Alcuni anni fa, un'amica mi ha chiesto se potevo aiutarla a sistemare le sue finanze a Quicken. Era particolarmente interessata a tenere traccia degli investimenti, di cui ne aveva parecchi. (Aveva investito una piccola manna in una società di software di successo più di dieci anni fa e aveva mantenuto le sue azioni attraverso innumerevoli frazionamenti azionari.)
Non abbiamo mai trovato il tempo.
La morale della storia dovrebbe essere che la mia amica ha continuato a vivere una vita felice e prospera senza mai sapere, giorno per giorno, come l'altalenante NASDAQ stava influenzando il suo patrimonio netto. Nella vita reale, però, ha subito un controverso divorzio e ha deciso di sedersi e organizzare tutte le sue cose a Quicken per rendere le cose più facili agli avvocati.
Quindi, la vera morale di questa colonna è che spero che la maggior parte di voi che non sia mai riuscita a entrare in tutto il i dettagli dei tuoi investimenti in un'applicazione di finanza personale o in un sito Web possono continuare a rimandare indefinitamente. Perché? Perché nove volte su dieci è una perdita di tempo. Per la mia amica è stata una perdita di tempo, finché non ne ha avuto davvero bisogno.
Il tempo, credo, è un bene prezioso. Una cosa che mi piace davvero di Quicken (e del mio Mac in generale) è il suo potenziale per farmi risparmiare tempo. Usando Quicken, posso pagare le bollette più velocemente. Posso saldare il mio libretto degli assegni più velocemente. Posso acquistare un'assicurazione o un mutuo più velocemente. Dopotutto, Bill Gates potrebbe valere qualche soldo in più di me, ma l'ultima volta che ho controllato, ha ancora solo 24 ore al giorno. Come molte persone, ho iniziato a valutare il valore dei servizi in base a quanto tempo mi restituiscono.
Allora perché dovrei passare il mio tempo a digitare noiosamente i dettagli della transazione del mio portafoglio azionario ogni mese? Facciamo un ulteriore passo avanti: perché è una cattiva idea a parte il fatto che è una perdita di tempo?
Il più grande argomento contro il monitoraggio dei tuoi investimenti su un computer è che ti incoraggia a concentrarti sugli alberi piuttosto che sulla foresta. Un investimento di successo, ci viene ripetuto più e più volte, richiede una prospettiva a lungo termine, l'esatto opposto della mentalità del day trading. (Se tu Sono un commerciante giornaliero, hai le mie più sincere condoglianze. Spero che ormai tu abbia capito che devi tenere traccia delle tue operazioni con Quicken, o qualcosa di ancora più potente, in modo da poter riportare accuratamente le tue plusvalenze e perdite. Elcheapo.com non ti invierà un riepilogo di tali informazioni alla fine dell'anno. Sta a te tenerne traccia.)
Controllare il proprio portafoglio di investimenti ogni giorno (o ogni ora, come è risaputo che fanno certi appassionati di stock option) è un anatema per un investimento responsabile a lungo termine. Porta a una tendenza miope a fare trading più spesso, e questo significa quasi sempre che il tuo portafoglio finisce in condizioni peggiori che se lo avessi semplicemente lasciato da solo. Un po' come grattare una puntura di zanzara, vero? Un dirigente di Merrill Lynch ha detto qualcosa del genere (sulla facilità del trading online che rappresenta una minaccia per investimenti ragionevoli, non sulle punture di zanzara) un paio di anni fa. Fu immediatamente costretto dai media impazziti per la tecnologia a mangiare le sue parole. Ma, quando arrivi al punto, aveva ragione.Non fraintendermi. Penso che il trading online sia fantastico se significa che non devo spendere centinaia di dollari in commissioni ogni volta che compro o vendo azioni. Faccio semplicemente del mio meglio per resistere alla tentazione di fare trading, volenti o nolenti, solo perché posso. Tuttavia, posso acquistare e vendere azioni online ed a buon mercato senza perdere tempo mantenendo un portafoglio azionario computerizzato. E se ho davvero bisogno di sapere quante condivisioni ho di Amalgamated Lint, posso ottenere le informazioni senza usare Quicken. Quasi tutte le società di intermediazione, anche quelle davvero economiche, ora mettono a tua disposizione online le informazioni sul tuo account.
Sospetto che Intuit offra ancora una funzionalità di "gestione" del portafoglio in Quicken per il semplice motivo che molti dei suoi clienti hanno ha diligentemente inserito queste informazioni per anni e si strappava le unghie con le pinze prima di ammettere che stavano sprecando il loro tempo. Certamente, Intuit non ha apportato molti miglioramenti alla funzionalità del portafoglio di investimenti da quando è stata introdotta durante l'amministrazione di Bush senior. In effetti, intere versioni di Quicken per Mac sono andate e venute senza alcuna modifica alla funzione portfolio. Ma posso effettivamente vendere o acquistare titoli utilizzando Quicken? No. Per questo, devo ancora andare su Elcheapo.com.
Questa settimana, un'altra amica mi ha chiesto di aiutarla a inserire le sue finanze in Quicken. Ha dei fondi comuni di investimento. Forse un conto del mercato monetario. Possibilmente uno o due titoli. Il mio consiglio per lei sarà di dimenticare di tenere traccia degli investimenti in Quicken.
Se vuole inserire i dettagli generali del suo portafoglio da qualche parte su un sito Web di finanza personale come Yahoo Finanza, SmartMoney.com, Lo sciocco eterogeneo, o anche Quicken.com, allora va bene, forse la aiuterà a sentirsi bene con quanto ha risparmiato. Ma un uso migliore del suo tempo sarebbe quello di imparare qualcosa in più sugli investimenti che ha fatto. Le aziende hanno buone prospettive di crescita a lungo termine? Come si comportano i fondi comuni di investimento rispetto ai loro pari? E ha un mix ragionevole in termini di titoli contro fondi contro obbligazioni? Può ottenere aiuto con tutte queste cose nei suddetti siti Web di finanza personale. Alla fine, avrà fatto molto di più per migliorare i suoi investimenti di quanto avrebbe mai potuto fare digitando esattamente quante azioni ha reinvestito ogni mese.
Naturalmente, un giorno, il software di portafoglio gratuito che ottieni dal tuo broker rivaleggia con quello che Quicken Deluxe offre ora per $ 59,95. O, ancora meglio, i siti di portafogli azionari personali in Rete potranno ricevere aggiornamenti direttamente dal tuo broker o broker. Forse allora riconsidererò il mio consiglio. Altrimenti, prenditi il tempo che risparmi non aggiornando il tuo portafoglio di azioni Quicken e usalo per imparare a pescare con la mosca, leggere un buon libro o trascorrere una giornata al parco con tuo figlio. A lungo termine, sarà un investimento migliore.
JAMES BRADBURY è l'ex redattore di Utente Mac ed ex redattore online di Macworld . Scrive anche il Macworld colonna Il tuo Mac e i tuoi soldi.