1 giugno 2015
Il gruppo di difesa dei consumatori CHOICE sta incoraggiando i consumatori a scrollarsi di dosso la "tassa pigra" e ad abbandonare il credito prodotti di carte offerti dalle quattro grandi banche per ottenere un tasso di interesse migliore attraverso cooperative di credito e minori finanziatori.
La chiamata arriva mentre i senatori cercano risposte oggi dalla Reserve Bank sul motivo per cui c'è un divario così grande tra il tasso ufficiale di cassa, attualmente al minimo storico del 2%, e tassi di interesse delle carte di credito che possono essere ben oltre il 20%.
"Le grandi banche puniscono i loro clienti con carta di credito con tassi di interesse paralizzanti e con tassi ufficiali ai minimi storici meritiamo di sapere perché le banche non riescono a trasferire i risparmi", afferma il portavoce di CHOICE Tom Goffredo.
"Una carta di credito è spesso considerata essenziale e sappiamo che gli australiani si affidano alle loro carte di credito per tirare avanti. Nel marzo di quest'anno il nostro sondaggio Consumer Pulse ha rilevato che 1 persona su 5 viveva con una carta di credito per coprire il divario fino al giorno di paga".
L'indagine CHOICE ha inoltre rilevato che il 46% delle persone era preoccupato per il proprio livello di indebitamento, inclusi mutui e debiti delle carte di credito.[2]
"Sappiamo anche che la maggior parte delle persone paga più di 700 dollari di interessi ogni anno, ma i consumatori possono risparmiare oggi passando a una carta con un tasso di interesse migliore".[3]
CHOICE ha avuto a lungo preoccupazioni sul fatto che le carte di credito siano eccessivamente complesse e progettate per distrarre i consumatori da molto tassi di interesse elevati ponendo l'accento su regimi di premi, periodi senza interessi, trasferimenti di saldo e annuali "bassi" commissioni.
"I consumatori possono risparmiare oggi passando a una carta migliore. Alcune carte platino e ad alto rendimento addebitano oltre il 20% di interesse, ma anche le carte a basso interesse delle grandi banche hanno tassi astronomici rispetto ai piccoli istituti di credito e alle cooperative di credito", afferma Godfrey.
CHOICE ha confrontato le carte di credito a basso tasso della grande banca con le migliori tariffe sul mercato secondo Mozo.
"C'è una differenza del 4,5% tra il tasso praticato dalla maggior parte delle banche per una carta "low rate" e il miglior tasso che abbiamo trovato oggi sul mercato. Questo ci dice che nessuno dovrebbe utilizzare una carta di credito di una grande banca a meno che non paghi l'intero saldo ogni mese", afferma Godfrey.
"Fino al GFC, c'era almeno una correlazione approssimativa tra il tasso di cassa e i tassi di interesse delle carte di credito. Questo sembra essere cambiato negli ultimi anni. Le tariffe delle carte a basso costo e standard sono rimaste relativamente statiche mentre il tasso di cassa ha raggiunto minimi storici. Possiamo solo supporre che le grandi banche stiano intascando i risparmi".
Carte di credito a basso tasso a confronto – grandi giocatori
prestatore |
Carta |
Tasso di interesse (1 giugno 2015) |
American Express |
Carta di credito a basso tasso |
11.99% |
ANZ |
Carta di credito a basso tasso |
13.49% |
Banca del Commonwealth |
Carta di credito a basso tasso |
13.49% |
NAB |
Carta di credito a basso tasso |
13.49% |
San Giorgio |
Carta di credito Vertigo |
13.24% |
Westpac |
Carta di credito a basso tasso |
13.49% |
Carte di credito a basso costo a confronto: le migliori tariffe sul mercato
prestatore |
Carta |
Tasso di interesse (1 giugno 2015) |
Community First Credit Union |
McGrath Pink Visa |
8.99% |
bancamecu |
Visto a tariffa ridotta |
9.89% |
ME |
Carta di credito Frank |
9.99% |
Victoria Teachers Mutual Bank |
Carta di credito Visa Platinum |
9.99% |
G&C Mutual Bank |
Carta di credito a basso tasso |
9.99% |
[1]L'indagine è stata progettata e analizzata da CHOICE con il lavoro sul campo di GMI/Lightspeed Research condotto su 1.049 consumatori di età compresa tra 18 e 75 anni tra il 17 e il 24 marzo 2015. I dati finali sono stati ponderati per garantire che siano rappresentativi della popolazione australiana in base al censimento ABS 2011. Il sondaggio CHOICE Consumer Pulse di marzo 2015 ha rilevato che il 21% degli australiani viveva con una carta di credito per coprire il divario fino al giorno di paga. Il 46% delle persone era preoccupato per il proprio livello di indebitamento, compresi mutuo e carta di credito.
[2]Ibidem.
[3] L'orologio del debito della carta di credito ASIC MoneySmart mostra che l'australiano medio ha un debito della carta di credito di $ 4.113 e paga oltre $ 740 di interessi ogni anno. Orologio del debito alle 11.30 del 1 giugno 2015, vedi https://www.moneysmart.gov.au/borrowing-and-credit/credit-cards/credit-card-debt-clock
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