Volare alto o spendere alla grande?
Ultimo aggiornamento: 27 aprile 2018
- Gli emittenti di carte ora offrono bonus di iscrizione fino a 150.000 punti frequent flyer
- Ma alcuni addebitano commissioni così alte o restituiscono così poco che ti lasciano peggio
- Assicurati di poter utilizzare i tuoi punti una volta che ne avrai raccolti abbastanza prima di iscriverti
Quando hai preso in mano per la prima volta quella scintillante carta di credito premi frequent flyer platino, sognavi una vacanza su un'isola tropicale, con voli gratuiti e vantaggi pagati con i punti guadagnati? Beh, quei sogni potrebbero essere andati in fumo.
Secondo Peter Marshall, product data manager per il sito di confronto Mozo, il valore medio di chi spende poco con una carta di credito si è dimezzato negli ultimi cinque anni. A febbraio 2013, se avessi speso $ 24.000 all'anno sulla tua carta, avresti ricevuto un valore medio dei premi di $ 82. Ora sono solo $46.
Ma ci sono ancora alcuni buoni programmi di fidelizzazione là fuori. Questo articolo rivela il
Le 20 migliori carte premio frequent flyer per spendaccioni bassi e grandi e guarda il Carte di credito fedeltà a marchio Qantas, Virgin e Jetstar per vedere come si confrontano.Inoltre, scopri quali carte ti lasciano peggio?, e come evitare le trappole delle carte ricompense.
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Il valore in calo dei punti frequent flyer
L'anno scorso, molte società di carte di credito hanno annunciato tagli drastici ai loro programmi di ricompensa. Ad esempio, alcune carte Westpac, Jetstar e Woolworths sono diventate meno gratificanti.
A prima vista, questa può sembrare una cattiva notizia per i consumatori. Ma pensiamo che sia legato all'introduzione di nuove leggi che vietano i supplementi sleali sulle carte di credito – e questa è stata una vittoria sofferta per i consumatori. Queste leggi impediscono alle aziende di utilizzare supplementi generali per le carte per compensare il costo di costosi programmi di premi che beneficiano solo un piccolo numero di persone, come i titolari di carte Amex o i frequent flyer.
Con la rimozione dei supplementi ingiusti a vantaggio di tutti i consumatori, le persone che usufruiscono dei programmi a premi non sono più sovvenzionate. Non ci sorprende vedere che, in queste circostanze, le compagnie aeree stanno riducendo il valore dei punti frequent flyer.
Questo può essere deludente per i frequent flyer, ma rimuovere i supplementi ingiusti avvantaggia tutti noi. Questa è una grande riforma per tutti i consumatori che non vogliono dover pagare per l'upgrade del posto di qualcun altro attraverso un supplemento ingiusto.
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... ma attenzione a commissioni e tassi di interesse elevati
Mentre le carte di credito premio sono diventate meno gratificanti, è emerso un nuovo vantaggio. Gli emittenti di carte ora offrono bonus di iscrizione fino a 150.000 punti Qantas per attirarti. Il solo bonus di iscrizione pagherebbe un volo di andata e ritorno in Economy per l'Europa.
Ma prima di affrettarti a firmare sulla linea tratteggiata, tieni presente le elevate commissioni annuali su questi tipi di carte di credito: tali commissioni possono consuma davvero tutti i vantaggi che potresti ottenere, in particolare se i limiti di punti fedeltà e le date di scadenza ti impediscono di guadagnare o utilizzare il tuo punti.
Oltre alle commissioni elevate, le carte di credito fedeltà frequent flyer hanno in genere anche tassi di interesse elevati, in particolare per gli anticipi in contanti. Se non sei sicuro che pagherai sempre il saldo per intero, scegli un carta di credito a basso tasso di interesse invece. E non innamorarti di una carta di credito per il trasferimento del saldo da un fornitore di carte premio di viaggio: è improbabile che la tariffa rimanga bassa.
Buone carte per grandi spendaccioni
Abbiamo esaminato 102 carte premio di viaggio con l'aiuto di Mozo e abbiamo scoperto che ci sono alcuni buoni programmi fedeltà collegati a Qantas e Velocity.
Esaminiamo due livelli di spesa per trovare le carte di credito che offrono il miglior valore.
Seleziona il livello di spesa che più rispecchia il tuo per passare a un confronto tra le prime 20 carte:
- $ 2000 al mese / $ 24.000 all'anno
- $ 5000 al mese / $ 60.000 all'anno
Buone carte per chi spende poco.
Con la maggior parte delle carte di credito premi, dovrai spendere almeno $ 2000 al mese per ottenere qualsiasi valore, ma ci sono alcune carte che possono essere adatte a chi spende poco, come:
- American Express Qantas Discovery
- American Express Velocity Fuga
Entrambe queste carte hanno una commissione annuale di $ 0 e nessun limite di punti. Ti fanno guadagnare un punto per ogni dollaro speso, che è un tasso inferiore rispetto ad altre carte American Express, ma le commissioni sono basse, quindi sono ancora le migliori carte per chi spende poco. Valutano anche nella Top 10 per i volantini alti che hanno speso $ 5000 al mese.
Il problema con le carte American Express è che molti negozi ti colpiscono con supplementi per carte di credito o non li accettano affatto. È probabile che qualsiasi sovrapprezzo mangi i premi offerti. Puoi, tuttavia, usarli a Coles e Woolworths - che generalmente non fanno pagare un supplemento - e usare le tue spese alimentari settimanali per raccogliere punti premio.
Le migliori Visa e MasterCard per chi spende poco sono:
- Jetstar Platinum MasterCard, quale funziona in modo leggermente diverso dalle altre carte.
- HSBC Premier World Qantas MasterCard. Con una commissione annuale di $ 99, è nella fascia più bassa per le commissioni e ti dà un tasso di conversione da $ 1 a 1 punto Qantas con un limite di $ 10.000 al mese.
Carte di credito che ti lasciano peggio
Alcune carte di credito ti costeranno più commissioni di quanto sarai in grado di guadagnare in punti.
Per i grandi spendaccioni, queste due carte non forniranno alcun valore in punti se spendi $ 60.000 in un anno sulla carta di credito:
- Citibank Prestige – $ 700 tassa annuale
- Citibank Qantas Prestige – $ 749 tassa annuale
Ci sono molte altre carte di credito con premi frequent flyer che lasciano nei guai chi spende poco. Tutte le seguenti carte ti costeranno almeno $ 100 in più in tasse annuali rispetto al valore dei punti guadagnati, se spendi $ 24.000 all'anno sulla tua carta:
- Citibank, firma Qantas – Tassa annuale di $ 444
- Citibank, Firma – $ 395 tassa annuale
- Westpac, Altitude Black – $ 395 tassa annuale
- Commonwealth Bank, Diamond Awards – $ 349– $ 379 (opzione Qantas) canone annuale
- David Jones, platino American Express (premi abbonamento) – $ 295 canone annuo
- Commonwealth Bank, Platinum Awards (Qantas Awards) – Tariffa annuale da $ 249 a $ 279 (opzione Qantas)
- Bankwest, più mondo – $ 270 tassa annuale
Detto questo, alcune carte con commissioni elevate offrono altri vantaggi come un portiere o un'assicurazione, che possono renderle utili se si utilizzano tali servizi.
Le migliori carte di Qantas, Virgin e Jetstar
Qantas, Virgin e Jetstar hanno anche le loro carte di credito di marca che offrono vantaggi speciali, ma le offerte possono essere un po' traballanti.
Jetstar
La compagnia aerea low cost ha due carte:
- Jetstar Platinum MasterCard
- MasterCard Jetstar
Con entrambe le carte puoi scegliere punti Frequent Flyer Qantas o "dollari Jetstar". A prima vista il programma "dollari Jetstar" ti offre un valore migliore rispetto al programma Qantas, ma ci sono alcune condizioni uniche che ne limitano il valore.
- Invece di prelevare i punti quando ne hai bisogno, ti viene inviato automaticamente un voucher via email non appena accumuli $ 100 con Jetstar MasterCard o $ 200 con Jetstar Platinum MasterCard.
- Devi prenotare il tuo viaggio entro sei mesi.
- Se prenoti voli o alloggi che costano meno del voucher, il resto del suo valore va in malora poiché puoi utilizzarlo solo per una singola transazione.
Quindi, non è possibile salvare i punti per quel viaggio speciale.
Vergine
Le carte Virgin non vanno bene come Jetstar nel confronto, ma c'è un vantaggio in più. Sebbene l'offerta di quattro voli gratuiti di Virgin non esista più, Virgin ti invierà un voucher di viaggio per $ 129 ogni anno oltre a eventuali premi ricevuti. Per utilizzare il buono è necessario:
- per fare una richiesta online
- hai usato la tua carta almeno una volta nei due mesi precedenti
- prenota entro sei mesi.
Qantas
Offre due carte e la sua carta platino ha alcuni vantaggi allegati:
- Due abbonamenti gratuiti all'anno.
- Una tariffa scontata per l'accompagnatore nazionale una volta all'anno per te e fino a otto dei tuoi compagni con la stessa prenotazione. (Tuttavia, questa offerta ha un valore discutibile in quanto è solo uno sconto del 10% sulle tariffe economy e fino al 20% sulle tariffe business class. Inoltre, gli sconti vengono applicati solo sulla tariffa base, non su tasse e commissioni. Qantas ammette che le sue tariffe di vendita potrebbero essere più economiche dei biglietti scontati per accompagnatori.)
Altre carte premio includono anche vantaggi come pass per le lounge aeroportuali, corse con autista per l'aeroporto, alloggio gratuito e persino voli gratuiti. Ma spesso si applicano le condizioni, quindi vale la pena leggere la stampa fine, controllare la quota annuale e capire cosa c'è veramente in offerta.
E prima di ottenere una carta fedeltà frequent flyer, assicurati di essere effettivamente in grado di utilizzare i tuoi punti una volta che ne avrai accumulati a sufficienza.
I punti frequent flyer valgono la pena? Vediamo quanto valgono veramente i tuoi punti e come ottenere il miglior valore quando li riscatti.
Premi le trappole della carta di credito
- Le carte di credito Rewards hanno senso solo se paghi sempre per intero la tua carta, poiché di solito hanno tassi di interesse superiori alla media. L'interesse può negare qualsiasi valore ottenuto dai premi.
- Le carte di credito fedeltà frequent flyer potrebbero lasciarti peggio se vuoi usarle per un volo internazionale, poiché i tuoi punti potrebbero scadere prima che tu abbia accumulato abbastanza per prenotare i voli.
- Se la tua carta di credito premi offre anche rimborsi e premi in carta regalo, controlla prima di convertire i tuoi punti. È probabile che i voli premio abbiano un valore migliore.
- Alcune carte di credito riducono i punti per determinati tipi di acquisti, ad esempio per i pagamenti di assicurazioni e utenze.
- I limiti di punti mensili possono impedirti di utilizzare quel grande acquisto una tantum, come l'acquisto di un'auto, per aumentare il tuo saldo punti.
Le 20 migliori carte per una spesa mensile di $ 2000
| Società | classifica | Carta | Tipo | Interessi (%)* | Canone annuale ($)** | Programma | Valore volo Syd–Mel($)# | Punti per 1$ ## | Limite di punti |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| American Express | 22001 | Scoperta di Qantas | American Express | 20.74 | 0 | Qantas | 408 | 1 | Nessun tappo |
| American Express | 21902 | Velocità di fuga | American Express | 20.74 | 0 | Velocità | 345 | 1 | Nessun tappo |
| Jetstar | 21803 | Platino | MC | 19.99 | 169 | Dollari Jetstar (B) | 311 | 0.02 | 0,02 punti fino a $2500/mese; 0,01 punti > $2500/mese. (max 2000 punti/anno) |
| HSBC | 21704 | Premier mondiale Qantas (D) | MC | 19.99 | 99 | Qantas | 309 | 1 | $ 10.000/mese |
| American Express | 21605 | Qantas Premium (Carta Oro) | American Express | 20.74 | 249 | Qantas | 261 | 1.25 | Nessun tappo |
| American Express | 21506 | Essenziale | American Express | 14.99 | 0 | Premi per i soci (C) | 258 | 1 | Nessun tappo |
| Qantas Money | 21407 | Qantas Premier Everyday | MC | 19.99 | 49 | Qantas | 257 | 0.75 | 0,75 punti fino a $ 3000/mese; 0,4 punti > $ 3000/mese |
| HSBC | 21308 | Platino Qantas | Visa | 19.99 | 199 | Qantas | 209 | 1 | 1pt fino a $2500/mese; 0,5pt > $7500/mese |
| David Jones | 21209 | American Express | American Express | 20.74 | 99 | Qantas | 207 | 0.75 | Nessun tappo |
| Coles | 11010 | ricompense | MC | 19.99 | 99 | Flybuy (C) | 201 | 2 | Nessun tappo |
| HSBC | 10911 | Platino | Visa | 19.99 | 129 (A ) | Premi Plus (C) | 172 | 1 | 10.000 punti/mese |
| HSBC | 10812 | Premier mondiale (D) | MC | 19.99 | 0 | Premi Plus (C) | 172 | 1 | 10.000 punti/mese |
| Jetstar | 10713 | MasterCard | MC | 14.99 | 69 | Dollari Jetstar (B) | 171 | 0.01 | $ 50.000/anno (500 punti) |
| ANZ | 10614 | Premi platino | Visa | 18.79 | 95 | ANZ | 163 | 1.5 | 1,5 punti fino a $ 2000/mese; 0,5 punti > $ 2000/mese |
| American Express | 10515 | Qantas Ultimate (Platino) | American Express | 20.74 | 450 | Qantas | 162 (D) | 1.5 | Nessun tappo |
| Banca Qudos | 10416 | Platino | Visa | 18.99 | 249 | Qantas | 159 | 1 | 2pt su $2500/mese; 0,5 > $2500/mese |
| American Express | 10317 | Bordo platino | American Express | 20.74 | 195 | Premi per i soci (C) | 150 (D) | 1 | Nessun tappo |
| American Express | 10218 | Velocità platino | American Express | 20.74 | 375 | Velocità | 142 (D) | 1.5 | Nessun tappo |
| St George/Bank SA/Bank of Melbourne | 10119 | Amplifica Qantas | Visa | 19.49 | 79 | Qantas | 125 | 0.5 | Nessun tappo |
| American Express |
10020 | Esploratore | AMEX | 20.74 | 395 | Premi per i soci (C) | 122 | 2 | Nessun tappo |
Altre carte di credito a premi popolari per chi spende poco
| Società | Carta | Tipo | Interessi (%)* | Canone annuale ($)** | Programma | Valore volo Syd–Mel($)# | Punti per 1$ ## | Limite di punti |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| NAB | Ricompense Qantas | Visa | 19.99 | 95 | Qantas | 109 | 0.5 | 300 punti/mese |
| CBA | Premi | MC & Amex | 20.24 | 89 | Qantas | 86 | 1 (E) | $ 50.000/anno |
| denaro vergine | Frequent Flyer Velocity | Visa | 20.74 | 129 | Velocità | 85 (D) | 0.66 | 0,66 punti fino a $1500/mese; 0,5 > $1500/mese |
| Woolworths | Qantas Platinum | Visa | 20.49 | 169 | Qantas | 35 | 0.5 | Nessun tappo |
| Westpac | Altitudine Platino | Visa | 20.24 | 150 | Altitudine (C) | 22 | 1 | Nessun tappo |
Fonte: mozo.com.au, 3 aprile 2018
Le 20 migliori carte per una spesa mensile di $ 5000
| Società | classifica | Carta | Tipo | Interessi (%)* | Canone annuale ($)** | Programma | Valore volo Syd–Mel ($)# | Punti per 1$ ## | Limite di punti |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| AMEX | 22001 | Ultimate - Platino | AMEX | 20.74 | 450 | Qantas | 1080 (D) | 1.5 | Nessun tappo |
| AMEX | 21902 | Qantas Premium (Carta Oro) | AMEX | 20.74 | 249 | Qantas | 1026 | 1.25 | Nessun tappo |
| AMEX | 21803 | Scoperta di Qantas | AMEX | 20.74 | 0 | Qantas | 1020 | 1 | Nessun tappo |
| HSBC | 21704 | Premier mondiale (D) | MC | 19.99 | 99 | Qantas | 921 | 1 | $ 10.000/mese massimo |
| AMEX | 21605 | Velocità platino | AMEX | 20.74 | 375 | Velocità | 917 (D) | 1.5 | Nessun tappo |
| AMEX | 21506 | Esploratore | AMEX | 20.74 | 395 | Premi per i soci (C) | 897 | 2 | Nessun tappo |
| AMEX | 21407 | Velocità di fuga | AMEX | 20.74 | 0 | Velocità | 862 | 1 | Nessun tappo |
| Jetstar | 21308 | Platino | MC | 19.99 | 169 | Dollari Jetstar (B) | 731 | 0.02 | 0,02 fino a $2500/mese; 0,01 > $2500/mese (20.000 punti/anno max) |
| Qantas Money | 21209 | Qantas Premier Platinum | MC | 19.99 | 299 | Qantas | 721 | 1 | 1 fino a $ 10.000/mese; 0,5 > $ 10.000/mese |
| AMEX | 11010 | Bordo platino | AMEX | 20.74 | 195 | Premi per i soci (C) | 667 (D) | 1 | Nessun tappo |
| David Jones | 10911 | American Express | AMEX | 20.74 | 99 | Qantas | 666 | 0.75 | Nessun tappo |
| Coles | 10812 | ricompense | MC | 19.99 | 99 | Flybuy (C) | 651 | 2 | Nessun tappo |
| AMEX | 10713 | Essenziale | AMEX | 14.99 | 0 | Premi per i soci (C) | 646 | 1 | Nessun tappo |
| NAB | 10614 | Firma Qantas Rewards | Visa | 19.99 | 395 | Qantas | 625 | 1 | 1pt < $ 5000/mese; 0,5 punti < $ 20.000/mese |
| Macquarie | 10515 | Carta Nera (Qantas) | Visa | 20.7 | 299 | Qantas | 619 | 1 | 1pt fino a $4000/mese; 0,5 punti > $ 4000/mese |
| G&C Mutual Bank | 10416 | Platino | Visa | 18.74 | 249 | Qantas | 618 | 0.85 | Nessun tappo |
| ANZ | 10317 | Frequent Flyer Nero | Visa | 19.99 | 425 | Qantas | 595 | 1 | 1pt fino a $7500/mese; 0,5 > $ 7500/mese |
| Banca Australia | 10218 | Premi platino | Visa | 18.24 | 189 | Qantas | 576 | 0.75 | 20.000 punti/mese massimo |
| Qantas Money | 10119 | Qantas Premier Everyday | MC | 19.99 | 49 | Qantas | 573 | 0.75 | 0,75 punti fino a $ 3000/mese; 0,4 punti > $ 3000/mese |
| denaro vergine | 10020 | Velocity High Flyer | Visa | 20.74 | 289 | Velocità | 573 (D) | 1 | 1pt fino a < $8000/mese; 0,5 punti > $ 8000/mese |
Altre carte di credito a premi popolari per grandi spendaccioni
| Società | Carta | Tipo | Interessi (%)* | Canone annuale ($)** | Programma | Valore volo Syd-Mel($)# | Punti per 1$ # # |
Limite di punti |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| St. George, Bank SA, Bank of Melb | Amplifica la firma | Visa | 19.49 | 279 | Qantas | 486 | 0.75 | Nessun tappo |
| Westpac | Altitude Black Qantas | MC | 20.24 | 395 | Qantas | 465 | 0.75 | Nessun tappo |
| Woolworths | Qantas Platinum | Visa | 20.49 | 169 | Qantas | 341 | 0.5 | Nessun tappo |
| Banca del Commonwealth | Premi | MC, AMEX | 20.24 | 59 | premi CBA | 228 | 1(E) | $ 50.000/anno |
Fonte: mozo.com.au, 3 aprile 2018
- MC = MasterCard
- *Gli acquisti, gli anticipi di cassa e i trasferimenti del saldo dopo qualsiasi periodo promozionale di solito attirano un tasso di interesse più elevato.
- **Alcune carte rinunciano o riducono la quota annuale per il primo anno.
- #Vedere Come si calcola il valore di una carta fedeltà?
- ##Acquisti nazionali standard, alcune carte danno punti extra per acquisti internazionali e punti bonus per acquisti con partner (come carte Qantas per acquisti con Qantas). Alcune carte danno punti più alti per gli acquisti con le principali catene di supermercati e alcune carte non danno punti per il pagamento ad agenzie governative o pagamenti di assicurazioni e utenze.
- (A) Nessuna quota annuale se spendi $ 6000/anno.
- (B) Voucher di volo da $ 200 (Platinum) e voucher di volo da $ 100 (MasterCard) inviati automaticamente quando guadagnati. Deve essere utilizzato entro tre mesi.
- (C) Questi programmi di premi ti consentono di scambiare punti premio con punti frequent flyer. I tassi di cambio per i punti frequent flyer variano.
- (D) Queste carte offrono premi di viaggio specifici: American Express Qantas Ultimate (Platinum) – $ 450 di credito di viaggio con Qantas all'anno. American Express, Platinum Edge: $ 200 di credito di viaggio all'anno. American Express, Velocity Platinum – volo nazionale di andata e ritorno gratuito con Virgin. Virgin Money, Velocity Frequent Flyer – Buono regalo da $ 129 per voli all'anno.
- (E) Questa carta offre carte companion American Express e MasterCard. Il tasso di guadagno dei punti è più alto per MasterCard, quindi assumiamo che tutte le spese vengano effettuate su MasterCard. Le tariffe dell'American Express sono di 1,5 punti nei principali supermercati, grandi magazzini e stazioni di servizio, di 0,5 punti negli altri negozi.
- (F) Questa carta di credito fa parte di un pacchetto che offre altri vantaggi ed è disponibile solo per i clienti HSBC con prestiti di > $ 500.000, depositi di > $ 200.000 o una combinazione di questi. Si applica una tariffa mensile di $ 35 per il pacchetto.
Come si calcola il valore di una carta fedeltà?
Abbiamo esaminato 102 carte premio di viaggio con l'aiuto di Mozo. Per calcolare i punteggi, essi:
- calcolato quanti punti avresti ricevuto nel corso di un anno in base alla spesa di $ 2000 al mese o $ 5000 al mese
- utilizzato i punti per l'acquisto di posti economy "classic" o "reward" con disponibilità posti limitata
- calcolato il valore dei punti per te in termini di dollari in base al valore dei voli, tasse e oneri escluse. I valori utilizzati sono stati: sola andata Sydney–Melbourne: Qantas $ 136; Vergine $ 112; Jetstar $ 98
- sottratto la quota annuale da quella cifra in dollari per mostrare quanto valgono effettivamente i punti.
I punti bonus che potresti guadagnare per l'utilizzo della tua carta presso esercenti specifici o eventuali offerte introduttive o speciali non sono inclusi nel calcolo. Inoltre, non viene assegnato alcun valore a sconti istantanei, assicurazioni, biglietteria e servizi di portineria o altri vantaggi simili.
Assicurati che le ruote non cadano durante il viaggio. Guarda il nostro recensioni sul bagaglio a mano.