Elepay e Futurerent – ​​prestiti senza licenza di credito

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In quella che sembra essere una nuova frontiera per la fiorente industria del "paga dopo", due società che operano senza licenza di credito offrono ai proprietari di immobili prestiti fino a mezzo milione di dollari.

Difensori dei consumatori come il Consumer Action Law Center stanno lanciando l'allarme sulle società in questione, Elepay e Futurerent, la cui mancanza di normative supervisione significa che i clienti che accettano i loro servizi sono lasciati senza le principali tutele dei consumatori, comprese le disposizioni in materia di difficoltà e la gestione dei reclami obblighi.

Le aziende senza licenza evitano la regolamentazione

Elepay, che si propone come "gli specialisti australiani di Pay Later per proprietari di immobili", offre ai clienti crediti fino a $ 500.000 su accordi di prestito a breve termine. La società è stata fondata da ex dipendenti della società Buy Now, Pay Later OpenPay.

Futurerent, che si rivolge agli investitori immobiliari, fornisce fino a $ 100.000 di credito e prende una parte del futuro reddito da locazione di un cliente in rimborsi. Interrogata da CHOICE, Futurerent ha negato che il suo prodotto sia un prestito o una forma di credito, anche se il denaro viene rimborsato con profitto.

Entrambe le società hanno confermato di non detenere una licenza di credito australiana, un requisito normativo per i fornitori di credito che viene fornito con protezioni obbligatorie per i consumatori.

Consumatori esposti a maggior rischio

Tom Abourizk del Consumer Action Law Center afferma che il possesso di una licenza di credito garantisce la supervisione da parte del regolatore aziendale ASIC. Il regime di licenza impone la protezione dei consumatori, incluso il diritto per i clienti di rivolgersi all'Australian Financial Complaints Authority (AFCA) se hanno una controversia con l'istituto di credito.

I titolari di licenza devono anche rendere disponibili accordi di disagio se un evento della vita rende difficile o impossibile per i mutuatari rimborsare nei tempi previsti. Queste protezioni potrebbero non essere disponibili per i clienti di Elepay e Futurerent.

"Sembra certamente che queste società stiano operando con disprezzo per la legge e sfruttando quasi le lacune nella supervisione normativa. Gli importi che prestano alle persone possono cambiare la vita", afferma Abourizk.

Sembra certamente che queste società stiano operando con un disprezzo per la legge e sfruttando quasi le lacune nella supervisione normativa

Tom Abourizk, Centro legale per l'azione dei consumatori

Patrick Veyret, capo della politica di CHOICE, afferma che ci sono molte meno opzioni di risarcimento per i clienti di fornitori di credito non regolamentati in caso di reclamo.

"Abbiamo visto ripetutamente istituti di credito tentare di progettare il proprio modello di business per evitare di essere regolamentati. Il più delle volte, questi fornitori commercializzano e vendono prestiti di sfruttamento alle persone.

"Una licenza di credito è un obbligo legale di base per i creditori. Gli istituti di credito che offrono prestiti non regolamentati fino a $ 500.000 dovrebbero essere tenuti ad avere una licenza e rispettare le leggi sui prestiti sicuri", afferma Veyret.

I fornitori "Paga dopo" ora si rivolgono ai proprietari di immobili con offerte fino a $ 500.000.

Elepay risponde 

Un portavoce di Elepay dice a CHOICE che la società è conforme e opera nel rispetto della legge.

"Elepay non richiede una licenza di credito per offrire la sua suite di prodotti esistente. Elepay, tuttavia, ha richiesto una licenza di credito australiana data la recente espansione dell'attività e per consentire all'azienda di estendere la sua attuale offerta di prodotti. Prevediamo che questo sarà completato entro la metà del 2023", afferma il portavoce.

Siamo soddisfatti che Elepay operi in modo etico, equo e conforme ai suoi obblighi legali

portavoce Elepay

La società afferma che nonostante operi "sotto le esenzioni del National Credit Act", ha implementato pratiche e standard di prestito responsabili in tutta l'azienda.

"Siamo soddisfatti che Elepay operi in modo etico, equo e conforme ai suoi obblighi legali", afferma la società.

Futurerent risponde

Futurerent dice che non presta denaro e non è classificato come credito.

"Futurerent offre ai suoi clienti la flessibilità di accedere al loro [futuro] reddito da locazione una somma forfettaria. Pertanto, Futurerent offre ai consumatori maggiore scelta e liquidità con una soluzione appositamente creata per soddisfare le loro esigenze. Futurerent garantisce di non anticipare fondi a chi si trova in difficoltà", afferma la società.

"Futurerent ha un processo proprietario di valutazione del rischio che è stato dimostrato in quasi quattro anni di attività e sottoposto a stress test durante la pandemia di COVID." 

ASIC solleva domande 

Lo scorso anno il Consumer Action Law Center ha scritto all'ASIC chiedendo all'autorità di regolamentazione di verificare se Futurerent fornisse credito senza licenza.

Nonostante Elepay e Futurerent affermino entrambe di essere esentate dal possesso di una licenza di credito, ASIC non ne è così sicura.

In risposta alle nostre domande, ASIC afferma che entrambe le società "non sembrano avere alcuna esenzione specifica dall'obbligo di detenere una licenza o essere autorizzate tramite un licenziatario".

Siamo a conoscenza di prodotti emergenti che operano senza una licenza di credito australiana e li stiamo esaminando per formulare la nostra opinione sul fatto che le loro operazioni siano o meno catturate dal nostro regime

portavoce dell'ASIC

"Non posso commentare in modo definitivo se richiederebbero una licenza in base ai servizi e ai prodotti che offrono. Tuttavia, siamo a conoscenza di prodotti emergenti che operano senza una licenza di credito australiana e stiamo esaminando questi per formare la nostra opinione sul fatto che le loro operazioni siano catturate o meno dal nostro regime", un portavoce dell'ASIC dice.

Abourizk afferma che le aziende che prendono di mira i proprietari di case potrebbero spingere le persone in difficoltà finanziarie.

"Il credito ad alto costo e i prodotti di credito non sicuri non regolamentati possono spingere qualcuno da una posizione finanziaria confortevole a difficoltà finanziarie", afferma.

Se stai vivendo uno stress finanziario a causa di prestiti in sospeso o altri problemi e vuoi conoscere le tue opzioni, contatta la National Debt Helpline gratuita al 1800 007 007 o visita ndh.org.au

Immagini Stock: Getty, se non diversamente specificato.

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