 80 anni con commissioni che non riflettono la realtà economica di tenere un conto aperto".
Alla domanda se la banca ritenga che l'aumento sia giusto data la crisi del costo della vita e le recenti registrazioni degli utili di CBA, la risposta di CBA è stata tutt'altro che illuminante.
"Esaminiamo periodicamente la nostra offerta di carte per mantenere valore e servizi", ci ha detto un portavoce, aggiungendo che la banca ha una gamma di altri prodotti con diverse strutture tariffarie tra cui StepPay, suo acquista ora, paga dopo Prodotto.
I clienti che utilizzano la carta di credito a basso costo di CBA devono ora spendere più del triplo all'anno per evitare la commissione di $ 36.
Le comunità delle Prime Nazioni pagano milioni
Sebbene molte persone possano essere in grado di gestire $ 36 all'anno, commissioni come questa moltiplicate per milioni di clienti possono davvero aumentare i profitti delle banche. Per alcuni clienti, possono anche causare gravi stress economici.
Le famiglie australiane hanno pagato 3,2 miliardi di dollari di commissioni bancarie nell'anno finanziario 2021-22, quando le commissioni sulle carte di credito in tutto il settore sono aumentate. (Le commissioni sono state addebitate anche su prestiti per la casa e personali e altri prodotti bancari.)
Ma alcune tasse sono più punitive di altre e alcune hanno un impatto sproporzionato su determinati gruppi.
La commissione reale bancaria ha raccomandato alle banche di eliminare le cosiddette commissioni di eccezione, note anche come spese di scoperto o disonore, sui conti di base (o semplici conti di transazione).
Una recente revisione dell'Australian Securities and Investments Commission (ASIC) ha rilevato che alcuni clienti indigeni pagano fino a $ 3000 all'anno in commissioni di scoperto
Tuttavia, molte banche stanno ancora addebitando commissioni di scoperto su altri conti e le comunità delle Prime Nazioni in particolare stanno pagando un prezzo elevato.
Una recente revisione dell'Australian Securities and Investments Commission (ASIC) ha rilevato che alcuni clienti indigeni pagano fino a $ 3000 all'anno in commissioni di scoperto.
La ricerca dell'ASIC ha anche rilevato che molti clienti che pagavano commissioni elevate avrebbero dovuto essere spostati in conti di base a commissioni basse e che le banche erano consapevoli che avrebbero dovuto esserlo.
Tuttavia, la maggior parte delle banche esaminate da ASIC aveva trasferito solo tra lo 0,5% e il 3% di questi clienti in conti che non addebitano commissioni di scoperto.
Oltre $ 6 milioni di commissioni in 12 mesi
La revisione si è basata sulle informazioni fornite da 110.000 clienti bancari che vivono in aree con una popolazione superiore alla media di persone delle Prime Nazioni. Questi clienti hanno pagato oltre 6 milioni di dollari in commissioni bancarie in un periodo di 12 mesi, la maggior parte delle quali erano spese di scoperto.
Il commissario dell'ASIC Danielle Press afferma che l'agenzia trova "inaccettabile" che così tanti clienti siano danneggiati da commissioni elevate "quando le banche sanno che queste persone potrebbero trovarsi in conti con commissioni basse".
"Gli attuali processi per trasferire i clienti idonei a conti a basso costo sono assolutamente inefficaci", afferma Press. "Abbiamo sollevato questi problemi con le banche incluse nella revisione. ASIC vuole che vengano intraprese azioni rapide per cambiare questi clienti in un'opzione a basso costo".
Paghi commissioni inutili?
Dati i profitti che le banche stanno realizzando sui nostri depositi, è difficile giustificare qualsiasi commissione bancaria.
A novembre 2022, abbiamo aggiornato il nostro revisione dei conti bancari di base che non addebitano commissioni mensili o annuali per la tenuta del conto o per l'accesso alla carta di debito e che non richiedono depositi o transazioni regolari per evitare commissioni.
Sebbene alcuni dettagli possano essere cambiati da novembre, rimane una guida utile. Come sempre, ricontrolla i dettagli delle commissioni sui rispettivi siti Web prima di impegnarti.
Immagini Stock: Getty, se non diversamente specificato.
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