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Il governo federale ha annunciato riforme tanto attese per portare le società buy now, pay later (BNPL) ai sensi della legge sul credito, imponendo obblighi di prestito responsabile e requisiti di difficoltà.
Il ministro dei servizi finanziari Stephen Jones ha annunciato i cambiamenti durante un discorso al Responsible Lending and Borrowing Vertice di lunedì, affermando che le sue riforme sono un approccio "equilibrato" che proteggerà i consumatori, ma non danneggerà la "prudente" BNPL utilizzo.
"Siamo arrivati a una soluzione forte e proporzionata", ha affermato.
Cosa significano le riforme?
In base alle riforme del governo, la regolamentazione delle società BNPL si sposterebbe sotto la legge nazionale sul credito e le società sarebbero tenute a detenere una licenza di credito australiana.
Oltre a rendere obbligatori i requisiti legali per le difficoltà e la risoluzione delle controversie, ci saranno anche obblighi di prestito responsabile, ma questi saranno "scalabili" in base all'entità del prestito.
"Il regime di prestito responsabile sarà centrale nel nostro approccio. Tuttavia, la nostra legislazione garantisce che gli obblighi dei fornitori di BNPL siano scalabili e tecnologicamente neutri. Ci assicureremo che siano adatti al livello di rischio dei loro prodotti", afferma Jones.
Consulenti finanziari cautamente ottimisti
Lunedì, in una dichiarazione congiunta dei media, gruppi di consumatori e consulenti finanziari hanno espresso un cauto ottimismo l'annuncio, con Financial Counseling Australia (FCA) che afferma che "il diavolo sarà nei dettagli".
"I consulenti finanziari saranno preoccupati che l'approccio del governo non sarà sufficiente a proteggere i consumatori vulnerabili dai danni di BNPL", afferma l'amministratore delegato di FCA Fiona Guthrie.
L'approccio del governo funzionerà solo se vi è l'obbligo per i fornitori di BNPL di far parte del sistema di segnalazione del credito
Fiona Guthrie, amministratore delegato di FCA
"Troppi clienti di consulenza finanziaria hanno più conti BNPL. L'approccio del governo funzionerà solo se vi sarà l'obbligo per i fornitori di BNPL di far parte del sistema di segnalazione del credito, per ridurre il rischio di impegno eccessivo.
"È sbagliato presumere che solo perché un prestito è di piccolo importo sia in qualche modo un rischio inferiore. Piccole quantità possono causare grossi problemi".
SCELTA risponde
Il CEO di CHOICE Alan Kirkland afferma che la stesura della legge è stata importante e che i gruppi di consumatori avrebbero monitorato attentamente.
"Sebbene il governo abbia affermato che saranno scalabili, non dovremmo presumere che i piccoli prestiti siano automaticamente sicuri. Molte delle persone che finiscono in difficoltà finanziarie a causa di BNPL hanno prestiti più piccoli, spesso molti di loro", dice.
"Dobbiamo ricordare come siamo finiti in questo pasticcio, attraverso scappatoie nelle nostre leggi sul credito che hanno permesso l'emergere di un nuovo tipo di credito senza un'adeguata regolamentazione. Il governo deve resistere alle pressioni dell'industria per creare tagli in queste nuove leggi.
"Secondo la ricerca CHOICE, oltre un utente BNPL su quattro ha dovuto ridurre gli elementi essenziali per pagare le tasse o i debiti BNPL. Con molte persone alle prese con l'aumento del costo della vita, ora è più importante che mai che siano protette da prestatori disonesti", aggiunge Kirkland.
Immagini Stock: Getty, se non diversamente specificato.
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