Revisione dei siti di confronto assicurativo

È una buona idea fare un po' di compiti prima di rinnovare le polizze assicurative sulla salute, sulla vita, sulla casa, sull'auto o sui viaggi. Molte persone ricevono una citazione da uno dei. i siti web gratuiti di confronto assicurativo online. Ma cosa significa "gratis" veramente. significa, e le loro raccomandazioni sono imparziali?

Diamo un'occhiata da vicino a sei delle più grandi assicurazioni online australiane. siti di confronto per vedere come funzionano e quanto mercato hanno. in realtà ti aiutano a confrontare. La maggior parte offre salute, vita, casa, auto e viaggi. confronti assicurativi.

Su questa pagina:

• iSelect
• Confronta il mercato
• scegliere
• Canstar
• Finder
• Confronta assicurazioni

Come guadagnano i siti di comparazione assicurativa

Quando acquisti un'assicurazione tramite siti Web come iSelect e Compare the. Sul mercato, online o per telefono, la compagnia assicurativa paga una commissione anticipata al sito, di solito una percentuale. del premio. Il sito di confronto può anche ricevere commissioni finali dall'assicuratore - un ulteriore. tangente per qualsiasi cosa, da 12 mesi a tutto il tempo in cui lo mantieni. polizza con il fornitore.

Altri siti come Canstar e Finder lavorano su un modello di "costo per clic". Quando fai clic su. sito web del prodotto, il fornitore paga al sito di confronto una commissione di riferimento, oppure. una commissione di acquisizione se successivamente ti iscrivono.

Tutti i siti che guardiamo divulgano come vengono pagati e, in positivo. sviluppo per l'industria, due rivelano quanto (approssimativamente).

Il fondo sanitario Bupa ha detto a CHOICE di sostenere una maggiore trasparenza nelle tasse. guadagnati dai siti web di confronto assicurativo.

"Sosteniamo fortemente la piena trasparenza e divulgazione a causa di problemi di. conflitto di interessi da parte dei comparatori pagati dalle organizzazioni da loro stesse. vendono per conto di.

"Potrebbero essere spesi fino a $ 200 milioni ogni anno in tutto il mondo. settore e pagato ai comparatori per accordi di acquisizione. Bupa è a. parte relativamente piccola di questo totale perché abbiamo solo una relazione. con un comparatore."

Quel comparatore è Compare the Market, che avanza pretese valide su un. 'modello di prezzi standard del settore in primo luogo' in base al quale tutti i fondi sanitari pagano il. stessa tariffa per il servizio. Rivelano una tariffa standard del 25% del primo anno. premio e il 6% del premio del secondo anno dei prodotti di assicurazione sanitaria venduti. sul loro sito. Rivendicano anche fino al 20% del premio del prodotto per il viaggio. e assicurazione sulla casa, fino a $ 250 per vendita da fornitori di assicurazioni auto e oltre. al 60% del premio per i prodotti assicurativi sulla vita.

iSelect ha consigliato a CHOICE di non essere in grado di rivelare una commissione specifica. dettagli "in quanto questi accordi sono soggetti alla riservatezza con ciascuno di. i nostri singoli partner di assicurazione sanitaria". La maggior parte dei comparatori citeranno. "commerciale confidenziale" come motivo per non divulgare la commissione o. strutture tariffarie.

Le commissioni possono influenzare i risultati?

Se stai tirando su tra una politica di $ 500 e una politica di $ 700, tieni presente che il consulente telefonico ottiene un bonus più alto se segui la politica di $ 700.

I consulenti telefonici svolgono un ruolo sempre più importante in. siti basati su commissioni come Compare the Market e iSelect, con il. confronti online essenzialmente formando una lead generation per una telefonata.

Nonostante ciò, i siti di confronto negano che le commissioni siano collegate alle loro. consigli sui prodotti. Confronta le ragioni del mercato con i loro prezzi standard. modello assicurerà che i clienti comprendano che le raccomandazioni sono "basate. esclusivamente su esigenze e bisogni individuali”. iSelect dice a CHOICE "our. consulenti di assicurazione sanitaria non sono a conoscenza dei livelli di commissione iSelect. riceve dai singoli assicuratori e non è in alcun modo incentivato a farlo. consiglia un fornitore piuttosto che un altro."

I consulenti telefonici sono, tuttavia, incentivati ​​dalle prestazioni, tanto più elevate. i premi totali venduti, più vengono pagati. Quindi se sei al telefono. a un call center, e stai tirando su tra una politica di $ 500 e $ 700. politica, tieni presente che il consulente telefonico ottiene un bonus più elevato se vai. con la politica di $ 700.

iSelect ha aumentato il ricavo medio derivante dalla vendita dell'assicurazione sanitaria. premi nel 2016 a $ 894 per vendita. Il rapporto annuale del 2016 rileva un cambiamento. vendita di polizze di assicurazione sanitaria "lontano da coperture di basso valore verso la metà e. prodotti di alto livello, che è stato guidato da uno spostamento del mercato verso i più vecchi. clienti oltre a una maggiore attenzione alle esigenze dei clienti".

Assicurarsi che i call center non siano a conoscenza degli accordi sulle commissioni. con gli assicuratori dovrebbe impedire agli operatori di chiamata di raccomandare fondi basati su. quale paga più soldi al sito di confronto. Ma senza prove per farlo. mostrano il contrario, rimane la possibilità che i risultati online possano essere distorti. al fornitore della polizza che paga più soldi al sito di confronto, invece della polizza migliore per l'utente.

In che modo le commissioni del sito di confronto potrebbero influenzare il tuo premio

I comparatori pretendono fino al 40% del premio del primo anno come commissione.

I siti di confronto insistono sul fatto che il loro modello di business non ha alcun impatto sull'assicurazione. premio che paghi. Una recente campagna pubblicitaria Confronta il mercato. persone rassicurate "L'assicuratore paga la commissione, tu non paghi niente" e "Noi no. maggiorare il prezzo delle polizze che confrontiamo. Mai." iSelect dice a CHOICE. che "i clienti non pagheranno di più per la stessa polizza, indipendentemente dal fatto che lo facciano. acquistalo tramite iSelect o direttamente dal fornitore del prodotto."

Tuttavia, dice Bupa, "I comparatori affermano fino al 40% del primo anno. premio come commissione per informare le persone della loro scelta. Questa tassa. non va a comprare servizi sanitari per nessuno; è tolto dal tavolo, deve essere assorbito da qualche parte e porta a premi più alti per tutti nel. lunga corsa."

Le commissioni pagate ai comparatori sono finanziate dalla pubblicità degli assicuratori. budget, quindi alcuni assicuratori sostengono che per permettersi queste commissioni o competere. con i budget di marketing dei siti di confronto, devono aumentare. i propri budget di marketing e quindi il premio da pagare.

Questo scenario si ripete in altre linee assicurative personali. prodotti. Nella sua presentazione a un'inchiesta del Senato in. Il settore assicurativo generale australiano, Allianz ha anche notato che i siti di confronto hanno un effetto sui premi: "Loro. addebitare un canone per il loro servizio e quindi imporre un inutile. costo di distribuzione aggiuntivo che dovrebbe essere trasferito al ns. clienti sotto forma di premi più elevati".

I siti di confronto possono avvantaggiare i giocatori più piccoli

I giganti dei fondi sanitari Bupa e Medibank detengono una quota di mercato combinata di oltre il 50%.

Secondo il ricercatore di mercato IBISWorld, i giganti dei fondi sanitari Bupa e. Medibank detiene una quota di mercato combinata di oltre il 50%. È uno scenario simile. nell'assicurazione generale con Insurance Australia Group (IAG) e Suncorp. detenere azioni combinate di oltre il 50% nell'assicurazione auto e casa, e il top. quattro compagnie di assicurazioni di viaggio che dominano con una quota di mercato dell'85%. Quasi. metà di questo è un assicuratore, Great Lakes, meglio conosciuto per il loro Cover-more. marchio di assicurazione di viaggio.

Con i grandi assicuratori riluttanti a partecipare a confronti online, l'. i siti possono dare ai concorrenti più piccoli un passo avanti con il loro mercato. potere e potenzialmente aprire la concorrenza e la trasparenza nei mercati. dominato da pochi giocatori.

Ma come abbiamo notato nella nostra presentazione alla Commissione permanente del Senato su. Indagine economica su. Nel settore assicurativo generale australiano, questo potenziale deve ancora essere realizzato a causa della mancanza di trasparenza e. indipendenza tra alcuni operatori di siti di confronto.

I clienti non sanno quanti assicuratori stanno confrontando

Uno dei problemi principali che CHOICE ha indicato nella nostra presentazione è che alcuni. i siti confrontano solo una piccola parte del mercato. Confronta il mercato è. pubblicizzato come un servizio di confronto di mercato ma non confronta i principali. giocatori GIO, AAMI, NRMA, RACV, SGIC, SGIO, Allianz o QBE.

iSelect non confronta nemmeno nessuno di questi assicuratori, mentre è a casa. assicurazione elenca un assicuratore e nell'assicurazione sanitaria sia iSelect che. Confronta il mercato Confronta meno di un terzo del mercato.

Bupa dice a CHOICE che "i clienti che utilizzano i siti di confronto dovrebbero saperlo. non coprono tutte le opzioni e spesso non conoscono i prodotti in as. molti dettagli come l'assicuratore finale."

Siti di confronto assicurativo affiliati ad assicuratori

Inoltre, non è insolito che i siti di confronto siano di proprietà o affiliati. con le compagnie di assicurazione elencate nel sito, il che crea un'evidenza. conflitto d'interesse. Nel focus di ASIC sul confronto specifico per le assicurazioni. siti Web, hanno scoperto che su alcuni siti Web non c'era una divulgazione insufficiente. i rapporti tra i gestori del sito web e l'emittente dei marchi. essere confrontato.

Confronta il mercato

è di proprietà di Budget Holdings Limited (BHL). BHL, a sua volta, possiede un'assicurazione. gigante Auto e General, la società madre di marchi come l'assicurazione auto. Bilancio diretto. Sette dei 10 assicuratori auto elencati. il sito è di proprietà di Auto e General quindi non sorprende che in a. negozio di mistero di citazioni di assicurazione auto, cinque dei sette marchi erano. Marchi Auto e Assicurazioni Generali.

Choosi.com.au

è associata a Hollard Financial Services. È un importante fornitore di. assicurazioni sulla vita e emissioni 11 dei marchi assicurativi disponibili sul sito. mentre la capogruppo Greenstone distribuisce quattro delle assicurazioni sulla vita. prodotti.

Confronto assicurazioni

ha amministratori e azionisti in comune con sei dell'assicurazione di viaggio. marchi che confronta sul sito, il più noto di questi marchi è 1Cover.

Siti di confronto a confronto.

Abbiamo valutato i primi sei giocatori utilizzando Le linee guida dell'ASIC per finanziaria. siti di confronto Abbiamo anche utilizzato i principi sviluppati dai gruppi di consumatori. (compreso il nostro) per i siti Web di confronto dell'elettricità.

Abbiamo esaminato:

• Precisione: Dichiarano chiaramente la base dei premi o delle valutazioni? Includono tutti i fornitori o un avviso se non tutti i fornitori vengono confrontati?
• Imparzialità: Che tipo di relazione hanno con i fornitori di prodotti sul loro sito?
• Trasparenza: Divulgano collegamenti a fornitori, comprese commissioni, commissioni di riferimento, pagamenti per l'inclusione nei confronti e pagamenti per i prodotti in primo piano?

iSelect

iSelect rivendica il ruolo di sito di confronto di assicurazioni sanitarie private più visitato d'Australia. Vende anche assicurazioni generali e il suo sito affiliato InfoChoice viene utilizzato per confrontare carte di credito e conti di risparmio.

Precisione

• Undici su 37 casse sanitarie, sei assicurazioni sulla vita, un'assicurazione casa, otto assicurazioni auto e tre prodotti assicurativi viaggi a confronto.
• C'è un link ai fondi sanitari partecipanti in fondo alla pagina di confronto e gli utenti sono tenuti a spuntare a disclaimer che dice che capisci iSelect raccomanda "polizze per soddisfare le mie esigenze dichiarate" dagli assicuratori partecipanti.
• Il collegamento "Come funziona iSelect" indica che non ha tutti i marchi o prodotti disponibili per l'acquisto e i prodotti sono selezionati in base alle esigenze individuali e agli algoritmi del sito Web che insiste sul fatto che non vuoi davvero conoscere.

Imparzialità

• iSelect è quotato in borsa e non possiede nessuno dei marchi assicurativi che confronta.

Trasparenza

• "Come funziona iSelect" rivela che iSelect riceve una commissione dalla società proprietaria del prodotto che scegli di acquistare.

iSelect dice:

• "Il sito web e gli operatori del call center sono svincolati dagli accordi tariffari, quindi le commissioni non influenzano le raccomandazioni".
• "Le commissioni anticipate non superano mai la metà del premio del primo anno per la salute e le commissioni finali non superano il 10% del premio raccolto durante la vita del prodotto".

Confronta il mercato

Meglio conosciuto per la sua campagna televisiva "Compare the meerkat" che lo ha catapultato nel sito numero uno per l'assicurazione auto nel Regno Unito. Confronta l'assicurazione sanitaria, auto, casa, vita e di viaggio.

Precisione

• Tredici su 37 casse sanitarie, otto assicuratori sulla vita, sette assicuratori per la casa, 11 assicuratori auto e 29 marchi di assicurazioni di viaggio a confronto.
• I fornitori di assicurazioni sono elencati nelle pagine di confronto pertinenti con un'informativa in caratteri minuscoli che non confrontano tutti i marchi sul mercato.
• Non siamo in grado di trovare alcuna divulgazione per la base per le raccomandazioni online, ma Confronta il mercato consiglia di basarsi sulla risposta dei clienti a una serie di domande relative a circostanze personali.

Imparzialità

• Compare the Market è di proprietà di Budget Holdings Limited, che possiede anche il gigante della sottoscrizione assicurativa Auto e General che comprende marchi come Budget Direct.
• Sette delle 11 compagnie di assicurazione auto elencate sul sito sono affiliate alla casa madre così come tre dei cinque prodotti assicurativi per la casa, tre assicuratori di viaggio e un assicuratore sulla vita.

Trasparenza

• Una volta che riesci a rintracciare la sua guida ai servizi finanziari, Compare the Market ha la divulgazione più trasparente dei tassi di commissione dei siti che abbiamo valutato.
• Rivela le commissioni guadagnate dall'organizzazione sorella se si acquista un prodotto assicurativo che rientra nella bandiera della holding.

Confronta il mercato dice:

• "Una volta capito perché vorrebbero l'assicurazione sanitaria e quali caratteristiche specifiche vorrebbero includere nella loro polizza, il nostro algoritmo di confronto poi consiglia le 12 polizze più economiche che includono tutte le caratteristiche ritenute importanti dal consumatore."
• "Tutti i fondi sanitari pagano la stessa tariffa per il servizio che ricevono, eliminando così qualsiasi rischio percepito di favorire un assicuratore rispetto a un altro sulla base di commissioni nascoste".

scegliere

Choosi offre confronti per l'assicurazione sanitaria, sulla vita, funeraria e per animali domestici.

Precisione

• Tre su 37 casse sanitarie, 13 assicurazioni sulla vita, quattro assicurazioni casa e sette assicurazioni auto a confronto.
• Un elenco di fornitori per ogni prodotto è accessibile dalla home page.
• La stampa fine nella parte inferiore della home page afferma che Choosi non fornisce informazioni o offre copertura per tutti i prodotti disponibili sul mercato.
• Non siamo in grado di individuare alcuna divulgazione per la base delle raccomandazioni. Choosi afferma che "piuttosto che fornire raccomandazioni è un servizio a cui i consumatori possono accedere informazioni e preventivi su una gamma di prodotti che consentono loro di scegliere il prodotto più adatto alle proprie bisogni".

Imparzialità

• Choosi è associata a Hollard Financial Services che è l'emittente di undici dei prodotti confrontati, e parte di Greenstone Financial Services, distributore di quattro dei prodotti assicurativi sulla vita Choosi confronta.

Trasparenza

• La stampa fine nella parte inferiore della home page dichiara i collegamenti di Choosi a Hollard Financial Services.
• La guida ai servizi finanziari dichiara che se acquisti un prodotto disponibile tramite Choosi, ricevi fino al 52% dei premi durante la vita prevista della polizza.
• Il sito rileva inoltre che "Choosi non è un assicuratore" (è solo di proprietà di un assicuratore).

Choosi dice:

• "L'obiettivo di Choosi è fornire la più ampia gamma di offerte assicurative sul mercato. Ci sforziamo costantemente di aggiungere fornitori ai nostri panel e ampliare questa portata".

Canstar

Fornisce un confronto della maggior parte dei prodotti assicurativi personali utilizzando il suo sistema di valutazione a stelle per le raccomandazioni. In genere verrai indirizzato al sito del fornitore per i preventivi in ​​tempo reale.

Precisione

• 22 su 37 casse sanitarie, 28 assicurazioni sulla vita, 49 assicurazioni sulla casa, 51 assicurazioni auto e 75 marchi di assicurazioni di viaggio.
• Per accedere alla più ampia gamma di confronti, disattiva la casella di controllo "Mostra solo risultati che rimandano al sito web di un assicuratore" nella pagina di confronto.
• La metodologia per il suo sistema di ponderazione a stelle è chiaramente indicata sul sito.

Imparzialità

• Canstar è di proprietà privata di azionisti senza alcun legame con gli assicuratori.

Trasparenza

• Gli assicuratori che hanno ricevuto una valutazione a cinque stelle da Canstar possono pagare per utilizzare il nome e il premio Canstar nel loro marketing.
• Canstar riceve anche commissioni per la pubblicità sul proprio sito e può anche ricevere pagamenti per rinvii a siti di fornitori.

Canstar dice:

• "Canstar elenca per confrontare la maggior parte del mercato che è praticamente possibile fare indipendentemente dal fatto che riceviamo o meno commissioni per quel prodotto".

Finder

Confronta le assicurazioni sulla salute, sulla vita, sui viaggi, sull'auto, sulla casa e sugli animali domestici, oltre a prodotti di denaro, energia e telecomunicazioni.

Precisione

• Possono essere confrontati oltre 30 fondi sanitari*, oltre 15 assicurazioni sulla vita, sette assicurazioni sulla casa, nove assicurazioni auto e oltre 25 marchi di assicurazioni di viaggio.
• *Come per Canstar, dovrai disattivare la casella di controllo "Mostra fondi sanitari partecipanti" per accedere a tutti i fondi sanitari.
• A differenza di Canstar, la casella di controllo è difficile da rintracciare, quindi, a meno che non la trovi, probabilmente otterrai un confronto tra gli otto fondi sanitari "partecipanti".
• La stampa fine nella parte inferiore della home page rileva che non tutti i prodotti sul mercato sono coperti.
• Rileva inoltre che il sito non consiglia prodotti o fornitori specifici.

Imparzialità

• Finder è di proprietà privata di due azionisti e non ha alcun link di equità ai fornitori sul suo sito.

Trasparenza

• Finder rivela nelle sue FAQ: "Quando fai clic o fai domanda con un istituto finanziario, broker o rivenditore dal nostro sito Web, quel fornitore ci pagherà una piccola commissione di riferimento per averti inviato lì."

Il cercatore dice:

• "Finder non gestisce un call center e non obbliga l'utente a fornire i dettagli di contatto prima di mostrare i prezzi."

Confronta assicurazioni

Fornisce un confronto tra la maggior parte dei prodotti assicurativi personali e le recensioni degli utenti sull'assicurazione sanitaria.

Precisione

• 10 assicurazioni sulla vita, 5 assicurazioni auto e 26 prodotti assicurativi viaggio a confronto.
• Caratteristiche del prodotto (ma non quotazioni) per 29 prodotti assicurativi casa a confronto.
• La pagina "Confrontiamo assicuratori" rileva che non tutti gli assicuratori vengono confrontati.
• Nota inoltre per l'assicurazione auto che, poiché tutti i prodotti non vengono confrontati, le quotazioni fornite potrebbero non essere l'offerta o la polizza migliore per le circostanze di un utente.
• Sono disponibili recensioni degli utenti per i prodotti e l'elenco predefinito dell'assicurazione auto che abbiamo confrontato era in base al prezzo.

Imparzialità

• Compare Insurance ha amministratori e azionisti in comune con diversi prodotti assicurativi elencati, inclusi sei prodotti assicurativi di viaggio, il più noto è 1Cover.

Trasparenza

• Confronta Assicurazione rivela una commissione per la segnalazione al sito Web del fornitore fino al 15% per l'assicurazione di viaggio e una commissione fino al 25% del premio per altri prodotti.

Confronta Assicurazione dice:

• "Nella sezione relativa alle valutazioni e alle recensioni dei clienti del nostro sito, elenchiamo la maggior parte dei fornitori sul mercato, tuttavia, quando si tratta di citare gli assicuratori, elenchiamo solo gli assicuratori che hanno accettato di collaborare con noi. Siamo disposti a collaborare con qualsiasi marchio rispettabile che sia felice di essere confrontato apertamente".
• "Le nostre commissioni sono tutt'altro che esorbitanti, arriveremmo a suggerire che sono nominali. In particolare se si considera il servizio e la convenienza che forniamo sia ai nostri clienti che ai nostri partner. Siamo infatti uno dei canali più convenienti del mercato."

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