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Bisogno di sapere
- Gli aumenti dei premi sono stati superiori alle attese per due assicurati su tre
- Due su cinque hanno dichiarato di non aver ricevuto una spiegazione per l'aumento
- Molti clienti a lungo termine potrebbero pagare più di quelli nuovi: la tassa di fedeltà
Una nuova ricerca CHOICE rivela che molti clienti di assicurazioni sulla casa colpiti da premi più elevati non vengono informati sul motivo per cui i loro costi sono aumentati. E quando viene data loro una ragione, alcuni non comprano le spiegazioni.
In una recente indagine nazionale tra i titolari di polizze assicurative per la casa e il contenuto, quasi nove su dieci (87%) hanno affermato che i loro premi erano aumentati con l'ultimo avviso di rinnovo.
Per due assicurati su tre (67%) l'incremento è stato superiore alle attese. Per quasi un terzo (28%), l'aumento è stato "molto".
La mia politica è aumentata del 36% quando l'inflazione di base era del sette percento
Un intervistato ha riferito che i loro premi erano aumentati del 60%.
Un altro ha detto: "Sarei d'accordo se l'aumento fosse in linea con l'inflazione. La mia polizza è aumentata del 36% quando l'inflazione di base era del sette percento".
"Sono d'accordo con piccoli aumenti, ma il nuovo premio andava ben oltre un piccolo aumento e non avrebbero modificato il prezzo in alcun modo a meno che non avessi aumentato le commissioni in eccesso", ci ha detto un altro cliente assicurativo.
Nessun motivo dato per l'aumento
Secondo il codice del settore, gli assicuratori dovrebbero spiegare ai loro clienti perché i loro costi sono aumentati, ma i risultati del nostro sondaggio mostrano che questo spesso non accade.
A un assicurato su tre è stato detto che l'aumento dei premi era dovuto all'aumento dei costi, all'inflazione e alle "forze di mercato".
Era una spiegazione accettabile per il 65% degli intervistati, ma più di un terzo (35%) non l'ha accettata.
Due intervistati su cinque (39%) hanno affermato di non aver ricevuto alcuna spiegazione per l'aumento del premio.
Per quanto riguarda altri motivi plausibili per un aumento del premio, quattro su cinque hanno affermato di non essere a conoscenza di alcun aumento dei rischi per le loro case a causa di crimini o disastri naturali.
Un certo numero di assicurati ci ha detto di ritenere ingiusto che le compagnie assicurative addebitassero loro di più per coprire i rischi di altre case in aree soggette a disastri.
Clienti di assicurazioni sulla casa
- I premi sono aumentati: 87%
- Ha soggiornato presso lo stesso assicuratore – 88%
- Aumento del premio superiore al previsto – 67%
- I premi sono aumentati "molto" - 28%
- Non viene data una spiegazione per l'aumento – 39%
- Non eravamo a conoscenza di alcun aumento dei rischi - 4 su 5
- Non ha creduto alle spiegazioni dell'assicuratore per gli aumenti – 35%
- Quanto pagano più clienti esistenti rispetto a quelli nuovi – 34%*
*Stima del 2019 di Allan Fels, monitor delle assicurazioni sui servizi di emergenza del NSW
Essere in prima linea con i clienti
Nel 2017, la Financial Conduct Authority del Regno Unito ha annunciato nuove regole che impongono la piena divulgazione di quanto più assicurati stanno pagando con ogni avviso di rinnovo.
Da allora, gli assicuratori nel Regno Unito sono tenuti a mostrare il premio dell'anno precedente sugli avvisi di rinnovo in modo che gli assicurati possano facilmente vedere la differenza.
L'Australia ha seguito l'esempio nel luglio 2021, aggiornando il codice di condotta assicurativo generale per includere l'obbligo di mostrare a confronto tra il premio dell'anno precedente e il premio attuale e includere una spiegazione di come è il premio calcolato. Ma la differenza fondamentale in Australia è che il codice industriale è volontario.
Dato che molti dei principali assicuratori che operano in Australia sono membri dell'ICA, i risultati del nostro sondaggio suggeriscono che alcuni potrebbero non seguire il codice alla lettera.
Un portavoce dell'ICA dice a CHOICE che il requisito di divulgazione nel codice è in vigore e che "mentre i clienti a volte possono in disaccordo con la spiegazione fornita dal loro assicuratore, gli assicuratori continuano a soddisfare i loro obblighi ai sensi della presente sezione del codice".
Secondo l'ICA, i dati 2021-22 del Comitato indipendente per la governance del codice, che monitora e applica il Codice, "hanno segnalato un numero molto limitato di violazioni relative a questo obbligo del codice".
I premi dell'assicurazione sulla casa sono fissati in base a calcoli noti solo all'assicuratore.
Gli eventi meteorologici sono un fattore
"Ci sono molti fattori che incidono sui premi, non ultimo il rischio di condizioni meteorologiche estreme. Le catastrofi assicurative dichiarate costano più di 7 miliardi di dollari nel 2022", afferma il portavoce, aggiungendo che l'aumento del 12% dei costi di costruzione nel 2022 è un altro fattore.
"Una casa costruita 10 anni fa per $ 300.000 può costare il doppio per ricostruire oggi e il premio rifletterà il costo attuale della manodopera e dei materiali".
Alla fine, però, le variabili che determinano un premio sono note solo all'assicuratore.
"Ogni assicuratore ha i propri criteri di sottoscrizione [assicurativi] e utilizzerà questi criteri per determinare i rischi alla base delle singole polizze e delle categorie di polizze", afferma il portavoce.
La tassa sulla fedeltà ci sta costando molto
Nonostante gli aumenti dei premi e la mancanza di spiegazioni soddisfacenti, l'88% dei nostri partecipanti al sondaggio è rimasto con lo stesso assicuratore dopo aver ricevuto la notifica di rinnovo.
Anche coloro che hanno indicato che stavano lottando per cavarsela con il loro reddito attuale hanno affermato che era improbabile che si guardassero intorno.
Nel 2018, l'allora monitor delle assicurazioni sui servizi di emergenza del NSW Allan Fels ha scritto in un documento di discussione che i clienti di assicurazioni sulla casa esistenti nello stato pagavano circa il 27% in più rispetto a quelli nuovi.
Gli australiani potrebbero pagare fino a 3,6 miliardi di dollari all'anno in tasse fedeltà per l'assicurazione sulla casa
Nel 2019, Fels ha proseguito in The Conversation, affermando che il divario era salito al 34%. "Scontare per acquisire nuovi clienti non è giusto se i costi di tale sconto vengono trasferiti ai clienti di lunga data", ha scritto Fels.
Fels stimò all'epoca che gli australiani potessero pagare fino a 3,6 miliardi di dollari all'anno in tasse di fedeltà per l'assicurazione sulla casa.
In risposta al documento del 2018, il Consumer Action Law Center ha raccomandato di limitare o vietare del tutto il rinnovo automatico delle polizze. Consumer Action ha anche chiesto di porre restrizioni sui divari di prezzo tra clienti nuovi ed esistenti.
Negoziare un premio migliore
All'inizio di maggio, Craig si è messo in contatto con CHOICE con un caso più recente.
"Di recente ho ricevuto un avviso di rinnovo dall'assicurazione per la casa e il contenuto degli anziani australiani di circa $ 2100, circa un aumento di $ 500 rispetto all'anno precedente", afferma Craig.
"Come esperimento, ho visitato il loro sito Web e ho inserito la stessa identica copertura assicurativa e ho ricevuto un preventivo che costava circa $ 400 in meno rispetto al rinnovo. Quando ho telefonato per chiedere perché, non potevano dirmelo, ma hanno accettato di annullare il rinnovo ed emettere una nuova polizza per l'importo inferiore".
È molto deludente dover giocare a questi giochi con l'assicuratore ogni anno
L'esperienza di Craig riflette quella di alcuni dei nostri partecipanti al sondaggio, uno dei quali ha riferito:
"L'assicuratore ha cercato di addebitarmi una tassa di fedeltà. Ho fatto acquisti, ho ottenuto un preventivo leggermente migliore, poi sono tornato dal mio assicuratore originale e ho negoziato un premio migliore. Come l'anno prima. È molto deludente dover giocare a questi giochi con l'assicuratore ogni anno".
Il risultato è che i clienti assicurativi che affrontano premi più elevati dovrebbero richiedere una spiegazione credibile, richiedere a fare un affare migliore se non ne ottengono uno e portare i loro affari altrove se il loro assicuratore non riesce a trovarne uno migliore offerta.
Come è stata condotta la ricerca
Il sondaggio CHOICE Insurance Premium si basa su un sondaggio condotto su 837 australiani che hanno un'assicurazione per la casa e il contenuto. Le quote sono state applicate per la rappresentanza in ogni gruppo di età, sesso e località per garantire la copertura in ogni stato e territorio nelle aree metropolitane e regionali. Il lavoro sul campo è stato condotto dal 29 marzo al 19 aprile 2023.
Immagini Stock: Getty, se non diversamente specificato.
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