Migliore attività bancaria proposta in presentazione all'inchiesta sui depositi

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Le banche sarebbero tenute a garantire di offrire un valore equo sui depositi, spostare i clienti al loro miglior tasso di risparmio e rendere più facile la chiusura dei conti, secondo le nuove proposte di CHOICE.

A maggio, CHOICE ha intervistato oltre 7000 risparmiatori su queste tre raccomandazioni prioritarie, parte di una più ampia elenco di sette – che ha consegnato all'ACCC affinché lo prendesse in considerazione nella sua indagine sui depositi bancari al dettaglio conti.

La commissione sta esaminando i tassi di interesse sui prodotti di deposito come transazioni e conti di risparmio e come si confrontano con quelli sui prestiti.

Nell'annunciare l'inchiesta a febbraio, l'ACCC ha osservato che mentre i tassi di interesse sui mutui per la casa sono aumentati in linea con il cash rate RBA nell'ultimo anno, gli aumenti sui tassi pagati ai depositanti erano stati "minori o condizionati".

Consumatori stufi di tariffe sleali

In risposta al sondaggio di CHOICE, oltre il 96% dei risparmiatori ha affermato di ritenere che le tariffe ottenute fossero "ingiuste". E mentre molte banche offrono tassi di bonus più elevati, il 45% degli intervistati ha affermato di aver avuto un'esperienza scorretta con questi prodotti o di non essere stato in grado di soddisfare le condizioni richieste per averne diritto.

Il pensionato Walter del NSW dice che fa fatica a depositare i $ 1000 sul suo conto ogni mese che la sua banca chiede in cambio della sua offerta di interessi bonus del 4,8%.

Oltre il 96% dei risparmiatori ha dichiarato di ritenere che le tariffe che stavano ottenendo fossero "ingiuste"

Se non riesce a depositare abbastanza denaro, l'interesse che guadagna sul suo conto scende allo 0,8% standard, un tasso di cui non è impressionato, considerando gli aumenti che sta vedendo nell'interesse del suo mutuo per la casa.

"Se guardi agli aumenti dei tassi di interesse, penso che sia davvero ingiusto", dice. "Mi sto arrabbiando, ma non puoi farci niente. Ti senti un po' impotente, in realtà."

CHOICE ha precedentemente notato che i pensionati come Walter spesso fanno affidamento sugli interessi guadagnati sui loro conti di risparmio per sbarcare il lunario. I risultati del nostro sondaggio lo hanno rafforzato, con molte persone in pensione o con redditi bassi che affermano di essere danneggiate dalle tariffe basse.

Le banche dovrebbero essere soggette a un "dovere del consumatore"

L'introduzione di un dovere del consumatore aiuterebbe a garantire che i clienti ottengano un tasso di interesse equo sui loro risparmi.

Nella sua indagine, l'ACCC esaminerà come le banche fissano i tassi sui depositi, le condizioni che devono essere soddisfatte per beneficiare di tassi diversi e come vengono decise tali condizioni.

Uno dei suggerimenti che CHOICE ha fatto alla commissione è che le banche siano soggette a un nuovo "Consumer Duty", simile a quello sta per entrare in vigore nel Regno Unito, che afferma che le istituzioni devono "assicurarsi che i loro prodotti siano adatti allo scopo e offrano un'offerta equa valore".

Patrick Veyret, capo della politica di CHOICE, afferma che la misura "rivoluzionaria" potrebbe aiutare a fornire tassi più elevati sui prodotti di deposito.

"È fondamentale che l'Australia adotti il ​​nuovo Consumer Duty del Regno Unito. Questo dovere richiederà alle banche di prestare attenzione al valore equo dei tassi di interesse sui conti di risparmio".

I clienti dovrebbero passare alla tariffa migliore

Un'altra delle nostre raccomandazioni è che le banche dovrebbero avere l'obbligo legale di trasferire i clienti al miglior tasso di interesse che offrono, o almeno informarli quando uno è disponibile.

Quasi tutti gli intervistati del nostro sondaggio hanno affermato che vorrebbero vedere implementate queste misure. Il titolare del conto di risparmio Sharon è uno di coloro che sostiene la proposta di richiedere alle banche di far sapere ai clienti quando potrebbero ottenere un affare migliore.

"Penso che dovrebbero assolutamente comunicare ai propri clienti quali nuove tariffe sono disponibili e quali account migliori sono disponibili", spiega.

È scioccante che le banche prendano di mira i loro clienti più fedeli, in particolare gli australiani più anziani, con una tassa sulla fedeltà

Patrick Veyret, responsabile della politica e delle relazioni con il governo di CHOICE

Sharon afferma di ritenere che le banche non stiano facendo nulla per incoraggiare i depositanti a restare con loro a lungo termine, osservando che "in realtà non tendono affatto a premiare la fedeltà".

"Ritorna solo a farti sentire apprezzato come cliente. Se stanno evidenziando: ehi, puoi fare più soldi in questo modo. Oppure, grazie mille per essere un nostro membro di lunga data, qui, avere uno 0,1% in più".

Veyret afferma che i clienti di lunga data spesso perdono tariffe migliori e che la disposizione consigliata da CHOICE aiuterebbe a mitigare questo problema.

"È scioccante che le banche prendano di mira i loro clienti più fedeli, in particolare gli australiani più anziani, con una tassa sulla fedeltà", afferma. "Le banche devono fare di meglio per la comunità e, come punto di partenza, dovrebbero essere legalmente obbligate a trasferire le persone alla migliore tariffa che offrono".

Le banche dovrebbero facilitare la chiusura di un conto

La terza delle principali raccomandazioni di CHOICE è un'iniziativa per abbattere le barriere al cambio di banca. Pensiamo che le banche dovrebbero rendere facile per i consumatori chiudere un conto di deposito così come lo è aprirne uno.

Veyret afferma che le banche stanno intenzionalmente aggiungendo "attrito" al processo di cancellazione di un conto di risparmio, con CHOICE ascoltare i consumatori che hanno dovuto fare di tutto per portare la loro attività a una nuova svolta prestatore.

"Abbiamo sentito che alcune persone possono chiudere un conto solo se si recano in una filiale bancaria, il che sta diventando sempre più raro, o affrontano ore di attesa in attesa per parlare con un membro dello staff", afferma. "La soluzione è semplice: dovrebbe essere facile chiudere un conto così come aprirlo."

L'Australian Banking Association risponde

In una dichiarazione a CHOICE, l'Australian Banking Association (ABA), che rappresenta la maggior parte dei principali istituti di credito, afferma di sostenere un settore bancario ben regolamentato e gli istituti di credito sono già soggetti a normative che disciplinano il modo in cui i loro prodotti sono progettati e distribuito.

L'ABA afferma inoltre che i conti con le migliori tariffe non saranno adatti a tutti i clienti e mentre il digital banking lo è "razionalizzare" il processo di apertura e chiusura dei conti, sono ancora necessarie "rigorose" misure di verifica combattere le frodi.

L'ACCC consegnerà le sue raccomandazioni al governo federale a dicembre.

Immagini Stock: Getty, se non diversamente specificato.

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