Acquista ora, paga in seguito le richieste di presentazione per la regolamentazione del settore

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Nel dicembre dello scorso anno CHOICE è stata una delle 22 organizzazioni che hanno firmato una richiesta congiunta al governo federale che chiedeva la regolamentazione dei prodotti di prestito buy now, pay later (BNPL).

La presentazione sostiene che i prodotti BNPL "sfruttano scappatoie nella legge australiana sul credito per vendere le persone a debiti insostenibili" e che questi attori non regolamentati nel settore del credito "stanno causando gravi danni economici e sociali a persone, famiglie e famiglie in tutto il mondo Paese".

Per quanto riguarda CHOICE e la nostra organizzazione alleata "questi danni superano di gran lunga i benefici che BNPL porta all'economia".

Quello che chiediamo

Chiediamo che i prodotti BNPL siano regolamentati come qualsiasi altro prodotto di prestito ai sensi del Credit Act, che impone controlli approfonditi sui prestiti sicuri, robusto supporto per le difficoltà per coloro che non possono effettuare un pagamento in tempo e altre protezioni per i consumatori che acquistano ora, pagano in seguito i prestatori spesso non lo fanno fornire.

Acquista ora, paga più tardi i prodotti prendono di mira e sfruttano le persone più vulnerabili della nostra comunità. È puramente un esercizio commerciale per le aziende coinvolte

Partecipante al sondaggio CHOICE 

Sebbene le aziende BNPL affermino di non essere prestatori nel senso tradizionale del termine, resta il fatto che mettono denaro a disposizione dei clienti che poi devono rimborsarlo con costi aggiuntivi aggiunti. Che si chiami interesse o commissioni è una questione di semantica per l'utente finale. Questi clienti sono spesso persone finanziariamente vulnerabili per le quali un ulteriore debito può peggiorare le cose.

Supporto comunitario per la regolamentazione 

Le organizzazioni che hanno aderito alla presentazione non sono le uniche a pensare che sia giunto il momento di frenare il settore BNPL.

A dicembre, CHOICE ha chiesto a oltre 6000 persone le loro esperienze con i prodotti BNPL e le loro opinioni sul settore.

"È semplice, le persone si indebitano sempre di più con questo nuovo metodo di acquisto di articoli", ha affermato un intervistato. "È ancora l'acquisto a credito e di conseguenza dovrebbe essere coperto dalla stessa legislazione delle carte di credito".

Un altro consumatore ci ha detto: "Acquista ora, paga più tardi i prodotti prendono di mira e sfruttano le persone più vulnerabili della nostra comunità. È puramente un esercizio commerciale per le aziende coinvolte. Non c'è motivo per cui non dovrebbero essere obbligati dalle stesse regole delle banche, al fine di proteggere le persone vulnerabili".

Nei sondaggi rappresentativi a livello nazionale condotti da CHOICE a giugno e settembre 2022, abbiamo scoperto che un numero significativo di persone viene venduto con debiti BNPL insostenibili:

• A un utente BNPL su sette sono stati venduti più di 20 prestiti nell'ultimo anno
• Un utente BNPL su cinque ha perso o è arrivato in ritardo con un pagamento 
• Di quegli utenti con pagamenti in ritardo, due su cinque hanno acceso un altro prestito per pagare canoni o debiti BNPL
• Un utente BNPL su quattro ha avuto accesso a questo prodotto di credito per pagare prodotti o servizi essenziali.

Per le persone in situazioni finanziarie difficili, l'utilizzo di più conti BNPL solo per tirare avanti può portare a debiti a lungo termine.

Vittime di violenza familiare fallite 

L'industria BNPL può fare il gioco dei malfattori in modi sinistri. Nell'ottobre dello scorso anno, abbiamo riferito sulla tendenza crescente dei prodotti BNPL utilizzati come strumento di violenza familiare e abuso economico.

"Ora non è raro per noi vedere vittime vittime di violenze familiari e abusi economici presenti ogni settimana con compra ora, paga dopo debiti ed emissioni", ha detto un responsabile del programma del programma di giustizia economica di Westjustice noi.

Non è raro per noi vedere le vittime sopravvissute a violenze familiari e abusi economici presenti ogni settimana con compra ora, paga dopo debiti e problemi

Responsabile del programma Westjustice

"Alcuni saranno debiti contratti a loro nome dai loro ex partner, e alcuni sono richieste presentate dal loro stesse vittime-sopravvissute perché altrimenti sono state lasciate in povertà dopo aver lasciato i violenti relazione."

Pagare dopo solo per cavarsela 

Per altri, utilizzare BNPL per sbarcare il lunario può portare a ulteriori problemi.

"In termini di persone vulnerabili, stiamo assistendo a compra ora, paga dopo utilizzato da persone che si trovano in gravi difficoltà finanziarie, perché ci sono nessun controllo del credito o i controlli del credito che fanno sono piuttosto permissivi", un consulente finanziario presso l'Indigenous Consumer Assistance Network con sede a Cairns ci ha detto nel 2021.

Un alto funzionario politico presso il Financial Rights Legal Center ci ha detto che acquistare ora, pagare dopo i prodotti può facilmente innescare una spirale del debito da cui la fuga può essere difficile nella migliore delle ipotesi.

Stiamo assistendo a compra ora, paga in seguito utilizzato da persone che si trovano in gravi difficoltà finanziarie, perché non ci sono controlli del credito o i controlli del credito che fanno sono piuttosto permissivi

Consulente finanziario, Indigenous Consumer Assistance Network

"Finisci per spendere soldi che non hai e arriva il tuo giorno di paga, e finisci per spendere la maggior parte dei tuoi soldi per questi rimborsi, e poi finisci per stipulare altri contratti [BNPL]".

Facilitare il debito a lungo termine 

Acquista ora, paga più tardi i fornitori semplificano l'iscrizione alle loro piattaforme, chiedendo dettagli personali minimi per aprire un account e rendendo l'intero processo il più "senza attriti" possibile. Molti consumatori vengono venduti in più conti BNPL e più acquisti vengono eseguiti contemporaneamente su un conto.

Con i prodotti di credito regolati dalla Legge sul credito, come le carte di credito personali e tradizionali prestiti, i regolamenti esistono per impedire ai fornitori di credito di vendere le persone a prezzi inaccessibili debito. Questo non è il caso dei prodotti BNPL. Chiediamo al governo di intervenire e regolamentare questo settore in rapida crescita prima che si facciano altri danni.

Immagini Stock: Getty, se non diversamente specificato.

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