Aumentano le chiamate alla National Debt Helpline

Con il costo della vita che continua a salire, non sorprende che più persone stiano lottando finanziariamente.

Spesso non è una particolare calamità finanziaria a mettere le persone nei guai nel clima economico odierno; è semplicemente il crescente divario tra ciò che guadagnano e il costo di cibo, alloggio, carburante, elettricità e altri beni indispensabili.

Nel marzo 2023, il 94% delle famiglie ci ha dichiarato di aver visto aumentare le bollette negli ultimi 12 mesi. È il più alto livello di stress finanziario che abbiamo registrato nei nostri ultimi sette anni di sondaggi trimestrali Consumer Pulse.

Molti di coloro che hanno difficoltà a tenere il passo con gli aumenti dei prezzi potrebbero essere tentati di accedere ai fondi tramite istituti di credito non regolamentati come le piattaforme compra ora, paga dopo, una mossa che può peggiorare le cose.

Altri stanno cercando aiuto da consulenti finanziari qualificati che offrono assistenza gratuita tramite la National Debt Helpline.

Nei 12 mesi fino alla fine di maggio 2023, l'NDH ha ricevuto 56.618 chiamate, con un aumento del 29% rispetto ai 12 mesi precedenti. Le visite alla pagina dei problemi di debito del sito Web NDH sono aumentate del 22% rispetto al 2022.

"La questione degli arretrati dell'affitto, in particolare, si presenta frequentemente, così come le persone che desiderano rinvii per l'assistenza energetica bollette e costi alimentari", afferma Karen Cox, CEO del Financial Rights Legal Center (FRLC), una delle organizzazioni che riceve NDH chiamate.

"Abbiamo anche visto un notevole aumento nei primi tre o quattro mesi di quest'anno di casi di disagio per vari tipi di prestiti. Quindi le persone ci chiamano per prestiti auto, carte di credito e prestiti personali", afferma Cox.

I prestiti BNPL peggiorano le cose 

Mentre riforme per il settore compra ora, paga dopo sono stati recentemente annunciati che porterebbero il prodotto di prestito sotto la legge sul credito in alcune circostanze, non saranno di grande aiuto per le persone già sopra le loro teste.

"Molte delle persone che ci stanno chiamando hanno problemi con il debito compra ora, paga dopo", dice Cox, aggiungendo che è stata recentemente rivedendo la trascrizione della chat di una giovane donna che ha problemi con un prestito auto da parte di un prestatore non regolamentato, "e non è affatto raro".

Non ci vuole molto prima che l'indebitamento li raggiunga. E quello che vediamo, sfortunatamente, sono le persone che entrano in una spirale del debito

Katia Sanderson, Centro legale per l'azione dei consumatori 

Katia Sanderson, che dirige un team di consulenza finanziaria presso il Consumer Action Law Center (che riceve anche NDH chiamate), secondi quel punto, dicendo "le persone sono molto intraprendenti e hanno provato tutti i tipi di trucchi per mantenere le cose a galla. Sfortunatamente, ciò a volte coinvolge le persone che fanno affidamento sui prodotti acquista ora, paga dopo e salario anticipato solo per cercare di stare un po 'avanti al gioco. Ma non ci vuole molto prima che l'indebitamento li raggiunga. E quello che vediamo, sfortunatamente, sono le persone che entrano in una spirale di debiti".

I consulenti finanziari gratuiti sulla National Debt Helpline possono spesso suggerire opzioni di cui molte persone potrebbero non essere a conoscenza.

Ci sono altre opzioni 

Sanderson afferma che il team di consulenza per l'azione dei consumatori spesso consiglia i chiamanti NDH su come organizzare le priorità di pagamento e stabilire accordi di difficoltà con i creditori. I consulenti informano anche i chiamanti delle concessioni di cui potrebbero non essere a conoscenza.

"Nel Victoria, ad esempio, alcune persone non hanno mai sentito parlare di una sovvenzione per le utenze, che può vedere il governo del Victoria contribuire con 650 dollari per ogni utenza per le persone idonee. Quindi ci sono opzioni là fuori di cui alcune persone non hanno mai sentito parlare".

Uno dei motivi potrebbe essere che alcuni chiamanti non hanno dovuto esaminare tali opzioni in precedenza.

"Negli anni passati, le chiamate più comuni che ricevevamo sulla National Debt Helpline provenivano da persone che stanno vivendo una sorta di evento della vita, come una separazione o una malattia, la perdita del lavoro, qualcosa che ha davvero causato un'interruzione nella loro capacità di far fronte alle proprie spese. Ma molto spesso ora sentiamo parlare di persone che hanno un lavoro a tempo pieno, lavorano ore significative e hanno ancora difficoltà a pagare per le cose essenziali della vita".

Evitare l'aiuto può ritorcersi contro 

Le persone spesso cercano aiuto dall'FRLC dopo aver tentato di affrontare i problemi economici da soli, spesso peggiorando le cose, afferma Karen Cox.

"Spesso le persone vengono da noi alla fine di una lunga coda di tentativi di auto-aiuto, dove sono uscite dalla padella e sono finite nel fuoco accumulando ulteriori conti".

Nel tentativo di consolidare il debito, molte persone finiscono per dovere di più, dice.

Stiamo vedendo persone che usano [compra ora, paga dopo] per pagare beni di prima necessità come benzina o generi alimentari

L'amministratore delegato dell'FRLC, Karen Cox

"Finiscono per spendere migliaia di dollari in cose come la riparazione del credito e le società di gestione del debito, che di solito non fanno che aumentare i loro problemi. La nostra preoccupazione è che ciò possa aumentare a causa delle attuali condizioni economiche e in particolare del costo della vita".

I prodotti Acquista ora, paga dopo sono un caso particolare, afferma Katia Sanderson.

"Chi chiama spesso parla del mutuo o dell'affitto che li preoccupa, del debito della carta di credito e delle bollette. Spesso non è fino a quando i nostri consulenti finanziari non verificheranno che riveleranno che hanno anche acquisti multipli ora, paga in seguito conti in movimento. Sfortunatamente, ciò che a volte vediamo è che le persone danno la priorità al rimborso di questi conti in modo che possano tenerli aperti. E stiamo vedendo persone che li usano per pagare beni di prima necessità come benzina o generi alimentari".

L'industria potrebbe aiutare a pagare la consulenza 

Nel novembre 2022, il governo federale ha avviato un processo di consultazione con le parti interessate su un modello di finanziamento del settore per consulenti finanziari, in cui le istituzioni a cui le persone finiscono per essere debitori aiuterebbero a pagare la consulenza finanziaria gratuita Servizi. Doveva entrare in gioco nel luglio 2023.

I contributi del settore sarebbero volontari e andrebbero ad aggiungersi ai finanziamenti dei governi federali, statali e territoriali.

Nel maggio di quest'anno, il ministro dei servizi sociali Amanda Rishworth ha annunciato alla conferenza annuale di consulenza finanziaria Australia (FCA) di essersi impegnata a stabilire un tale modello e a garantire gli impegni di finanziamento da parte dell'industria entro agosto 31, 2023.

Se più persone possono ottenere assistenza dai consulenti finanziari per intraprendere il tipo di misure che miglioreranno la loro situazione anziché peggiorarla, non può che essere una buona cosa

L'amministratore delegato dell'FRLC, Karen Cox

"L'idea di un modello di finanziamento del settore è stata sollevata per la prima volta più di 20 anni fa, quindi questo è uno sviluppo epocale per il nostro settore", ha dichiarato il CEO di FCA Fiona Guthrie alla conferenza. "In un momento in cui la domanda di consulenza finanziaria sta manifestamente superando l'offerta, abbiamo bisogno che questo modello sia operativo il più rapidamente possibile".

Karen Cox è della stessa opinione.

"I consulenti finanziari semplicemente non riescono a tenere il passo con il numero di persone che hanno bisogno di assistenza. E nei prossimi mesi, è probabile che cresca. Se più persone possono ottenere assistenza dai consulenti finanziari per intraprendere il tipo di misure che miglioreranno la loro situazione anziché peggiorarla, non può che essere una buona cosa".

Immagini Stock: Getty, se non diversamente specificato.

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