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Non hai testamento? Non sei solo: quasi la metà degli australiani non ne ha uno e la crisi del COVID-19 sta spingendo un numero crescente di persone a scrivere le proprie e prendersi cura della propria pianificazione patrimoniale.
Anche se hai un testamento, è probabile che non sia aggiornato. Se ti sei sposato o divorziato, hai avuto un bambino o uno dei tuoi beneficiari è morto, parte o tutto il tuo testamento potrebbe non essere più valido.
Non è la cosa più bella a cui pensare, ma è bene essere preparati. Non preparandoti al peggio, potresti causare ritardi e spese per la tua famiglia in un momento già emozionante.
Su questa pagina:
- Dovresti usare un kit fai da te?
- Cinque kit fai-da-te recensiti
- Come redigere il tuo testamento
- Quando dovresti ottenere una consulenza legale per redigere il tuo testamento?
Dovresti usare un kit fai da te?
Andare da un avvocato può essere costoso, ma i kit di volontà possono essere un eccellente strumento di ricerca a basso costo o gratuito. A seconda della tua situazione e delle tue capacità, possono aiutarti a scrivere il tuo testamento, ma non sono in grado di gestire adeguatamente situazioni complesse come famiglie miste o fondi super autogestiti.
Assicurarti che i tuoi cari siano assistiti è troppo importante per essere lasciato al caso e le conseguenze potrebbero essere disastrose se sbagli. Ti consigliamo di farti consigliare anche da un esperto.
Una parola di cautela, con tutti i kit di volontà, c'è il notevole pericolo di non completarlo correttamente. Soprattutto con i kit che non sono in formato elettronico, molti mancano di istruzioni per completare le sezioni o le domande necessarie e può essere facile trascurare qualcosa.
Cinque kit fai-da-te recensiti
Australian Seniors – kit per testamento cartaceo
CHOICE verdetto: Il kit testamento per gli anziani australiani contiene spiegazioni approfondite e istruzioni utili. Potrebbe essere adatto per un semplice testamento.
Costo: Gratuito
Sito web:seniors.com.au
Punti buoni
- Spiega tutti i termini importanti; include la sezione FAQ
- L'indice semplifica la ricerca delle informazioni pertinenti
- Informazioni adeguate sulla nomina di un esecutore testamentario
- Offerte di tutela per i bambini
- Fornisce un riepilogo delle questioni che richiedono una consulenza legale professionale
- Gratuito
Punti negativi
- Menziona la pensione ma non fornisce alcuna spiegazione su come si collega al testamento
- Fiscalità solo brevemente accennata
- Non fa riferimento a clausole specifiche che rendono difficile trovarle
- Non ti permette di inserire una clausola che impedisca la revoca del testamento se sposi il tuo attuale partner
- Non adatto se hai più beneficiari
- Non include la clausola per determinare i poteri degli esecutori
- Non include un'opzione per i tuoi nipoti di ereditare la quota del loro genitore deceduto (tuo figlio)
- Nessun posto designato su ogni pagina per la firma dell'utente e dei testimoni
Victorian State Trustees – kit per testamento cartaceo
CHOICE verdetto: Il modulo e la guida alla pianificazione del Victorian State Trustees contiene le informazioni di base più complete ed è la più facile da leggere. L'inclusione di un campione compilato e le spiegazioni su come completare ciascuna clausola riducono la probabilità di errori.
Costo: $31.50
Sito web:statetrustees.com.au
Punti buoni:
- Istruzioni dettagliate e guida alla pianificazione di facile lettura
- Contiene un testamento compilato di esempio che è molto utile
- Include un registro di importanti informazioni personali come attività, passività, desideri sulla cura dei bambini e persone da contattare
- Si occupa della pensione e della sua rilevanza per la pianificazione patrimoniale in modo chiaro e conciso
- Informazioni complete sulla tutela dei bambini con una formulazione di esempio
- Buone informazioni sulla nomina di un esecutore testamentario con clausole di esempio
- Luogo designato su ogni pagina per l'utente e i testimoni per firmare
- Fornisce un riepilogo delle questioni che richiedono una consulenza legale professionale
Punti negativi
- Nessuna guida su ciò che fa parte del patrimonio di una persona
- Fiscalità solo brevemente accennata
- Incongruenze nelle note su cosa revoca un testamento
- Nessun avvertimento contro il tenere il testamento a casa (se un testamento non può essere trovato si presumerà che tu l'abbia distrutto come volevi revocarlo)
LawDepot – kit di volontà online
CHOICE verdetto: Il kit LawDepot Will è elettronico e trasforma le istruzioni inserite in un testamento completo che puoi stampare, il che è utile. Ma contiene molte clausole non necessarie, che potrebbero creare confusione.
Costo: Gratuito
Sito web:lawdepot.com/au
Punti buoni
- Le informazioni sono facilmente accessibili sulla landing page e attraverso il modulo testamento; include la sezione FAQ
- Ha un'utile barra di avanzamento che ti consente di navigare direttamente a una pagina particolare del foglio di istruzioni
- Contiene un testamento compilato di esempio che è utile
- Si occupa della tutela dei bambini e fornisce una buona guida su ciò che accadrà fino a quando il bambino non sarà abbastanza grande per ereditare
- Scelta dell'esecutore adeguatamente trattata
- Gratuito
Punti negativi
- Nessuna guida su ciò che fa parte della tua proprietà
- Contiene molte clausole inutili per un semplice testamento
- Non fornisce indicazioni sulla pensione
- Non menziona la tassazione
- È possibile inserire solo i nomi dei beneficiari, il che può creare confusione
- Relazione dei beneficiari non specificata, che potrebbe creare confusione
- Non consente di includere una clausola che impedisca la revoca del testamento se sposi il tuo attuale partner
- Nessuna opzione per includere i desideri per il tuo funerale
- Contiene una clausola che pone una condizione all'eredità (che un beneficiario non contesti il testamento). Questa clausola non può essere legalmente applicata ed è quindi nulla
- La clausola di attestazione (registra le circostanze della firma e della testimonianza del testamento) include dichiarazioni non necessarie
- Non consiglia di ottenere una consulenza legale professionale in caso di dubbio
- Nessun posto designato su ogni pagina per la firma dell'utente e dei testimoni
LawPath – kit per kit online
CHOICE verdetto: La scelta delle istruzioni dell'esecutore del kit LawPath sarà la più facile da navigare tra i kit che abbiamo esaminato. Potrebbe essere adatto per un semplice testamento. Poiché è elettronico, trasforma le istruzioni inserite in un testamento completo che puoi stampare, il che è utile.
Costo: Gratuito
Sito web:lawpath.com.au
Punti buoni
- Informazioni generali facilmente accessibili sulla pagina di destinazione
- Contiene un testamento compilato di esempio che è molto utile
- Offerte di tutela per i bambini
- Scelta delle istruzioni dell'executor facile da navigare
- Ti consente di visualizzare in anteprima la bozza man mano che avanzi nelle istruzioni
- Gratuito
Punti negativi
- Nessuna guida su ciò che fa parte della tua proprietà
- Problema con l'importazione della clausola di tutela dei minori nel documento testamentario
- Non menziona la pensione
- Non menziona la tassazione
- È possibile inserire solo i nomi dei beneficiari, il che può creare confusione
- Relazione dei beneficiari non specificata, che potrebbe creare confusione
- Non consente l'inclusione di una clausola che impedisca la revoca del testamento se sposi il tuo attuale partner
- Non include una clausola per determinare i poteri degli esecutori
- Non spiega quando è necessaria una consulenza legale professionale
Legalwill.com.au – kit di volontà online
CHOICE verdetto: Il kit del testamento di Legalwill.com.au è elettronico e trasforma le istruzioni inserite in un testamento completo che puoi stampare, il che è utile. Ma è il più complicato dei kit che abbiamo esaminato. Ad esempio, il modo in cui vengono trattati i regali potrebbe causare errori.
Costo: $ 25 singole; $40 coppie
Sito web:legalwill.com.au
Punti buoni
- Si occupa della tutela dei minori e consente la nomina di un tutore alternativo se il primo non è disponibile
- Le informazioni generali sono facilmente accessibili sulla pagina di destinazione; include anche un collegamento alla sezione FAQ.
- Ha una barra di avanzamento ma può essere un po' ingombrante
- La scelta delle istruzioni dell'esecutore contiene un'utile spiegazione delle opzioni, ad esempio esecutori singoli o nominati congiuntamente
- Ha un posto designato su ogni pagina per consentire all'utente e ai testimoni di firmare
Punti negativi
- Nessuna guida su ciò che fa parte della tua proprietà
- Alcune istruzioni sono lunghe e confuse
- Pensione solo brevemente menzionata e non spiegata
- Non menziona la tassazione
- Non ti protegge dal lasciare meno del 100% delle azioni del tuo patrimonio
- Si occupa di regali in modo confuso
Per le revisioni del kit del testamento, supponiamo che tu legga il materiale per intero e che tu abbia almeno una certa comprensione dei problemi coinvolti nella scrittura di un testamento. Ciascun kit testato è stato esaminato da due esperti legali esterni insieme allo staff di CHOICE. Abbiamo esaminato la struttura del kit testamentario e le linee guida offerte per quanto riguarda i bambini, l'esecutore testamentario, la pensione e la tassazione. Per ogni kit abbiamo anche verificato che un semplice testamento potesse essere compilato da un utente ben informato che abbia familiarizzato con l'argomento.
Pannello di esperti
- Il dottor John de Groot, specialista accreditato (diritto successorio) e consulente speciale presso de Groots Wills and Estate Layers, con il senior associate Max Williams, specialista accreditato (diritto testamentario e successorio). Il dott. John de Groot è un ex presidente del comitato per il diritto di successione della Queensland Law Society e il suo comitato consultivo per l'accreditamento specialistico (diritto di successione); Professore a contratto dell'Università del Queensland e autore di Prova testamentaria e pratica amministrativa (Qld e NSW) e co-autore di Fornitura familiare in Australia.
- Andrea Simpson, preside e capo del National Wills and Estate Practice di Maurice Blackburn. È stato insignito di una Churchill Fellowship e ha visitato il Canada, gli Stati Uniti e il Regno Unito per esaminare gli approcci internazionali alla pianificazione patrimoniale e al diritto degli anziani. Autore di La guida australiana ai testamenti e alla pianificazione patrimoniale.
Ottenere una consulenza legale sulla redazione di un testamento può costare tra $ 350 e $ 1000 per una coppia.
Come redigere il tuo testamento
Mentre le regole variano tra gli stati, ci sono alcune cose comuni da tenere a mente:
- Devi avere almeno 18 anni o essere sposato. Il testamento deve essere scritto, e devi essere sano di mente e comprendere le implicazioni di fare un testamento.
- Essere chiaro. Piuttosto che scrivere semplicemente "mio coniuge", indica il loro nome completo.
- Il tuo testamento deve essere firmato in presenza di due testimoni, che devono anche firmare il testamento in tua presenza. È meglio che i testimoni e il testatore firmino anche ogni pagina e usino la stessa penna. Inoltre, assicurati che i testimoni non siano beneficiari o il coniuge di un beneficiario.
- Nomina un esecutore testamentario. Il lavoro dell'esecutore può essere oneroso e richiedere molto tempo. Ad esempio, l'esecutore testamentario potrebbe dover fare domanda alla Corte Suprema per l'omologazione, un documento formale da ottenere permesso di amministrare il tuo patrimonio, presentare una dichiarazione dei redditi e stabilire eventuali trust (ad esempio, se hai giovani figli). Nomina un sostituto esecutore per ogni evenienza, come un avvocato.
- Aggiorna il tuo testamento quando le circostanze cambiano. Alcuni esempi comuni sono una nuova relazione di fatto, un matrimonio, una separazione o un divorzio, la nascita di un bambino, la morte di un beneficiario o l'indisponibilità del proprio esecutore testamentario. Come regola generale, rivedi e aggiorna il tuo testamento ogni tre anni.
- Ottieni una consulenza legale. Questo può costare tra $ 350 e $ 1000 (per una coppia).
- Tieni il tuo sarà in un posto sicuro.
Trappole con redigere la tua volontà
- Gli accordi finanziari presi durante la tua vita, come i debiti, non muoiono con te: devono essere onorati dal tuo patrimonio.
- La pensione è un campo minato. A meno che tu non abbia una nomina vincolante corrente, la selezione dei beneficiari può essere a discrezione del fiduciario del tuo fondo.
- Anche se diseredate i familiari stretti o le persone a carico, potrebbero comunque essere in grado di contestare la vostra volontà. Normalmente avrebbero bisogno di convincere il tribunale che non hai preso provvedimenti adeguati per il loro corretto mantenimento, istruzione o avanzamento nella vita.
Quando dovresti ottenere una consulenza legale per redigere il tuo testamento?
Ci sono molte questioni che richiedono un'attenzione speciale per assicurarsi che la tua volontà sia valida e che i tuoi desideri vengano eseguiti. Potrebbero includere quanto segue:
- un cambiamento di stato civile come matrimonio, separazione o divorzio
- bilanciare le esigenze del tuo nuovo partner e dei tuoi figli
- obblighi che hai nei confronti dei figliastri o di altri non parenti che sono (o affermano di essere) a carico
- tassazione dei patrimoni immobiliari
- pensione – e fare una nomina vincolante del beneficio
- beni comuni come proprietà
- un regalo che fai a qualcuno prima di morire
- controllo futuro di un'azienda o di un trust familiare
- distribuzione di oggetti sentimentali
- animali domestici
Dan è figlio unico. Aveva lavorato per 23 anni nell'azienda di famiglia nel NSW. Dopo la morte del padre di Dan, la proprietà dell'azienda passò a sua madre Pat. Poi, Pat ha trovato compagnia con Frank, un vecchio amico di famiglia. Frank si è trasferito e hanno vissuto insieme come coppia.
Tre anni dopo, quando Pat morì senza testamento, le leggi sull'eredità del NSW governavano chi beneficiava del suo patrimonio. Come de facto di Pat, Frank ereditò i primi $ 485.322 del patrimonio, tutti gli effetti personali di Pat e il 50% del saldo del patrimonio. Dan ha ottenuto l'altro 50%, che non era sufficiente per garantire la sopravvivenza dell'azienda. Dan ora deve affrontare un futuro incerto.
Fonte: Rod Cunich, Understanding Wills and Estate Planning, 2016 (importi aggiornati da CHOICE per l'anno finanziario 2019/20)
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