Bisogno di sapere
- Le perdite finanziarie dovute a truffe hanno raggiunto livelli record in Australia
- Alcune vittime di truffe utilizzano il crowdfunding e i social media per aumentare la consapevolezza della loro situazione e recuperare i fondi persi
- La maggior parte delle perdite deriva da truffe che coinvolgono bonifici bancari: i sostenitori e le autorità di regolamentazione affermano che le banche sono nella posizione ideale per ridurre il costo delle truffe in Australia
Le vittime delle truffe si stanno rivolgendo ai social media e alle piattaforme di crowdfunding per recuperare le loro perdite mentre i sostenitori dei consumatori chiedono alle banche di fare di più per combattere l'aumento delle frodi.
Questa tendenza arriva quando i bonifici bancari sono emersi come il modo più comune per gli australiani di perdere denaro a causa dei truffatori. I sostenitori affermano che l'Australia dovrebbe seguire l'esempio di altri paesi introducendo nuove misure per reprimere le frodi in questo settore.
Vittime di truffe che si rivolgono a siti Web di crowdfunding
La studentessa di Sydney Ellen Dickinson, 18 anni, non vedeva l'ora di prendere la sua prima auto, fino a quando lei e lei la famiglia si è resa conto di aver perso $ 5000 dopo aver trasferito i soldi a un truffatore che ospitava annunci di veicoli in linea.
"Era molto da affrontare", dice Ellen. "Mi ci è voluto un po' di elaborazione per venire a patti [con il fatto] che questa macchina che avevo appena idealizzato e idealizzato in realtà non esisteva in primo luogo".
Questa macchina che avevo appena romanzato e idealizzato in realtà non esisteva in primo luogo
Vittima della truffa e studentessa Ellen Dickinson
Dopo che le denunce della truffa presentate alla polizia e alle banche interessate non hanno prodotto alcun risultato tangibile, Ellen si è rivolta al sito di crowdfunding GoFundMe per cercare di recuperare parte del denaro.
"Non ho fatto [la raccolta fondi] con l'intenzione di recuperare l'intero importo", dice. "Non volevo attribuire questa responsabilità ad altre persone. In sostanza, ero solo io a pensare 'va bene qualsiasi cosa'".
La studentessa Ellen Dickinson sta raccogliendo fondi su GoFundMe dopo che lei e la sua famiglia hanno perso denaro a causa di una truffa che coinvolgeva una nuova auto.
Un'"esperienza devastante"
La pagina GoFundMe di Ellen ha finora raccolto oltre $ 850 e non è l'unica a rivolgersi alla piattaforma dopo essere stata derubata da artisti della truffa online.
Il direttore delle comunicazioni di GoFundMe per l'Australia, Emily Mulligan, afferma che l'organizzazione sta vedendo le vittime di truffe chiedere aiuto mentre le perdite per truffa nazionale raggiungono nuove vette.
"Le persone comuni vengono depredate e i loro risparmi vengono rubati", dice. "Troppi australiani stanno attraversando questa esperienza devastante e scoprono che non c'è nessun posto a cui rivolgersi per chiedere aiuto".
Le perdite segnalate per truffa in Australia hanno raggiunto la cifra record di 1,8 miliardi di dollari l'anno scorso, ma con una vittima su tre stimato per non riferire cosa è successo loro, l'ACCC ritiene che le perdite reali siano superiori a $ 2 miliardi.
Truffatori che favoriscono i bonifici bancari
L'esperienza di Ellen di vedere i suoi soldi sparire tramite bonifico bancario non è rara.
Delle segnalazioni di truffe ricevute dagli ACCC Scamwatch, era il modo più comune con cui le vittime avevano pagato i truffatori, con il 40% delle perdite che si verificavano in questo modo.
Mulligan afferma che GoFundMe dispone di "protezioni rigorose" per verificare le vittime di truffe come Ellen che raccolgono fondi sulla piattaforma. Dice che l'organizzazione controlla che le cause siano autentiche e che il denaro donato vada ai destinatari previsti.
Gli australiani che si trovano in questa situazione molto oscura possono sempre rivolgersi a GoFundMe, ma idealmente sono le banche che dovrebbero farsi avanti e fare di più
Emily Mulligan, direttore delle comunicazioni per l'Australia, GoFundMe
GoFundMe ha fornito a CHOICE diversi esempi di vittime di truffe che hanno recentemente lanciato appelli dopo aver perso i propri risparmi a causa di una vasta gamma di truffe, da piani di investimento in criptovalute fasulli a truffe romantiche.
E mentre Mulligan applaude le vittime della truffa per essersi fatte avanti con le loro storie, dice che la maggior parte guadagna solo una "frazione" di ciò che ha perso. Ritiene che le istituzioni finanziarie siano in una posizione migliore per arginare il flusso di truffe.
"Gli australiani che si trovano in questa situazione molto oscura possono sempre rivolgersi a GoFundMe, ma idealmente sono le banche che dovrebbero intensificarsi e fare di più per proteggere i consumatori dalla perdita del proprio denaro", ha affermato dice.
I regolatori dicono che l'Australia può fare di meglio
GoFundMe non è il solo a chiedere alle banche di fare di più per aiutare i clienti che sono stati truffati: nei casi di alto profilo, le vittime si sono rivolti a piattaforme di social media come TikTok per documentare le battaglie che hanno affrontato nel tentativo di ottenere aiuto dai loro banca.
Nel caso di uno studente universitario vittima di una truffa, i video hanno raccolto milioni di visualizzazioni: qualcosa che la studentessa coinvolta dice ha portato direttamente alla sua banca ad accettare di rimborsarle i soldi che aveva perduto.
Conferma del beneficiario
Nella sua ultima Rapporto sulle truffe mirate, l'ACCC aggiunge la sua voce al coro, sostenendo che "le società finanziarie si trovano in una posizione unica per identificare il rischio di frode e investire nella capacità di mitigare i rischi".
Il regolatore della concorrenza afferma che un modo diretto in cui le banche potrebbero fare la differenza nel fermare le truffe è l'adozione della tecnologia di conferma del beneficiario (CoP).
Le società finanziarie si trovano in una posizione unica per identificare il rischio di frode e investire nella capacità di mitigare i rischi
Rapporto sulle truffe mirate ACCC
Questo monitora i trasferimenti online tra conti bancari e controlla che il nome associato al destinatario (il beneficiario) e il suo numero di conto corrisponda a quello che il pagatore ha inserito nel nome del conto campo.
CoP quindi avvertirebbe immediatamente gli utenti che potrebbero non pagare chi pensavano di essere e, a sua volta, ridurrebbe la possibilità che i clienti delle banche trasferissero i loro soldi a truffatori usando nomi falsi.
Il codice del Regno Unito è un esempio da seguire, affermano i sostenitori locali
Nel Regno Unito, l'adozione della CoP da parte delle sei maggiori banche del paese a partire dal 2019 ha portato a un calo del 35% del valore dei pagamenti indirizzati erroneamente a truffatori e altri destinatari non intenzionali.
Le misure, inclusa la CoP, sono state inizialmente implementate da queste banche in base a una serie di regole volontarie: il codice del modello di rimborso contingente.
Oltre ad attuare la CoP, gli istituti finanziari che aderiscono al codice sono anche indirizzati a rimborsare le frodi vittime che hanno involontariamente trasferito fondi a truffatori, ma non sono state "gravemente negligenti" nel processi.
Mettere l'onere sulle banche
La prassi del Regno Unito di attribuire alle banche l'onere di prevenire e porre rimedio a determinate perdite causate da truffe è un buon esempio da seguire, secondo i principali sostenitori dei consumatori australiani.
"Stiamo chiedendo un tipo di codice simile qui", spiega il CEO del Consumer Action Law Center (CALC) Gerard Body, che afferma che gli australiani potrebbero erroneamente avere l'impressione che la loro banca stia già eseguendo una sicurezza in stile CoP controlli.
"La gente potrebbe presumere che [le banche] stiano controllando perché spesso ti chiedono di inserire il nome del conto, ma non lo sono effettivamente facendo qualsiasi tipo di controllo di conferma per assicurarsi che i numeri di conto inseriti siano collegati a [quel] nome di conto," lui dice.
Invito a regole obbligatorie
Brody afferma che CALC vuole vedere le istituzioni finanziarie australiane conformi a un codice simile a quello del Regno Unito e suggerisce che si tratta di un cambiamento che il Commonwealth potrebbe intervenire per realizzare.
"Stiamo chiedendo al governo federale di disporre di alcune regole obbligatorie, attraverso leggi o regolamenti, quando si tratta di questi obblighi", afferma.
Nel suo brief in arrivo per il nuovo Tesoriere, rilasciato sotto Freedom Of Information ad agosto, l'ACCC ammette che il sistema del Regno Unito svolge un lavoro migliore nel prevenire le truffe e nel sostenere le vittime rispetto a quello australiano fa.
"Ci sono esempi di codici nel Regno Unito che forniscono maggiori protezioni alle vittime di truffe e una migliore prevenzione delle truffe nel settore finanziario", afferma il brief.
Le banche rispondono
In risposta alle domande di CHOICE, l'Australian Banking Association (ABA) non ha confermato se, durante l'agevolazione trasferimenti, gli istituti di credito fanno riferimenti incrociati ai dettagli del nome dell'account inseriti dal pagatore per assicurarsi che corrispondano a quelli registrati il beneficiario.
Ma l'ABA ha spiegato che sempre più banche offrono ai clienti la possibilità di trasferire denaro utilizzando la tecnologia PayID.
Che cos'è l'IDPay?
PayID consente agli utenti di fornire il proprio numero di cellulare, indirizzo e-mail o un altro codice ai pagatori anziché i dettagli del proprio conto bancario specifico.
Dopo aver inserito questo identificatore, al pagatore viene mostrato il nome del titolare di quel conto e può assicurarsi che stia trasferendo denaro al destinatario previsto.
L'ABA sta incoraggiando l'adozione di PayID, affermando che è "gratuito registrarsi [e] facile da usare", ma non ha suggerito che le banche dovrebbero renderlo obbligatorio.
Il nuovo governo promette di reprimere le truffe
Nel frattempo, il nuovo governo federale ha fatto della prevenzione delle truffe un tema centrale nelle sue dichiarazioni sugli affari dei consumatori. In un recente discorso, l'assistente tesoriere Stephen Jones ha elogiato gli schemi anti-truffa "decisivi" adottati da paesi come il Regno Unito.
Il governo ha anche promesso di istituire un "Centro nazionale anti-truffa" per riunire banche, forze dell'ordine e altro le parti interessate a "rispondere alle truffe emergenti in tempo reale" e nuovi codici obbligatori per rendere le banche e altri "responsabili del soffocamento fregature".
Le vittime gradirebbero maggiori garanzie
Da parte sua, Ellen Dickinson afferma che apprezzerebbe qualsiasi somma di denaro rimborsata dalla sua banca e ammette che la tecnologia CoP potrebbe averla salvata dall'essere truffata in primo luogo.
"Se fosse stato un passo in più... penso che avrebbe permesso a quella stanza di indovinare cosa stava succedendo", dice. "Penso che sia davvero facile quando non c'è un controllo di terze parti: puoi semplicemente lasciarti trasportare".
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