Come proteggersi dalle super truffe

Nel 2022, gli australiani hanno perso l'incredibile cifra di 377 milioni di dollari a causa di truffe sugli investimenti e i truffatori continuano a trovare nuovi modi per rubare denaro ai super.

Super Consumers Australia chiede al settore di fare di meglio per garantire che i truffatori non rubino dal reddito pensionistico di nessuno.

"Una delle cose sfortunate che sentiamo è quando (una truffa) si verifica in super, le perdite sono davvero significative", afferma Tom Abourizk, un responsabile delle politiche presso il Consumer Action Law Center.

"L'anno scorso, abbiamo avuto un paio di clienti che hanno perso centinaia di migliaia di dollari dai loro super account".

Ci sono alcuni semplici passaggi che puoi adottare per proteggere il tuo super dai truffatori.

Su questa pagina:

• Sii consapevole dei diversi tipi di super truffe
• Mantieni al sicuro le tue password e i tuoi documenti di identità 
• Prenditi il ​​tuo tempo per prendere qualsiasi decisione sul tuo super
• Cosa fare se sei stato truffato o ti sei imbattuto in un truffatore
• I fondi super dovrebbero pagare per transazioni non autorizzate?

Sii consapevole dei diversi tipi di super truffe

Truffe di phishing o furto di identità

Alcuni truffatori hanno rubato super inviando agli australiani un SMS o un'e-mail con un collegamento ipertestuale che li indirizza a un sito Web truffa o richiede la tua password. Possono presentarsi come il tuo super fondo o un dipartimento o servizio governativo, come l'Australian Taxation Office (ATO) o MyGov.

Questi collegamenti possono scaricare malware (software dannoso) sul tuo computer o consentire al truffatore di rubare i tuoi dati personali.

Puoi tranquillamente ignorare qualsiasi link come questi. Se hai bisogno di contattare il tuo fondo pensione, il consulente finanziario o un servizio governativo, digita il loro indirizzo completo nel tuo browser invece di seguire un link.

Ricorda che il tuo fondo pensione non ti contatterà mai chiedendoti la password o i dati personali.

Suggerimento: non fare clic su collegamenti ipertestuali non richiesti o sospetti: potrebbero provenire da un truffatore.

Truffatori che creano SMSF loschi

Un super fondo autogestito (SMSF) può darti un maggiore controllo su come viene investito il tuo super. Questa maggiore flessibilità può essere una forza e una debolezza.

Ci sono state segnalazioni di truffatori che rubano dai super account australiani avvicinandosi alle persone per creare un SMSF. Possono offrire rendimenti di investimento più elevati di quelli che puoi ottenere con un super fondo che gestisce i tuoi soldi. Possono anche offrire di investire in diversi tipi di attività rispetto a un super fondo tradizionale, come la criptovaluta.

I truffatori possono quindi utilizzare i documenti di identità e le informazioni personali che ottengono dalla corrispondenza per trasferire il tuo account super sul loro conto bancario.

Nessun super esperto legittimo ha bisogno di chiamare a freddo estranei per fare affari e puoi tranquillamente ignorare chiunque ti si avvicini di punto in bianco.

Se vuoi creare un SMSF, ci sono molte aziende legittime che possono aiutarti. Qualsiasi consulente finanziario o attività di consulenza finanziaria deve essere in possesso di una licenza dell'Australian Securities & Investments Commission (ASIC). Il sito Web Moneysmart di ASIC ha un registro di questi titolari di licenza. Arpa tiene anche un registro di tutti coloro che non possono fornire consulenza finanziaria.

Suggerimento: ignora le chiamate a freddo e assicurati che qualsiasi consulente finanziario con cui hai a che fare sia legittimo controllando il registro ASIC.

Truffatori che offrono accesso anticipato al tuo super

Un altro trucco comune dei truffatori è affermare di poterti ottenere l'accesso al tuo super in anticipo. In generale, devi aspettare fino all'età pensionabile per iniziare a ritirarti dal tuo super.

Ci sono condizioni molto rigide per accedere al tuo super presto, come avere una malattia terminale o essere in gravi difficoltà finanziarie.

I truffatori possono contattarti di punto in bianco e offrirti di aiutarti con questo processo. Potrebbero chiederti di inserire il tuo nome in una storia falsa sul motivo per cui hai bisogno del tuo super presto.

In altri casi, potrebbero semplicemente addebitare denaro per aiutarti a compilare i documenti ufficiali necessari per richiedere l'accesso anticipato. Potrebbero anche suggerirti di spostare i tuoi soldi in un SMSF. In alcuni casi, il truffatore inganna il tuo super fondo facendogli pagare direttamente i soldi.

Un altro problema qui è che potresti essere multato e dover pagare di più in tasse se accedi impropriamente al tuo super in anticipo.

Suggerimento: ignora chiunque si offra di aiutarti ad accedere al tuo super in anticipo.

Mantieni al sicuro le tue password e i tuoi documenti di identità 

Un modo semplice per salvaguardare il tuo super è abilitare l'autenticazione a due fattori per i tuoi account di posta elettronica, online banking e social media. Questa autenticazione offre un ulteriore livello di protezione oltre al tuo nome utente (o indirizzo email) e password, il che significa che i truffatori possono accedere a questi account solo se hanno il tuo telefono.

Avere una password difficile da indovinare, tenerla al sicuro (ad esempio non annotarla su un post-it) e cambiarla regolarmente sono anche buoni passaggi per proteggere il tuo super.

Moneysmart consiglia di distruggere i tuoi documenti personali. Alcuni fondi suggeriscono di bloccare la tua casella di posta per impedire a chiunque di rubare i tuoi record da utilizzare per il furto di identità.

Moneysmart suggerisce anche di fare attenzione alle informazioni che condividi sui social media.

Suggerimento: proteggi il tuo account con password complesse e autenticazione a due fattori.

Prenditi il ​​tuo tempo per prendere qualsiasi decisione sul tuo super

I truffatori possono creare un falso senso di urgenza, dicendo che devi agire rapidamente per accettare la loro offerta. Ma super è un investimento a lungo termine e non è necessario prendere decisioni immediate sul reddito pensionistico. Prenditi il ​​tempo per confermare che qualsiasi persona o azienda con cui hai a che fare sia legittima: controlla il registro e tratta solo con persone e aziende con cui ti sei avvicinato, piuttosto che con interlocutori freddi.

Suggerimento: non lasciare che nessuno ti spinga a cambiare il tuo super.

Cosa fare se sei stato truffato o ti sei imbattuto in un truffatore

Se uno qualsiasi dei tuoi documenti personali (come il passaporto o la patente di guida) viene smarrito o rubato, informa immediatamente il tuo fondo pensione.

Se pensi che un truffatore abbia preso i tuoi soldi, puoi farlo presentare un reclamo all'Australian Financial Complaints Authority (AFCA). L'AFCA può ordinare a un super fondo di rimborsare i tuoi soldi. Sfortunatamente, però, non tutte le vittime di super truffe recuperano i propri soldi.

Scamwatch dell'Australian Competition & Consumer Commission raccoglie informazioni sulle truffe e aiuta le persone a evitare di essere truffate. Puoi anche segnala loro eventuali truffe.

Essere truffati può essere un'esperienza angosciante. Se hai bisogno di qualcuno con cui parlare, contatta Lifeline al numero 13 11 14.

L'onere dovrebbe essere sui fondi, non sui membri, per fermare le truffe

Mentre il responsabile delle politiche di Super Consumers Australia, Franco Morelli, afferma che è una buona idea essere vigili, sottolinea anche che alla fine spetta alle banche e ai super fondi proteggersi dai truffatori.

"Ogni fondo dovrebbe avere almeno un'autenticazione a due fattori per dare agli australiani un po' di tranquillità riguardo alla sicurezza del loro super", afferma Morelli.

Gerard Brody, amministratore delegato del Consumer Action Law Centre, concorda sul fatto che dovrebbero essere richiesti fondi, come minimo, utilizzare l'autenticazione a due fattori per garantire che le istruzioni di pagamento provengano dal fondo membro.

"Senza questo (requisito), i super fondi espongono i propri clienti a rischi sostanziali di frodi e truffe. Qualsiasi sistema di pagamento deve essere solido e sicuro e consentire trasferimenti "con un clic" non è sufficiente per proteggere le persone".

Caso di studio: il fondo super si rifiuta di rimborsare la vittima della truffa

Nel 2022, Paul* ha presentato una denuncia all'AFCA per un truffatore che rubava dal suo super.

Il truffatore in qualche modo ha ottenuto il suo nome, la data di nascita e il codice fiscale e ha utilizzato questi dettagli per creare un secondo account fraudolento. Il truffatore ha successivamente trasferito denaro su un terzo conto, che controllavano. Complessivamente, il truffatore ha effettuato tre trasferimenti dal secondo conto di Paul al proprio: il primo prelievo è stato di oltre $ 14.000.

Dopo che Paul ha scoperto che qualcuno aveva rubato il suo super, ha chiesto al suo fondo di restituirgli i soldi persi. Hanno rifiutato. Ha quindi presentato ricorso contro la decisione del fondo all'AFCA, ma hanno ritenuto che il rifiuto del fondo di risarcirlo fosse "giusto e ragionevole" date le circostanze, dato che il fondo non era a conoscenza della frode.

Fondamentalmente, in questo caso non vi è alcun suggerimento che il truffatore avesse bisogno di superare l'autenticazione a due fattori per accedere e rubare il super di Paul. Se questa autenticazione fosse in atto, il truffatore non sarebbe stato in grado di trasferire denaro dal conto di Paul a meno che non avesse il suo telefono e i suoi dati personali.

Super Consumers Australia ha scelto di non nominare il fondo.

* Non è il suo vero nome

I fondi super dovrebbero pagare per transazioni non autorizzate?

Abourizk afferma che per la maggior parte, dove si verificano truffe nel settore bancario, la banca sarà considerata responsabile quando la vittima non è quella che ha premuto "invia" sul trasferimento. Questa situazione è considerata una transazione non autorizzata. Ma dice che i tribunali potrebbero trattare le super truffe in modo diverso.

"Ci sono state alcune decisioni dell'AFCA che hanno coinvolto truffe super basate in cui non si può chiaramente dire che la vittima ha premuto 'invia' o fatto qualcosa, ma ha comunque perso denaro".

Brody afferma che dovrebbero essere stanziati fondi per rimborsare le vittime della truffa quando hanno violato i loro doveri di fiduciari o non hanno agito con ragionevole cura

"I soldi sono usciti dal conto super sotto il controllo della super compagnia, ma il fondo super non è responsabile. Questo è qualcosa che ci preoccupa; alcuni casi suggeriscono che il fondo super non stia prendendo il livello appropriato di cura."

Abourizk afferma che i super fondi dovrebbero monitorare in modo proattivo e ricontrollare le transazioni dai conti.

"Questo rappresenta anni di lavoro di qualcuno che finisce su un conto bancario. Se è stato ottenuto in modo fraudolento, è devastante per le persone".

Brody afferma che dovrebbero essere stanziati fondi per rimborsare le vittime della truffa quando hanno violato i loro doveri di fiduciari o non hanno agito con ragionevole cura. "L'attribuzione della responsabilità ai super fondi è appropriata, in quanto fornisce un incentivo per migliorare la sicurezza dei loro sistemi, compresi i processi di rollover", afferma.

Questo contenuto è stato prodotto da Super Consumers Australia, un consumatore indipendente senza scopo di lucro organizzazione che collabora con CHOICE per promuovere e proteggere gli interessi delle persone in Australia sistema pensionistico.

Immagini Stock: Getty, se non diversamente specificato.

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