App di investimento come eToro e Superhero che prendono di mira i trader principianti

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Bisogno di sapere

  • Circa 700.000 investitori hanno effettuato la loro prima operazione nel 2020, molti utilizzando un'app di investimento
  • Quasi la metà (49%) degli investitori per la prima volta aveva un'età compresa tra 25 e 39 anni, mentre il 18% aveva meno di 25 anni
  • Molte app utilizzano tattiche di marketing simili alle app di gioco d'azzardo e ASIC avverte che una correzione del mercato potrebbe essere costosa per i trader principianti 

All'inizio del 2021 l'Australian Securities and Investments Commission (ASIC) ha emesso un forte avvertimento ai trader principianti, esprimendo preoccupazione per il fatto che molti potrebbero non essere consapevoli dei rischi.

In effetti, il regolatore stava dicendo di non cadere nel clamore dei social media per fare soldi velocemente nei mercati azionari.

"Tutti hanno il diritto di correre dei rischi", ha dichiarato all'epoca il direttore esecutivo dei mercati di ASIC, Greg Yanco.

"Tuttavia, consigliamo agli investitori alle prime armi di concentrarsi su obiettivi a lungo termine e di non prendere decisioni avventate basate sulla paura di perdere guadagni o ribassi del mercato. Ti consigliamo inoltre di imparare a fare trading prima di iniziare o di ricevere consigli da qualcuno di cui ti fidi."

È un buon consiglio, e il tempismo non è stato casuale. Dei circa 1,67 milioni di conti di trading al dettaglio attivi nel 2020, circa 700.000 hanno effettuato la loro prima operazione quell'anno, l'anno del blocco della pandemia.

Un sondaggio della società di ricerca Investment Trends condotto nel marzo 2021 ha indicato che quasi la metà (49%) degli investitori per la prima volta aveva un'età compresa tra 25 e 39 anni, mentre il 18% aveva meno di 25 anni. (I dati di Investment Trends si basavano sulla stima più bassa dell'azienda di 1,25 milioni di trader online attivi in ​​Australia, di cui 435.000 hanno effettuato la loro prima operazione nell'anno solare 2020.)

Consigliamo agli investitori alle prime armi di concentrarsi su obiettivi a lungo termine e di non prendere decisioni avventate basate sulla paura di perdere guadagni o cadute di mercato

Direttore esecutivo dei mercati dell'ASIC Greg Yanco

Molte di queste operazioni vengono eseguite su una delle circa 145 app relative agli investimenti sul mercato australiano al momento. Alcuni sono specializzati in particolari aree di investimento, come proprietà, materie prime o crowdfunding, ma molti dare un accesso generale ai mercati azionari proprio come qualsiasi società di negoziazione e di gestione degli investimenti tradizionale voluto.

Un sottoinsieme di questo gruppo si concentra su tipologie di investimento particolarmente rischiose, come i Contratti per Differenza (CFD) o le criptovalute come Bitcoin.

Quando si tratta di CFD, l'ASIC ha dichiarato che "la maggior parte dei clienti al dettaglio perde denaro scambiando CFD".

I CFD di solito implicano scommettere che il tasso di cambio andrà in un certo modo, spesso usando denaro preso in prestito, e sono intrinsecamente rischiosi. Possono essere applicati anche alle variazioni dei prezzi delle azioni e degli indici.

Ma le strategie di trading rischiose offerte dalla nuova generazione di piattaforme di investimento – app che includono giocatori affermati Superhero ed eToro – sono solo una parte del problema.

Il problema più grande è che i trader alle prime armi ricevono consigli dai forum dei social media come Reddit, Facebook e LinkedIn per qualsiasi tipo di investimento, avverte l'ASIC.

Le informazioni e i consigli trovati su tali forum "possono essere in conflitto", afferma ASIC, aggiungendo che "alcune aziende e gli emittenti di prodotti pagano i promotori per pubblicare commenti favorevoli per incoraggiare i trader principianti a investire".

In breve, non puoi fidarti dei consigli.

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Circa 700.000 persone hanno effettuato la loro prima operazione nel 2020 utilizzando app come Superhero.

Facendo appello alla mentalità del giocatore d'azzardo 

Nel settembre di quest'anno, il Warren Day di ASIC ha delineato una serie di tattiche guidate dai social media che possono costare agli investitori per la prima volta - o a qualsiasi investitore - un sacco di soldi.

Ha anche fatto luce su come alcune app di investimento attirano i trader principianti e li mantengono attivi sulla piattaforma.

Stanno anche aggiungendo funzionalità per farti diventare dipendente dalla loro app. Alcuni di questi sono copiati dall'industria del gioco d'azzardo

Warren Day dell'ASIC

"Le aziende stanno spendendo molti soldi per sviluppare app facili da usare e ridurre al minimo il numero di clic necessari per acquistare o vendere titoli", ha affermato Day.

"Stanno anche aggiungendo funzionalità per farti diventare dipendente dalla loro app. Molti di questi sono copiati dall'industria del gioco d'azzardo per farti investire sempre più spesso. E molti di questi sono rivolti ai giovani".

Le tattiche includono sponsorizzazioni di celebrità, offerte di azioni gratuite o intermediazione (l'esecuzione dello scambio effettivo) e vantaggi se si fa riferimento a qualcuno alla piattaforma. Le app inoltre spingono regolarmente gli utenti con ping e messaggi nel tentativo di mantenerli commerciali, cosa che generalmente non dovresti fare senza una ricerca adeguata e consigli affidabili.

"La ricerca accademica ha dimostrato che più frequentemente fai trading, più è probabile che sbagli il mercato e perdi denaro", ha detto Day.

Un documento pubblicato nel giugno di quest'anno dai ricercatori della Carnegie Mellon University negli Stati Uniti sottolinea le preoccupazioni dell'ASIC, sostenendo che la progettazione di app di investimento può "incoraggiare investitori ad agire secondo il loro istinto e possibilmente essere meno razionali" e che incentivi come le azioni gratuite "possono offuscare i confini tra un'app di investimento e una per le lotterie e gioco d'azzardo".

Tattiche per continuare a investire 

Pompa e scarica

I promotori di un'opportunità di investimento utilizzano i social media per pubblicizzare un determinato titolo e diffondere false informazioni sulle rosee prospettive dell'azienda. Il promotore vende quindi le proprie azioni quando il titolo ha raggiunto un apparente picco, lasciando che gli altri investitori subiscano perdite mentre il prezzo delle azioni precipita. (Questa forma di manipolazione del mercato è in realtà illegale, ma ciò non significa che non accada.) 

Copia trading

Le app di investimento ti inviteranno a copiare la strategia di trading di un investitore apparentemente più esperto. Gli investimenti possono essere ad alto rischio e la possibilità di perdere denaro relativamente alta.

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L'ASIC teme che gli investitori inesperti siano vulnerabili alle correzioni del mercato.

"Sfocatura delle linee" 

Un portavoce dell'ASIC ha detto a CHOICE che il regolatore sta tenendo d'occhio l'aumento delle app di investimento e le loro strategie di marketing aggressive in Australia, affermando che "l'offuscamento dei confini tra investimenti finanziari, speculazione e gioco d'azzardo è un argomento di ricerca accademica ed è un complesso la zona. Stiamo lavorando attivamente in questo spazio e stiamo esaminando i prodotti e le app di trading offerti in Australia per comprendere tendenze e sviluppi e valutare se stanno causando danni agli investitori".

Sul fatto che promuovere le persone a commerciare più spesso con ping e messaggi sia contrario alla legislazione esistente, il portavoce ha suggerito che si tratta di un'area grigia, ma detti titolari di licenze finanziarie sono tenuti a fornire servizi finanziari "in modo equo, efficiente e onesto e a non impegnarsi in azioni fuorvianti e ingannevoli condotta. I licenziatari dovrebbero considerare se l'uso di ping e messaggi è coerente con questi obblighi".

Inoltre, un aggiornamento al Corporations Act (quadro legale dell'ASIC) nell'ottobre di quest'anno ha imposto un nuovo design e distribuzione obblighi per i titolari di licenza, che il portavoce ha descritto come "un approccio incentrato sul consumatore alla progettazione e distribuzione di prodotti".

In base ai nuovi obblighi, gli emittenti e i distributori di prodotti come le app di investimento devono assicurarsi che siano adeguati alle esigenze e alle situazioni finanziarie di le persone a cui vengono commercializzate e "sviluppano e mantengono efficaci accordi di governance del prodotto durante tutto il ciclo di vita dei prodotti finanziari" per garantire che questo sia il Astuccio.

Stiamo lavorando attivamente in questo spazio e stiamo esaminando i prodotti e le app di trading offerti in Australia per comprendere tendenze e sviluppi e considerare se stanno causando danni agli investitori

portavoce dell'ASIC

Il portavoce ha affermato che l'aumento del 50% del commercio al dettaglio dall'inizio della pandemia è stato accompagnato da un aumento del 50% del commercio al dettaglio l'indice azionario di riferimento (l'ASX200) "che indicherebbe che un certo numero di investitori ha avuto un'esperienza positiva durante questo periodo. Tuttavia, esiste la possibilità che gli investitori al dettaglio si assumano rischi eccessivi o investano più di quanto possono permettersi di perdere e in caso di una correzione del mercato temiamo che gli investitori al dettaglio possano vedere una riduzione significativa della loro quota valori".

"ASIC sta lavorando attivamente per ridurre le perdite degli investitori al dettaglio", ha detto il portavoce, citando un recente ordine di intervento sui prodotti per i contratti di Differenza che ha ridotto le perdite degli investitori da una media trimestrale di $ 372 milioni nell'anno prima dell'ordine CFD a $ 22 milioni nell'anno successivo è stato rilasciato.

Fai trading con un'app? Proteggi i tuoi soldi

  • Imposta limiti su quanto metti nel tuo conto di investimento e quanto spesso fai trading.
  • Disattiva le notifiche automatiche dell'app: interagisci solo quando sei ben informato e pronto.
  • Se l'investimento inizia a sembrare un gioco d'azzardo e hai difficoltà a smettere, contatta un servizio di supporto per il gioco d'azzardo come aiuto per il gioco d'azzardo online o chiama la National Gambling Helpline al 1800 858 858.

Stai cercando di iniziare a investire? Procedi con cautela 

Il sito Moneysmart di ASIC offre una buona linea guida.

Hai avuto una brutta esperienza con un'app di investimento? Contattaci: [email protected] 

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  • Nov 18, 2021
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